Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику.
Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) означало «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь, кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно, что отымет, или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».
Согласно действующему уголовному законодательству РФ, мошенничество можно определить как «совершенные с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества, либо совершенные теми же способами противоправное и безвозмездное приобретение права на чужое имущество»].
Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий: фальсификации предмета сделки, применение шулерских приемов при игре в карты или «в напёрсток», подмена отсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвести т.п. Очень часто обман действием сочетается со словесным.
Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества (например, при получении кредита, который должник не намерен возвращать), но чаще сочетается с обманом.
Мошенники — своего рода элита преступного мира. Это обычно люди, обладающие высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, располагать к себе. Они также часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и т. п.
Мошенники часто используют следующие психологические приемы:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• предлагают совершить какую-либо сделку на условиях, которые значительно выгоднее обычных;
• заставляют жертву совершать какие-либо действия в спешке, мотивируя это различным образом;
• выдают себя за очень богатых, влиятельных и преуспевающих людей.
Заявление о мошенничестве
Заявления в полицию могут быть различными. Это может быть заявление о краже, мошенничестве, об угрозе со стороны соседей.
Не в зависимости от вида заявления необходимо придерживаться определенных правил. Более подробные советы по тому, как правильно написать заявление в полицию
Что указывать в заявлении о преступлении.
При составлении заявления необходимо в обязательном порядке указывать место, время, совершения преступления. Если Вам известно, то мотивы, цели его совершения. Все обстоятельства его совершения. Постарайтесь указать все существенные моменты. Чем подробнее оно будет написано, тем больше возможности возбуждения по Вашему заявлению возбуждения уголовного дела и проведения расследования. В случае необходимости обратитесь за юридической помощью к адвокату! Если такой возможности нет, то попросите у сотрудника, принимающего заявление Уголовный кодекс, определитесь с преступлением, о котором Вы пишите заявление и постарайтесь указать в нем все признаки, перечисленные в статье. Это не сложно, если внимательно прочитать диспозицию статьи, описание преступления, о котором Вы пишите. Прочитав ту или иную статью уголовного кодекса, которая, по Вашему мнению, подходит именно к Вашей ситуации постарайтесь выделить основные признаки преступления. Так, к примеру, Вы пишите заявление о мошенничестве.
Обязательные признаки преступления
Открыв уголовный кодекс, а именно ст. 159 УК РФ в первой части дано понятие мошенничества как уголовного преступления: Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Исходя из текста статьи очень просто определить важные признаки преступления. Они расписаны в диспозиции (описании) статьи. Читаем статью дословно и анализируем каждое слово. Так, в действиях лица, в отношении которого Вы пишите заявления должны присутствовать в первую очередь признаки хищения. Так как мошенничество это в первую очередь хищение. Значит, в заявлении должны быть указаны обстоятельства, при которых имущество было похищено. К ним можно отнести место хищения, время и другие важные аспекты произошедшего. Похищенное имущество должно быть чужим. То есть не принадлежать похитителю. Это прямо следует из диспозиции (текста) указанной статьи. А значит, без этого признака она применяться не будет. Это значит, что если было изъято из владения имущество принадлежащее похитителю, это не будет считаться мошенничеством. При определенных обстоятельствах подобные действия могут квалифицироваться по иному составу - самоуправство.
Одними из важных признаков, без которого деяние не будет признаваться мошенничеством является наличие обмана или злоупотребления доверием. В заявлении должно быть указано в чем Вас обманули, при каких обстоятельствах, когда, кем, с чьей помощью, если в преступлении участвовали несколько человек, то в обязательном порядке необходимо это указать. Причем важно четко постараться описать преступников, если их личные данные неизвестны. Если известны, то по возможности более подробно их указать. Имя, Фамилия, Отчество, место проживания. Все это важно для проведения до следственной проверки и возможного предварительного следствия, если по заявлению будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если речь идет о злоупотреблении доверием, Вы должны указать в какой форме преступник это сделал. Как "втерся" в доверие, и соответственно как им воспользовался.
Указанные правила будут полезным для любого лица, составляющего заявление в полицию (полицию). Открыв любую статью УК РФ, прочитав внимательно диспозицию (описание) статьи Вы сможете выделить основные признаки преступления. Придерживаясь вышеуказанных правил, Вы сможете наиболее грамотно составить заявление. Разумеется, не обладая юридическими познаниями сориентироваться, бывает непросто. Совет в этом случае может быть только один - обращаться к профессионалам. Квалифицированный специалист поможет составить заявление в полицию таким образом, чтобы у правоохранительных органов не осталось шансов не принять все нужные меры к пресечению преступления и привлечению виновных к уголовной ответственности.
Где взять уголовный кодекс?
Не обязательно иметь при себе УК. Попросить уголовный кодекс Вы можете у дежурного полицейского. Почти во всех случаях Вам не откажут. Вместе с тем, необходимо иметь ввиду, что если в заявлении не будут указаны достаточные признаки преступления, по результатам его рассмотрения может быть вынесено решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Поэтому, отнеситесь серьезно к тому, что Вы пишите.
Уголовная ответственность за заведомо ложный донос.
Имейте ввиду, что за заведомо ложный донос предусмотрена уголовная ответственность. Это очень важно! В случае если то, что Вы указываете в заявлении не является правдой, подумайте стоит ли совершать преступление самому! Не делайте ошибок, за которые, скорее всего, придется отвечать!
Начальнику ОВД г. Москвы
________________________________
(если известно, указать ФИО, должность начальника)
от ______________________________
(ФИО заявителя и адрес)
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу Вас привлечь к уголовной ответственности неустановленное лицо (если лицо известно, то указать его Ф.И.О., по возможности место его проживания или нахождения, особые приметы, места появления, другие существенные признаки), которое "____ "_________ 201__ года, путем разбития стекла в оконной раме (подбора ключа к входной двери, взлома входной двери и т.п.), проникло в принадлежащий мне садовый домик (квартиру, гараж и т.п.), расположенный по адресу: _____________________________________ (указать точный адрес), откуда совершило хищение материальных ценностей _______________ (перечислить, какие), причинив мне материальный ущерб на общую сумму ________ рублей. Который считаю существенным (несущественным).
За заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ предупрежден (а).
Подпись. Дата
Мошенничество с картами
Поскольку банковские карты прочно входят в нашу жизнь и ими, картами, пользуются практически все, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами, то естественно мошенники не могли остаться в стороне. Мошенники всеми возможными способами пытаются заполучить данные карты пользователя – начиная от номера карты и заканчивая пин-кодом. Банковское мошенничество один из наиболее распространённых способов изъятия денег в Интернет, мошенники «работают» с платёжными картами, с зарплатными картами, а так же с дебетовыми картами.
Мошенничество с использованием платёжных карт:
Мошенничество с пластиковыми картами происходит несколькими способами. Один из самых простых способов является рассылка фальшивых смс или звонок от имени банка. Схема очень простая, абоненту приходит смс вида – «(Bank). Заявка с карты 6000 р. Принята», «(Bank).Ваша карта заблокирована». В каждом таком смс содержится номер телефона злоумышленников, выдаваемый за номер службы поддержки банка.
Абонент звонит на этот номер, где ему говорят, что карта заблокирована,/произошла техническая ошибка и нужно выполнить несколько простых действий:
- Найти банкомат и выполнить действия, диктуемые фиктивным сотрудником банка. Как результат – пользователь лишается некой суммы на счету карты.
- Просят сообщить данные карты, в том числе пин-код. Впоследствии злоумышленники, зная все данные пользователя, просто переводят денежные средства с карты пользователя.
Запомните! Сотрудники банка никогда не требуют у клиентов выдачи личных данных и пин-код, и точно никогда не попросят Вас проводить какие-либо операции с банкоматом. Особенно популярно такое мошенничество с картами сбербанка, т.к. именно в сбербанке обслуживаются большинство государственных учреждений, а так же пенсионеры – самые незащищенные и доверчивые слои населения.
Если Вы получили SMS-сообщение из банка с уведомлением о приостановке обслуживания карты/списании средств или Вам позвонили, представившись сотрудником банка, и просят предоставить сведения о карте или другую личную информацию – ничего не предпринимайте, а позвоните в банк и уточните полученную информацию.
Обязательно используйте только официальный номер службы поддержки Вашего банка.
Так же одна из популярных схем у мошенников – установка на банкомат “скиммера”, специального устройства, которое надевается поверх считывателя карт банкомата и позволяет считать все данные с карты. Так же на клавиатуру банкомата надевается специальная насадка в виде клавиатуры, – которая в свою очередь позволяет мошенникам узнать пин-код карты. Далее изготавливается дубликат банковской карты и с помощью него снимаются все денежные средства со счета “невезучего” пользователя. В данном варианте – остается лишь посоветовать быть внимательным, а так же стараться не снимать наличные деньги только в хорошо знакомых местах – филиалах банков, торговых центрах. И ни в коем случае – уличных банкоматах в удаленных и малолюдных местах, помимо того что Вы рискуете потерять деньги с карты, вы так же можете стать жертвой злоумышленников после снятия наличности с банкомата.
Но, к сожалению, мошенничество с кредитными картами не ограничивается эти, в интернете очень часто злоумышленники подсовывают фальшивые сайты (фишинговые) где требуют ввод номера карты и csv кода. После того, как пользователь ввел данные – ловушка захлопнулась, и скорее всего в ближайшее время пользователь лишится денежных средств хранившихся на карте.
Будьте предельно внимательный и не оставляйте данные карты на сайтах в которых Вы не уверены.
Статья УК РФ мошенничество
К уголовной ответственности по статье 159 УК РФ привлекают лиц, совершивших хищение имущества или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотреблением доверия, достигших к моменту совершения преступления возраста четырнадцати лет.
Под хищением в статье 159 понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие чужого имущества, путем обмана собственника или иного владельца этого имущества. Виновный умышленно вводит потерпевшего в заблуждение, в результате чего он сам передает имущество виновному.
По части 2 статьи 159 УК РФ к уголовной ответственности привлекаются лица, совершившие мошенничество группой лиц (два и более человека) по предварительному сговору, с причинением значительного, свыше 2 500 рублей, ущерба собственнику или иному владельцу имущества.
Ответственность по ч. 3 статьи 159 УК предусмотрена для граждан, совершившие мошенничество с использованием своего служебного положения, а также для лиц, причинивших своими действиями потерпевшему ущерб в крупном размере, свыше 250 000, но менее 1 000 000 рублей.
Часть 4 статьи 159 УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество совершенное в составе организованной преступной группы, а также с причинением потерпевшему ущерба в особо крупном размере, превышающем сумму 1 000 000 рублей.
Наша практика показывает, что в настоящее время, нередки случаи, когда работники правоохранительных органов не совсем обосновано, расширяют перечень оснований для привлечения граждан к уголовной ответственности за совершение мошенничества. Фактически они вторгаются в гражданско-правовые и хозяйственные правоотношения.
Более того, по статье 159 Уголовного кодекса иногда привлекаются лица, не исполнившие своих обязательств по договорным отношениям, или причинившие ущерб имущественным интересам потерпевших в процессе осуществления предпринимательской деятельности или хозяйственной деятельности. Уголовные дела, направляемые в суд с обвинительным актом по части 1 статьи 159 УК РФ подсудны по первой инстанции мировому суду. Дела о преступлениях, предусмотренных частями 2, 3 и 4 статьи 159 подсудны районным судам городов и областей Российской Федерации.
Преступления, предусмотренные частями 1 и 2 ст. 159 УК РФ отнесены Уголовным кодексом к преступлениям небольшой и средней тяжести соответственно. Это означает, что подсудимый, впервые совершивший преступление, примирившийся с потерпевшим и загладивший вред, причиненный преступлением, может быть освобожден судом от уголовной ответственности, с прекращением дела по основаниям, предусмотренным статей 25 Уголовно-процессуального кодекса.
Вынося приговор по статье 159 УК РФ суд первой инстанции должен установить необходимые факты и обстоятельства. Имела ли место безвозмездная передача денег, имущества или прав на него. Обладает ли факт передачи имущества признаками хищения, совершенного под воздействием обмана или злоупотребления доверием. Какова стоимость переданного имущества или прав на него или каков размер полученных денежных средств.
Представители прокуратуры в судебном заседании основывают государственное обвинение по статье 159 на доказательствах, собранных в ходе предварительного расследования и положенных в основу обвинительного заключения. Выше мы уже указывали примерный перечень документов и материалов, используемых для доказательства вины подсудимого по ст. 159 УК.
Осуществляя защиту по статье 159 Уголовного кодекса в суде первой инстанции, на наш взгляд, необходимо выявить ошибки и неустранимые противоречия, допущенные в ходе предварительного расследования. Затем использовать их для доказательства отсутствия в действиях подсудимого состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК.
В случае отсутствия сомнения в доказанности вины подсудимого в совершении мошенничества, мы обычно принимаем меры к переквалификации его действий на менее тяжкий состав преступления и назначения более мягкого вида и размера наказания, предусмотренного соответствующей частью статьи 159 УК РФ.
1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до десяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Мошенничество в интернете
Мошенники действуют почти в каждой сфере человеческой деятельности - естественно, не могли они обойти своим вниманием и интернет. Одним из самых успешных инструментов в руках преступников является электронная почта.
Так, 94% респондентов исследования, которое проводила Национальная лига потребителей в США, отметили, что им приходилось получать электронные послания с предложениями сомнительных финансовых операций. По мнению представителей Лиги, большинство этих сообщений были надувательством.
Потребители должны быть очень подозрительными в отношении всех, кто им обещает легкие деньги или бесплатные услуги, издержки от которых могут оказаться слишком большими, предупреждают эксперты.
Нашли свою нишу в интернете и "письма из Нигерии". В них говорится о том, что пользователям предлагалось получить очень большие суммы на хранение. Число таких писем в сети выросло в 9 раз. Электронная почта приняла эстафету в этом надувательстве от обычной почты и телефаксов.
Лигой были определены 10 самых популярных способов надувательства в интернете. В Top10 вошли:
1. Поддельное сообщение с онлайнового аукциона о продаже лота, которого там нет;
2. Неполное получение товара или получение в ненадлежащем виде;
3. "Нигерийские" деньги на хранение;
4. Неполная или искаженная поставка компьютерного ПО;
5. Мошенничество с доступом в интернет, когда мошенник предлагает услуги за меньшую плату;
6. Расходы на кредитные карточки за материалы, которые никогда не покупались;
7. Предложение высоко прибыльной работы на дому;
8. Авансовые займы;
9. Липовые предложения сделок с помощью кредитной карточки;
10. Деловые предложение с явно завышенной оценкой ожидаемой прибыли.
По данным Европейской комиссии, количество фиктивных операций с покупками в интернете выросло в полтора раза. Недавно и мы писали о беспрецедентной по наглости и масштабам ловушке в интернете.
Некий "спецназовец" просил получателей послания помочь ему вывезти найденные наличные с территории Афганистана, обещая за это солидный процент от общей суммы. Дождавшись, когда жертва клюнет на приманку, жулики через какое-то время сообщают, что для перевода или перевозки денег нужны дополнительные расходы на адвокатов, налоги, разрешения и т.п., требуя, чтобы новые "партнеры" взяли на себя эти "непредвиденные" расходы. Получив деньги, они бесследно исчезают.
Спецслужбы США предупреждают, что эта схема - разновидность хорошо известного приема мошенников, который в международных правоохранительных органах получил термин "Нигерийская электронная почта" или "липа 419" - по названию статьи уголовного кодекса Нигерии, предусматривающей наказание за мошенничество. Официальное название этого преступления - "мошенничество с авансовыми выплатами".
Только в США жертвами таких схем стали 2,6 тыс. человек. Из них 16 американцев расстались с 345 тысячами долларов, двое потеряли по 70 тысяч. На территории США каждый месяц секретная служба США фиксирует в среднем 13 тыс. писем, факсов и электронных посланий, содержащих "мошенничество с авансовыми выплатами".
Виды мошенничества
Мошенничество – один из видов воровства. Мошенничество в уголовном праве – это «преступление, заключающееся в завладении чужим имуществом (или в приобретении прав на имущество) путем обмана или злоупотребления доверием».
В случаях мошенничества человеческий обман становится злом, разрушительной силой как для обманывающего, так и для обманутого. Примерно то же самое мы можем сказать о спутнике мошенничества – воровстве, поскольку присвоение чужого имущества или права на него путем обмана является одной из форм воровства.
В современном обществе мошенничество становится все более распространенным и изощренным. Не случайно один из выдающихся русских юристов XIX в. И.Я. Фойницкий писал: «как человек времен первоначальных прибегал для похищения имущества главным образом к топору и кистеню, а человек нашего времени к тайному взятию чужого, то вскоре – что уже весьма заметно теперь – преобладающее место этих способов заменит орудие интеллектуальное, хитрость, обман; следовательно, социальная сторона мошенничества очень заманчива».
Если, будучи видом воровства, мошенничество естественно и объяснимо как врожденная черта человека, то это не значит, что оно простительно. Напротив, оно недопустимо с точки зрения культуры, моральных и юридических норм, т.е. тех форм жизни, которые издавна приняты в обществе и лежат в основании всех исторически известных этических и правовых семейных и общественных укладов.
Мошенничество в современном мире отличается исключительной многоликостью, адаптивностью (приспосабливаемостью), динамизмом и способностью к модернизации. Оно широко распространено не только потому, что не всегда связано с насилием, т.е. «с топором и кистенем», но и потому, что современная жизнь весьма технизирована, формы человеческого общения все более интеллектуализируются и компьютеризируются, все большее значение имеют информационные технологии, особенно в сфере бизнеса и финансов, все больше форм общения виртуализируются, т.е. осуществляются через новейшие средства коммуникации: от мобильных телефонов до Интернета.
В эти сферы и приходят обман и мошенничество. В этих сферах они приобретают такие новые и необычные формы, которые могут быть понятыми только специалистами в соответствующих областях знания. Можно сказать, что мошенничество существует как в традиционных формах, скажем, карточного или «наперсточного» обмана, так и в новейших компьютерных и виртуальных формах. Поэтому совершенно справедливо заметил еще в 1871 г. И. Я. Фойницкий, что мошенничество – это, прежде всего «орудие интеллектуальное», его проявления в современную эпоху все более изощрены, изменчивы и трудноуловимы.
Сегодня в России мошенничество распространено как никогда широко, и оно исключительно разнообразно, изменчиво и все более изощренно. Оно стало явлением массовым.
Каждый из нас находится в сфере обмана и мошенничества.
Наиболее опасными мишенями мошенничества являются:
1) наше материальное благополучие (имущество, деньги, собственность),
2) наше здоровье (физическое и психическое), сама наша жизнь и
3) наше сознание или внутренний мир, находящийся под давлением внушения, дезинформации и манипулирования, т.е. различных форм обмана.
