Говорящие о бизнесе, изучающие его и даже участвующие в нем часто воспринимают предпринимательство как торговую, коммерческую деятельность, как куплю продажу товаров. Такое представление страдает неполнотой, ограниченностью. Предпринимательство — чрезвычайно многогранный вид экономической деятельности, распространяющейся практически на все отрасли хозяйства и на все сферы экономики, а не только на торговлю, обмен товаров.
Бизнес — это в большей степени образ, характер, способ, чем отрасль и сфера экономической деятельности.
Из такого утверждения вовсе не вытекает, что предпринимательство не следует разделять на виды по признаку принадлежности к определенным сферам и отраслям экономики. Предпринимательство в разных областях обладает существенными различиями по форме и, особенно по содержанию операций и способам их осуществления. На характер бизнеса накладывает значительный отпечаток вид товаров и услуг, которые предприниматель производит, добывает, творит, и, в еще большей степени — способ получения им этих товаров и услуг.
Очевидно дело, когда предприниматель сам производит товары и услуги, приобретая только факторы произвоства, и другое дело — когда он приобретает товар в готовом виде, перепродавая его потребителю. Наконец, третье дело, если предприниматель не производит товары и не торгует ими, а соединяет производителей и потребителей, продавцов и покупателей.
Отдельные виды бизнеса различаются также формами собственности на используемые факторы предпринимательства.
Предпринимательство может приобретать самые разнообразные формы в зависимости от того, действует ли предприниматель самостоятельно, лично или вступает в союз с другими предпринимателями, пользуется ли только своим имуществом или одновременно имуществом других лиц, использует свой труд или привлекает наемных работников.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Простейшая форма бизнеса — это индивидуальное предпринимательство без оформления статуса предприятия, фирмы, но при условии государственной регистрации систематической деятельности, предприниматель действует при этом как физическое лицо. Каждый гражданин может, например, выращивать цветы или огурцы в своем огороде, саду и продавать их тем, кто желает купить. Такая деятельность разрешалась, правда, с рядом ограничений, даже в советской экономике и называлась индивидуальной трудовой деятельностью. Если подобное предпринимательство приносит доходы в сумме выше необлагаемого минимума, то с доходов от индивидуальной предпринимательской деятельности следует платить налоги.
Единоличный предприниматель вправе использовать принадлежащее ему имущество по собственному усмотрению. Так сдающий свое жилье внаем другим людям выступает в качестве индивидуального предпринимателя.
Следует иметь в виду, что согласно Гражданскому Кодексу России индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.
В отдельных случаях закон предусматривает необходимости получения платных государственных лицензий, дающих прав проведения некоторых видов единоличного предпринимательства. В таких лицензиях нуждаются, например, рыбаки и охотники при отстреле редкой дичи или вылове ценных пород рыб. Лицензируются и некоторые виды образовательных услуг, врачебной деятельности.
В случае если индивидуальная предпринимательская деятельность одного вида носит систематический характер, предпринимателю следует приобретать патент на проведение такой деятельности. Патент выдается на определенный срок и на определенный объем деятельности и подлежит оплате.
Единоличный предприниматель полностью несет расходы и сам отвечает за результаты своей деятельности. Он может начать и прекратить ее в любое время по собственной воле.
Частное предпринимательство не ограничивается индивидуальной деятельностью физических лиц. Любой дееспособный гражданин, желающий создать собственную хозяйственную, коммерческую организацию обладает правом и возможностью приобретать статус официального, юридического лица, зарегистрировав себя как частное предприятие, фирму. Чтобы учредить свою частную фирму, надо выполнить ряд процедур, о которых будет сказано позже.
Частное, единоличное предприятие вовсе не обязательно состоит из одного лица. Просто собственник этого предприятия, предприниматель выступает в виде единого лица, одного гражданина — субъекта предпринимательской деятельности. Хозяин частной фирмы вправе нанимать на работу любое количество сотрудников. Но они не хозяева предприятия, а наемные работники. И хотя они участвуют в частном бизнесе в качестве исполнителей хозяйской воли, таких наемных работников не считают предпринимателями. В данном случае предприниматель, бизнесмен — это собственник и учредитель частной фирмы.
К частному предпринимательству тесно примыкает семейное, которое хотя и следует, строго говоря, относить к групповым, то есть к коллективным формам, в действительности, при наличии нормальных отношений в семье, представляет разновидность частного предпринимательства.
