Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Юристу » Правовые основы банковской деятельности

Правовые основы банковской деятельности

Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. Связаться с автором



Правовые основы банковской деятельности

Для удобства изучения материала, статью разбиваем на темы:
Не забываем поделиться:


  • Структура банковского законодательства
  • Общая характеристика современного банковского законодательства
  • Законодательные основы осуществления банковских операций
  • Значение банковского законодательства

    Структура банковского законодательства

     Нормативно-правовые документы, составляющие банковское законодательство, условно можно расположить на трех ярусах.

    Первый ярус содержит два блока законов:

    1)            о центральном (эмиссионном) банке;

    2)            о деятельности коммерческих банков.

    Законы первого яруса регулируют деятельность банков в целом и проведение ими отдельных операций (кредитные, валютные операции, вексельное обращение, порядок при банкротстве банков, платежах и проч.).

    Законы второго яруса, регулирующие параллельно действующие институты, затрагивают и банковскую деятельность: законы о бирже, акциях и ценных бумагах, ипотеке, трастах и трастовых операциях, финансово-промышленных компаниях, инвестиционных фондах и др.

    На третьем ярусе находятся законы всеобщего действия: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, хозяйственное право. Их положения имеют решающее значение для банка, определяют идеологию его деятельности, место кредитных институтов в народном хозяйстве.

    Первые банковские законы, регулирующие деятельность как эмиссионного, так и коммерческих банков, были приняты в 1990 г.

    Они закрепляли многообразие форм собственности на банки, утверждали принципы рыночного хозяйства в банковском секторе, в том числе принцип, согласно которому государство не отвечает за деятельность банков, а банки — за деятельность государства.

    Законы РСФСР № 3951 «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (в настоящее время — Федеральный закон 0 банках и банковской деятельности») и 3941 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» (в настоящее время — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», далее — Закон о Банке России).

    Статус эмиссионного центра банка, его новые функции и задачи впервые были определены в Законе о Банке России.

    В Законе о банках на новой основе определялись понятия «банк» и «банковская система», уточнялось, какие операции могли выполнять кредитные учреждения,

    Первые банковские законы имели положительное значение, ибо устанавливали юридические нормы, закреплявшие новые «правила игры» в банковском секторе.

    При всех положительных свойствах названные законы страдали явными недостатками. Зачастую они не были актами Прямого действия, а как бы отсылали субъект к инструкциям Банка России.

    Банковские законы не позволяли государству в полной мере осуществлять контроль за определенной частью банковских операций. Развитие рынка порождало создание инвестиционных фондов, которые принимали вклады от населения, не обеспечивая не только выплату обещанных дивидендов, но и возврат позаимствованных денежных средств. Законы не защищали вкладчиков от потерь и махинаций.

    Законы не создавали систему банковской безопасности. Отсутствие системы страхования вкладов усиливало возможность банковских банкротств из-за массового оттока вкладов населения. Неустойчивость банковской системы усиливалась и тем, что банки не формировали у себя резервы, гарантирующие их ликвидность. Началась работа по подготовке проектов новых законов.

    Общая характеристика современного банковского законодательства

    Новые редакции банковских законов, регламентирующих деятельность эмиссионного и коммерческих банков, появились: Закона о Банке России — и Закона о банках —.


    Самое читаемое за неделю

    документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
    документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
    документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
    документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
    документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
    документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
    документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


    Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

    Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

    В качестве достижений новых редакций банковских законов можно выделить разграничение понятий «банк» и небанковское «кредитное учреждение». Банку России было предписано прекратить участие в капиталах кредитных учреждений, запрещено кредитовать бюджет (если это не предусмотрено федеральным законом о бюджете) и вменено в обязанность обеспечивать взаимодействие с банками и их ассоциациями при принятии наиболее важных решений нормативного характера в новой редакции Закона о Банке России была более рельефно обозначена идея обеспечения стабильности банковской системы, введены новые обязательные нормативы: предельный размер не денежной части уставного капитала; размеры валютного, процентного и иных рисков; минимальный размер резервов, создаваемых под высоко-рисковые активы.

    Новые изменения в деятельность Банка России внес Федеральный закон № 86ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В частности. Изменения затронули деятельность Национального банковского совета (число его членов сократилось с 15 до 12 человек, несколько изменилась компетенция совета и др.).

    Последние изменения в Закон о банках и Закон, о Банке России внесены Федеральным законом 246-ФЗ.

    Важным шагом в деде развития банковского законодательства стало принятие федеральных законов № 40ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», № 87ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций», № 177ФЗ «О страхований вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», № 218ФЗ «О кредитных историях» и № 36151 «О валютном регулировании и валютном контроле».

    Законодательные основы осуществления банковских операций

    Согласно законодательству банк становится банком в случае выполнения трех вытекающих из его сути операций (чисто банковских операций):

    1)            депозитная;

    2)            кредитная;

    3)            расчетная.

    Согласно закону, банком считается такое учреждение, которое выполняет все три операции одновременно. Российское банковское законодательство не запрещает другим юридическим лицам выполнять банковские операции, эти операции не являются монополией только банка. Оно обязывает кредитную организацию, желающую заниматься одной из банковских операций, получить в Банке России лицензию, представить в Банк России соответствующую отчетность и ставит ее под контроль этого банка.

