Впервые, законодательство, по вопросам страхования автогражданки было принято под №40. Очередные изменения автолюбителей ждут с 2018 года.
Автострахование терпит реформирование. Изменения в ОСАГО начинают действовать с 25 сентября 2017 на основании законодательного акта под №49. Поправки, затрагивают вопрос возмещения ущерба (убытков), ремонтных работ.
Новые правила страхования предусматривают возмещение ущерба, при столкновении нескольких авто. Такое право принадлежит страхователям вне зависимости от даты заключённого договора. Остаётся прежней норма о праве составления европротокола без присутствия сотрудников ГИБДД, при столкновении 2 транспортных средств.
Для страхователей авто, заключивших соглашение с 28 апреля текущего года, применяется натуральная форма возмещения затрат – ремонт.
В 2018 году изменения будут и в страховых бланках, с наличием «QR-кода», что защитит и обеспечит доступ к информации о страхователе в режиме онлайн.
Последние изменения 2018 года повлияют на ценовую категорию, возможно подорожание, и последние новости коснуться расчёта коэффициента.
Коэффициент бонус малус (КБМ) – категория, влияющая на формирование стоимости полиса. Страхователь, не совершивший и не участвующий в течение года в происшествиях, при продлении страховых правоотношений получает скидку или наоборот, повышенную оплату.
Новый расчёт будет зависеть от количества и тяжести аварий за предыдущие периоды вождения.
Цена полиса формируется:
• от возраста и стажа «КВС»;
• региона регистрации авто «КТ» (например, в Москве установлен коэффициент 2.0);
• мощности автотранспорта;
• количества лиц;
• срока действия;
• принадлежности автомобиля физлицу (юридическому лицу).
Расчёт суммы производится по следующим позициям:
• «ТБ» тариф страховщика равный 3432 рубля – 4118 рублей;
• «КТ» территориальный коэффициент (например, в столице установлен коэффициент 2.0);
• «КБМ» класс водителя (наличие аварий);
• «КВС» возрастная ставка и ставка стажа;
• «КО» количество лиц, допущенных к управлению (установлена ставка от до 1,8);
• «КС» эксплуатация автомашины менее 10 месяцев (0,5) или свыше 10(1);
• «КН» нарушения договора страхования (1 или 1,5).
Увеличение стоимости страховки повлияет на повышение компенсационных выплат до 1,5 млн. рублей.
Гражданам, управляющим данными видами транспорта, присваивается класс 1:
• авто с прицепным устройством;
• ТС с регистрацией за границей;
• на период до регистрации.
Класс «КБМ» определяется по выплатам, произведённым водителем за прошедшие аварии. При этом не берётся во внимание вид транспортного средства.
На классность не влияет информация:
• по краткосрочным соглашениям;
• по договорам, срок действия которых истёк более 1 года назад;
• по соглашениям, заключённым на большое количество людей.
Информация по сведениям о предыдущем договоре, заключённом на имя нескольких водителей берётся во внимание только в отношении водителя-владельца (коэффициент = 1,5).
Если лицо, управляло авто менее 1 года, коэффициент определяется по следующим параметрам:
• отсутствие ДТП (КБМ=классу водителя, на момент заключения страхового соглашения);
• если гражданин возмещал ущерб, то КБМ зависит от количества произведённых выплат по договору, которые произвёл страховщик.
Если присутствует информация о заключённых полисах у гражданина, начальный класс будет равный тому классу, который установлен в последнем полисе. При отсутствии сведений, гражданину присваивается 3 КМБ.
Для установления значения бонуса малуса, страховщиком выбирается высший коэффициент, установленный для каждого. Если в страховку добавляется новое имя, делается перерасчёт.
При чём, информация учитывается только по договорам, истёкшим в течение 1 года до начала нового, а не с момента, когда изменился количественный состав водителей. Вся информация о классности отражается в приложении к письменному заявлению о заключении договора страхования.
Согласно проекту, повышается базовая ставка и цены:
1. для категории граждан от 22 до 24 лет со стажем управления машиной от 5 до 6 лет –50%;
2. для водителей 22-24 лет, которые имеют стаж вождения 5-6 лет на 55%;
3. для граждан от 25 до 29 лет и стажем 5 — 6 лет – на 31%, а со стажем до 9 лет – 22%;
4. для граждан, достигших 49 и более с опытом вождения более 14 лет – скидка до 34%.