В связи с тем, что индивидуальный владелец — предприниматель, осуществляющий единоличный бизнес, не скован никакими условиями и ограничениями со стороны совладельцев и в небольшой степени отягощен необходимостью документировать свои действия, такой бизнес обладает привлекательностью. Однако независимость и простота приобретаются ценой неограниченной персональной ответственности и необходимости отделения владения от владельца (умирает владелец, погибает фирма, наследники получат не фирму, а наследуемые ценности). Ну, и понятно, одиночка — слабый воин в огромном поле бизнеса.
Поэтому предприниматели склонны к объединению средств и усилий, к переходу от единоличного к коллективному предпринимательству. Не следует думать, что коллективное предпринимательство требует обязательного отказа от частной собственности на имущество предпринимателя при создании общей фирмы, зарегистрированной в качестве юридического лица. Индивидуалы могут сохранять имущественные права, но создавать единое предприятие, соединять воедино только свои усилия, образуя единую команду. Для этого достаточно закрепить единство своих действий общим договором о создании производственного кооператива, товарищества из граждан, среди которых есть взаимное доверие. В России примером такого совместного предпринимательства издавна являются артели в виде временных групп работников.
Так что коллективное предпринимательство способно сочетаться с частной собственностью на, практически, все факторы предпринимательской деятельности. В товариществе, кооперативе каждый участник может объединять с другими свои собственные средства производства, свое имущество. Вопрос лишь в том, как делится общий доход.
Однако большинство форм коллективного предпринимательства связаны со слиянием капиталов, образованием обще имущественного комплекса, созданием юридического лица в виде хозяйственного общества, отвечающего по обязательства только имуществом, принадлежащим обществу в целом. В таких фирмах собственность, на средства производства приобретав групповой, коллективный характер.
Возможно, долевое разделение собственности сохозяев общего предприятия в виде установления части денежной стоимостиосновных средств, принадлежащей каждому из объединившихся предпринимателей. Еще один вариант сохранения видимости частной собственности в коллективном предпринимательстве превращение ее, в акционерную собственность которого каждый акционер — хозяин своей акции.
Дальнейшее объединение средств, капиталов, усилий, управления приводит к крупным интегративным формам коллективного предпринимательства в виде совместных предприятий, синдикатов, корпораций.
Если же к предпринимательству примыкают государственные структуры, в нем принимают участие предприятия и организации, основанные на государственной форме собственности, то правомерно говорить о государственном предпринимательстве. Государственное и близкое к нему муниципальное предпринимательство может проявляться в форме аренды государственной и муниципальной собственности предпринимателями.
Задание для усвоения. Охарактеризуйте виды предпринимательства в зависимости от количества его участников и форм собственности на ресурсы и факторы предпринимательской деятельности. Постарайтесь самостоятельно охарактеризовать понятия «физическое лицо» и «юридическое лицо». Какие, по вашему мнению, формы бизнеса доступны только юридическим лицам? Назовите преимущества и недостатки индивидуальной и коллективной предпринимательской деятельности. Какова, на ваш взгляд, целесообразность государственного предпринимательства, в чем вы видите его смысл?
Производственное предпринимательство
Перейдем далее к рассмотрению видов бизнеса, различающихся характером деятельности и видом используемых факторов предпринимательства.
Как ясно из названия, производственным следует считать предпринимательство, основу которого составляет производство, включая как материальное, так и интеллектуальное, духовное производство. Производственное предпринимательство относится к числу самых сложных, серьезных, общественно необходимых и в то же время трудных видов бизнеса. С этим частично и связан тот факт, что в послесоветском российском бизнесе к производственному предпринимательству проявляется гораздо меньшее тяготение, чем к другим видам бизнеса, быстрее и проще приносящим прибыль.
В представлениях ряда людей производственное предпринимательство не ассоциируется с бизнесом. Такие люди считают, что бизнес — это коммерция, а не производство, в чем, впрочем, глубоко ошибаются. Бизнес самым тесным образом связан с производством. Не будь производственного бизнеса, торговый бизнес потерял бы материальную, вещественную основу, осталась бы только возможность торговать импортными товарами.
В центре производственного предпринимательства лежит изготовление, создание вещей, ценностей, благ, понимаемое самом широком смысле слова. Главной, определяющей часты такого предпринимательства является производство продукции товаров, работ, информации, духовных, интеллектуальных ценностей, подлежащих последующей реализации покупателям, потребителям. В условиях производственно-предпринимательской деятельности осуществляющий ее бизнесмен призван не посредственным образом налаживать и осуществлять "производство, в этом его основная функция. Это вовсе не означает, что предприниматель делает все один, сам. Он может, имеет и привлекать для производства своих родных, коллег, наемные работников.
