Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Население во все времена рассматривало покупку золота как надежный способ сохранить свои капиталы. Золото – общепризнанное мерило стоимости и богатства. В периоды периодически возникающих экономических кризисов деньги и другие активы резко обесцениваются, в то время как золото сохраняет свою стоимость.
Вложить деньги в золото сегодня может каждый россиянин. Для этого не обязательно располагать большой суммой. Существует несколько способов инвестирования, особенности которых будут рассмотрены в этой статье.
Вложения в физический металл
Есть несколько способов вложить деньги в физический металл.
Первый способ – купить в банке золотые слитки.
Чтобы купить слитки золота, нужно прийти в отделение банка, имея при себе паспорт, и выбрать слиток или слитки, которые Вы желаете купить.
Слитки золота бывают мерными и стандартными. Мерные золотые слитки имеют вес от одного до тысячи грамм. Стандартные слитки могут иметь вес от 11000 до 13300 граммов. Их фактическая масса по согласованию с предприятием, которое производит слитки, может отклоняться от установленной. По технологии изготовления слитки могут быть литыми или штампованными. Последние являются более ценными.
Выбирая золотые слитки, следует учитывать, что чем меньше вес слитка, тем дороже обойдется один грамм золота. Чем больше весит слиток, тем дешевле один грамм золота. Для покупки слитка большого веса необходимо иметь достаточно большую сумму денег, поэтому не каждый может позволить себе его купить. Вместе с тем, в последующем, продать массивный слиток без потери стоимости сложнее, в то время как с мелкими слитками трудностей обычно не бывает.
Выбранные слитки необходимо оплатить.
Сотрудник отделения банка при продаже слитка обязан произвести контрольное взвешивание и внешний осмотр, чтобы подтвердить отсутствие каких-либо дефектов. Наличие любого дефекта снижает стоимость слитка при продаже. Покупателю слитка выдается сертификат. Без сертификата банк в последующем может отказаться выкупить слиток обратно. Продать золотой слиток без сертификата можно в ломбарде, но цена выкупа при этом будет значительно ниже.
Любые операции со слитками золота облагаются НДС.
Купленные слитки можно хранить дома в сейфе. Но лучше арендовать для этого ячейку в банке. Однако при этом банку придется платить за услуги по хранению слитка.
Цену, по которой покупается и продается золото, определяет банк. Она не несколько процентов отличается той, которая рассчитывается по курсу Центрального банка.
С точки зрения возможности получения прибыли от покупки и последующей продажи золотых слитков такие вложения в золото нельзя признать привлекательными. Это связано с тем, что курс, по которому банки продают золотые слитки значительно выше курса, по которому они их выкупают. Например, чтобы купить в Сбербанке слиток золота отличного качества весом в 500 граммов потребуется заплатить свыше 790 тысяч рублей. Если через месяц продать этот слиток банку, можно будет получить около 650 тысяч рублей. Убыток составит 140 тысяч рублей, что равноценно стоимости слитка золота весом в 100 граммов.
Для того чтобы лишь покрылись расходы, нужно чтобы слиток стал дороже не менее чем на тридцать процентов. Ждать этого потребуется много лет.
Второй способ инвестирования в физическое золото – приобретение золотых монет. Различают инвестиционные и коллекционные монеты. Инвестиционные монеты не обладают художественной ценностью и по существу представляют собой золотые слитки малого веса, которые имеют форму монеты. У них простой дизайн и чеканка, нет зеркальной поверхности, а стоимость максимально близка к стоимости самого золота. Монеты можно хранить как самостоятельно, так и в ячейке банка. Продажу золотых монет осуществляют через банки, у которых есть на такие операции лицензия, и через специальные сервисы, позволяющие покупателям и продавцам найти друг друга.
Коллекционные монеты стоят дороже, чем инвестиционные. Их стоимость зависит в значительной мере от качества чеканки, редкости, исторической ценности. Покупка коллекционных монет в большей степени интересна нумизматам. Преимуществом коллекционных монет можно считать то, что с 2001 г. в России отменили налог на торговлю ими. Но для того, чтобы заработать на купле – продаже коллекционных монет надо обладать достаточными знаниями в области нумизматики. Коллекционные сертифицированные золотые монеты покупают и продают на электронной нумизматической бирже. Также их можно продать на открытом аукционе и непосредственно дилеру.
Еще один вариант вложений в физическое золото – покупка золотых ювелирных украшений. Это наименее выгодный для зарабатывания денег вариант инвестирования в золото. Цена золотых украшений зависит не только от стоимости золота. В ней содержатся затраты на работу ювелира и расходы ювелирного магазина, но продавать ювелирные изделия из золота в последующем чаще всего приходится по цене золотого лома.