Иначе говоря, мошенничество угрожает нашему материальному благополучию, жизни, здоровью и разуму.
Соответственно главными типами мошенничества являются:
1) финансовые и иные имущественные формы мошенничества;
2) различные виды магических, паранормальных, экстрасенсорных, альтернативных, «народных», «квантовых» и иных форм целительства;
3) дезинформация, внушение и обман СМИ, само сильно загрязненное информационное пространство, а также
4) различные шарлатанские псих практики, психотренинге и лженаучные образовательные услуги (нейролингвистическое программирование, дианетика, обучение во сне и др.).
Мошенничество – это всегда взаимодействие двух (и более) человек, т.е. мошенника и его «клиента». Успех мошенника означает поражение его жертвы. Однако успех мошенника невозможен без невольного соучастия в нем «клиента». Иначе говоря, в людях есть такие качества, черты характера или недостатки, которые помогают мошеннику обеспечить его успех.
Что это за качества и недостатки? Во-первых, это легковерие, избыточная доверчивость и любопытство, возбудимость, азартность, неосмотрительная увлеченность, импульсивность (когда желание или чувство ведут к действиям минуя разум, осознание ситуации), во-вторых, повышенная внушаемость, в-третьих, наивность, неосведомленность, невежество, отсутствие навыков критического мышления или в целом невысокий уровень образованности. Если бы нам не были присущи эти качества и недостатки, то едва ли мошенничество имело успех. Но все-таки «инициатива» в сфере обмана и мошенничества принадлежит именно мошенникам, которые со своей стороны могут иметь достаточно ярко выраженные способности к этому. Достаточно вспомнить в этой связи Остапа Бендера.
К типичным чертам психологии мошенника относятся цинизм (бессовестность), бессердечие, лживость, жестокость, вероломство, изобретательность, информированность, изощренность и доведенные до степени искусства навыки обмана в своей сфере мошенничества, подозрительность, недоверчивость, гибкость и вероятностность мышления, его альтернативность и вариативность, готовность к неожиданным и нестандартным ситуациям, развитая психоэмоциональная сфера, определенные актерские навыки (лицедейство).
Как видим, психология мошенника, психология обманываемого и психология мошенничества – это не одно и то же. В процессе мошенничества как бы взаимодействуют две психологии – психология мошенника и психология его жертвы. Эти две психологии встречаются, и начинается процесс мошеннического обмана. Поэтому мошенничество как процесс – это, прежде всего психологический процесс, и только во вторую очередь – техника мошенничества, его средства и конкретные обстоятельства. Вместе с тем психология мошенничества как процесса во многом зависит от типа мошенничества, его локации (места протекания), содержания и цели мошенничества. Строго говоря, каждый случай мошенничества в чем-то уникален, и в этом также состоит его опасность, непредсказуемость и трудность понимания, разоблачения и борьбы с ним. v
Какие конкретные виды современного мошенничества бытуют в России?
Если даже просто перечислить более или менее традиционные его виды, то получится довольно внушительный список:
- азартные игры (карты, наперстки, лотереи, казино);
- гадание; целительство во всех его безграничных формах, т.е. на основе ясновидения, различных видов магии («черная», «белая», «приворотная» и т.д.);
- пара практики, т.е. шарлатанские и мошеннические операции, аферы, эксплуатирующие веру в сверхъестественные явления (левитация, телепатия, «холодное чтение», телепортация, уфология, полтергейст и т.д.) или веру в экстрасенсов, в сверхъестественные способности восприятия (кожное зрение, глаза-рентген, способность диагностировать карму, корректировать ауру или биополе и т.д.);
- попрошайничество; мошеннические виды рекламы и объявлений; политическая демагогия. Все шире распространяются религиозно окрашенные виды мошенничества: отмаливание, изгнание беса, исцеление верой, освящение и т.д.
Более сложные и специализированные виды мошенничества связаны с областью рекламы, продаж, финансовых и торговых операций, сделок с недвижимостью. Другим современным и широко распространенным видом мошенничества является большой набор услуг со стороны, так называемой нетрадиционной или альтернативной медицины. Мошенники от этого вида шарлатанства предлагают специальные виды диагностики и лечения с использованием особых аппаратов, работающих на основе новейших «открытий» в области физики (таким образом, действуют, в частности, так называемые торсионщики) или квантовой механики (аппараты «квантовой медицины»).
Каковы же места, области проявления мошенничества? Мошенничество может произойти практически где угодно, однако есть особые зоны риска, где вероятность оказаться жертвой мошенничества особенно велика. Это может быть вокзал, улица, рынок, магазин, фирма-однодневка, железнодорожный транспорт, аэропорт, различные непрошенные гости, приходящие на квартиру под видом социальных работников, работников ЖЭКа или торговцев, почтовый ящик, домашний или мобильный телефон и даже Интернет.
Как говорилось выше, каждый из случаев мошенничества уникален. В то же время он представляет собой, как правило, минутный или достаточно продолжительный «спектакль» со своим сценарием и действующими лицами. Поэтому дать исчерпывающую картину современного мошенничества не представляется возможным. Можно только дать анализ наиболее типичных видов и ситуаций мошенничества и предложить некоторые рекомендации, следование которым способно снизить риск стать жертвой мошенничества. К рассмотрению конкретных видов и ситуаций мошенничества мы и перейдем, оставив вопросы защиты от мошенничества для заключительной части этого учебного пособия.
Игра в наперсток, «экспресс-лотереи», «лохотроны».
Правила игры в наперсток просты: нужно угадать, под каким наперстком находится шарик. Угадать это невозможно, если только наперсточник не позволит вам сделать этого, чтобы втянуть в обман. Как и во многих других случаях уличной аферы в ней участвует не только крутящий (наперсточник) но и его помощники: зазывающие, которые время от времени «выигрывают», втягивая тем самым окружающих в игру, охранники, группа прикрытия. Правда и то, что обычно полиция куда-то исчезает во время этих «спектаклей».
Разгадка этого вида мошенничества проста – шариком, который в пальцах крутящего может сжиматься до очень маленького размера, манипулируют, вытаскивая его из одного наперстка и подкладывая под другой. Поэтому шансов на выигрыш здесь просто нет. Типичным в данном случае является команда мошенников и общий сценарий. Он примерно таков же и в случаях возникновения различных «лохотронов», когда неожиданно в местах скопления людей появляются группы мошенников, которые обрабатывают простодушных людей, особенно пенсионеров и молодежь, предлагая им различные игры, розыгрыши и т.д. Особенность «лохотрона» в том, что на нем происходит массовая, коллективная обработка психики человека. Он попадает в концентрированное психологическое поле мошенничества и вероятность его «слома» в этой особой атмосфере резко повышается.
Примерно так же работают некоторые «мгновенные» или «экспресс-лотереи», когда у «лотерейщиков» и билеты, и барабаны фальшивые, не оставляющие возможности честного выигрыша.
Сценарии и психологии во всех этих случаях также похожи. Во время обманов подставные лица своими действиями возбуждают любопытных, крутящие позволяют жертве выиграть, другие могут подбадривать или производить отвлекающие действия. Группа прикрытия следит, чтобы полиция не застала мошенников врасплох, она же помогает защититься от разгневанных проигравших. Организаторы мошенничества подают друг другу разного рода сигналы, помогающие обманщикам как достигать своих целей, так и быстро растворяться в толпе в случае опасности. Жертвами описанного вида обмана являются обычно простодушные и легковерные люди, к тому же соблазняющиеся возможностью легкого и быстрого выигрыша. Этому соблазну может сопутствовать повышенная эмоциональная возбудимость, азартность, а также легкая внушаемость, поскольку аферисты применяют элементы гипноза и манипулирования поведением человека.
Карточные игры.
Мошенничество, связанное с карточными играми, весьма традиционно. Воровская профессия в карточных играх – карточный шулер. Он является обманщиком, не только знающим различные приемы шулерства, но и обладающий искусством манипуляций, жестов, поз, мимики и т.д. Обычно карточные шулеры составляют особого рода криминальные корпорации со своей иерархией и школами, возникающими, как правило, в тюрьмах, где и происходит обучение, обмен опытом и «повышение квалификации». Мир карточных игр имеет свой язык, традиции и правила. Собственно мошенничество на этой почве начинается тогда, когда человеку в процессе обмана наносится материальный, моральный или другой ущерб. Едва ли не самым большим магнитом, притягивающим людей к карточным играм, в том числе и мошенническим, является азарт, жажда выигрыша, желание рискнуть. Кроме того, существует категория людей, особенно предрасположенных к игромании – специфической человеческой слабости. Игроманы легко попадают в зависимость от той или иной азартной игры.
Жертвами картежников могут быть как люди втянутые в игру на вокзале, в вагоне поезда или такси, так и посетители специальных нелегальных «катран», местах, скрытых от глаз полиции (это может быть дача, квартира, ресторан, снятый на короткий срок офис и др.). Техника карточного шулерства необычайно разнообразна и порой исключительно изобретательна. Она не стоит на месте. Современные шулера овладевают различными электронными и компьютерными технологиями с целью выработки все новых и новых приемов обмана.
Гадание.
Это вид обмана, который может быть как бескорыстным, т.е. не приносящим дохода гадающему, так и мошенническим. Гадание – вид деятельности едва ли не более древний, чем карточные игры. Ему предшествовали оракулы и предсказатели судеб у древних греков, римлян, у некоторых народов Востока. Первоначально оракул – это предсказание, передававшееся жрецами от имени божества верующим, а также место, где оглашалось предсказание. В Древней Греции жриц-прорицательниц в храмах Аполлона в Дельфах называли пифиями. Искусство прорицания и гадания роднит их цель – узнать судьбу, будущее. Видов гадания неопределенно много: от гаданий на кофейной гуще до гадания на картах. Традиционно гадание – это дело женщин. Спектр услуг, предлагаемых гадалками, достаточно широк. Это вопросы, касающиеся финансов, семейной жизни, здоровья, любви, брака и т.д. Предполагается, что гадалка обладает особым даром предвидеть будущее, но с помощью и в процессе гадания. Последнее весьма существенно, поскольку обеспечивает беспристрастность, «объективность» предсказаний, ведь это не просто то, что хочет сказать гадалка, а то, что показывает, скажем, карточный расклад, поэтому говорит не столько гадалка, сколько «карты говорят».
Обычно силой, притягивающей людей к гаданиям и гадалкам, является наше желание знать будущее. Эта потребность может быть стимулирована экстраординарными обстоятельствами жизни: болезнью, каким-либо несчастьем, обрушившимся на человека. Сгустившаяся вокруг человека атмосфера неопределенности, неизвестности при общем невысоком уровне образованности и культуры также может быть причиной обращения к профессиональным гадалкам, зарабатывающим свой хлеб обманом, как правило, сладкой ложью.
Успех гадалки приносит не только ее мастерство как гадалки, но и ее психологическая подготовка. Нередко гадалки используют приемы внушения и гипноза, они умело читают по выражению лица, могут пользоваться заранее полученной информацией о человеке. С гаданием напрямую связан ряд преступлений: воровство, грабеж, даже насилие, если попавший в руки гадалок человек оказался растерянным, слабым или беспомощным. Гадалки используют широкий спектр психического воздействия: от угроз и предсказаний всяческих бедствий и порч до обещаний неслыханного счастья. В конечном счете, гадание как предсказание будущего или судьбы сочетаются обычно с услугами по ворожбе, снятию порчи, заговора и т.д., т.е. с различными видами магических практик или целительства.
Как было сказано, гадания, предсказания и пророчества порождены одной из наших извечных потребностей – желанием узнать будущее. Это желание полярно по своей эмоциональной окрашенности. С одной стороны, оно вызывается страхом перед неизвестностью, особенно если мы ожидаем неприятностей. С другой – мы надеемся на лучшее будущее, которое позволит нам реализовать наши планы, достичь желанной цели. Отсюда возникает жажда заглянуть в будущее, в этой жажде – наше любопытство, стремление к успеху, победе или спасению от опасности. Нам порой страстно хочется увидеть наше завтра, чтобы подготовиться и по возможности предопределить его. Вера в гадания и предсказания может бессознательно поддерживаться и культивироваться нами. Если мы покупаем лотерейный билет, и он выигрывает, то мы склонны преувеличивать значение этого случая и приписывать себе какие-то особые дарования, особую удачливость, забывая о тех случаях, когда другие билеты оказывались не выигрышными. Но мы так хотим, чтобы госпожа Удача была на нашей стороне, что в конце концов, внушаем себе это. При этом мы забываем или вовсе не знаем о том, что нас уже ждет армия предсказателей и пророков, гадалок и астрологов, готовых помочь нам заглянуть в будущее. Они действуют с помощью карт и талисманов, магических кристаллов и приворотного зелья, внутренностей животных и гороскопов, волшебных шаров и хиромантии.
Сегодня предсказателей и пророков, гадалок и ясновидящих древности сменили респектабельные экономические и финансовые советники, мошенники-рекламодатели и искусные создатели финансовых пирамид. Их прогнозы иногда бывают само реализующимися. Скажем, люди поверили прогнозу, что акции подорожают и начинают их покупать. По законам рынка они от этого начинают дорожать. Или наоборот, людям говорят, что цена акций упадет. Держатели акций начинают их продавать, цена падает.
Реалистический прогноз должен опираться на максимально надежное знание конкретной ситуации. Но если мы не располагаем достаточной информацией, не являемся специалистами в этой области и у нас нет необходимой экспертной базы, то лучше воздержаться от решений относительно будущего.
Желание предсказать, предвосхитить будущее можно и нужно рационализировать, минимизировав при этом возможный ущерб от ошибки в предсказании. Но это называется не предсказанием, а прогнозированием, оставляющим место для вероятности или вариативности прогноза. Наилучший способ прогнозирования основан на понимании причинно-следственных связей того, что относится к области прогнозирования. Тогда наш прогноз будет достаточно точным, поскольку законы природы или причинно-следственных связей никто не может нарушить. Прогнозирование тем более надежно, чем лучше оно связано с получением максимально возможной информации, статистических данных, знанием прецедентов в этой области, с надежными научными методами и опытом прогнозирования, с наличием экспертного сообщества.
Поэтому тем, у кого есть страсть загадывать или постоянное желание узнать будущее, наилучшим вариантом будет трансформировать его в изучение научных методов прогнозирования. И тогда из человека может получиться не гадатель или мошенник-ясновидец, а хороший или даже выдающийся ученый. Плохо ли так использовать и переделывать некоторые свои слабости?!
Электронное мошенничество.
Ежедневно, открывая электронный почтовый ящик, я получаю не менее сотни сообщений спама. Значительная его часть – это приглашения на различные семинары, школы и тренинги по работе с клиентами, покупателями, партнерами. Среди электронных рассылок немало очевидно шарлатанских. Поскольку электронное мошенничество отличается не только своей технической спецификой, но и вбирает в себя большой спектр различных видов обмана, это явление виртуального пространства заслуживает специального внимания.
Среди традиционных видов преднамеренной лжи можно встретить обращения помочь бедному или больному человеку. Разумеется, было бы негуманно все сообщения о помощи рассматривать как электронную форму нечестного попрошайничества. Но обнаружить, действительно ли за этой просьбой есть что-то реальное или нет, достаточно просто. Можно ответить и попросить дать разъяснения по существу дела, можно попросить почтовый адрес и обратиться в местную службу социальной помощи или в полицию по месту жительства. В этих случаях обнаружить истину, как правило, не так уж трудно.
Было бы неправильно рассматривать такое небольшое расследование как проявление черствости или жадности. К сожалению, нечестные формы обращения за помощью не только обогащают аферистов, но и подрывают веру людей в эффективность благотворительности. Когда люди обнаруживают, что их обманули, то в следующий раз они могут не помочь действительно нуждающимся людям.
Столь же благополучно в электронные средства информации пришли и различные проекты «пирамид». Их инициаторы будут с жаром убеждать вас, что эта технология отличается от других, что это не пирамида, что она гарантирует баснословные деньги.
Чаще всего речь идет о финансовой пирамиде – ситуации, возникающей в связи с привлечением денежных средств от частных лиц в некоторый инвестиционный проект, когда текущая доходность проекта оказывается ниже ставки привлечения инвестиций, и тогда часть выплат по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Некоторым, хотя и сомнительным оправданием пирамиды является то, что проиграть могут не все, а «последние». Однако если этот проект с самого начала задумывался как афера, то тогда проигрывают все, кто внес свои деньги в какую-нибудь «фантастически выгодную» идею. Самые известные «пирамиды» в России времен перестройки и реформ были «построены» фирмами «МММ» и «Властелина». Но самой крупной государственной махинацией стали операции с ГКО (государственными казначейскими обязательствами), завершившиеся дефолтом 1998 г.
Однако сегодня электронные формы классических пирамид относительно редки, хотя время от времени приходят приглашение внести определенную сумму на счет или послать их по определенному адресу и уговорить других сделать это, и тогда через короткое время деньги прольются над вами золотым дождем.
Нередко мошенники предлагают другие, просто чудесные способы обогащения. Так, вам могут предложить тренинг, который «расширяет финансовое сознание» до такой степени, что в результате «сначала человек чувствует себя богатым, а потом им становится». Главное – правильно почувствовать. Помощь в обретении «особой ауры финансового изобилия» стоит всего тридцать долларов («12 способов электронной оплаты»). Сделайте – заключает текст послание – первый, пусть и небольшой (шириной всего $30) шаг навстречу Вашему богатству – закажите тренинг».
Однако виртуальное пространство приносит порой предельно удивительные способы стать богатым. Самое простое – это рецепт!
Некто Семен Валерьевич, доктор «метафизических» (точнее было бы сказать – несуществующих) наук узнал секрет «кодировки реальности». Он может осчастливить вас, сообщив вам «слово – притягивающее деньги». Денег он за это не просит, просто «пожертвуйте 500 рублей» и рецепт, как получать деньги из Вселенной, у вас в кармане: «Чтобы получить “рецепт”, вам необходимо отправить письмо “заявку” с пометкой: “РЕЦЕПТ”». Далее указан почтовый адрес некоего ООО (указывается абонементный ящик, надо думать, не виртуальный, а самый что ни на есть реальный). А «в конверт вы вкладываете купюру достоинством в 500 рублей (сумма имеет значение, это вы увидите из “рецепта”…)».
Другой финансовый романтик, называющий себя «практикующим магом и астрологом», разослал сообщения с обещаниями помочь «наладить энергетические денежные каналы». Через три дня после электронного контакта с «практикующим магом» для вас рассчитают «каналы приема энергии денег» и останется только открыть этот канал и приготовить пустой мешок для денег. И хотя он клянется, что сделает это бесплатно, его корысть очевидна – вначале нужно «за контачить» глупых и доверчивых людей, а потом так засорить им мозги, чтобы открылся «обратный» «денежный канал» – от их кармана в сторону «мага-астролога».