Чтобы изготовить продукцию, товары предпринимателю необходимы оборотные средства в виде материалов, из которых изготовляется продукция, и энергии, необходимой для обработки материалов. Кроме того, в производстве могут понадобиться полуфабрикаты, то есть готовые составные части, которые будут использоваться при изготовлении товара (например, гвозди, шурупы, пуговицы, рукоятки, подошвы, электродвигатели). Все эти ресурсы обозначены на рисунке буквой М. Для получения необходимых материалов придется приобрести их у собственников оборотных средств, заплатив им деньги в сумме Дм, зависящей от количества материалов и их цены.
Далее для производства нужны основные средства (ОС) в виде рабочих помещений, машин, оборудования, инструментов, приборов. Если у предпринимателя таковых нет, то надо их приобрести или хотя бы арендовать на время. За требуемые для производства средства ОС придется уплатить их собственникам денежную сумму До, зависящую от вида и количества, потребных для производства основных средств и цен на них. При аренде основных средств оплата будет зависеть также от срока их использования.
Конечно, приобретаемые предпринимателем основные средства служат ему в течение длительного времени, поэтому стоимость их покупки неправомерно считать равной расходам предпринимателя на производство одной партии товаров. С другой стороны, наличие у предпринимателя собственных основных средств не должно восприниматься как отсутствие расходов, связанных с использованием основных средств. Расходы предпринимателя До, обусловленные использованием основных средств, принимают равными сумме денег, необходимых для компенсации износа этих средств в течение времени производства данной партии товаров или проведения данной бизнес операции. Эту величину экономисты называют амортизацией основных средств.
Производство требует привлечения предпринимателем рабочей силы (PC). Чаще всего это наемные работники, труд которых подлежит оплате, зависящей от количества нанимаемых Работников, величины заработной платы и рабочего времени, в течение которого производился предпринимательский товар. Расходы предпринимателя на оплату труда обозначены на рис. 2 буквой Др.
В эти расходы следует включать и заработную плату самого предпринимателя. Люди, мало знакомые с экономикой и бизнесом, часто не понимают почему затраты труда самих предпринимателей подлежат оплате и должны включаться в денежные расходы, затрачиваемые на факторы предпринимательства. Иногда их включают в прибыль в виде ее части, называемо нормальной прибылью. Любые затраты ресурсов на предпринимательскую деятельность входят в издержки производства должны оплачиваться обладателю, собственнику ресурсов, данном случае предприниматель затрачивает свой труд и должен получать за это оплату из выручки за продажу товара.
Наряду с указанными расходами ресурсов в процессе производственного предпринимательства имеют место и другие расходы, в частности, на приобретение информации, на хранение и транспортирование материалов и готовой продукции, на ремонт оборудования и помещений, на услуги связи и многие другие.
Производственное предпринимательство завершается выпуском товара Т, который продается предпринимателем либо непосредственно потребителю, либо торговым организациям. В результате предприниматель получает выручку от продажи товара Дт, зависящую от объема производства, продажи и цены товара, по которой он продан.
Задача предпринимателя состоит в том, чтобы производство окупилось, то есть доход Дт превысил расходы Дм, До, Др, дополнительные расходы и налоги.
Производственное предпринимательство чаще всего связан с необходимостью создания юридически оформленного предприятия, фирмы. Для него требуется наличие земельных участков, производственных площадей, помещений, всех тех факторов ресурсов, о которых упоминалось при рассмотрении схемы производственного предпринимательства. Потребность в столь многообразных факторах, условиях, многие из которых труднодоступны, служит сдерживающим началом в осуществлении производственного бизнеса в России. Есть, конечно, и другие обстоятельства, препятствующие росту производственного предпринимательства, в частности, отсутствие внутренних побудителе и слабый уровень квалификации начинающих бизнесменов, боязнь сложностей, низкая престижность производственной деятельности, наличие более доступных и легких источников дохода.
Между тем, именно производственное предпринимательство сегодня наиболее необходимо нам всем, а завтра оно способно обеспечить стабильный успех, доходы, прибыль начинающему бизнесмену. Так что тяготеющий не к одномоментной удаче, сиюминутным доходам, а к перспективному, устойчивому делу должен обратить свой взор на производственное предпринимательство.
Еще раз напоминаем, что производственный бизнес — это не только выпуск промышленной и сельскохозяйственной продукции производственно-технического назначения или потребительских товаров. Это еще и строительные работы, транспортные перевозки грузов и пассажиров, услуги связи, коммунальные и бытовые услуги, производство информации, знаний, выпуск книг, журналов, газет. В широком смысле слова производственное предпринимательство есть создание любого полезного продукта, необходимого потребителям, обладающего способностью быть проданным по определенной цене или обмененным на другой товар.
