Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.
Итак, небольшая памятка по реструктуризации задолженности по кредиту для тех, кто испытывает финансовые трудности:
1) Внимательно следите за информацией о государственной поддержке заемщиков, разумеется, если Вы подходите под требования программы. Но при этом не забывайте, что в конечном итоге Вам придется погашать долг самостоятельно.
2) Старайтесь продолжать выплаты по кредиту несмотря ни на что. Даже если Вы будите вносить только часть ежемесячного платежа - все равно платите.
3) Постарайтесь найти дополнительные источники дохода.
4) Тщательно планируйте личный бюджет.
5) Не избегайте общения с сотрудниками банка, в идеале, если Вы сами позвоните в Банк и предупредите о сложившейся ситуации, письменно изложите ситуацию и попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат. В вашей ситуации будет главным убедить банк не применять штрафные санкции, ведь они могут очень и очень сильно увеличить сумму будущих выплат.
Реструктуризация кредитной задолженности – это соглашение кредитора с заемщиком, который имеет трудности с погашением своих финансовых обязательств, о новой схеме их погашения. Для получения данной финансовой услуги необходимо написать заявление на реструктуризацию долга, а также собрать пакет документов.
Обязательные документы, необходимые для реструктуризации ипотечного кредита (займа) для физических лиц:
1. Заявление-анкета;
2. Копии паспорта (все страницы) заемщика и членов его семьи (если у него есть семья);
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
3. Копия трудовой книжки;
4. При потере места работы документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице или Справку от работодателя по форме 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие подаче заявления;
5. Справка от кредитора (по форме агентства) с указанием сумм остатка долга, срока погашения и имеющейся задолженности;
6. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «На недвижимое имущество и сделок с ним»;
7. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «Об обобщенных правах отдельного лица» для заемщика и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья;
8. Копия кредитного договора (договора займа) со всеми дополнительными соглашениями, копия закладной (при наличии).
Дополнительные документы:
1. Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за 2008 год;
2. Копия договора об ипотеке (при наличии);
3. Заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;
4. Финансовый документ либо письмо страховой компании (компаний), подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования (в случае, если в сумму займа, предоставляемого в рамках реструктуризации ипотечного кредита, будут включены денежные средства, направляемые заемщиком на уплату страховой премии за очередной год).
Заявление каждого клиента на реструктуризацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам рассмотрения специалист свяжется с заемщиком для назначения даты и места подписания дополнительного соглашения.
Следует понимать, что Банк пойдет вам навстречу, только если причины невозможности погашения кредита в срок действительно объективны, например, болезнь или потеря работы. При этом Банк должен быть уверен в том, что Ваша проблема – временная и что Вы ни в коем случае не отказываетесь от своих обязательств по выплате кредита.
Неоспоримым плюсом реструктуризации кредита является то, что условия подбираются индивидуально для каждого заемщика. При этом банк уделяет самое пристальное внимание именно оценке финансового положения заемщика, оценивает как его текущую ситуацию, так и возможность восстановления его финансового положения в обозримом будущем.
Но, не нужно расценивать реструктуризацию как решение всех проблем заемщика – необходимо понимать, что реструктуризируемый кредит – это в текущем моменте проблемный кредит, что вызывает соответствующее отношение к нему банка, правда с существенной оговоркой – реструктуризация – это попытка вывести кредитные отношения банка и заемщика из проблемной зоны и не допустить дефолта данного кредита.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