Практически все, кто работает с электронной почтой рано или поздно начинают получать просто умопомрачительные предложения от нигерийских или иных африканских миллионеров с просьбой взять на обслуживание крупные суммы до 20 и более миллионов долларов за 30-40 и более процентов. Везет, казалось бы, получателю этого сообщения, да ни откуда-нибудь, а из Африки. Эта дешевая афера стала своего рода эпидемией. А фокус, как оказалось, у нее простенький.
Поскольку мне не приходилось иметь дело с зарубежными мошенниками, за разъяснениями я обратился к одному знакомому скептику (к тому же крупному бизнесмену) из Англии. В ответ они написал: «Тот вид электронного сообщения, которое ты получил, имеет целью побудить тебя ответить. Следующим шагом будет просьба выслать некоторую сумму денег (скажем, $10000) для оплаты “официальной пошлины” (legal fee), чтобы осуществить трансферт (перевод). В Великобритании эти трюки хорошо известны. Они родились в Нигерии, и теперь стали широко распространенными».
Такого же рода мошенничество связано с сообщением о том, что специальная компьютерная программа, работающая по принципу рулетки или лотерейного барабана, т.е. случайно, назвала именно ваш электронный адрес, и теперь вы являетесь владельцем крупного (сотни тысяч или миллионы долларов) выигрыша, разыгрываемого этой мировой лотерейной компанией. Вам только остается оформить некоторые формальности и получить деньги. За формальности нужно лишь заплатить некоторую сумму… История эта, пожалуй, «круче» известного еврейского анекдота: бедный еврей много лет просил Бога помочь ему выиграть в лотерею. Даже соседи присоединились к мольбам этого несчастного. «Да я и рад бы помочь, – не выдержал этих просьб Бог, – но пусть он купит хотя бы один билет!» Здесь же даже билета покупать не надо.
В последнее время участились электронные предложения, связанные с «получением образования» за три, два или один месяц, а то и просто по факту оплаты диплома. «Быстро, дешево, конфиденциально, – вещает электронная реклама, – с доставкой в любой город». «Изюминка» одного из мошеннических предложения, пришедшего в мой почтовый ящик, состояла в заверениях, что «оплата после получения». Звучит немного загадочно: после получения чего? Денег? Диплома? Но для мошенника главное – это контакт с простодушным, доверчивым человеком. Пусть поинтересуется. А коготок увяз – всей птичке пропасть.
В электронном спаме нередки предложения, в которых мошенничество сочетается с обещаниями научить обманывать или манипулировать людьми. Видимо, это не случайно. Действительно, почему бы не заработать не только на мошенничестве, но и на продаже мошеннического опыта? Так одна из «фирм» предлагает за один тренинг стоимостью10000 рублей научить методом «нейролингвистического программирования» навыкам «сверхточного наблюдения за реакциями людей» и достичь уровня «карточных мастеров, разведчиков и гипнотизеров». Для чего? Чтобы «управлять эмоциями собеседника», вызывать у него «бессознательное доверие», чтобы иметь «якоря» и «кнопки управления» человеком, чтобы владеть «манипуляциями и трюками» различного «логического уровня». Все это, безусловно, аморально, а по существу и преступно.
Электронное мошенничество, как и всякое другое, невозможно описать во всех его проявлениях. Да и стремиться к этому не обязательно, чтобы не строить иллюзий относительно возможности исчерпывающего знания всех его вариантов. Мошенничество – это процесс, изменчивый и пестрый, оно все время приспосабливается и модифицируется в зависимости от места и времени. Поэтому главное здесь – развивать правильные стратегии мышления.
Мошенничество новое
Вступивший в силу Федеральный закон N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее по тексту - Закон о мошенничестве) существенным образом изменил правовое регулирование отношений, связанных с вопросами привлечения к уголовной ответственности за мошенничество.
Помимо поправок, внесенных в гл. 21 УК РФ, Закон о мошенничестве изменил также Уголовно-процессуальный кодекс РФ и Кодекс РФ об административных правонарушениях в соответствующих частях, касающихся применения уголовно-процессуального и административного законодательства к случаям мошенничества.
1. Дифференциация мошенничества.
Глава 21 УК РФ была дополнена шестью новыми статьями (ст.ст. 159.1 - 159.6 УК РФ), предусматривающими уголовную ответственность за различные виды мошенничества. В пояснительной записке к законопроекту, который впоследствии был принят в качестве Закона о мошенничестве, отмечалось, что такие изменения были вызваны необходимостью дифференцировать меры уголовно-правового воздействия на лиц, совершивших мошеннические действия, в зависимости от сферы совершения указанных действий, а также от предмета и способа совершения преступлений. Кроме того, обращалось внимание на значительный удельный вес преступлений, связанных с мошенничеством, в общем количестве выявляемых экономических преступлений, а также на особенности совершения мошеннических действий в различных видах экономической деятельности.
В связи с этим законодатель установил специальные составы преступлений, предусматривающие уголовную ответственность за мошеннические действия (бездействие), связанные:
- с кредитованием (ст. 159.1 УК РФ);
- с получением выплат (ст. 159.2 УК РФ);
- с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ);
- с договорными отношениями в сфере предпринимательской деятельности (ст. 159.4 УК РФ);
- со страхованием (ст. 159.5 УК РФ);
- с компьютерной информацией (ст. 159.6 УК РФ).
Следует отметить, что критериями для выделения специальных составов мошенничества стали сфера общественных отношений, в которой совершаются преступления, предмет и способ совершения преступления.
Вместе с тем следует учесть, что некоторая разнородность вышеуказанных критериев может привести к конкуренции норм при квалификации деяний, содержащих признаки одновременно нескольких специальных составов мошенничества. Отметим, что ч. 3 ст. 17 УК РФ предусматривает правило лишь для конкуренции общего и специального составов, но не для нескольких специальных составов. Можно предположить, что в этом случае потребуется определить, какой состав является "сверх специальным" по отношению к остальным, применив принцип "lex speciali derogat generali" ("специальная норма заменяет общую"). Однако сложность этого подхода в том, что трудно определить критерии, по которым будет выделяться "сверх специальный" состав. К примеру, лицо путем ввода компьютерной информации получило возможность использовать кредитную карту, принадлежащую другому лицу, с целью хищения имущества последнего.
2. Общие положения о мошенничестве.
Закон о мошенничестве оставил в силе ст. 159 УК РФ, предусматривающую уголовную ответственность за мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В соответствии с Законом о мошенничестве ст. 159 УК РФ будет действовать как общая норма для остальных видов мошенничества, если отсутствуют специальные признаки, установленные в ст. ст. 159.1 - 159.6 УК РФ.
Также в Законе о мошенничестве указано, что крупным размером в отношении различных видов мошенничества (за исключением состава преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ) следует считать не 250 тыс. руб., как для всех иных преступлений против собственности (ч. 4 примечания к ст. 158 УК РФ), а 1 млн. 500 тыс. руб. (примечание к ст. 159.1 УК РФ). Также для различных видов мошенничества (за исключением состава преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ) был увеличен и размер особо крупного ущерба - с 1 до 6 млн. руб. (примечание к ст. 159.1 УК РФ).
Данное изменение частично декриминализует такие мошеннические действия, поскольку они более не будут считаться совершенными в крупном или в особо крупном размере. Однако это никак не затронет тех преступников, чьи деяния не подпадают под действие Закона о мошенничестве, поскольку определение крупного и особо крупного размера по ст. 159 УК РФ не! изменилось.
Помимо этого, важно обратить внимание, что законодатель дополнил ч. 4 ст. 159 УК РФ новым квалифицирующим признаком - совершением мошенничества, повлекшего лишение права гражданина на жилое помещение. При этом санкция указанной статьи была оставлена без изменений. Законодатель увеличил ответственность за совершение такого преступления, поскольку ранее в определенных случаях за мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, преступник привлекался к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Введение законодателем данного квалифицирующего признака мошенничества было вызвано высокой общественной опасностью мошенничества, а также тяжестью последствий в виде лишения прав гражданина на жилое помещение. В пояснительной записке к законопроекту, который впоследствии был принят в качестве Закона о мошенничестве, указывалось, что в ряде случаев стоимость квартиры (дома) не превышала установленного в законодательстве особо крупного размера, тогда как общественная опасность этого преступления была очень высокой. Также законодатели обращали внимание на многочисленность случаев совершения мошеннических действий, повлекших данные последствия.
Законом о мошенничестве также был увеличен размер санкции за мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3 ст. 159 УК РФ). Законодатель увеличил наказание за эти действия (бездействие), отметив, что, например, они могут выражаться в штрафе в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы (или иного дохода осужденного) за период до шести месяцев либо без такового.
3. Новые составы мошенничества:
Мошенничество в сфере кредитования.
Под мошенничеством в сфере кредитования в ч. 1 ст. 159.1 УК РФ понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Для этого преступления предусмотрен специальный субъект - заемщик, а также особый способ совершения преступления - представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Ранее преступление, совершенное таким способом, квалифицировалось как простое мошенничество (п. 12 Постановления Пленума ВС РФ N 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате", далее - Постановление N 51).
Санкция за совершение указанного преступления аналогична установленной в ч. 1 ст. 159 УК РФ.
В качестве квалифицирующих признаков мошенничества в сфере кредитования Закон о мошенничестве выделяет совершение его группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ), с использованием своего служебного положения или в крупном размере (ч. 3 ст. 159.1 УК РФ) и совершение его организованной группой лиц или в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159.1 УК РФ). Другие специальные составы мошенничества содержат чаще всего такой же перечень квалифицирующих оснований (за исключением ст. 159.4 УК РФ).
Мошенничество при получении выплат.
Согласно ч. 1 ст. 159.2 УК РФ мошенничеством при получении выплат является такое хищение денежных средств или иного имущества, которое связано с получением пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат.
Напомним, что согласно п. 11 Постановления N 51 хищение имущества таким способом ранее также квалифицировалось как простое мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Следует отметить, что этот состав мошенничества также может быть совершен путем бездействия.
Мошенничество с использованием платежных карт.
Под мошенничеством с использованием платежных карт в ч. 1 ст. 159.3 УК РФ понимается хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.
Таким образом, данный состав преступления характеризуется специальным предметом его совершения - поддельной или принадлежащей другому лицу платежной картой.
Следует отметить, что согласно п. 13 Постановления N 51 преступное использование платежных карт с целью хищения имущества может быть квалифицировано как мошенничество, только если преступник путем обмана или злоупотребления доверием ввел в заблуждение уполномоченного работника кредитной, торговой или сервисной организации. В случае хищения денежных средств без участия, уполномоченного работника кредитной организации такие действия преступника следует квалифицировать как кражу (ст. 158 УК РФ).
Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности.
Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности в Законе о мошенничестве понимается достаточно узко. В ч. 1 ст. 159.4 УК РФ указано, что к такому преступлению следует относить мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности. Эта формулировка является достаточно общей, и для лучшего понимания воли законодателя, как представляется, можно обратиться к материалам законопроекта, который был принят в качестве Закона о мошенничестве. В нем данный вид преступлений именовался как "мошенничество при осуществлении инвестиционной деятельности", что может являться определенным ориентиром той сферы общественной деятельности, оберегать которую должна указанная статья Уголовного кодекса РФ.
Согласно п. 4.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 22 "О практике применения судами мер пресечения в виде заключения под стражу, залога и домашнего ареста" под мошенничеством в сфере предпринимательской деятельности понимаются такие преступления, которые совершены лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность или участвующими в предпринимательской деятельности, и эти преступления непосредственно связаны с указанной деятельностью.
Следует отметить, что за это преступление предусмотрен более высокий штраф, чем за иные виды мошенничества - до 500 тыс. руб. (ч. 1 ст. 159.4 УК РФ).
Квалифицирующими признаками такого преступления являются совершение его только в крупном (ч. 2 ст. 159.4 УК РФ) и особо крупном размерах (ч. 3 ст. 159.4 УК РФ).
Мошенничество в сфере страхования.
Под мошенничеством в сфере страхования следует понимать хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу (ч. 1 ст. 159.5 УК РФ).
Для этого преступления предусмотрен особый способ его совершения - обман относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю).
Также для этого преступления важен специальный субъект его совершения - страхователь или выгодоприобретатель по договору страхования.
Мошенничество в сфере компьютерной информации.
Определение термина "компьютерная информация" дано в примечании 1 к ст. 272 УК РФ, в котором он определяется как сведения (сообщения, данные), представленные в форме электрических сигналов независимо от средства их хранения, обработки и передачи.
Для указанного преступления в Уголовном кодексе РФ предусмотрен предмет преступления (компьютерная информация) и специальный способ совершения. Под этим видом мошенничества в ч. 1 ст. 159.6 УК РФ понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.
Напоминаем, что согласно разъяснениям, приведенным в п. 12 Постановления N 51, при совершении мошеннических действий с неправомерным внедрением в чужую информационную систему или с иным неправомерным доступом к охраняемой законом компьютерной информации кредитных учреждений либо с созданием заведомо вредоносных программ для электронно-вычислительных машин, внесением изменений в существующие программы, использованием или распространением вредоносных программ для ЭВМ такие действия квалифицировались по совокупности преступлений как мошенничество (ст. 159 УК РФ) и соответствующее преступление в сфере компьютерной информации (гл. 28 УК РФ).
Представляется, что с момента вступления в силу ст. 159.6 УК РФ такая квалификация преступлений по совокупности в указанных случаях более не потребуется.
Расследование мошенничества
Мошенничество – завладение чужим имуществом либо получение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Краткая уголовно-правовая и криминалистическая характеристика.
Объект преступления – право собственности.
Предметом мошенничества может быть, как чужое государственное, коллективное, частное имущество, так и право на такое имущество.
Объективная сторона преступления заключается в завладении имуществом или приобретение права на имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Субъект преступления – физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет.
Личность преступника – как правило, лица зрелого возраста, хитрые, изворотливые, общительные, обаятельные. Обычно высшее образование, иногда – среднее. Среди них немалая часть – женщины. Высок процент рецидива.
Субъективная сторона преступления характеризуется только прямым умыслом с корыстным мотивом.
Способы совершения мошенничества можно условно разделить на две группы: совершаемые при завладении имуществом граждан и при посягательств на государственное и иное имущество.
Как правило, способы первой группы просты и заключаются получении денег «в долг» или имущества во «временное пользование», в продаже или сдаче в наем чужого жилья, шулерство при игре в карты, неравноценный обмен денег, сбыт фальшивых изделий под видом золотых, гадание, знахарство и др.
Способы мошенничества второй группы сложны и включают подготовку, совершение и сокрытие следов преступления. К ним относятся завладение товаров в кредит по поддельным документам или специально образованным фирмам, создание фиктивных инвестиционных фондов, в том числе «финансовых пирамид», получение по подложным документам пенсий и иных выплат, товаров на базах и складах и т.п.
Личность потерпевшего. Как правило, сами, движимые корыстными побуждениями и стремлением обойти существующий порядок, действуют нечестным путём.
Другая категория – простодушные, доверчивые люди.
Типичные следы преступления. Среди следов идеального характера, оставляемых преступниками, относится мысленный образ вымогателя, оставшийся в памяти потерпевшего, его манера говорить, употреблять определенные слова.
Материальными следами являются оставшиеся у потерпевшего средства преступления (денежная кукла, расписка, фиктивные ценные бумаги и другие документы, поддельные ювелирные и другие изделия); подлинные документы, отражающие действия преступников по подготовке к мошенничеству (телеграммы, договоры, счета, протоколы о намерениях и др.).
Особенности возбуждения уголовного дела. Типовые следственные версии.
Уголовные дела о мошенничестве обычно возбуждаются по заявлениям потерпевших, сообщениям служебных лиц или собственников учреждений, организаций, а также в результате обнаружения фактов мошенничества непосредственно работниками органов внутренних дел.
Первоначальный материал, необходимый для возбуждения уголовного дела, включает:
- Заявление и объяснения потерпевших, служебных лиц предприятий, организаций.
- Протокол осмотра поддельных документов, предметов.
- Объяснения свидетелей.
- Рапорт оперативного сотрудника уголовного розыска о результатах предварительной проверки.
Типовые версии:
а) мошенничество имело место при обстоятельствах, изложенных в первичных материалах;
б) мошенничества не было, заявитель добросовестно заблуждается (состоялась законная гражданско-правовая сделка - заем, обмен, купля-продажа);
в), мошенничества не было, заявитель сообщает ложную информацию, инсценируя мошенничество (растрата, хищения);
г) имело место не мошенничество, а другое преступление (вымогательство, грабеж и др.);
д) мошенничество в отношении имущества предприятия совершено с использованием лицом своего служебного положения.
Как правило, после получения заявления проводится до следственная проверка для установления достоверности исходной информации.
По материалам задержания преступника с поличным уголовное дело о мошенничестве возбуждаются сразу.
Обстоятельства, подлежащие установлению.
По предмету преступления – предмет мошенничества (что было присвоено), в отношении кого совершено мошенничество (государственная или общественная организация, коммерческая структура, частное лицо); личность потерпевшего, какая сумма денег незаконно была получена мошенником, характер и размер имущества, полученного мошенническим путем, или содержание имущественного права, размер совокупного имущественного ущерба, причиненного преступлением.
По объективной стороне преступления – имело ли место мошенничество, место, время, условия, способ его совершения, кто был очевидцем преступления, обстоятельства, способствовавшие совершению мошенничества, неоднократность мошеннических посягательств в прошлом, какими способами они совершались, не использовалось ли виновным свое служебное положение, в чем это заключалось.
По субъекту преступления – кто совершил преступление, если преступление совершено по предварительному сговору группой лиц или организованной группой, установить, как распределялись между ними обязанности по подготовке, совершению и сокрытию преступления, кто именно из членов группы непосредственно входил в доверие потерпевшему.
По субъективной стороне преступления – данные о личности преступника (место работы, трудовая характеристика, судимость, мотивы, приемы преступления, роль в преступной группе, ранее совершавшиеся преступления), наличие преступного умысла, данные о мошеннической преступной группе и иных лицах, участвовавших в ее действиях (состав, численность, техническая оснащенность и вооруженность, связь с коррумпированными элементами, специализация).
Типичные следственные ситуации и следственные действия первоначального этапа расследования.
Лицо, совершившее мошенничество, задержано с поличным на месте преступления или сразу после его совершения.
Первоначальные следственные действия включаются:
- задержание подозреваемого,
- личный обыск подозреваемого,
- осмотр одежды, орудий преступления и других обнаруженных у подозреваемого предметов,
- допрос потерпевшего (служебных или материально ответственных лиц),
- допрос подозреваемого,
- обыск по месту жительства и работы задержанного,
- допрос свидетелей.
Лицо, совершившее мошенничество, не задержано, но потерпевшему оно известно либо имеется о нем достаточная информация:
- допрос потерпевшего (в том числе руководителя предприятия, организации),
- выемка и осмотр документов и предметов, использованных преступником,
- осмотр места происшествия.