Задание для усвоения. Какой смысл вкладывается в понятие «производственное предпринимательство», не видите ли вы противоречия в соединении слов «производство» и «бизнес»? Дайте словесное описание схемы производственного предпринимательства. Назовите ресурсы производственного предпринимательства и его факторы. Что является продуктом производственно-предпринимательской деятельности? Почему Россия остро нуждается в производственном предпринимательстве?
Торговое предпринимательство
Производственный бизнес тесно связан с бизнесом в сфере обращения, обмена, сопутствует ему. Ведь производимые товары надо продавать, обменивать на деньги или другие товары. Из истории развития бизнеса видно, что бизнес в области ремесел тут же порождал купеческий бизнес. Эта неразрывная связь прослеживается на протяжении многих веков. При этом активной стороной не всегда бывает производство. Торговый бизнес, выявляющий спрос на товары, возбуждает производственный бизнес.
Торговым называют предпринимательство, связанное с куплей продажей товаров, товарообменными, товарно-денежными операциями. Коммерция в узком смысле слова — это торговля, а коммерсант — торговый работник, человек, занятый торговлей. Но так как в течение длительного времени торговля у нас была практически только государственной, то коммерсантами считали частных или подпольных торговцев, в большинстве случаев отождествляя коммерцию со спекуляцией. Исключение составляла лишь продажа товаров собственного производства, скажем, продовольствия на колхозном рынке, при "которой производитель и продавец соединялись в одном лице.
В связи с переходом к рыночным отношениям к коммерции стали относиться менее негативно и подозрительно» появилась даже весьма популярная газета «Коммерсант». Одновременно само слово «коммерция» и производное от него «коммерческая деятельность» приобрели несколько иной смысл, стали толковаться в расширительном понимании и представлении, включая не только собственно торговую, но и иные виды предпринимательской деятельности. Строго говоря, коммерсант — это торговец. Но Гражданский Кодекс России относит к коммерческим любые предпринимательские организации.
Принципиальная схема торгового предпринимательства существенно проще схемы производственного предпринимательства в связи с меньшим количеством основных факторов, оказывающих влияние на торговый бизнес в сравнении с производственным.
Предприниматель закупает товар Т у обладателя товаров, чаще всего у производителя. Товар является для коммерсантов основным, определяющим фактором бизнеса. Предприниматель уплачивает за купленный товар Т его собственнику денежную сумму Дф, зависящую от объема товара и его цены на рынке продаж. Например, если коммерсант закупил партию бананов весом в 50 тонн по цене пятьсот долларов за тонну, то ему придется уплатить 25000 долларов.
Следует иметь в виду, что предприниматель закупает крупные партии товаров по оптовым ценам, которые чаще всего намного ниже рыночных розничных цен, по которым затем реализуются закупленные товары. Продолжим наш пример. Полагая, что при продаже в розницу коммерсант реализует всю партию по цене один доллар за килограмм, приходим к выводу, что его выручка Дт составит 50000 долларов.
Было бы, однако, глубокой ошибкой полагать, что предприниматель получил на этой операции 50000-25000=25000 долларов прибыли:
Во-первых, мы не учли затраты на оплату труда самого предпринимателя и привлеченных им наемных работников.
Во-вторых, надо принять во внимание предпринимательские издержки, обусловленные транспортировкой и хранением товаров. В третьих, следует учесть расход средств на аренду и содержание торгового помещения и оборудования. Если они принадлежат предпринимателю, то в расходы входит амортизация. Наконец, нельзя забывать о налогах. Так что реально в рассматриваемом примере предприниматель получит не 25000, а очевидно, где-то 10000 долларов прибыли.
Основная формула торговой сделки: «товар — деньги» (за товар деньги) при продаже и «деньги — товар» (за деньги товар) при закупке. Торговля охватывает и так называемые бартерные, товарообменные сделки, осуществляемые по формуле: «товар — товар» (за товар — другой товар или услуги).
Формула довольно простая. Однако, как видно из комментария к упрощенной схеме торгового предпринимательства и столь же упрощенного примера, подлинная картина подобного бизнеса намного сложнее кажущейся.
Торговое предпринимательство включает поиск, закупку товара любого вида и типа, обеспечение его сохранности, транспортировку, доставку в торговую точку, продажу товара и продажное, а иногда и послепродажное обслуживание покупателя, потребителя, например, доставку на дом, установку, устранение дефектов. Торговля включает и документальное оформление торговых сделок.