    Помимо перечисленных традиционных операций банк выполняет:

    1)            кассовое обслуживание клиентов;

    2)            инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных Документов;

    3)            привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

    4)            покупку и продажу иностранной валюты (в наличной или безналичной форме);

    5)            выдачу банковских гарантий.

    Эти пять операций вместе с депозитными, расчетными и кредитными (всего восемь) получили статус банковских операций. Согласно закону, их могут выполнять только банки.

    За небанковскими кредитными организациями оставили право:

    1)            осуществлять клиринговые расчеты;

    2)            заниматься инкассацией денежных средств;

    3)            выполнять Операции по обмену валюты;

    4)            управлять денежными средствами клиентов.

    Чтобы выполнять банковские операции, необходимо иметь лицензию. За незаконную безлицензионную деятельность к «пиратам подпольщикам» применяются финансовые взыскания, вводятся санкции вплоть до ликвидации организации.


    интересное на портале
    документ Тест "На сколько вы активны"
    документ Тест "Подходит ли Вам ваше место работы"
    документ Тест "На сколько важны деньги в Вашей жизни"
    документ Тест "Есть ли у вас задатки лидера"
    документ Тест "Способны ли Вы решать проблемы"
    документ Тест "Для начинающего миллионера"
    документ Тест который вас удивит
    документ Семейный тест "Какие вы родители"
    документ Тест "Определяем свой творческий потенциал"
    документ Психологический тест "Вы терпеливый человек?"


    Банкам разрешено заниматься размещением, подпиской, покупкой, продажей, учетом и хранением ценных бумаг.

    Эти операции не имеют статуса банковских, как и следующие сделки:

    1)            выдача за третьих лиц поручительств, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

    2)            приобретение от третьих лиц права требования исполнения обязательств в денежной форме;

    3)            доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;           

    4)            осуществление операций с драгоценными Металлами и драгоценными камнями;

    5)            предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

    6)            лизинговые операции;

    7)            оказание консультационных и информационных услуг.

    Эти, операции и сделки составляют так называемые дополнительные виды деятельности, которыми банкам разрешено заниматься.

    Закон называет и те виды деятельности, которыми банкам заниматься запрещено: производственная, торговая и страховая деятельность. По законодательству ряда стран допускается их ведение банками в определенных пределах.

    Правовой нормой, регулирующей взаимоотношения клиента с банком, является договор, заключаемый им по каждой сделке, операции или услуге.

    Значение банковского законодательства

    Законы, регулирующие банковскую деятельность, важны для банков, поскольку определяют законодательные нормы их функционирования, круг дозволенных и недозволенных операций, порядок лицензирования, ответственности и контроля.

    Банковские законы важны и для клиентов банка. Они определяют «правила игры» в денежной сфере.

    Помимо законов в системе банковского законодательства присутствуют инструкции, положения, распоряжения и разъяснения центрального банка, которые клиент также должен знать и которыми он должен руководствоваться.

    Значительна роль, банковского законодательства и в развитии всего народного хозяйства. Банки принимают активное участие в перераспределении ресурсов, концентрируют огромные денежные капиталы, предоставляют денежные средства для текущих операций и долгосрочных инвестиций, могут ускорять или замедлять, темпы экономического развития. Банки (при всей их осторожности) способны содействовать перепроизводству товаров, формированию кризисной ситуации. Банки тоже терпят крах. Если заесть, что кредитные учреждения работают преимущественно не на своих, а на чужих деньгах, в том числе сбережениях частных лиц, то станет ясно, что это может вызвать нежелательные социальные последствия. 



    темы

    документ Мошенничество
    документ Хищение
    документ Арест
    документ Наследование
    документ Завещание

    Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
    Звонок по России бесплатный!

    Не забываем поделиться:


    Загадки

    У одной смазливой девушки есть муж и любовник, оба богатые люди. Для неё они денег не жалеют и осыпают её дорогими подарками. А вот денег на карманные расходы не дают. Но вот у девушки после каждого презента появляются и деньги и подарки. Что для этого она делает?

    посмотреть ответ


    назад Назад | форум | вверх Вверх

  • Загадки

    Слово из трех букв, которого боится любой мужчина?

    посмотреть ответ
    важное

    Бесплатная консультация
    по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
    8 (800) 600-76-83

    ежедневно с 6.00 до 21.00
    Звонок по России бесплатный!



    Новая помощь малому бизнесу
    Как предприниматели могут решать финансовые проблемы бизнеса в 2022 году
    Краудлендинг для субъектов МСП в 2022 году
    Лизинг для малого и среднего бизнеса в условиях санкций
    Как продвигать малый бизнес в кризис 2022 года
    Использование инструментов коучингового подхода к управлению бизнесом в условиях кризиса 2022 года
    Как нанять и удержать хорошего работника в малом и среднем бизнесе в 2022 году
    Как стимулировать инвестиционную деятельность в малом бизнесе в 2022 году
    Нужен ли малому бизнесу логотип и как его создать?
    Порядок в своем малом бизнесе
    Новые подходы к развитию бизнеса
    Как оптимизировать транспортные расходы малым и средним предприятиям в 2022 году
    Инструменты импортозамещения в 2022 году
    Выплаты сотрудникам при банкротстве работодателя и закрытии иностранного бизнеса в России в 2022 г.
    Как и где искать покупателей в 2022 г

    Как найти партнерства в бизнесе в 2022 году

    Способы выведения прибыли из ООО

    Внутренний контроль в компании в 2022 году




    ©2009-2021 Центр управления финансами.