- Организация розыска и задержания преступника.
Лицо, совершившее мошенничество, неизвестно.
Проводятся те же следственные действия, что и во второй ситуации.
Кроме того, используются данные криминалистических учетов, активно проводятся оперативно-розыскные мероприятия.
По приметам мошенников составляются субъективные портреты, проверяются по учетам следы рук на кукле; потерпевшему и свидетелям-очевидцам могут быть предъявлены фотоальбомы или видеотеки преступников.
Особенности проведения отдельных следственных действий.
Задержание подозреваемого. Подозреваемого целесообразно задерживать с поличным.
Это возможно в тех случаях, когда уголовное дело возбуждается на основании проведенных органом дознания оперативно-розыскных мероприятий либо когда мошенник, в отношении которого имеется заявление или показания потерпевших, систематически занимается мошеннической деятельностью.
В процессе подготовки к задержанию решается вопрос о формировании и составе группы задержания, технических средствах документирования действий мошенника и его пособников, последовательности и порядке проведения дальнейших следственных действий.
Задержание целесообразно производить после того, как мошенник завладеет имуществом или денежными средствами потерпевшего.
Личный обыск подозреваемого. Поиску подлежат предметы, которые явились предметом мошенничества (деньги, драгоценности и др.); предметы, с помощью которых осуществлялось мошенничество (карты, наперстки и т.п.); документы (поддельные удостоверения), а также записные книжки, отдельные записи, которые могут способствовать расследованию.
Осмотр одежды, предметов, обнаруженных у задержанного. Обнаруженные у задержанного предметы могут способствовать получению сведений о его личности, а также данных о соучастниках преступления.
Осмотр одежды и предметов должен проводиться внимательно с целью отыскания тайников, где спрятаны предметы, используемые при мошенничестве, или сами объекты мошенничества.
Особенно тщательно должны быть осмотрены и описаны в протоколе фальшивые драгоценности, денежные и вещевые «куклы», документы и т.д. При их осмотре можно установить способ мошенничества.
Обращается внимание на упаковку предметов. При осмотре изделий из фальшивых драгоценных металлов следует обращать внимание на их обработку, наличие клейма пробы металла, фирменных знаков.
Осмотру подлежат документы, которыми мошенники воспользовались для совершения мошенничества (удостоверения, квитанции, расписки, доверенности, счета-фактуры, платежные документы).
Допрос потерпевшего.
В ходе допроса должно быть выяснено:
- место, время, обстановка совершения мошенничества (улица, квартира, банк, предприятие, кто мог видеть момент общения с мошенниками, кто был с потерпевшим);
- обстоятельства, при которых потерпевший познакомился с мошенником, знал ли его ранее, если мошенников было несколько, как они себя вели, как обращались друг к другу, какие имена и фамилии называли, о чем говорили, приметы каждого из них; каким способом мошенник завладел имуществом потерпевшего, какие предметы, документы при этом предъявлял, на какие факты и обстоятельства ссылался, какие средства использовал для обмана или введения в заблуждение потерпевшего;
- характеристика и особые приметы имущества, которым завладел мошенник; какие следы или предметы оставил преступник на месте совершения мошенничества и др.
Особое внимание уделяется выяснению данных о личности преступника: его внешних признаках, включая особые приметы, привычки, одежду, манеру разговаривать.
При определении признаков внешности мошенника следователь должен использовать описание методом «словесного портрета», составляется композиционный портрет.
При использовании мошенником автомашины описываются ее марка, цвет, номер, отличительные признаки.
Допрос свидетелей. Допрос очевидцев проводится для получения сведений о внешности и одежде мошенников, особенностях поведения, стиле речи и ее особенностях, об избранном поводе для знакомства, о возможных соучастниках, направлении ухода с места происшествия т.п. Допросы других свидетелей проводятся с целью получения данных об образе жизни мошенника, его связях, фактах приобретения дорогостоящих вещей, транспортных средств, недвижимости, заграничных поездках.
Допрос подозреваемого. Допрос необходимо провести как можно быстрее, чтобы лишить подозреваемого возможности продумать показания, выдвинуть сложно проверяемые доводы.
При подготовке к допросу следует иметь в виду, что чаще всего мошенники — это изворотливые, находчивые люди, которые быстро ориентируются в обстановке и изменяют показания, стремясь запутать следствие.
Важно, чтобы при допросе была сделана магнитофонная или лучше видеозапись, это в дальнейшем осложнит для преступника возможность изменить показания или сослаться на то, что он был неправильно понят или был неверно записан текст в протоколе допроса.
Для опровержения ложных объяснений используются противоречия между показаниями подозреваемого и достоверно установленными доказательствами.
Обыск по месту жительства подозреваемого. В ходе обыска следует обращать внимание на поиск частей тех предметов и объектов, которые использовались при совершении мошенничества: вещи, которыми завладел преступник, нарезанные по размеру денежных купюр листы бумаги, остатки упаковочного материала и т.п.
В жилище может быть обнаружены документы, содержащие рукописный или печатный текст, части которых использовались при мошенничестве.
Изымаются свободные образцы почерка для проведения почерковедческой экспертизы.
Обнаруженные при обыске предметы и ценности могут принадлежать потерпевшим, что выясняется при предъявлении их на опознание.
Судебные экспертизы. Круг судебных экспертиз, проводимых при расследовании мошенничества, разнообразен и зависит от способа совершения преступления и подлежащих выяснению обстоятельств.
На почерковедческие экспертизы направляются учредительная документация предприятий, договоры и контракты, расписки, расходные и приходные документы; рукописные тексты в черновых записях мошенников для установления исполнителей подписей и отдельных записей, дописок.
Технико-криминалистическая экспертиза документов выявляет факты и способы изготовления фальшивых ценных бумаг, лицензий, сертификатов качества, платежных поручений, кредитных карточек, банковской и финансово-бухгалтерской документации, паспортов и удостоверений.
Дактилоскопические экспертизы проводятся в отношении оставленных преступниками следов рук, трасологические экспертизы для установления целого по частям упаковки; минералогические экспертизы – в случаях исследования изделий с камнями, металловедческая – При совершении мошеннических действий, завуалированных финансово-хозяйственными операциями, может проводиться судебно-бухгалтерская экспертиза.
Мошенничество в кредитовании
Выдача кредитов представляет собой наиболее распространенную услугу кредитных организаций. Правовой основой взаимоотношений кредитора и заемщика является кредитный договор (ст.819 ГК РФ), по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно общим правилам кредитования, банковские кредиты предоставляются как физическим, так и юридическим лицам (включая предпринимателей без образования юридического лица. Юридические лица, получают кредитную сумму только путем безналичного зачисления на расчетный, текущий счет. Физические лица – как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.
Наиболее распространенными формами банковского кредита являются:
- срочный кредит – разовое предоставление денежных средств на определенный срок;
- кредитная линия – многократное предоставление средств в рамках установленного лимита;
- ипотека – кредит под залог недвижимости;
- потребительский кредит (для физических лиц).
Потребительский кредит предоставляется населению на приобретение товаров длительного пользования и на неотложные нужды (оплата образования, ремонта в доме и т.д.).
Основные формы потребительского кредита:
- покупка товаров в рассрочку;
- покрытие кредитной карты;
- персональные ссуды на личное потребление.
Договор займа в соответствии со ст. 814 ГК может быть заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). В этом случае, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (ст.821 ГК).
В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором (ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 «Обеспечение возвратности кредитов»).
Наиболее распространенными видами залога являются:
1. залог товаров в обороте;
2) твердый залог (заклад) – имущество, переданное залогодержателю во владение;
3)ценные бумаги – переданные в депозитарий или в банк;
4)недвижимое имущество.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Распространенность кредитных операций сделала указанную сферу весьма привлекательной для лиц с противоправными устремлениями. Случаи незаконного завладения имуществом (деньгами) банка под видом получения кредита широко распространенным как в современной России, так и за рубежом. В частности, речь идет о мошенничестве.
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием – уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ.
По данным правоохранительных органов, этот способ хищения составляет около 80% от общего числа преступлений, совершенных в кредитно-финансовой сфере. С обманным получением и невозвратом кредитов связаны наибольшие потери российских банков. Преступные посягательства этого вида широко распространены как в сфере потребительского кредитовании, так и в сфере кредитования юридических лиц.
Мошенничество в сфере потребительского кредитования.
Получение кредита физическим лицом не обусловлено залогом и, как правило, ограничено относительно небольшой суммой заемных денежных средств. Однако опасность этого способа хищения заключается в лавинном росте числа преступных посягательств этого рода. В итоге указанные действия способны поставить под угрозу стабильность функционирования отдельных отечественных банков и банковской системы в целом.
По данным Ассоциации российских банков (АРБ), объем потребительского кредитования в 2006 году превысил 1,3 трлн. рублей. Однако этот процесс сопровождается ростом невозвращенных кредитов. За первое полугодие 2006 года размеры просроченной задолженности у банков по розничным кредитам возросли более чем на 40% и превысили 33 миллиарда рублей, что составляет 2,6% от общего объема займов (1,5% в 2005 году). Проанализировав деятельность 200 крупнейших кредитных организаций в сфере потребительского кредитования, Банк России отнес 40 из них к группе риска.
По оценке П. Бойко, президента Инвестсбербанка, занимающего 14-е место среди 300 крупнейших банков по объему кредитов, выданных населению, от 50 до 75 % сумм невозвращенных кредитов похищается мошенниками. АРБ расценивает криминальную ситуацию на рынке потребительского кредитования как угрожающую.
Наиболее уязвимым сегментом потребительского кредитования является выдача кредитов на приобретение товаров в рассрочку - объем невозвращенных долгов превышает 10%. Показательно, что объем невозврата так называемых «автокредитов», к выдаче которых банки подходят более взвешено, составляет менее 1% выданных денежных средств.
Способы мошенничества в сфере потребительского кредитования.
Схема организации потребительского кредитования выглядит следующим образом. Торговая компания заключает договор с банком (кредитной организацией), который предлагает будущим покупателям воспользоваться целевым потребительским кредитом на приобретение товаров в конкретном магазине. В подготовке и реализации товаров в кредит участвуют специалист банка в точке продаж и специалист торговой точки, оформляющий заявки.
Потенциальный заемщик представляет лицу, оформляющему заявки, документы, необходимые для оформления кредита. Оформленные заявки передаются сотруднику банка. Как правило, перечень указанных документов включает в себя: паспорт гражданина России (или иной документ, удостоверяющий личность), справку о доходах, а также собственноручно заполненное заявление. В заявлении указываются наименование приобретаемого товара и его стоимость.
По результатам рассмотрения этих документов банк принимает решение о выдаче кредита. При этом в соответствии со ст.821 ГК он имеет право отказать в займе без каких-либо объяснений. В случае принятия решения о предоставлении кредита деньги перечисляются торговой организации. Товар выдается заемщику только после подтверждения факта зачисления денежных средств на счет магазина.
Схема мошенничества включает в себя оформление кредита на покупку товара без намерения возврата денежных средств, получение товара и его продажу (обычно по заниженной цене) с целью извлечения наличных денежных средств. Правоохранительной практике известны многочисленные случаи перепродажи полученных мошенническим путем предметов сложной бытовой техники, компьютеров и даже автомобилей.
Для уклонения от ответственности за хищение мошенники используют приемы, позволяющие маскировать их собственное участие в совершении преступления.
К числу основных направлений маскировки относятся:
1) Получение кредитов через подставное лицо.
Получение кредитов через подставное лицо заключается в использовании опустившихся лиц (с их согласия, за небольшое вознаграждение), без постоянного источника дохода, имеющих паспорт с отметкой о постоянной регистрации. Такие субъекты снабжаются поддельными справками о наличии соответствующих доходов. В отдельных случаях такому участнику мошенничества могут обещать, что деньги на обслуживания кредита будут регулярно выплачиваться. Естественно, что возвратить кредит такие лица по причине отсутствия средств просто не в состоянии.
Одним условий, побуждающих недобросовестных заемщиков (подставных лиц) к получению кредитов на свое имя, является отсутствие уголовной ответственности за предоставление банку заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии. Дело в том, что статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» устанавливает уголовную ответственность за совершение указанных действий только в отношении индивидуальных предпринимателей или руководителей организаций. Физические лица субъектами указанного преступления не являются и несут ответственность перед кредитором в гражданско-правовом порядке.
2) Использование чужих паспортов.
В указанных случаях сотруднику банка предъявляются потерянные, похищенные, и полученные под обманным предлогом паспорта. К ним, как и в указанных выше случаях, прилагаются поддельные справки о доходах. При утраченных или похищенных документов не исключено использование грима и других приемов маскировки, а также отвлечение внимания сотрудника различными приемами.
В числе обманных предлогов для временного завладения паспортом широко распространены объяснения о намерении оформить по ним на работу не имеющих регистрации лиц из других регионов или государств. Как правило, обманутый получает за временное предоставление паспорта в распоряжение мошенника небольшое вознаграждение.
Получению кредитов с использованием поддельных и чужих документов способствуют соревнование банков за лидерство в сфере потребительского кредитования, способствующее упрощению проверочных процедур, недостаточная квалификация и отсутствие опыта у работников банка (как правило, это студенты, работающие по 12-ти часовому графику), сжатые сроки принятия решений об оформлении кредита, требования руководства о расширении объемов кредитования, недобросовестность, а в ряде случаев и прямой сговор работников магазинов и банков с преступниками.
Немаловажен и тот факт, что торговая организация мало интересуется платежеспособностью или право послушностью покупателя. Поскольку деньги за товар, выданный мошенникам (и некредитоспособным лицам), переходят в собственность магазина в момент их зачисления на счет, а убытки от мошенничества и невозврата кредита несет банк, торговая организация заинтересована лишь в том, чтобы продать товар в кредит в возможно большем количестве.
Поучительным примером мошенничества в сфере потребительского кредитования могут служить действия организованной группы преступников, в которую входили лица без определенных занятий - Козлов А.В. и Бородина Л.Б., а также специалист отдела продаж магазина ООО «Скиф Электрофлот» Матросов К.А. Согласно заранее оговоренному распределению преступных ролей двое первых занимались приисканием паспортов для оформления кредитов на имя не осведомленных об этом владельцев документов и последующим сбытом полученной в магазине техники.
Матросов же, в обязанности которого в магазине входило заполнение бланков кредитных договоров и их сверка с оригиналами документов, заполнял заведомо безвозвратные договоры кредитования с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Его доля преступной наживы от хищений составляла 5% от сумм оформленных потребительских кредитов. Указанная группа организовалась в ноябре 2004 года. До июня 2005 года мошенники похитили материальные ценности, выданные по 74 кредитным договорам. Общая сумма похищенных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составила более 17,5 млн. рублей.
Следует отметить, что «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являлся обладателем «бронзы» на рынке потребительского кредитования в России. Банк удерживал третье место по количеству выданных кредитов, обладая 31% рынка потребительского кредитования и уступая лишь Сбербанку и «Русскому стандарту». Вместе с тем кредитный портфель банка больше чем на четверть состоял из просроченных ссуд. В 2005 году Службой безопасности банка выявлено более 4.000 фактов мошенничества в сфере потребительского кредитования. Из них более чем в 2.000 случаев возбуждены уголовные дела.
3) Получение кредитов действительным владельцем паспорта с последующим отказом от факта получения кредита под предлогом того, что документ был похищен и использовался для получения кредита другим лицом. Такие заявления неоднократно поступали в отдельные московские банки. В ряде случаев обман удалось выявить, используя в качестве доказательств заключения экспертов-почерковедов о том, что заявления на кредит выполнены законными владельцами паспорта, а также записи скрытых камер видеонаблюдения, фиксировавших процедуру оформления кредитов.
4) Использование юридических лиц (фирм-однодневок) для организации хищения денежных средств банка под видом организации потребительского кредитования.
Механизм обмана в таких случаях заключается в выполнении ряда подготовительных действий в виде учреждения фиктивной торговой организации, аренде помещения, покупки незначительного количества товаров (для оформления витрин) и заключения соответствующего договора об участии в коммерческом кредитовании с банком. Затем банку представляются данные о якобы заключенных кредитных договорах. Время действия «фирмы» ограничено наступлением срока первого платежа в счет погашения кредита. После перечисления денег на счет «фирмы» они обналичиваются и присваиваются, а сама организация исчезает.
Используя описанный выше способ, группа мошенников учредила под видом некоего ООО в г. Пятигорске Ставропольского края фирму-однодневку, открыла расчетный счёт, взяла в аренду помещение, закупила компьютерную технику и заключила договор об участии в потребительском кредитовании с одним из коммерческих банков. Не опускаясь до прямого общения с потенциальными заемщиками, мошенники сфабриковали более тысячи подложных кредитных договоров. Для этого они использовали базу данных о реквизитах паспортов и фотографии местных жителей. Содействие группе оказывал сотрудник банка. В результате преступных действий сообщникам удалось похитить из средств, перечисленных банком на цели потребительского кредитования, более 8 млн. рублей.
Мошенничество в сфере потребительского кредитования, первоначально характерное для Москвы и Московской области, в настоящее время получило широкое распространение во всех регионах России. По фактам хищения физическими лицами средств «Русского Стандарта» в Омской области было возбуждено 108 уголовных дел. Десятки уголовных дел по фактам мошенничества, совершенных указанным способом возбуждены в Республике Башкортостан, во Владивостоке, Краснодарском крае, Оренбургской, Саратовской, Рязанской и других областях.
Меры обеспечения безопасности в процессе потребительского кредитования являются составной частью общих мер обеспечения безопасности кредитных операций, о которых речь пойдет ниже. В то же время они имеют определенную специфику, предопределенную особенностями технологии оформления потребительского кредита.
К числу традиционных способов определения надежности заемщиков относится проверка подлинности предоставленных сведений и документов. Чаще всего в качестве документов, удостоверяющих личность, мошенники используют поддельный паспорт (иногда военный билет и другие документы). Типичными способами подделки паспорта являются полная либо частичная замена фотографии владельца документа и замена листов документа. Признаком замены фотографии является несовпадение оттиска печати, след разрезания фотографии, видимый на просвет, следы клея и удаления ламината, следы замены листов (в виде несовпадения серии и номера вставленного листа с реквизитами других листов). В отдельных случаях реквизиты листов паспорта изменяются путем срезания, дорисовки и вклейки новых цифр. Выявление указанных признаков не требует специальной подготовки и сложного оборудования (достаточно воспользоваться лупой). О подделке паспорта могут свидетельствовать логические противоречия в тексте: между записями о дате рождения и датой выдачи паспорта (дата выдачи паспорта свидетельствует о том, что документ был «выдан» до достижения лицом срока получения паспорта); расхождение между местом выдачи паспорта и местом 1-й регистрации (по правилам они должны совпадать).