Так что торговое предпринимательство охватывает все виды деятельности, которые непосредственным образом относятся к купле продаже, обмену товаров на деньги, денег на товары или товаров на товары. Хотя основу торгового предпринимательства составляют товарно-денежные операции купли продажи, обмена, в торговом предпринимательстве оказываются действованными практически те же факторы и ресурсы, что и в производственном предпринимательстве, но в меньших маcштабах.
Коммерческое (торговое) предпринимательство как вид бизнеса привлекает очевидной, лежащей на поверхности гипотетической возможностью продать товар по цене намного более высокой, чем он куплен и положить тем самым в карман весомую прибыль. Такая возможность существует, хотя в действительности все это получается не так просто, как кажется на первый! взгляд, и достигается множеством усилий, забот, тревог.
В условиях значительной разницы внутренних и мировых цен, а также цен в разных регионах России при страшной не разворотливости умирающей гос. торговли удачливым коммерческим сайтам, кочующим «челнокам» выпадает торговое счастье по рецепту «купил подешевле — продал подороже». Но за этим видимым счастьем скрывается не всем видимая суровая жизнь торговцев предпринимателей. Хотя правосудие в соответствии с новым законодательством не преследует граждан за коммерческую деятельность, осуждения в том, что они спекулянты избежать трудно. Между тем, спекуляция означает не противоречащее закону получение прибыли вследствие разницы в ценах на один и тот же товар.
Очаги официального торгового предпринимательства — это магазины, рынки, биржи, выставки продажи, аукционы, торговые дома, торговые базы, другие учреждения торговли, в том числе коммерческие палатки. В связи с приватизацией государственных торговых предприятий значительно возрастает материальная база частного, группового, коллективного торгового предпринимательства. Предвидятся обширные возможности начать свое коммерческое дело, выкупив или построив, открыв магазин, и организовав свою торговую точку. Но все же столбовая дорога молодежи — не в торговое предпринимательство. С позиций перспектив на будущее такая дорога дает значительно больше шансов на предпринимательский успех.
Задание для усвоения. Дайте определение слова «торговля». Какие слова наиболее близки по смыслу к понятию «коммерция» и «спекулянт»? Опишите схему проведения торговой операции. Охарактеризуйте ресурсы и факторы торгового предпринимательства. Объясните каким образом возникает прибыль от торгового бизнеса. В чем заключается связь производственного и торгового предпринимательства?
Финансовое предпринимательство
Особый вид торгового бизнеса представляет финансовое предпринимательство. Его следует выделить в качестве самостоятельной формы, так как объектом купли продажи в этом случае является весьма специфический товар — деньги, иностранная валюта, ценные бумаги. Естественно, что при этом имеется в виду не только и не столько продажа и покупка иностранной валюты за рубли, хотя это тоже финансовая сделка. Финансовое предпринимательство распространяется на гораздо более широкий круг операций, охватывая все многообразие продажи и обмена денег, других видов денежных средств, ценных бумаг на деньги, иностранную валюту, ценные бумаги.
На первый взгляд продажа денег за деньги выглядит странной и даже бессмысленной. Но она обретает смысл, если нынешние деньги продаются в обмен на будущие и наоборот, то есть применительно к долговым, кредитным операциям. Хотя и в этом случае правильнее говорить не о чисто финансовых, а о финансово-кредитных операциях. Так что финансовое или финансово-кредитное предпринимательство имеет в виду продажу и куплю одних денег и ценных бумаг за другие по ценам, обеспечивающим получение прибыли.
Суть финансовой предпринимательской операции состоит в том, что предприниматель приобретает основной фактор предпринимательства в виде различных денежных средств (денег, иностранной валюты, ценных бумаг) за денежную сумму Дф у обладателей денежных средств. Приобретенные денежные средства Дс продаются затем покупателям за плату Дт, превышающую Дф, в результате чего образуется предпринимательская прибыль.
В случае кредитного предпринимательства предприниматель привлекает денежные вклады Дс, выплачивая обладателям вкладов вознаграждение в виде депозитного процента Дф наряду с последующим возвратом вклада. Привлеченные деньги Дс выдаются затем в долг покупателям кредитов под кредитный процент Дт, превышающий депозитный. Разница между депозитным и кредитным процентом служит источником прибыли предпринимателей кредиторов.
Конечно, истинная картина финансово-кредитного предпринимательства, факторы финансового бизнеса, ресурсы финансового предпринимательства и затраты на его осуществление выходят далеко за пределы нарисованной упрощенной схемы. Принципиальная схема позволяет лишь узреть общий замысел, генеральную идею финансово-кредитного предпринимательства, видеть его главных участников.
Финансово-кредитное предпринимательство относится к числу самых тонких и сложных, оно имеет глубокие исторические корни в ростовщичестве, известном со времен древней Греции.