Вложения в золото посредством использования финансовых инструментов
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Сегодня существует большое количество вариантов заработать на вложениях в золото на финансовом рынке.
Среди этих вариантов одним из наиболее распространенных среди россиян являются обезличенные металлические счета, (ОМС). Эти счета представляют собой определенный аналог банковского счета. Принцип заработка на вложениях в ОМС состоит в следующем. Внесенные на ОМС деньги пересчитываются в граммы золота по курсу на день покупки. Например, если внести на ОМС 10 тыс. руб. и курс золота на день открытия ОМС будет равен 2,5 тыс. руб., на счете будут записаны 4 грамма золота. Через некоторое время счет можно закрыть. Если в день закрытия ОМС курс золота повысится до 3 тыс. руб., на руки будет выдано 12 тыс. руб. Таким образом, Вы заработаете 2 тыс. руб. денег.
Плюсом ОМС является то, что на них начисляется небольшой ежегодный процентный доход – до трех – пяти процентов. Минус ОМС состоит в том, что вклады на них государство не страхует. Если банк станет банкротом, можно потерять свои деньги. Поэтому открывать ОМС лучше в надежных банках с государственным участием.
При зачислении и снятии физического золота по ОМС банки берут с клиентов комиссию за зачисление и выдачу металла, проверку мерности, наличия сертификата, паспорта завода – изготовителя и других необходимых документов.
Следующий вариант – вложение в Паевой инвестиционный фонд золота. Эти ПИФы инвестируют средства пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентирующиеся на цену золота. Чтобы стать пайщиком такого ПИФа, следует обратиться в управляющую компанию. Некоторые из этих компаний входят в состав дочерних структур крупных банков РФ.
Часть денег пайщиков управляющие компании оставляют на счетах, чтобы можно было в любой момент вернуть деньги клиентам по их требованию. За услуги по управлению управляющие компании взимают вознаграждение в размере до пяти процентов стоимости активов в год. Это снижает доходность данного варианта инвестирования в «бумажное» золото.
Инвестиции в золото можно осуществить на бирже. Через биржу можно покупать и продавать акции ETF, фьючерсные контракты, золото на валютном рынке и рынке драгоценных металлов.
Чтобы зарабатывать на бирже, нужно открыть брокерский счет.
ETF представляет собой аналог паевого инвестиционного фонда, акции которого торгуются на бирже.
Поскольку вознаграждение за управление и комиссия за покупку и продажу составляет не более одного процента, доходность ETF выше, чем ПИФов.
Вложение в золото в данном случае состоит в том, что покупаются акции фондов, которые сами инвестируют средства либо в золото, либо в ценные бумаги, которые привязаны к золоту. На надежность вложения оказывают влияние такие факторы, как надежность банка, в котором фонд хранит золото, добросовестность самого фонда, платежеспособность брокера.
Торговля на бирже позволяет мгновенно реагировать на изменения на рынке посредством купли – продажи акций.
Фьючерсы – это срочные контракты на срок в три или шесть месяцев. Когда срок действия контракта заканчивается, его нужно продать и купить новый. Цена фьючерсного контракта растет вместе с ростом стоимости золота. Доход вкладчика образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи контракта. Для торговли фьючерсами нужно держать некоторую сумму на счете в качестве гарантийного обеспечения. Также приходится платить комиссию бирже и брокеру.
При торговле золотом на бирже есть возможность заработать деньги не только на повышении, но и на понижении цены золота. Многие брокеры предоставляют кредитное плечо, благодаря чему можно оперировать значительно большими средствами, чем те, что у Вас имеются в данный момент. Но этот вариант является самым рискованным.
Одним из вариантов заработка на изменении котировок золота выступают операции на FOREX. Они аналогичны игре в казино. Основной недостаток этого варианта – низкая надежность брокеров.
Покупка золота на валютном рынке схожа с покупкой иностранной валюты. На брокерском счету валютного рынка у вкладчика будет золото. Минимальный размер покупки и продажи равен десяти граммам золота, что составляет один лот.
Еще один вариант инвестирования в «бумажное» золото – покупка акций компаний, которые добывают золото на территории России. Купивший акции такой компании становится одним из владельцев бизнеса. Акционеры получают дивиденды – часть прибыли золотодобывающей компании. Однако в случае банкротства компании или существенном снижении стоимости ее акций можно потерять все вложенные в акции деньги.
По мнению большинства экспертов вложения в золото – это возможность максимально сохранить сбережения во время рыночных потрясений.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