Несмотря на высокую вероятность обнаружения подделки, получение потребительских кредитов по фальшивым паспортам – явление весьма распространенное. Летом некто М. сумел получить кредиты на приобретение товаров в торговых точках г. Москвы по трем поддельным паспортам, в которые была вклеена его собственная фотография (об этом свидетельствовали ксерокопии предъявлявшийся паспортов). В качестве демонстрации пренебрежения к проверочным мерам банков во всех трех паспортах местом регистрации был указан несуществующий адрес: «Московская область, г. Сергиев-Посад, Каковская набережная, 27». Однако именно это совпадение и привело в поимке мошенника, поскольку один из банков вносил в свои «черные списки» не только фамилии заемщиков, не и места их регистрации.
Признаком подделки трудовой книжки, например, может стать выполнение записей с якобы различных мест работы одним и тем же почерком.
В качестве нетрадиционных способов определения надежности заемщика используются приемы оценки, получившие в английском языке название Скорин ( scoring - подсчет, вычисление очков сообразно с правилами конкретной игры ) и профайлинг (profiling - краткий биографический очерк).
Применяемая банками методики скоринга, как правило, представляют собой специальные программы, позволяющие сопоставлять доходы и расходы заемщика, делать вывод о том, сколько он может платить. Клиент заполняет анкету, в которой указывает место работы, состав семьи, образование и проч. По каждому параметру он попадает в определенный диапазон, в соответствии с которым ему присваиваются баллы. Сумма баллов определяет «кредитоемкость» заемщика. На основе этого банк рассчитывает максимальную сумму кредита. Настройки скоринга у каждого банка индивидуальны: они нарабатываются с опытом, корректируются с учетом российской специфики. С учетом различия применяемых методик одному и тому же заемщику в разных банках могут быть предложены совершенно разные условия.
Кроме оценки документальных данных, сотрудникам, оформляющим кредит, рекомендуется обратить внимание на поведение заемщика; его внешний вид; на наличие (отсутствие) расхождений в информации о заемщике, отраженной в различных документах; соразмерность доходов клиента с размерами кредита и стоимостью потенциальной покупки. Само собою разумеется, следует тщательно проверить личные документы на предмет выявления признаков подделки.
Визуальная оценка поведения и внешнего облика потенциального заемщика, проведенная по четким критериям, разработанным банком, позволяет с большой долей вероятности выявить «обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена» (ст.821 ГК) и отказаться от предоставления кредита.
Такими обстоятельствами следует считать, например, нервное поведение, неспособность внятно ответить на вопросы сотрудника банка, обращение за ответами к сопровождающим лицам, порванная обувь и одежда, нахождение в состоянии опьянения и т.п. О причастности лиц, сопровождающих «клиентов», к мошенническим группировкам может служить их неоднократное появление в с разными «заемщиками» точках кредитования торговой организации.
Эффективным средством предупреждения потерь от мошенничества в сфере потребительского кредитования является ведение «черных списков» лиц, которым по тем или иным причинам было отказано в получении потребительского кредита. Постоянный анализ и обмен этими данными позволят избежать ошибок при повторном обращении «заемщика» в один и тот же либо в другой банк.
Во избежание мошеннических действий со стороны торговых организаций, предлагающих сотрудничество в целях потребительского кредитования, следует проводить предварительную и текущую проверку предполагаемых и действующих партнеров по методике оценки надежности юридических лиц, описанной ниже (включая негласный выезд сотрудников банка в торговые точки и непосредственное наблюдение за процессом оформления кредитов).
Способы мошенничества в сфере кредитования юридических лиц. При совершении мошенничества указанным способом завладение денежными средствами совершается от имени юридического лица. Такой прием позволяет значительно увеличить сумму займа, а также существенно затрудняет раскрытие подлинных намерений мошенников и привлечение их к уголовной ответственности, поскольку принятие обязательств и распоряжение имуществом потерпевших осуществляется под видом обычной финансово-хозяйственной деятельности.
Нередко в целях обмана в кредитной сфере совершается еще одно смежное с мошенничеством преступление – лжепредпринимательство. Согласно ст. 173 УК РФ лжепредпринимательство заключается в создании коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность с целью получения кредитов, освобождения от налогов, извлечения иной имущественной выгоды или прикрытия запрещенной деятельности, причинившей крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
Основные способы обмана и злоупотребления доверием, которые при этом применяются, включают в себя предоставление банку ложной информации:
а) о будущем заемщике;
б) о подлинных целях будущего займа;
в) о предмете и условиях обеспечения предполагаемой сделки.
Наиболее распространенными видами ложной информации о предполагаемом заемщике являются несоответствующие действительности сведения и документы: о правоспособности и дееспособности фирмы и ее репутации; о личности ее руководителя (представителей), наличии у них соответствующих полномочий на получение кредита; о финансовых возможностях фирмы-заемщика (способности заработать средства для погашения долга, размерах вложения в дело собственного капитала).
Одним из типичных приемов, применяемых для присвоения денежных средств, являются случаи умышленного нарушения процедуры заключения кредитного договора, в частности оформление и получение кредита лицом, не наделенным соответствующими полномочиями. Эта уловка позволяет мошенникам впоследствии отказаться от возврата полученных сумм по формальным основаниям, а претензии кредитора перевести из сферы действия уголовного закона в разряд гражданско-правового спора, имеющего мало перспектив на возмещение ущерба потерпевшему.
Для создания видимости финансовой устойчивости и надежности заемщика, достаточности вложения собственного капитала в кредитуемое дело мошенники зачастую идут на подлог балансовых счетов, оборотно-сальдовых ведомостей, расчетно-кассовых документов и другой документации первичного учета.
В августе 2006 года Следственное управление УВД Томской области направило в суд уголовное дело по фактам кредитного мошенничества. Как установлено следствием, обвиняемый, выступая в качестве директора двух магазинов, предоставлял банку с целью получения кредитов фиктивные справки о финансовом торговых организаций. По сравнению с данными отчетов, направляемых в налоговую инспекцию, в справках для получения банковского кредита сумма собственных средств - активов и прибыли была увеличена на десятки миллионов, а заемные средства и кредиторская задолженность уменьшены на 70%. Не удосужившись провести элементарную проверку путем сопоставления документов, 4 коммерческих банка перечислили на счета магазинов кредитных средств на общую сумму 26 млн. рублей. Подделки были обнаружены лишь после того, как истекли сроки возврата кредитов.
Своеобразный «рекорд» по числу кредитов, полученных мошенническим путем, поставил в 2006 году некий башкирский предприниматель. Как сообщила республиканская прокуратура, используя фиктивные документы, он сумел заключить 300 кредитных договоров с коммерческими банками Ишимбая, Уфы и Стерлитамака, задолжав им в общей сложности 43 миллиона рублей, после чего скрылся. Суд признал предпринимателя виновным в совершении преступлений, предусмотренных статьями 159 УК (мошенничество) и 327 УК (подделка документов), и приговорил его к шести годам лишения свободы.
Обман, связанный с предоставлением банку ложной информации о подлинных целях будущего займа, о предмете и условиях его обеспечения чаще всего заключается в несоответствующих действительности сведениях о намерениях заемщика использовать полученный кредит для проведения реальной производственной или коммерческой деятельности (фальшивые бизнес - проекты и планы), в подложных документах об обеспечении кредита - о вторичных источниках погашения долга (о предмете залога и правах не него залогодателя, о банковской гарантии, поручительстве, о наличии договора страхования и условиях страхования), предусмотренных в кредитном договоре. В отдельных случаях несоответствующие действительности сведения о якобы успешной деятельности заемщика распространяются через средства массовой информации с целью создать у кредиторов впечатление о финансовой надежности потенциального заемщика.
Весьма показательными в этом плане явились действия мошенников, маскировавшихся под вывеской описанного выше агрохолдинга «Русагрокапитал». В сообщениях отечественных СМИ (введенных в заблуждение мошенниками) генеральный директор агропромышленного холдинга «Русагрокапитал» К. был представлен «финансистом с большим опытом работы в банковской сфере (АБ «Инкомбанк», «МЕНАТЕП», Банк Москвы, МДМ-банк), собравшим команду профессионалов и успешно реализовавшим проекты по модернизации производства». Сам агрохолдинг, по оценке СМИ, характеризовался, как «профессионально управляемая компания, перерабатывающая около 1,7 млн. тонн зерна в год, с ежегодным оборотом более $230 млн., приносящая стабильный доход своим акционерам».
Массированная информационная обработка потенциальных потерпевших позволила К. обмануть более 20 крупнейших банков России, в числе которых оказались Сбербанк, Внешторгбанк, Росбанк, «Агропромбанк», «МДМ-Банк», «НИКойл», «Юниаструм», «Трансбанк», «Паритет» и другие кредитные организации.
Используя сформированное через СМИ мнение о «Русагрокапитале», как о «процветающей» компании, К. сумел получить у этих банков кредиты на общую сумму более $100 млн. В качестве средства обеспечения кредитов были заключены договоры о залоге около 300 тыс. тонн, якобы принадлежащего холдингу и хранившегося на ОАО «Ржевский комбинат хлебопродуктов» зерна. После истечения сроков займа руководство «Русагрокапитала» отказалось возвращать взятые кредиты, мотивируя отказ «сложным финансовым положением» холдинга. Обнаружилось, что полученные им кредитные средства «исчезли», реальные активы «Русагрокапитала» и входящих в него организаций ничтожно малы. Упомянутых выше 300 тыс. тонн заложенного зерна у «Русагрокапитала» не было изначально.
В ходе проверки было установлено, что ОАО «Ржевский комбинат хлебопродуктов» никогда не осуществлял услуг по хранению зерна. Это подтвердилось «Журналами количественно-качественного учета хлебопродуктов». Договор хранения зерна на комбинате хлебопродуктов, приложенный «Русагрокапиталом» к договору залога, являлся подложным и был подписан от имени ОАО «Ржевский комбинат хлебопродуктов» самим К., не имеющим на это полномочий.
С целью избежать уголовного преследования К. и руководители входивших в холдинг организаций пытались перевести разбирательство в русло арбитражного спора. Уголовное дело по факту мошенничества было возбуждено лишь после его широкого обсуждения на слушаниях в Госдуме.
Другим способом обмана может быть использование поддельных документов на реально существующее имущество, принадлежащее другим лицам; поддельные банковская гарантия, поддельное поручительство, страховое свидетельство.
Так, например, некий бизнесмен из Новороссийска, имевший положительную деловую репутацию, получил мошенническим путем в виде кредитов от местных банков более 60 млн. рублей. В качестве залога при заключении кредитных договоров банками были приняты фальшивые документы о праве собственности мошенника на семь тысяч кубометров первосортного леса,. 900 путевок в пансионаты Сочи и Геленджика., а также на большое количество металла. Все перечисленное имущество, как выяснилось впоследствии, существовало реально, однако принадлежало другим собственникам. Фальшивые документы на залоговое имущество были отпечатаны в одной из типографий города.
Обращает на себя внимание то обстоятельство, что каждый раз при подготовке к заключению договоров представители банков выезжали на места. Однако мошенник встречал проверяющих на месте нахождения предлагаемого к залогу имущества и участвовал совместно с работниками банка в его осмотре. Обману способствовало также высокое качество изготовления поддельных документов на предметы «залога». Получив в кредит солидные суммы якобы на ремонтные работы, новороссиец переводил их на семь разных счетов в московских банках. В день получения денег договор о ремонтных работах расторгался, а деньги обналичивались.
Ложная информация о предмете залога может заключаться в несообщении залогодержателю (вопреки требованию ст. 342 ГК) сведений о наличии уже существующих залогов данного имущества. В таких случаях требования залогодержателя (кредитора), в соответствии с названной статьей ГК, удовлетворяются лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей. Умолчание о предыдущих залогах позволяет мошенникам многократно закладывать одно и то же имущество и присваивать суммы, намного превышающие размеры залога без опасения быть привлеченными к уголовной ответственности.
Мошенничество может заключаться в несанкционированной продаже кредитором заложенного имущества и присвоении вырученных денежных средств. Следственное управление при ГУВД Пермского края направило в суд уголовное дело по факту кредитного мошенничества, совершенного неким М. Последний, получив кредит в сумме 4 миллиона рублей под залог имущества возглавляемой им компании, продал заложенное имущество, присвоил кредит и скрылся. Правоохранительной практике известны также случаи инсценировки краж заложенного имущества.
В числе уловок, делающих недействительным договор поручительства, может быть умышленное умолчание в его тексте о том, за исполнение какого обязательства дано поручительство. С таким случаем столкнулся коммерческий банк, предоставивший предприятию кредит под гарантийное письмо фирмы. В нем гарант поручился за возврат ссуд, которые будут выданы заемщику банком-кредитором до указанного в письме срока. Однако в договоре поручительства отсутствовали данные о том, по какому кредитному договору дано поручительство и какова сумма ссуды, подлежащая передаче заемщику. Банк информировал поручителя о принятии его гарантийного письма. При рассмотрении требования банка о возврате ссуды, предъявленного к заемщику и гаранту, арбитражный суд в иске отказал, отметив, что договор поручительства не содержит данных об обязательстве, в обеспечение которого дано поручительство, и поэтому его следует считать незаключенным.
Следует иметь в виду, что гарантийное обязательство будет недействительным (не возникает) и при несоблюдении такого существенного условия его заключения, предусмотренного ст. 374 ГК, как указание срока, на который выдана гарантия.
Меры обеспечения безопасности кредитных операций.
Риск понести убытки от мошенничества в сфере кредитования может быть существенно снижен путем осуществления ряда предупредительных мер, которые осуществляют служба внутреннего контроля, юридическая служба и служба безопасности банка.
Названные службы банка должны, как минимум, выполнить следующие действия:
1. Проверить подлинность сведений и документов, удостоверяющих право организации заключать договор займа в объеме и на условиях, предусмотренных проектом договора. Это требование не было выполнено при заключении кредитных договоров между банками-кредиторами и упоминавшимся выше «Русагрокапиталом». В процессе расследования кредитного мошенничества были исследованы договоры о принятии на хранение ОАО «Ржевским комбинатом хлебопродуктов» зерна, якобы поступившего от входящего в «Русагрокапитал» ОАО «Финистхлебт». Напомним, что указанного зерна (предмета залога) в природе не существовало. В то же время обнаружилось, что договоры хранения мифического зерна были подписаны от имени ОАО «Ржевский комбинат хлебопродуктов» генеральным директором «Русагрокапитал» К., который К. никаких правовых оснований на их заключение не имел. Более того, некоторым банкам-кредиторам в качестве документального подтверждения наличия залога вместо договоров хранения были предъявлены договоры переработки зерна, подписанные тем же К.
Следует проверить также подлинность документов, удостоверяющих личность руководителя или представителя организации, наличие у них соответствующих полномочий на получение кредита, правильность оформления доверенности и т.д. В особо важных случаях будет нелишним снять ксерокопии с предъявленного паспорта и доверенности, попросить снабдить доверенность заверенной фотографией уполномоченного лица.
При проверке информации о руководителе предприятия-заемщика необходимо выяснить, не является ли данное лицо учредителем или руководителем других фирм. Если, например, выяснится, что заемщик «руководит» рядом фирм, можно почти наверняка подозревать, что вы имеете дело с подставным лицом. Сомнения в надежности заемщика возникают и в тех случаях, когда он числится владельцем или руководителем крупного предприятия, но при этом не владеет ни квартирой, ни машиной, ни акциями предприятий.
При исследовании документов потенциального заемщика необходимо обращать на такие признаки фиктивности, как логические несоответствия в тексте. Эти несоответствия могут иметь форму взаимоисключающих записей в содержании одного документа либо форму противоречий в содержании нескольких взаимосвязанных документов.
2. Получить сведения, подтверждающие реальное существование организации заемщика, путем изучения уставных документов, сведений из налоговых органов и др. Установить, соответствует ли кредитуемая сделка законодательству и уставным документам заемщика. При выполнении указанных проверочных действий желательно не ограничиваться только изучением документов. Дополнительные сведения о реальности существования организации-заемщика может дать информация о наличии у фирмы постоянных производственных и складских помещений, а также об объемах товаров или продукции, которыми располагает фирма.
Выявлению фирм – прикрытия, от имени которых совершаются мошеннические действия в кредитной сфере (а равно в других сферах банковской деятельности), способствует осведомленность о типичных признаках таких лжекоммерческих организаций.
В качестве учредителей и руководителей такой организации выступают подставные физические лица (физическое лицо) возрастная и социальная характеристики которых существенно отличается от референтной группы. Как правило, эти характеристики дают основания полагать, что формально значащиеся учредители не связаны с реальными интересами дела.
По возрастному составу это:
-Необычно молодые лица,
-Необычно пожилые лица.
-Объединение необычно молодых и необычно пожилых субъектов в качестве учредителей организации.
По социальным показателям это лица:
- Состоящие на учете в качестве безработных
- Не имеющие определенного места жительства.
- Являющиеся руководителями нескольких организаций одновременно. В практике работы ФСФМ известны лица, являющиеся, согласно официальным учетам, руководителями десятков организаций одновременно.
- Фирма учреждена без реального участия физического лица, указанного в документах. В данном случае речь идет о случаях, когда организация учреждается по утерянному либо похищенному паспорту.).
- Фактический адрес организации неизвестен.
В этом случае строения с указанным адресом может не существовать вовсе, либо оно существует, но проверяемой организации в нем нет.
Отсутствует стационарная телефонная связь с организацией.
Указанный в документах организации стационарный телефон принадлежит посреднику (диспетчеру) либо отсутствует вовсе. Для связи используется сотовый телефон.
Отсутствует прямая почтовая связь с организацией.
Для обмена корреспонденцией в таких случаях используется абонентский ящик либо посредник (почтовый пункт).
Наличие противоречий в официально сообщаемых данных о реквизитах фирмы и о ее руководителях.
В число этих признаков входят
- Недействительный ИНН либо его принадлежность другому лицу.
- Не соответствующее действительности указание на организационно-правовую форму фирмы (ОАО, ЗАО и пр.).
- Расхождение данных о руководителях организации, содержащиеся в документах, относящихся к одному и тому же периоду времени.
Страховое мошенничество
Страховые компании Центральной и Восточной Европы все чаще сталкиваются с попытками страхового мошенничества, что в свою очередь грозит правонарушителям до 15 лет лишения свободы. Согласно мировой статистике, 14% из всех заявленных событий - это события страхового мошенничества, и свыше 35% клиентов с полисом автострахования сознательно пытаются обманывать свои страховые компании. Например, в Болгарии этот процент намного выше.
На сегодняшний день, благодаря международному сотрудничеству и совместному опыту, выявление таких намеренных случаев стало намного легче и проще. Клиенты не до конца осознают то, что такие попытки мошенничества несут уголовную ответственность и в случае раскрытия дела во многих странах это грозит лишением свободы до 15 лет.