В России финансово-кредитное предпринимательство проходит начальную стадию становления, в советский период оно было практически запрещено и жестоко наказывалось.
В связи с широким распространением купли продажи акций, облигаций, ваучеров, развитием кредитных отношений, расширением круга валютных операций, появлением широкой сети коммерческих банков, внутренней конвертируемостью рубля ожидается значительный рост активности финансового предпринимательства в России.
Получение предприятиями права выпуска ценных бумаг еще больше расширяет возможности финансового бизнеса. Если раньше финансово-кредитное предпринимательство было практически целиком монополизировано государством, то теперь его участниками становятся не только коммерческие банки, предприятия, но и частные лица, допустимость проведения гражданами операций с ценными бумагами закреплена российским законодательством.
Финансово-коммерческий бизнес пока не привычен и не освоен бывшими советскими людьми в силу того, что, с одной стороны, он считался преступным, а, с другой стороны, он менее понятен рядовому гражданину чем купля продажа товара. Хотя теневые валютные операции всегда существовали, а искусству давать деньги друг другу в долг под высокие проценты отдельные новоявленные рантье уже научились.
Завести свое собственное финансовое дело несколько сложнее чем торговое, но стать участником финансово-кредитного предпринимательства посредством приобщения к коммерческим банкам, фондовым биржам, финансовым институтам путем приобретения и продажи ценных бумаг, вложения денег в акции может теперь каждый тяготеющий к тому человек.
Валютно-финансовый бизнес способен приносить доходы, нисколько не меньше чем торгово-коммерческий, но предъявляет более высокие требования к знаниям и опыту предпринимателей, продавцов и покупателей денежных средств. Опыт финансового предпринимательства в России свидетельствует о высоком риске всех участников этого все еще нового и необычного для россиян вида бизнеса.
Задание для усвоения. Объясните сущность финансового предпринимательства. Чем финансовое предпринимательство отличается от торгового? Что дает людям покупка и продажа денежных средств. Опишите схему проведения финансовой операции. Как финансовое предпринимательство связано с кредитованием? Опишите связь финансового предпринимательства с рынком ценных бумаг и с фондовыми биржами. Каким образом финансовый бизнесмен получает прибыль, за чей счет она возникает?
Посредничество
Еще один вид предпринимательства — посредничество. Этот довольно специфический вид бизнеса тесно примыкает к другим, является составной частью производственного, торгового, финансового предпринимательства, так что вполне допустимо говорить о посредничестве в производственной, торгово-коммерческой, финансово-кредитной сфере.
Посредничество как вид предпринимательства, бизнеса характеризуется, прежде всего, тем, что посредник непосредственным образом не производит продукцию, не торгует товарами, валютой, ценными бумагами, не предоставляет деньги в кредит, но способствует осуществлению всех этих операций и заключению соответствующих сделок. Посредник чаще всего стоит между производителем, продавцом товара, с одной стороны, и покупателем, потребителем — с другой, соединяя их в единую цепь предпринимательской сделки.
Предприниматель, вступая в контакт с производителями, обладателями товаров и услуг, необходимых потребителям, получает у них информацию и о наличии данных товаров и условиях их продажи. За получение такой информации, являющейся фактором посреднического предпринимательства, предприниматель уплачивает деньги Дф. Следует, правда, отметить, что, так как продавец товаров заинтересован в их продаже, то вполне вероятно, что он не станет брать у посредника плату за информацию о своих товарах.
Получив информацию от продавца, посредник сообщает ее покупателю, выясняя одновременно намерение потенциального покупателя приобрести предлагаемый товар, то есть, получая встречную информацию. За получение такой информации от покупателя, являющейся фактором посреднического предпринимательства, покупатель вправе потребовать от посредника деньги Дф. Однако так как покупатель заинтересован в приобретении товара, вряд ли он такую плату будет требовать.
Далее предприниматель сообщает продавцу информацию и о желаниях и намерениях покупателя. Круг замыкается. Теперь уже и продавец, и покупатель обладают взаимной информацией, сведениями, достаточными, чтобы заключить сделку купли продажи.
Если купля продажа состоялась, то посредник вправе получить денежное вознаграждение Дт, как от продавца, так и от покупателя. Впрочем, если сделка даже не состоялась, посредник вправе потребовать от той и другой стороны деньги Дт, за предоставление каждой стороне информации.
При этом, естественно, предприниматель запросит от продавцов и покупателей за информацию сумму Дт, большую чем сумма Дф, которую, возможно, платил за информацию он сам. Так что в данной ситуации предприниматель становится коммерсантом, перепродающим информацию о продаже и покупке товаров обеим заинтересованным сторонам.