На стоимость страховки также повлияют тарифы, установленные в каждом регионе отдельно и качество езды (степень аварийности) гражданина. Например, если водитель, с большим опытом вождения и дисциплинированностью в страховку внесёт сведения о другом лице (попадавшим в аварии), то потеряет скидку. Это связано с тем, что полис и ставки завязаны на конкретном транспорте, а не на владельце.
С января следующего года, для автопарков и юрлиц будет применяться средний коэффициент, что повлияет на увеличение стоимости оплаты за полис. Количество машин предполагает увеличение числа аварий.
Для водителей-нарушителей планируют установить повышенный коэффициент:
• 5-9 нарушений=1,86;
• 10-14 нарушений=2,06;
• 15-19 нарушений=2,26;
• 2,45 – для 20-24 нарушений=2,45;
• 2,65 – для 25-29 нарушений=2,65;
• 2,85 — для 30-34 нарушений=2,85;
• 35 раз и более = увеличение в тройном размере.
Что нужно предоставить гражданам, ИП, для оформления автостраховки:
1. письменное заявление, заполняемое на основании утверждённого бланка страховщика;
2. оригинал карты о прохождении техосмотра. Данный документ выдаётся по результатам диагностики и ограничен конкретным сроком действия, по истечении которого, становится недействительным;
3. документ, подтверждающий регистрацию транспорта. Хозяева незарегистрированных машин вправе предоставить только технический паспорт;
4. гражданский паспорт. Если страхователь и владелец авто разные лица, то документы предоставляют оба;
5. права водителя.
Что необходимо и какие документы нужны для оформления юридическим лицам:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. письменное заявление;
2. карта о прохождении диагностики;
3. паспорт автомобиля, техпаспорт либо свидетельство о его регистрации;
4. действующая доверенность на имя работника, который осуществляет оформление;
5. свидетельство о регистрации организации;
6. печать организации.
После процесса оформления для физлиц и юрлиц, страховщик выдаёт на руки:
• оригинал страховки;
• правила страхования;
• памятку;
• подтверждение о внесение оплаты.
С этого момента, страховой полис вступает в действие.
Какой штраф за отсутствие Автогражданки?
п. 2.1.1. законодательного акта под №1090, утверждены правила езды, также обязанность гражданина, управляющего авто иметь автостраховку и её предъявить при требовании инспектора ГИБДД. Штраф за отсутствие страховки предусмотрен нормами статьи 12.37 административного кодекса.
Предполагается увеличение размера штрафных санкций за управление авто без полиса с 800 рублей до 8000 рублей (с 500до 5000 в зависимости от характера правонарушения). Такое наказание призвано дисциплинировать граждан и исключить распространение фальшивых копий страховки. Наличие либо отсутствие факта застрахованности ТС, будет производиться камерами.
Управление в период, который не отражён в полисе, в текущем году наказывается штрафом в сумме 500 рублей (ст.12.37 КоАП). Езда без страховки на автомобиль в 2018 году в связи с не продлением документа либо полного его отсутствия влечёт штраф в сумме 800 рублей (ч.2 ст.12.37 КоАП). Просроченное страховое свидетельство также предполагает применение к гражданину штрафных санкций. Передвижение на авто, когда его собственник обозначен в страховом документе, но не имеет в момент движения при себе – 500 рублей и предупреждение.
Штрафы ГИБДД не изменятся за правонарушение, когда лицо, не вписано в страховой документ, причём, место нахождения собственника ТС не имеет значение. Вопрос о применении скидки в размере 50% от штрафной суммы, остаётся открытым. Данный бонус будет сохранён для стимулирования граждан. Оплата штрафов должна производиться не позднее 20-ти дневного срока с момента наложения.
Новый полис в электронном варианте юридически равен бумажному варианту. В 2018 году будет упразднена процедура его оформления.
Пошаговое руководство о том, как получить электронный полис и как застраховать автомобиль через интернет:
1. определиться со страховщиком;
2. зайти на сайт;
3. произвести регистрацию данных;
4. оставить заявку о желании оформить документ;
5. проверить правильность внесённых сведений;
6. ожидать оповещение об успешном завершении проверки информации (смс сообщение);
7. войти в кабинет пользователя, используя логин и установленный клиентом пароль;
8. выбрать нужную услугу (например, продление либо новое заключение);
9. получение полиса по электронной почте.