Прогнозированный рост мошенничества подтвердился с ухудшением мирового финансового положения.
Самый популярный вид страхования для осуществления мошеннических операций, согласно с мировой статистикой – это автострахование, где 35% клиентов занимаются махинациями со страховыми выплатами. В Польше, например, 62% всех зарегистрированных махинаций на рынке нон-лайф припадает на договора ОСАГО и КАСКО. Как правило, мошенничества случаются с автомобилями всех марок, но суммы возмещений по дорогим автомобилям намного выше, поэтому такие случаи стают заметнее. Такие марки как BMW, VW, Audi чаще стают объектами различных страховых махинаций, но и авто более дешевые тоже не остаются без внимания. Например, в Болгарии, растущее количество мошенничества связано с автомобилями средней стоимости (2-3тыс. евро), но чаще «смельчаки» инсценируют угон авто, которые экспортируются за границу, или же меняют номерные знаки.
Самые распространенные способы мошенничества заключаются в инсценировке ДТП, в заключении договора после наступления ДТП, или же в предоставлении фиктивных счетов-фактур на восстановительные работы с завышенной суммой возмещения.
Популярным способом мошенничества среди других видов страхования является пожар, поскольку правонарушители убеждены в том, что все доказательства уничтожены огнем, и они смогут получить значительную сумму возмещения. В секторе страхования жизни чаще всего используют фиктивные телесные повреждения, фальсифицируя медицинские документы, либо заключают договор страхования жизни больного человека, скрывая все правдивые факты о болезни застрахованного.
Клиенты, которые занимаются страховыми махинациями, часто даже не подозревают, что, прежде всего, становятся участниками уголовного преступления.
Ниже составлен список, в котором приведены сроки лишения свободы в разных странах за осуществление страховых мошенничеств:
Беларусь - до 10 лет
Болгария - до 8 лет
Хорватия - до 3 лет
Чехия - до 12 лет
Венгрия - до 10 лет
Польша - до 5 лет
Румыния - до 12 лет
Сербия - до 10 лет
Словакия - до 15 лет
Украина - до 12 лет
Клиенты, которые намерены осуществить страховые преступления и получить пользу от этого, считают это невинным поступком. В нем нет жертв, за исключением страховой компании, которая ненамного «обеднеет». А на самом деле такое мнение ошибочно, поскольку пострадавших значительно больше. Все страховые компании в мире уделяют большое внимание расследованию страховых преступлений, и причина этого очевидна: если не бороться с такого рода мошенничествами, то сумма страхового платежа, который вносит клиент, соответственно будет значительно выше. Специалисты, занимающиеся расчетами страховых тарифов должны включать в расчет страхового тарифа затраты, связанные с возможными попытками мошенничества.
Примеры страхового мошенничества в странах Центральной и Восточной Европы:
Случай произошел в Чешской республике, на отдаленной территории, где водитель автомобиля Renault столкнулся с деревом. Автомобиль получил много повреждений, но водитель обошелся без травм. Через 30 минут, авто клиента было быстро убрано с места ДТП с помощью эвакуатора. На следующий день эвакуатор доставил Renault на место происшествия и оставил его у того же дерева. Клиент совершил телефонный звонок в страховую компанию. Вскоре на место ДТП прибыла полиция и другой эвакуатор. Что же на самом деле произошло и как это объясняется? Когда произошло столкновение с деревом, водитель был в состоянии алкогольного опьянения, он знал, что в выплате страхового возмещения ему будет отказано. На следующий день, уже в трезвом состоянии, клиент позвонил в полицию, а не своему товарищу, у которого был эвакуатор. Но клиент не принял к сведению то, что были свидетели, которые наблюдали эту ситуацию два дня подряд и заметили странное поведение водителя.
В одном из небольших городов Болгарии человеку было продано авто, который на первый взгляд не мог себе позволить такой автомобиль. Человек, который совершил покупку авто, был тяжело болен. Перед его смертью доверенность на авто была передана другому лицу. Сразу после смерти настоящего покупателя, поверенное лицо заявило, что авто похищено. В процессе расследования данного случая было обнаружено, что на самом деле авто было импортировано из Германии, но ни документов на авто, ни регистрации от немецкого производителя, ни предыдущего владельца не было. Этот случай подробно расследовался. После выявленных фактов, компания имела полное право отказать в выплате страхового возмещения.
В сфере страхования жизни тоже встречаются махинации. Так, женщина в Венгрии заявила о принадлежности страховой выплаты в связи со смертью ее мужа, умершего в 2006 году на море в Греции во время занятий серфингом. Выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного лица, согласно полису страхования жизни, должен получить в общем 376 тыс. евро, от нескольких страховых компаний. Все эти компании отказали в страховом возмещении и наняли частного детектива для детального расследования. Оказалось, что муж женщины, скончавшегося в Греции, на самом деле живет на ранчо в Чешской Республике или в Словакии. На основе данной информации, полиция арестовала мужчину и его сообщников, преследуя их по всей Венгрии.
Следующий пример страхового мошенничества, который был успешно разоблачен полицией, произошел в Сербии. Владелец недорогого автомобиля (приблизительная стоимость 500 евро, регистрация в Сербии) на одной из горных дорог совершил столкновение с автомобилем дорогой марки авто Mercedes, зарегистрированного за границей. Полиция прибыла на место ДТП и составила протокол с двузначным содержанием и с несколькими нечеткими фотографиями самого ДТП и повреждений авто. Сразу после происшествия авто покинуло Сербию с целью проведения «восстановительных работ» за рубежом. Впоследствии, страховая компания получила счет-фактуру свыше 20 тыс. евро за ремонт.
В Румынии работник государственной организации, владелец авто BMW, заявил в СК о повреждениях авто на сумму 8 тыс. евро. По заявлению застрахованного, авто Citroen столкнулся с BMW, тем самым спровоцировав удар с ограждением. Авто BMW получило значительные повреждения передней и задней частей. Все ремонтные работы были проведены на станции технического обслуживания, с которой СК раньше никогда не работала. После организованного страховщиком расследования оказалось, что техническая станция обслуживания принадлежит самому собственнику авто BMW, а водитель авто Citroen - его работник. Кроме того, расследование показало, что нанесенным повреждениям на авто уже свыше одного года и восстановительные работы уже проведены другой страховой компанией. Еще интересные моменты расследования показали, что авто Citroen был недавно приобретен и владелец тоже подал заявление в СК на возмещение ущерба.
Телефонное мошенничество
Tелефон сегодня есть у каждого и в каждой квартире, то телефонные мошенники обязательно постараются этим воспользоваться, и если вы еще не стали жертвой подобного рода аферы, то настоятельно советую вам изучить возможные схемы, так как вероятность того, что скоро и вашу трубку «постучат» телефонные мошенники очень высока.
Способов мошенничества по телефону существует много, я постараюсь вас ознакомить с самыми распространенными, а уже на базе этой информации можно будет легко избежать аферистов и их комбинаций.
И еще одно небольшое отступление, я назвал данную статью: «Телефонное мошенничество», а не скажем «Мошенничество с помощью мобил», так как не забываем, что кроме мобильные есть еще и стационарные телефоны, которые тоже не редко используются в мошеннических схемах. Была даже идея создать цикл статей, что возможно скоро будет реализовано, но пока общая информация о телефонном мошенничестве.
Мама спасай я сбил (убил) человека.
Эта схема уже не раз использовалась и многие стали ее жертвой, много раз о данной схеме говорили как по телевидению, так и по сети, но и по сей день находятся люди, которые попадаются, так, что от повторения хуже наверно не будет ни кому. Тут все построено на психологии, вам звонят, вы берете трубку и слышите: «Мама (папа) спасай, я сбил человека (покалечил в пьяной драке), говорю с телефона следователя (гаишника, опера), передаю трубку ему».
А дальше с вами как бы говорит как бы представитель силовых структур, который рассказывает вам историю, в которой как бы ваше чадо совершило наезд на человека или покалечило кого то в пьяной драке, но пока нету ни кого из руководства можно договориться, времени катастрофически мало, так как скоро того увезут (приедет начальство, журналисты) и историю невозможно будет замять, так что в течении 15 минут подвезите некоторую сумму, и мы отпустим вашего ребенка. Казалось бы, если говорит не твой сын (дочь), то зачем же платить. Но как я говорил все построено на психологии, и если вам в трубку орет растерянный заплаканный голос и молит о помощи и врубается материнский инстинкт, то отдать деньги не проблема, а если еще вам позвонят часа в два ночи и прокричат это вам еще не проснувшемуся, успех гарантирован. На данной схеме провели не одного здравомыслящего человека.
Как с этим бороться? Да просто позвонить своему чаду, осведомится как у чада дела и сново лечь спать. Один звонок займет одну лишнюю минуту и как бы не старались вас поставить во временные рамки, одна минута ничего не решит.
Плата за флирт.
Вам звонят и сразу же вешают трубку, вы перезваниваете и оказывается, что ошиблись номером. Но номером ошиблась девушка с очаровательным голосом, да и которая не прочь продолжить разговор. А вы то не сном ни духом, что номер платный с высокой поминутной тарификацией. Та же схема работает с СМС, вам приходит сообщение типа «Котенок, у меня нету денег на телефоне, позвони на такой то номер. Твоя возбужденная киска». Как вы понимаете вам подсовывают платный номер. Хорошая привычка, не перезванивать на незнакомые номера, если звонок сбрасывают и неизвестная нимфоманка жаждет секса по телефону, чем информирует вас посредством смс.
Предложение по сети.
Про эту схему я слышал только один раз, на немного схожа на предыдущую. Один предприимчивый гражданин арендовал платный телефонный номер и начал размещать предложения в сети, а предложения ой какие привлекательные, например квартира в Москве (Париже, Ницце, Лондоне…) или дешевая машина или… короче предложить можно много чего, главное, что все это продавалось за пол цены. Само собой в объявлении был тока номер телефона и как мы помним платный. Звонили, оператор просил подождать, искал по базе, долго общался и так далее, короче тянул время, а потом говорил, что уже продано, то, что предлагали. Там очень большая цифра была, правда мошенник попался и наверно уже отбывает свой срок.
Платный код.
Все мы наверно слышали, что есть специальные коды, при помощи которых можно перевести какую то сумму на счет кому то. Но, к сожалению очень не многие помнят эти кода наизусть, многими и не пользовались, а кто пользовался уже давно забыл, так как их всегда можно уточнить в службе технической поддержки сотовой компании. А вот мошенники эти коды не только помнят, но и активно ими пользуются. С закрытого номера звонят абоненту и говорят, что являются тех. отделом его оператора и, что нужно, например, проверить его номер на работоспособность (или чего еще) и просят набрать такой то код на телефоне. Деньги уходят мошеннику.
Проблемы с симкой.
Вам звонят от имени сотового оператора и говорят, что у вас какие то проблемы с номером, что бы исправить нужно, отправить определенный текст на указанный номер. Как потом окажется номер будет платным.
Добрый самаритянин.
Человек подходит к вам на улице рассказывает душераздирающую историю, что тетя в больнице, нужно позвонить жене, а аккумулятор умер. Историй можно придумать до безобразия много, смысл в том, что вы как человек, вошедший в положение дадите мошеннику позвонить и если он мошенник, то конечно позвонит на платный номер. Цены на платных номерах высокие, и разжалобив пару десятков простаком можно стабильно иметь несколько сотен баксов в день.
Добрый самаритянин 2.
Приходит рассылка, что ребенок попал в аварию и ему срочно нужен донор, так как крови нету в банки крови, а так же дается номер, по которому нужно обратится за подробностями. Вы звоните, а номер платный.
Ошибочный перевод денег.
К вам приходят на телефон деньги, небольшая сумма, например 100 рублей. Через некоторое время мошенник звонит и говорит, что случайно неверно пополнил телефон на 1000 рублей и просит их вернуть, набрав код. Если вы запутаетесь с нулями и сотню примете за 1000, то вероятность того, что переведете высока. Если нет, мошенник начинает угрожать жалобой оператору, в суд и так далее. Слышал случаи, что работала и такая схема.
Развод на конкретного лоха.
Мошенник звонит отмени тех. поддержки и говорит, что абонент воспользовался роумингом не предупредив оператора (варианты: сменил тарифный план, не оплатил мобильный своевременно и т.д.) и теперь он будет оштрафован. Он должен купить карты экспресс оплаты и сообщить коды на такой то номер. И ведь есть индивидуумы, которые введутся…
Заблокировало кредитную карту.
На телефон приходит сообщение, что карта заблокирована и для того, что бы разблокировать карту нужно позвонить по указанному бесплатному номеру. После звонка мошенники говорят, что произошел сбой на сервере и кредитка заблокирована, что бы разблокировать карту, нужно сообщить данные карты и пин код. Дальше наверно ясно, ваши деньги сольют во всемирную паутину.
Приз в студию.
Тоже схема не новая, но рабочая. Вам звонят как бы с радиостанции и говорят, что вы выиграли крупный приз (дорогой телефон, ноутбук, машину на крайняк). После есть 3 варианта развития, либо вам скажут прислать код экспресс оплаты для участия в розыгрыше, либо отправить или позвонить на такой то номер, само собой платный.
Легализированный лохотрон.
Это мы часто наблюдаем по телевизору, когда например, на экране слово «кош…а» и нужно угадать одну букву, которой не хватает, да еще и подсказку дают. И мы еще удивляемся, что часами ни кто не отгадывает и какие мы умные. А ведь звонки то на угаданный номер платные и мы часами можем прождать пока нас соединят с оператором (а с ним так и не соединят).
Как видите схем очень много и все их в одной стати не опишешь, для этого пришлось бы писать книгу. Но я поставил себе цель, что бы ознакомить вас не столь со схемами сколь с принципом работы телефонных мошенников, что бы вы смогли от них защититься. Что для этого нужно? Немного логики и здравого смысла, поменьше паники и жадности (бесплатный сыр только в мышеловке). Если вы не захотите быть обманутыми и мошенник не достигнет своей главной цели, не сможет манипулировать вашей психологией, его мошенничество не удастся!
Ответственность за мошенничество
Действующим законодательством предусмотрена уголовная ответственность за совершение мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Минимальное наказание согласно санкции данной статьи, предусматривает наказание в виде лишения свободы до двух лет. Максимальное наказание за совершение мошенничество по ч.4 ст. 159 УК РФ, предусмотрено до десяти лет лишения свободы. Санкции статьи 159 предусматривает и другие виды наказание в виде штрафа, обязательных и исправительных работ, арестом и ограничением свободы.
Объективная сторона мошенничества выражается в альтернативных деяниях, последствии в виде имущественного ущерба, причинной связи и специфическом способе (обмане или злоупотреблении доверием).
Способ хищения при мошенничестве - обман или злоупотребление доверием.
В отличие от других форм хищения, мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо либо уполномоченный орган власти передают имущество или право на него другим лицам либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другими лицами.
Если имели место обман и передача имущества вследствие обмана, но потерпевшему не причинен имущественный ущерб, мошенничество отсутствует (к примеру, потерпевший приобретает товар низкого качества по адекватной цене).
"Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. При этом следует учитывать, что если лицо не просто злоупотребляет доверием потерпевшего, но присваивает или растрачивает вверенное ему имущество, содеянное квалифицируется не по ст. 159, а по ст. 160 УК РФ.
Злоупотребление доверием в мошенничестве сочетается с обманом. Виновный пытается завоевать доверие потерпевшего, перед тем как его обмануть.
Хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью ст. 159 УК РФ.
Хищение лицом чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом мошенничества и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ.
Действия, состоящие в противоправном получении социальных выплат и пособий, денежных переводов, банковских вкладов или другого имущества на основании чужих личных или иных документов, подлежат квалификации по ст. 159 УК РФ как мошенничество путем обмана.
В случаях, когда указанные деяния сопряжены с неправомерным внедрением в чужую информационную систему или с иным неправомерным доступом к охраняемой законом компьютерной информации кредитных учреждений либо с созданием заведомо вредоносных программ для электронно-вычислительных машин, внесением изменений в существующие программы, использованием или распространением вредоносных программ для ЭВМ, содеянное подлежит квалификации по ст. 159 УК РФ, а также, в зависимости от обстоятельств дела, по ст. 272 или 273 УК РФ, если в результате неправомерного доступа к компьютерной информации произошло уничтожение, блокирование, модификация либо копирование информации, нарушение работы ЭВМ, системы ЭВМ или их сети.
Сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, заведомо непригодных к использованию, образует состав мошенничества и подлежит квалификации по соответствующей части ст. 159 УК РФ. Поскольку билеты денежно-вещевой и иной лотереи не являются ценными бумагами, то их подделка с целью сбыта или незаконного получения выигрыша может быть квалифицирована как приготовление к мошенничеству при наличии в действиях лица признаков преступления, предусмотренного ч. 3или 4 ст. 159 УК РФ. В случае сбыта фальшивого лотерейного билета либо получения по нему выигрыша содеянное следует квалифицировать как мошенничество.
Квалифицирующие признаки мошенничества: группа лиц по предварительному сговору; причинение значительного ущерба гражданину, использование своего служебного положения; крупный размер, особо крупный размер; организованная группа. Эти признаки понимаются также же, как и при краже. Специфически является квалифицирующий признак мошенничества - "использование своего служебного положения".
Этот признак при толковании ст. 159 УК РФ понимается широко как использование положения должностного лица, положения государственного или муниципального служащего, положения лица, выполняющего управленческие функции в организации.
Использование возможностей, связанных с замещением должности и выполнением функций рядового работника (к примеру, продавца в магазине), не может лечь в основание квалификации содеянного по ч. 3 ст. 159 УК РФ, что не исключает ответственность указанных лиц по соответствующей части ст. 160 УК РФ, за присвоение вверенного им имущества.
Субъект преступления является - вменяемое лицо, достигшее шестнадцати лет.
Финансовое мошенничество
Мошенничество в современном мире отличается исключительной многоликостью, адаптивностью, динамизмом и способностью к модернизации. Мошенничество — один из видов воровства. Происходящие в обстановке недостаточной правовой урегулированной хозяйственные реформы объективно обусловили рост экономических преступлений. Мошенничество распространилось на все виды коммерческой, предпринимательской, финансовой, банковской, бюджетной, кредитной, имущественной и иной деятельности государственных и частных структур. В связи с усложнением механизмов функционирования хозяйственного комплекса мошенничество стало более изощренным и приобрело ярко выраженный интеллектуальный характер.
Финансовая система Российской Федерации является важнейшим элементом рыночного хозяйства. Существенное значение для поступательного развития экономики имеет адекватность правовых механизмов потребностям общества. Специфика экономической ситуации в России заключается в том, что значительная часть финансово-правовых институтов практически не могут эффективно функционировать без уголовно-правового обеспечения. Речь идет не только о защите бюджетных интересов государства, но и об обеспечении интересов вкладчиков и акционеров, а также об охране законных интересов финансовых учреждений от лиц, обманом завладевающих кредитами или не желающих их возвращать, в том числе и путем ложного банкротства, от так называемых лжепредпринимателей, от собственных бесчестных руководителей, от объединившихся в организованные группы мошенников и, наконец, от коррумпированных чиновников.