В российской экономической среде посредничество часто осуждается, как ненужное. Посредника считают «третьим лишним». Само посредничество клеймится позорным словом «сводничество», хотя в сводничестве нет ничего предосудительного. Между тем, в мире бизнеса не обойтись без посредников, они ускоряют и облегчают не только процессы купли продажи, но и экономические процессы обращения товаров, услуг, денег в целом.
Предоставление информации правомерно считать услугой. С этих позиций посредничество можно относить к бизнесу услуг. Оказание услуги двум заинтересованным в ней сторонам состоит в данном случае в удовлетворении их взаимного желания вступить в контакт, чего они не могут, не способны сделать без посредника.
Обычно посредник — это брокер, маклер, торговый агент или просто побочный участник сделки, способствующий тому, чтобы увязать, связать между собой отдельные звенья, соединить лиц, так или иначе причастных к данной предпринимательской сделке.
Посредническая деятельность распространена во многих сферах, посредник с одинаковым успехом способен соединить не только покупателя с продавцом, но и невесту с женихом, нанимателя и наемным работником, взяткодателя с взяткополучателем.
Посредничество как вид бизнеса привлекает тем, что не надо общаться с продукцией, товарами, деньгами, валютой, а только с людьми, которые имеют дело со всеми этими ценностями, обладают ими непосредственно. Бизнесмен посредник получает свою долю прибыли не вследствие проведения им сделок купли продажи, а за то, что он отыскал и свел нужных людей, выполнив тем самым посреднические услуги. Несомненно, что деятельность посредника носит вспомогательный, подсобный характер, но она во многом способствует ускорению и успешному проведению предпринимательских сделок.
Довольно многие пытаются быть посредниками в бизнесе, но далеко не всем это удается. Надо обладать высоким уровнем коммуникабельности, быть непрерывно связанным с каналами поступлений информации, понимать кого с кем следует или не следует соединять, мобильно восстанавливать нарушающиеся связи. К тому же посредник, соединив две стороны, часто рискует оказаться «сбоку припека» и быть отторгнутым от сделки. Так что распространенное убеждение, согласно которому посредник получает доходы «ни за что» должно быть подвергнуто сомнению. Другое дело, что зачастую посредник представляет себя как главное лицо, исходя из того, что он в некоторой степени координирует сделку, дирижирует ее исполнением. Поэтому посредник часто требует себе главный куш в виде высокого процента от общего объема заключенной с его участием сделки. Не следует забывать, что главными действующими лицами в бизнесе являются производители, продавцы, покупатели товаров и услуг.
Задание для усвоения. О посредничестве часто говорят как о ненужном и вредном виде предпринимательской деятельности. Можно ли согласиться с таким мнением? Какую роль играют посредники в бизнесе? Опишите каким образом посреднический бизнес сочетается с другими видами предпринимательской деятельности. Правомерно ли относить посредничество к бизнесу услуг? Может ли, на ваш взгляд, посредник способствовать увеличению прибыли в разных видах бизнеса? Если да, то каким образом? С кем сотрудничает посредник в ходе осуществления предпринимательской операции? Дополните фразу «Посредник есть лицо, стоящее между ........... и ............».
Страховое предпринимательство
Страхование жизни, имущества, ценностей не было принято считать бизнесом в России. Оно и понятно — в недалеком советском прошлом признавалось только государственное страхование. Оно было всеобщим, принудительным или полупринудительным и потому имело минимальное отношение к предпринимательству.
Государственное обязательное страхование сохранилось и сейчас в форме социального страхования. Оно представляет собой изъятие части дохода предприятий и граждан с целью создания на их основе средств, предназначенных для помощи лицам, не имеющим возможности получать трудовые доходы либо просто нуждающихся в помощи. Это, прежде всего государственное пенсионное обеспечение и медицинское страхование, не относящиеся к бизнесу.
К предпринимательству имеют непосредственное отношение такие формы как имущественное страхование, личное страхование жизни и здоровья и страхование риска, ответственности. Бизнес имеет дело только с добровольными формами подобного страхования. В связи с переходом к рыночным отношениям в России зародился страховой рынок, на котором покупаются и продаются особые услуги в виде страховой защиты. Вот на таком рынке и находит себе место страховое предпринимательство.