Оформленный документ, страховщик направит на электронную почту. Его владельцу можно иметь при себе как оригинал, так и копию.
Очевидные минусы:
• невозможно определить подлинность;
• штраф за непредъявление страховки;
• проблемы с обменом информации участниками ДД при ДТП.
О том, как выглядит электронный полис, полученный посредством пересылки в сети, беспокоит многих страхователей. Однако его вид будет аналогичным виду бумажного варианта.
Таким образом, вопрос о том, как сделать ОСАГО через интернет в 2018 году не вызывает сложности и является личным выбором каждого владельца авто.
Ранее гражданин мог рассчитывать на денежное возмещение за полученный ущерб лишь до 160 000 рублей. В следующем году правила выплат будут иными. Так, в связи с увеличением стоимости страхового документа, предполагается и увеличение выплат за повреждение ТС. Максимальные выплаты могут достигать до 1,5 миллионов рублей, но это при серьёзных авариях и летальным исходам. Средняя компенсирующая сумма 400 000 рублей.
Владелец ТС может выбирать ремонт своего авто или деньги. Новым законодательным актом будут установлены конкретные сроки ремонта – 30дней. Ремонт поврежденного ТС должен производиться на станциях, которые заключили договора на оказание услуг с компанией либо по предварительному согласованию с компанией.
Что делать, если требуют доплату по ремонту? В новом законодательном акте данный вопрос будет урегулирован в пользу страхователя:
• установка б/у деталей будет исключена;
• при оценке состояния авто будет применяться единая методика, по итогам которой, страховщик обязан объективно дать оценку для производства будущего ремонта.
Срок выплаты в 2018 году для покрытия ущерба будет составлять 20 дней с момента предоставления документации страховщику. Для снижения исков по неоплаченным ущербам, будут установлены штрафы за затягивание принятия решения о выплатах (0,5% от суммы). Если гражданин не предоставит пакет документов в обозначенный срок, то за просрочку будет взыматься пеня (1% от общей суммы выплаты).
Вопрос об обязательности прохождения осмотра ТС регламентирован не только в законе под №170 (о прохождении техосмотра), но и правилами дорожного передвижения.
В 2018 году прохождение ТО, существенному изменению не подвергнется. Цена за диагностику возрастёт. На сегодняшний момент она колеблется в районе 800 – 1500 рублей. Улучшиться степень контроля и ответственности работников, осуществляющих осмотр ТС за счёт установления камер контроля.
Техническому осмотру для пенсионеров внимание не будет оказано, так как в России действуют послабления в данном вопросе. Пенсионер, не имеющий достаточного дохода и передвигающийся на авто старше 3 лет имеет право на безвозмездной основе пройти ТО у официального автодилера.
Порядок действий при ДТП:
1. при наличии пострадавших вызывается медпомощь;
2. вызвать инспектора ГИБДД;
3. сделать звонок страховщику по вопросу дальнейших действий.
Для урегулирования вопроса без сотрудника инспекции нужно наличие трёх условий:
1. отсутствие пострадавших лиц;
2. согласие участников происшествия и неоспоримость виновности каждого из них;
3. отсутствие желания составлять протокол о происшествии.
Европротокол оформляется при дорожных происшествиях, авариях в случае:
• участия не более 2 средств;
• участники застрахованы;
• отсутствуют разногласия;
• отсутствие погибших и не повреждено имущество третьих лиц.
Правила заполнения европротокола:
1. заполняется шариковой ручкой;
2. каждому водителю нужно заполнить лицевую часть протокола, где имеются колонки с отражением сведений об участниках;
3. заполнить оборотную сторону, указав необходимые сведения;
4. разделить заполненные экземпляры;
5. каждому проставить по две подписи на лицевой стороне;
6. внесение дополнений либо изменений в бланк, скрепляется подписью того водителя, который не возражает по поводу изменённого текста.
Европротокол подаётся страховщику в течение пятидневного срока с соответствующим пакетом документации.
Список рейтинговых компаний формируется ежегодно, чтобы хорошо изучить лучшие страховые компании нужно знать:
• оценку достижений;
• аналитическую отчётность (размещается на сайте Центробанка России);
• общественное мнение.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