В соответствии со ст. 159 УК РФ «мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».
Совершаемые преступления отличаются гибкой адаптацией к новым формам и методам предпринимательской деятельности, маскировкой под заключение и осуществление гражданско-правовых сделок, оперативным реагированием на конъюнктуру рынка, использованием технических новаций в хозяйственной деятельности. Анализ положения, сложившегося к настоящему времени в экономике России, свидетельствует о значительном влиянии криминогенных факторов на состояние и перспективы развития страны. Динамика и направленность криминальных процессов в экономике обусловлены институциональными преобразованиями, в том числе реформированием отношений собственности в России.
В современном обществе мошенничество становится все более распространенным и изощренным. Не случайно один из выдающихся русских юристов XIX в. И. Я. Фойницкий считает, что «как человек времен первоначальных прибегал для похищения имущества главным образом к топору и кистеню, а человек нашего времени к тайному взятию чужого, то вскоре — что уже весьма заметно теперь — преобладающее место этих способов заменит орудие интеллектуальное, хитрость, обман; следовательно, социальная сторона мошенничества очень заманчива».
Под финансовой преступностью понимается совокупность преступлений, непосредственно связанных с посягательством на отношения по формированию, распределению, перераспределению и использованию фондов денежных средств (финансовых ресурсов) субъектов экономических отношений. Финансовые преступления могут быть классифицированы по различным основаниям. В зависимости от уровня финансовых отношений, являющегося объектом посягательств, различают: преступления, посягающие на финансовую систему государства (государственные и муниципальные финансы; преступления, посягающие на финансы предприятий. В зависимости от сферы посягательств различают: преступления в сфере налогообложения, преступления на рынке ценных бумаг, преступления в сфере страхового, валютного и кредитного рынков, преступления на рынке товаров и услуг.
Финансовые преступления крайне многообразны и сложны. В зависимости от обстоятельств, криминалистическое значение могут иметь различные факторы, и целесообразны различные варианты классификации. Экономические преступления опасны также в силу того, что они существенно влияют на общий уровень преступности, провоцируя, в том числе насильственные действия, связанные с перераспределением собственности, установлением и переделом сфер влияния. В случаях мошенничества человеческий обман становится злом, разрушительной силой как для обманывающего, так и для обманутого. Спутником мошенничества является воровство, поскольку присвоение чужого имущества или права на него путем обмана является одной из форм воровства. Если, будучи видом воровства, мошенничество естественно и объяснимо как врожденная черта человека, то это не значит, что оно простительно. Напротив, оно недопустимо с точки зрения культуры, моральных и юридических норм, то есть тех форм жизни, которые издавна приняты в обществе и лежат в основании всех исторически известных этических и правовых семейных и общественных укладов.
Постоянное развитие рынка приводит к появлению новых видов мошеннического обмана, таких как банковское мошенничество (хищение путем обманного получения кредита, хищение с помощью поддельного авизо), страховое мошенничество, налоговое мошенничество, мошенничество при сделках с недвижимостью, мошенничество в малом бизнесе. Поэтому совершенно справедливо И. Я. Фойницкий подчеркивает, что мошенничество — это, прежде всего «орудие интеллектуальное», его проявления в современную эпоху все более изощрены, изменчивы и трудноуловимы.
Финансовое мошенничество широко распространено не только потому, что не всегда связано с насилием, но и потому, что современная жизнь весьма технизирована, формы человеческого общения все более интеллектуализируются и компьютеризируются, все большее значение имеют информационные технологии, особенно в сфере финансов, все больше форм общения осуществляются через новейшие средства коммуникации. Разные виды финансовых мошеннических операций совершаются с государственной и частной собственностью, собственностью акционеров, федеральным, республиканским и муниципальным имуществом.
Мошенничество — это всегда взаимодействие двух и более лиц, то есть мошенника и его «клиента». Успех мошенника означает поражение его жертвы. Однако успех мошенника невозможен без невольного соучастия в нем «клиента». Иначе говоря, в клиентах есть такие качества, черты характера или недостатки, которые помогают мошеннику обеспечить его успех.
По материалам прокурорских проверок расходования бюджетных средств на поддержку сельхоз товаропроизводителей в Республике Башкортостан возбуждено около 30 уголовных дел. Прокурорами выявлена масса фактов необоснованного получения субсидий на основании, предоставленных в Министерство сельского хозяйства ложных сведений. В Краснокамском районе возбуждено 8 уголовных дел по статьям о мошенничестве и использовании заведомо подложных документов. Несколько сельских хозяйств этого района представили сведения о завышенном поголовье скота и незаконно получили из бюджета более 4 миллионов рублей на ликвидацию последствий засухи. Аналогичные факты финансового мошенничества с использованием бюджетных средств выявлены в Благоварском, Миякинском, Кугарчинском, Шаранском, Уфимском и других районах, где по результатам до следственных проверок возбуждено более 20 уголовных дел.
Также было установлено, что инспектор налоговой службы ввела в базу данных фиктивные операции и сформировывала неправомерные решения на получение своими знакомыми имущественного налогового вычета по налогу на доходы физических лиц. Затем эти документы направляла по электронным каналам связи в Управление Федеральной налоговой службы для дальнейшего их исполнения казначейством. На основании сфальсифицированных электронных документов на лицевой счет граждан перечислялись денежные средства, которые она же и обналичивала. Всего выявлено 70 таких фактов, действиями инспектора государству причинен ущерб на сумму свыше 2,5 млн. рублей. Уголовное дело направлено для рассмотрения в суд.
Специальный уровень противодействия финансовому мошенничеству связан с учетом особенностей конкретных мошеннических схем и подразумевает узконаправленную детализацию законодательных, правоохранительных и информационно-общественных мер. Вместе с тем необходимо разрабатывать и регулярно совершенствовать практические меры по расследованию и пресечению уже совершенных мошенничеств.
Следовательно, противодействие мошенничеству должно быть ориентировано, прежде всего, на профилактику, сужение возможностей для мошеннических действий, так как финансовое мошенничество, показывает, что реально эффективнее его предупреждение, чем выявление и пресечение уже свершившегося преступления. Именно это обстоятельство должно стать основополагающим императивом при составлении и реализации любых программ по борьбе с рассматриваемым криминальным явлением.
Сама система мер противодействия мошенничеству должна носить теоретически продуманный и практически выверенный характер, отличаться комплексностью подходов и реальным взаимодействием всей системы правоохранительных органов, а также вовлечением общества в эту борьбу. Принципиально важно, чтобы эта программа не носила характер ответов на мошеннические посягательства, а была направлена на опережающее воздействие, искореняющее саму возможность таких преступных посягательств. Таким образом, взаимосвязь уголовно-правового и криминологического изучения мошенничества с анализом повседневной борьбы правоохранительных органов с этим преступным деянием наиболее результативна только при постоянном совершенствовании законодательства. При конструировании правовых норм следует учитывать специфику видов мошенничества, степень общественной опасности и использование в преступных целях современных информационных технологий.
Следовательно, наказание должно назначаться в зависимости от тяжести правонарушения, при необходимости с применением конфискации имущества, лишения права на занятие определенных должностей. Разработка и введение в УК РФ дополнений и изменений по ужесточению санкций, предусматривающих уголовную ответственность за наиболее широко распространенные и общественно опасные виды финансового мошенничества, представляется одной из актуальных и первоочередных задач российского законодателя.
Мошенничество с квартирами
Истории о мошенничестве с квартирами часто показывают в сюжетах различных телепрограмм. Наверное, больше всего «на слуху» обман одиноких пенсионеров, когда мошенники получают квартиру, а пенсионер оказывается, в лучшем случае - на улице. Но существует и масса других схем обмана.
Чаще всего мошенники обращают внимание на квартиры эконом-класса. Это наиболее массовый сегмент рынка недвижимости, спрос на такое жилье всегда есть, а вот правообладатели квартир часто оказываются не самыми благополучными. Стоимость квартир в сегменте эконом-класса не высока, поэтому найти покупателя гораздо проще. Здесь можно быстро оформить сделку, затем быстро продать квартиру и «раствориться» с деньгами. Быстрота сделки позволяет рассчитывать мошенникам на успех в большинстве случаев.
К тому же, покупатели дешевого жилья стараются экономить на всем, в том числе и на помощи профессионалов – риэлторов и юристов. В результате никто не проводит тщательную проверку самой квартиры и ее владельцев. А ведь именно при проверке можно выявить обстоятельства, указывающие на нечестность намерений продавца.
С чем же можно столкнуться при покупке квартиры?
Схем множество, вот некоторые из них:
- двойная продажа, когда один и тот же объект продается нескольким лицам;
- продажа объекта без ведома собственника;
- продажа объекта, собственником которого является недееспособный гражданин, либо гражданин, который в момент совершения сделки находится в состоянии, когда он не может понимать значение своих действий.
Во всех перечисленных случаях покупатель передает деньги, а квартиру не получает, либо получает ее на довольно короткий период, после чего решением суда договор купли-продажи признается ничтожным.
Конечно, продавец обязан вернуть полученные по сделке, которая признана ничтожной, деньги. Только обычно деньги уже потрачены, поэтому можно рассчитывать на получение ежемесячных платежей в очень незначительных суммах. И это только в случае, когда сделку заключил реальный собственник, а не мошенник по поддельным документам.
Еще один нюанс, который позволяет мошенникам, обманывать покупателей недвижимости – это занижение реальной стоимости квартиры в договоре. Все-таки у нас пока не принято платить налоги с дохода от операций с недвижимостью. В договоре указывается сумма, с которой налог не уплачивается, а это сейчас 1 миллион рублей, а остальные суммы указываются в расписке. И вот здесь возникает риск, что в случае признания договора ничтожным или недействительным, покупатель получит назад только сумму, указанную в договоре купли-продажи.
В других сегментах рынка недвижимости, конечно, тоже случаются мошеннические схемы. Многие вспомнят двойные, и даже тройные продажи квартир в одной из элитных новостроек на Западе Москвы. Но это, скорее, исключение. Все-таки покупатели элитки обычно тщательно проверяют объект с помощью юристов и риэлторов, условия сделки прорабатываются индивидуально до мелочей.
Продавцы элитных квартир чаще показывают полную стоимость своей недвижимости, они готовы платить налог с реальной стоимости квартиры. В таком случае они получают больше гарантий безопасности сделки. Чем прозрачней сделка, тем более она безопасна. Чем больше фактов скрывается, тем больше риск остаться ни с чем.
Состав мошенничества
Объективная сторона мошенничества выражается в альтернативных деяниях, последствии в виде имущественного ущерба, причинной связи и специфическом способе (обмане или злоупотреблении доверием).
Альтернативные деяния определены в законе:
1) как хищение чужого имущества;
2) приобретение права на чужое имущество.
В первом случае речь идет о традиционной разновидности похищения чужого имущества, сопряженного с изъятием его из владения потерпевшего.
Во втором случае мошенничество выходит за рамки похищения, предметом похищения становятся не только движимые предметы материального мира, но и недвижимость, бездокументарные ценные бумаги, безналичные деньги и любое иное имущество, право на которое приобретает виновный.
Правом на имущество следует признать любое право на вещь(как вещное, так и обязательственное), в том числе и право на получение вещи (например, безналичные деньги). Есть мнение, что в качестве права на имущество в ст.159 УК РФ можно понимать только право собственности. Однако такая точка зрения представляется спорной, так как она исключает ответственность за мошенническое хищение безналичных денег, которые не имеют прямого отношения к праву собственности и представляют собой обязательственное право требования, вытекающее из договора банковского счета. При этом Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» определил, что получение денег из банкомата или осуществление платежа по чужой карте, так как это происходит втайне от владельца банковского счета и самого банка, поскольку банковские операции совершаются посредством электронного программно-технического устройства без участия работника кредитной организации, представляет собой не мошенничество, а кражу. Пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», Кроме того, такая точка зрения исключает ответственность за мошенническое приобретение прав на муниципальные квартиры, пользование которыми происходит на основе социального найма. Между тем такие квартиры нередко становятся предметом мошенничества, причем методы, применяемые преступниками, мало отличаются от методов, применяемых при хищении приватизированных и иных частных квартир.
Приобретение права нужно понимать как его оформление. В действительности, мошенник, конечно же, никаких прав не приобретает, он лишь имитирует их, подтверждая несуществующие права документами или иным способом.
Способ хищения при мошенничестве - обман или злоупотребление доверием.
Обман как способ хищения чужого имущества может иметь две разновидности.
Активный обман состоит в преднамеренном введении в заблуждение собственника или иного владельца имущества посредством сообщения ложных сведений, представления подложных документов и иных действий, создающих у названного лица ошибочное представление об основаниях перехода имущества во владение виновного и порождающих у него иллюзию законности передачи имущества. Искажаться могут любые факты: о личности мошенника (мошенник может представляться социальным работником, должностным лицом), о наличии у него в собственности какого-либо имущества, о его планах на предпринимательскую или трудовую деятельность.
Пассивный обман заключается в умолчании об юридически значимых фактических обстоятельствах, сообщить которые, виновный был обязан, в результате чего лицо, передающее имущество, заблуждается относительно наличия законных оснований для передачи виновному имущества или права на него. Примером пассивного обмана является ситуация, когда продавец скрывает непригодность вещи для практического использования, или не сообщает о каких-либо ее существенных недостатках, ему известных, продает по цене золотого латунное изделие, продает ценные бумаги ликвидированной организации, скрывает жульнические приемы азартной игры, скрывает факт невозможности или крайне низкой вероятности выигрыша в лотерею или в контролируемом игровом автомате.
Обман как способ мошеннического завладения имуществом является необходимой фактической предпосылкой, причиной неправомерного перехода имущества из владения или ведения собственника или иного управомоченного лица в незаконное владение виновного. Поэтому мошеннический обман касается только тех фактических обстоятельств, которые порождают у собственника или законного владельца имущества иллюзию о наличии законных оснований для передачи имущества виновному. Иной обман, который служит средством не непосредственного завладения имуществом, а, например, облегчения доступа к нему, не является основанием для квалификации деяния как мошенничества. Так, лицо, выдающее себя за работника домоуправления, якобы прибывшего в квартиру для устранения каких-либо неисправностей, и незаметно от хозяина квартиры похищающего ценную вещь, совершает не мошенничество, а кражу.
Мошенничество в виде обманного хищения имущества нередко бывает связано с представлением подложных документов, якобы дающих законные основания для перехода имущества к виновному. В подобных случаях использование подложного документа как разновидность обмана представляет собой конструктивный элемент мошенничества и не требует дополнительной квалификации по ч.3 ст. 327 УК РФ. Однако изготовление мошенником подложного документа должно дополнительно квалифицироваться по ч.1 ст.327 УК РФ.
Даже если имели место обман и передача имущества вследствие обмана, но потерпевшему не причинен имущественный ущерб, мошенничество отсутствует (к примеру, потерпевший приобретает товар низкого качества по адекватной цене).
Обман может выражаться как в устной форме при личной беседе с потерпевшим, так и путем подачи объявлений в средства массовой информации, может заключаться в совершении различных действий (шулерстве в азартной игре, создании так называемых лохотронов). Нередко обман осуществляется под видом заключения договора, например на приобретение товаров.
Обман в мошенничестве обычно сочетается со злоупотреблением доверием. Виновный всегда пытается завоевать доверие потерпевшего, перед тем как его обмануть. В других случаях, преступник может обмануть потерпевшего, чтобы заручиться его доверием.
При этом Злоупотребление доверием нельзя рассматривать в качестве самостоятельного способа хищения при мошенничестве. Это нередко приводит к грубым ошибкам на досудебных стадиях уголовного процесса, влечет нарушение прав и свобод граждан, используется как средство неправомерного давления на должников. В частности, имеют место случаи возбуждения уголовных дел в отношении граждан по факту простого невозврата в срок потребительских кредитов.
Отсутствие обмана исключает ответственность за мошенничество. Для признания мошенничеством какого-либо обязательства необходимо установить обман в намерениях, т.е. отсутствие намерения исполнить обязательство в момент совершения сделки и получения денег. «Получение имущества под условием выполнения какого-либо обязательства может быть квалифицировано как мошенничество лишь в том случае, когда виновный еще в момент завладения этим имуществом имел цель его присвоения и не намеревался выполнять принятое обязательство». Пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
Преступление считается оконченным с момента, когда виновный получил возможность пользоваться или распорядиться имуществом как своим собственным. Таким образом, налицо, материальный состав мошенничества.
Признаки мошенничества
В соответствии со ст. 159 УК мошенничеством является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Из данного определения следует, что объективная сторона мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на чужое имущество.
Мошенничество, являясь одной из форм хищения, полностью соответствует всем трем признакам хищения, которые указываются в определении хищения (примечание к ст. 158 УК), а именно:
• чужое имущество;
• его изъятие или обращение в пользу виновного или других лиц;
• противоправность;
• безвозмездность;
• причинение ущерба собственнику или иному владельцу;
• корыстная цель.
Говоря об основном отличии мошенничества от других форм хищения, Пленум Верховного Суда указал, что «признаком мошенничества является добровольная передача потерпевшим имущества или права на имущество виновному под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Получение имущества под условием выполнения какого-либо обязательства может быть квалифицировано как мошенничество лишь в том случае, когда виновный еще в момент завладения этим имуществом имел цель его присвоения и не намеревался выполнять принятое обязательство».
В данном случае делается особый акцент на способ совершения преступления. «Под способом совершения преступления понимается определенный порядок, метод, последовательность действий и приемов, применяемых лицом для осуществления общественно опасного посягательства». Способ совершения преступления относится к факультативным (дополнительным) признакам объективной стороны состава преступления, если же он указан в законе, то приобретает значение обязательного признака, то есть значение такого условия уголовной ответственности, которое не допускает никаких исключений. Для характеристики способа совершения рассматриваемого преступления, то есть мошенничества, используются словосочетание «путем обмана или злоупотребления доверием», что означает, что способ является обязательным признаком состава преступления и для его наличия необходимо установить, что преступление совершено способом, предусмотренным в законе. Поэтому «обман» и «злоупотребление доверием» относятся к числу обязательных признаков состава мошенничества и установление их является необходимым для наличия рассматриваемого преступления. Отсутствие же указанных признаков будет свидетельствовать об отсутствии состава данного преступления.