Предприниматель, выступающий в качестве продавца страховых услуг (страховщик) предлагает лично или через посредников страховых агентов приобрести такие услуги их потенциальному покупателю (страхователю). Страховая услуга, предоставляющая в данном случае предпринимательский товар, продается за плату в виде денежной суммы Дт. В обмен на деньги Дт страховщик выдает страхователю документ, страховое свидетельство в виде договора о страховании, именуемого иногда просто страховкой. Документ удостоверяет право покупателя страховой услуги или его наследников в случае потери страхователем жизни, здоровья, имущества либо невозврата ему кредита должниками получить от страховщика денежную компенсацию потерь Дк. Предоставление страхового документа, гарантирующего компенсацию потерь, и есть страховая услуга У, которую предприниматель оказывает покупателю этой услуги. Страховая гарантия вносит в душу страхователя успокоение, удовлетворение, уверенность. А за все это надо платить предпринимателю, выступающему обычно в облике страховой компании, фирмы, общества.
Наиболее известны три вида страхования: жизни и здоровья, имущества, ответственности.
При страховании жизни и здоровья страховщик обязуется выдать страхователю определенную сумму в зависимости от потери здоровья, обусловленной несчастным случаем. При потере жизни оговоренная в договоре сумма достается наследникам страхователя.
При страховании имущества проводится его оценка и в страховом контракте устанавливается доля компенсации стоимости потерянного имущества (от, скажем, пожара, аварии или угона автомобиля) в зависимости от нанесенного ущерба.
Под страхованием ответственности понимается страхование задолженности, то есть ответственности должников. Предположим, что банк предоставил заемщику кредит. Существует риск, что заемщик окажется безответственным лицом и не погасит кредит в установленный срок, не уплатит проценты за кредит. Чтобы подстраховаться на этот случай банк заключает со страховой компанией договор, в котором устанавливаются условия возмещения потерь в связи с непогашением кредитов.
Предприниматели страховщики прекрасно понимают, что страховые взносы Дт, вносимые страхователем, должны заведомо превышать суммы Дк, затрачиваемые страховщиком на возмещение ущерба. Иначе предприниматель не получит никакой прибыли. Весь расчет в страховом деле на то, что вероятность возникновения несчастных случаев, увечий, пожаров, аварий, краж относительно невелики. Так что большинство страхователей не будут иметь оснований для получения возмещения потерь, для них Дк=0. Деньги Дт, уплаченные этими страхователями, полностью переходят к предпринимателю, не возвращаются. Эти деньги используются и для страхового возмещения ущерба тем, кто пострадал и как источник прибыли предпринимателя. К тому же страховые фирмы делают все возможное, чтобы минимизировать суммы, выделяемые ими для компенсации ущерба, понесенного страхователями.
Задание для усвоения. Объясните роль и значение страхования, страховой деятельности. Назовите главные объекты страхования. На каком основании страховую деятельность можно назвать предпринимательской? Объясните каким образом предприниматели страховщики получают прибыль, за чей счет она возникает. Рискует ли страховое общество?
О сочетании разных видов предпринимательства
Все виды предпринимательства связаны между собой весьма тесным образом, так что, занимаясь одним видом, поневоле или по интересу приходится в какой-то степени касаться и других. Ведь за производственным предпринимательством обычно следует торговое, ибо надо продать или обменять произведенный товар. Производство и продажа связаны с финансовыми операциями, требуют денежных средств, так что к производственному и торговому предпринимательству тесно примыкает финансовое. Иногда даже в одном предпринимателе сочетаются, сплетаются воедино производственник, торговец, финансист. Все виды бизнеса связаны и пронизывают друг друга.
Несколько особняком стоит посредническое предпринимательство в том смысле, что хотя оно вплетается во все другие виды предпринимательства, сам посредник обычно не выступает одновременно в образе бизнесмена производителя, торговца, финансиста, а посредничает между ними, выполняя роль связующего звена. Однако и посредническое и страховое предпринимательство вполне могут быть названы производством и предоставлением услуг.
Каким бы ни было предпринимательство по своему виду, оно должно содержать в себе элементы новаторства, творчества, собственного почерка предпринимателя, поиска индивидуальных подходов. В любом виде деятельности бизнесмен ищет такое сочетание факторов и способов действий, которое призвано принести лучший результат, дать весомый эффект. Чтобы найти необходимую комбинацию, предприниматель должен обладать свободой поиска и экономического маневрирования и в то же время знать и представлять особенности разных видов бизнеса, возможности их соединения в рамках одной операции.
Чаще всего активный предприниматель тяготеет к тому, чтобы внести своеобразие в известные виды бизнеса, сочетая их между собой нетривиальным, оригинальным способом. Поступая, таким образом, предприниматель способен комбинировать производство, торговлю, финансовые дела, посредничество, страхование, благодаря чему возникают новые интегрированные, комплексные виды бизнеса.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