В отличие от многих других преступлений, которым присущ физический (операционный) способ, при мошенничестве способ действий носит информационный характер, либо строится на особых доверительных отношениях, сложившихся между виновным и потерпевшей стороной. Способ завладения имуществом при мошенничестве своеобразен: преступник прибегает к обману лиц, во владении или в ведении которых находится имущество, в результате чего они, будучи введены в заблуждение, добровольно передают имущество преступнику, полагая, что последний имеет право его получить. При злоупотреблении доверием имущество может, находится и у самого виновного, которому оно передается на основе доверия, либо в связи с гражданско-правовыми отношениями (например, договора проката), либо в связи с личными отношениями между лицом, которому принадлежит имущество, и виновным (например, передача имущества в долг, на временное хранение и т.п.). «Во всех случаях преступник, обманывая, обращает имущество в свою пользу без намерения вернуть данное имущество или возместить его стоимость».
Действующий УК РФ не дает понятия обмана, хотя в примечании к ст. 187 УК 1922 года, устанавливавшей ответственность за мошенничество, давалось определение понятия «обман»: «Обманом считается как сообщение ложных сведений, так и заведомое сокрытие обстоятельств, сообщение о которых было обязательно». Это определение не было воспроизведено в последующем законодательстве, но до настоящего времени играет важную роль в теории уголовного права и судебной практике. Т.е. можно говорить об активном обмане (сообщение ложных сведений) и о пассивном обмане (заведомое сокрытие обстоятельств, сообщение о которых было обязательно). При активном обмане ложные сведения, об определенных обстоятельствах, дающих право на получение имущества, не просто высказывается, а подтверждается обманными действиями, направленными на то, чтобы ввести в заблуждение лицо, во владении или ведении которого находится имущество, и таким образом, убедить его в необходимости передать виновному это имущество. Такого рода обманные действия должны находится в причинной связи с фактом получения виновным имущества, т.е. должны предшествовать передаче этого имущества и обусловливать эту передачу.
Мошеннический обман может выразиться в совершении конклюдентных действий, порождающих заблуждение потерпевшего по поводу передачи имущества виновному.
Такими принято считать:
• использование форменного обмундирования лицом, не имеющим права его носить, и завладения на этом основании имуществом (например, лицо или лица под видом работников полиции изымают деньги в учреждении якобы в качестве вещественных доказательств по уголовному делу);
• пользование заведомо неправильными приборами и механизмами измерения;
• изменение внешнего вида, формы или свойств различных предметов и выдача их за другие предметы в целях завладения имуществом (например, продажа музею подделки ценной картины) и т.п.
Такие мошеннические обманы встречаются достаточно часто. «Сотрудники МВД Татарстана задержали мошенника, который брал деньги у предпринимателей, представляясь водителем министра внутренних дел республики». В мошенническом обмане следует отличать форму и содержание. «Содержание обмана составляют разнообразные обстоятельства, относительно которых преступник вводит в заблуждение потерпевшего (при активном обмане), либо факты, сообщение о которых удержало бы лицо от передачи имущества при (пассивном обмане)». Обман может касаться отдельных предметов (их существования, тождества, качества, количества, размера, цены и т.д.), личности (ее различных свойств и правовых характеристик) виновного или других граждан, различных событий и действий.
Содержание мошеннического обмана часто составляют так называемые ложные обещания, когда мошенник в целях завладения имуществом обманывает потерпевшего относительно своих действительных намерений. Примером может служить завладение деньгами, полученными в качестве аванса по договору, который мошенник не имеет намерение выполнить. Ложное обещание – это не просто искажение «фактов будущего», но и одновременно ложное сообщение о своих подлинных намерениях в настоящем.
Предлагаемая группировка весьма условна, так как нельзя дать исчерпывающей классификации всех видов мошеннических обманов по содержанию, которое не ограниченно определенным кругом обстоятельств, а обман при мошенничестве нередко может касаться нескольких обстоятельств одновременно. «Под формой мошеннического обмана понимается форма, которую виновный избирает для выражения своего суждения о существенном обстоятельстве сделки. Произнесенные человеком слова или сделанный им жест могут выражать утверждение или отрицание какого-либо обстоятельства, причем в категоричной форме или в форме всего лишь предположения о существовании или не существовании этого обстоятельства».
Форма мошеннических обманов довольно разнообразна. Искажение истины (активный обман) может быть словесным (в виде устного или письменного сообщения), либо заключается в совершении различных действий: фальсификация предмета сделки, применение шулерских приемов при игре в карты или в «наперсток», подмена отсчитанной суммы фальсифицированным предметом, напоминающим пачку денег («куклой»), внесение искажение в программу ЭВМ и т.п.
Можно выделить пять общих типичных способов обмана, характерных для мошенничества:
1. Виновный выдает себя за лицо, имеющие право на получение имущества, которым он в действительности не является (обман в лице).
2. Изменяет внешний вид предмета и (или) выдает один предмет за другой (обман в предмете).
3. Получает плату за работу, выполнить которую не намеривался (обман в намерениях).
4. Обман в обстоятельствах, которые для данного случая являются существенными.
5. Представляет заведомо ложные документы для получения имущества или денежных сумм (как правило, тесно связан с вышеперечисленными способами).
«Среди обманов в лице можно выделить обманы в тождестве лица и его личных качествах (должностном или общественном положении, профессиональной квалификации и т.п.)». Обманы в тождестве имеют место в том случае, когда субъект выдает себя не за то лицо, в действительности которым является. Обманы в тождестве обычно совершаются путем присвоения чужого или вымышленного имени и фамилии. Обычно, обман в тождестве, относящийся к имени и фамилии, становится способом совершения мошенничества только тогда, когда он используется в качестве средства получения чужого имущества. К категории обмана в тождестве относятся также случаи, когда субъект, не присваивая себе чужого или вымышленного имени, выдает себя за лицо, находящееся в известных личных, например родственных отношениях с лицом, для которого виновному на этом основании передается имущество.
Если указанные личные отношения субъекта являются тем основанием, по которому он получает имущество, его действия образуют состав мошенничества. Во всех случаях обмана в тождестве не имеет значения, в какой форме он учинен (словесно, путем умолчания об истине и т.п.). Обман в личных качествах это в первую очередь обман в должностном положении лица. Так, Р. был осужден за то, что с целью хищения товарно-материальных ценностей зашел в магазин и, представившись сотрудником ФСБ, показав при этом несоответствующее его словам удостоверение, попросил у продавца от имени начальника РОВ товары в долг, обещая сразу же вернуть деньги. Поверив ему, продавец выдал их Р., за что тот расписался, указав чужую фамилию, после чего с похищенным скрылся.
Обманы в количестве имеют место в тех случаях, когда виновный передает обманутому условленный эквивалент, но в меньшем количестве, получая в то же время от обманутого имущество, обусловленное за полное количество.
В других случаях обман в количестве, обычно осуществляемый посредством использования подложных документов, заключается в том, что субъект в результате приписок, подчисток и т.п. получает большее количество того или иного имущества, чем то, на которое он имел право, и излишек обращает в свою пользу. Обманы в качестве могут заключаться в том, что вместо одной вещи контрагенту передается другая, индивидуально определенная или разнящаяся от условленной родовыми признаками: вместо подлинной картины может быть передана копия и т.п. К категориям обманов в качестве относятся все вообще обманы, имеющие своим предметом всякого рода недостатки имущества, значительно уменьшающие его цену или пригодность к обычному или предусмотренному договором употреблению и делающие имущество недоброкачественным.
Мошеннический обман может относиться также и к юридической характеристике предмета, а именно к принадлежности имущества, к объему прав на него у данного лица. Таким будет, например, случай, когда лицо продает не принадлежащее ему имущество, выдавая его за свое, либо продает заложенную квартиру или доверенность с правом продажи на владение автомобилем, принадлежащим его родственникам. Например, А. имитировал продажу Г., принадлежащего Госснабу Якутской (Саха) республики, автобуса «КАВЗ-327)» за 33000 рублей, из которых через посредника от потерпевшего было получено 23000 руб. Остальные 10000 руб. предполагалось получить от Г. после передачи ему технической документации на автобус, который в июле 1991 года был возвращен законному владельцу.
Большое распространение среди различных обманов получил обман в отношении намерений, т.е. получение имущества или прав на него путем ложных обещаний: под предлогом оказания помощи в приобретении дефицитного товара, в прописке, получении жилой площади, поступлении в учебное заведение, изменении судебного приговора и т.д. Жертвами подобных преступлений легко становятся ищущие окольных путей для достижения своих целей. При том потерпевший становится жертвой не только обмана, но и собственного корыстолюбия, стремления к легкой наживе, неразборчивости в средствах. «Следует иметь в виду, что многие потерпевшие, желая скрыть неправомерный или аморальный характер собственных действий, либо вообще не заявляют о случившемся (на что и рассчитывает мошенник), либо сообщают неверные сведения о характере следки». Пленум Верховного Суда указывает по таким делам, что «получение денег под условием выполнения обязательства, в последующем не выполненного может квалифицироваться как мошенничество, если установлено, что обвиняемый не имел намерения выполнить взятое обязательство, и преследовал цель завладеть деньгами.»
Так, Б. был осужден за мошенничество. Он лично и через посредников заключал устные и письменные договоры с частными лицами, представителями предприятий и организаций на поставку сахарного песка, а с представителем училища культуры – на поставку гречневой крупы. Не имея намерения и возможности выполнить указанные в договорах обязательства, т.е. поставить сахарный песок и гречневую крупу, Б. путем обмана и злоупотребления доверием присвоил полученные по договорам различные суммы денег, которые тратил на свои личные нужды, выплачивая вознаграждения посредникам за оказанные услуги. К рассматриваемому способу мошенничества надо отнести и случаи, когда мошенник склоняет какое-либо лицо к даче взятки должностному лицу, принимает на себя функции посредника и присваивает полученные для передачи ценности. В этом случае они несет ответственность не только за мошенничество, но и за подстрекательство к даче взятки. Лицо же, передавшее деньги лжепосреднику, отвечает за покушение на дачу взятки. Если инициатива исходила от лица, дающего взятку, действия лжепосредника не могут быть квалифицированы как подстрекательство к даче взятки, но в случае присвоения им денежных средств, полученных путем обмана или злоупотребления доверием под видом передачи взятки должностному лицу, его действия подлежат квалификации как мошенничество.
Так Шайхулов, работая адвокатом, принимал у своих подзащитных денежные средства, направленные на дачу взятке судье, рассматривающему данные уголовные дела. Выступая в роли посредника при передаче взятки, Шайхулов путем злоупотребления доверием своих подзащитных, присваивал переданные ему деньги. Обман в намерениях широко распространен и в сфере страхования. Так, мошеннические действия страховщиков, которых лишь условно можно отнести к таковым, поскольку они не намереваются выполнять взятые на себя обязательства, в конечном счете, направлены на завладение страховыми взносами страхователей при отсутствии намерений выполнить (выплатить) страховое возмещение (обеспечение) при наступлении страхового случая. Способы обмана, применяемые для этого, могут быть различными.
В связи с этим мошеннические действия страховщиков в методических целях условно можно разделит на две группы. К первой следует отнести осуществление страховой деятельности фирмами, созданными с нарушением порядка их создания, регистрации, лицензирования, образования уставного фонда и т.п. Эти фирмы можно условно назвать полу фиктивными. Мошенническая деятельность второй группы страховых фирм связана с осознанной выдачей страхователям недействительных страховых полисов, в результате чего последние теряют возможность получения страховой выплаты.
Обман в обстоятельствах может касаться различных событий или действий лиц, которые служат основанием для передачи имущества. При мошенничестве виновный сообщает сведения о фактах и обстоятельствах, якобы имевших место в действительности, или же им сообщаются сведения хотя и об имевших место фактах, но в извращенном свете. Так, лицо утверждает, что имеет необходимый для получения пенсии стаж, в то время как этого в действительности нет, представляет в учреждение документы на оплату якобы выполненной работы, когда в действительности никакой работы не выполнялось, и т.д. Часто преступники не сообщают об обстоятельствах, имеющих важное значение в определенной ситуации, используя так называемый «пассивный обман». Данная модель поведения часто используется ими, например, при незаконном получении пенсий, пособий по безработице и т.п. Так за мошенничество был осужден К., который будучи зарегистрирован в качестве безработного в Центре занятости населения и получая пособие по безработице, устроился на работу и получал заработную плату, не уведомив об этом Центр занятости. В результате он продолжал незаконно получать пособие по безработице. Судебная практика свидетельствует о распространенности данного способа совершения мошенничества.
«Обман в обстоятельствах часто применяется заемщиком в кредитном договоре, в результате уклонения от погашения задолженности. Он, как правило, выражается в сообщении кредитору ложных сведений о непреодолимых препятствиях для своевременного и полного погашения задолженности либо в умолчании о возникновении обстоятельств, существенно ухудшивших финансовое состояние заемщика до наступления срока погашения задолженности. Обязанность заемщика уведомить кредитора о наступлении таких обстоятельств вытекает из положений ч.1 ст. 821 ГК РФ и, как правило, предусматривается в тексте соответствующего кредитного договора».
Как уже было сказано выше, обманные действия могут выражаться в словесном обмане. Словесный обман в свою очередь может быть совершен в устной или письменной форме. Часто преступник может получить имущество или использовать его в личных интересах или интересах других лиц, но для этого он должен подтвердить свое право соответствующими документами. Вот почему при мошенничестве наиболее распространенным явлением является обман, совершенный посредством подложных документов. «Представляя фиктивные документы, мошенник подтверждает существование мнимых фактов или обстоятельств, которые якобы дают ему право на получение имущества.
Так как представление подложных документов является неотъемлемым признаком мошеннического хищения, образуя с ним идеальную совокупность, действия виновного должны квалифицироваться только по статье 159 УК; дополнительной квалификации по соответствующим статьям УК не требуется. Так, Р. был осужден по ст. 159 УК. Он был признан виновным в том, что работая агентом в торгово-закупочном кооперативе «Созвездие», имея на руках чистые бланки доверенностей и накладных, подписаны руководством кооператива, мошенническим путем получил в ассоциации «Архангельскмопром» 3840 кг сливочного масла, а деньги после реализации присвоил.
При реальной совокупности, т.е. помимо использования подложных документов для получения имущества изготовляются подложные документы, действия виновного должны квалифицироваться не только по ст. 159 УК, но и по ст. 327 УК. Так по ст.ст. 159, 327 УК были осуждены П. и М. Они, используя заведомо подложные документы от имении ОО ТЦ «Диана»: деловое письмо, доверенность - заключили с ООО «Торговый дом» ОАО «Элеком» договор на поставку 20 тонн муки. В этот же день согласно договору они получили на реализацию 18 тонн муки, которую похитили. Лицо, подделавшее документ (больничный лист, водительское удостоверение, справку ВТЭК и т.д.) и передавшее его другому заведомо для совершения хищения, несет ответственность не только за подлог, но и за пособничество в хищении путем мошенничества.
Как мошенничество квалифицируются случаи обманного получения различных денежных выплат одним лицом вместо другого лица, действительно имеющего право на их получение. Возможно также получение денежных средств, предназначенных другому лицу, путем представления фиктивной доверенности. Так, В. признана виновной в совершении мошеннических действий, выразившихся в том, что она, работая в экспедиции одного из трестов, присвоила извещения о денежных переводах, поступавших на имя работников треста, составляла фиктивные доверенности и от их имени получала в почтовом отделении деньги по переводам.
Широкое распространение получило использование подложных документов при мошенничестве в сфере частного предпринимательства. Как правило, обманные действия мошенников начинаются с использования поддельных документов, официальных бланков, нередко с подписями, полученными также обманным путем, оттисками подложных печатей и штампов. Частый прием мошенничества – использование подложных гарантийных писем, поручительств в обоснование своей платежеспособности, устойчивого финансового положения.
Применяются подложные документы при совершении мошенничества и в банковской сфере. К ним относятся преступления, совершаемые путем изготовления и ввода в финансовый оборот подложных банковских платежных документов. Например, в одних документах изменяется адрес получателя денег («переадресовка» денежных перечислений), другие вовсе не обеспечены денежными средствами (поддельные кредитные авизо, расчетные чеки лимитированных книжек).
Помимо обмана, характеризующего мошеннический способ хищения, в статье 159 УК выделяется еще и злоупотребление доверием. Хотя в литературе высказывается и мнение о том, что такой способ как злоупотребление доверием вносит только путаницу. Так в частности И. А. Клепицкий утверждает, что злоупотребление доверием является не способом завладения имуществом или приобретения права на него, а способом присвоения вверенного, а равно способом причинения имущественного ущерба без завладения имуществом. Я не могу согласиться с данным утверждением и придерживаюсь точки зрения ряда других авторов.
Обман в мошенничестве обычно сочетается со злоупотреблением доверием. С одной стороны, преступник стремится вначале завоевать доверие лица, избранного в качестве жертвы. Если потерпевший оказывает доверие виновному, то любой обман со стороны последнего выглядит одновременно как злоупотребление доверием. С другой стороны, преступник может прибегнуть к обману для того, чтобы заручиться доверием потерпевшего, а затем злоупотребить им.
Значительно реже злоупотребление доверием выступает в роли самостоятельного способа мошенничества. Примером может служить злоупотребление бланковой подписью (использование незаполненного бланка в целях завладения имуществом), а так же случаи, когда одно лицо поручает другому совершить ряд определенных действий, за что второе должно получить имущество или право на имущество, но оно в свою очередь злоупотребляет доверием и завладевает имуществом в большем объеме. При любой форме обмана и злоупотребления доверием сущность их заключается в том, что виновный путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего неверное представление о каких-либо обстоятельствах и приводит его к убеждению об обязанности либо выгодности для него передачи имущества или имущественных прав. Иными словами, при мошенничестве переход имущества в пользу виновного осуществляется по волеизъявлению самого потерпевшего.
Мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, следовательно, обязательным признаком объективной стороны мошенничества является наступление преступного результата. В соответствии с диспозицией ст. 159 УК, данным преступным результатом следует считать либо завладение имуществом, в результате его хищения, либо противоправное приобретение право на имущество. При этом данные деяния влекут причинение ущерба собственнику или иному владельцу похищенного имущества. Ущерб заключается в уменьшении наличного имущества потерпевшего, которое в момент хищения находилось в его владении (фондах).
Противодействие мошенничеству
1. Мошенничество с кредитными, дебитными и иными расчетными картами является уголовным преступлением, наказуемым большими штрафами и сроками заключения под стражу. Законодательство Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность за такого рода преступления по статьям 158, 159 и 187 УК РФ. В других странах также имеются соответствующие нормы ответственности, установленные законодательством этих стран.
2. Все попытки мошенничества будут расследоваться нами со всей тщательностью, с участием службы безопасности акционерного коммерческого банка "РусСлавБанк", являющегося клиринговым банком системы CONTACT.
3. Мы фиксируем всю доступную информацию по посетителям нашего сайта в случае подозрения на мошенничество, и будем использовать эту информацию при проведении расследования фактов мошенничества.
4. Передаваемая нам информация должна точно соответствовать данным, хранящимся в банке, выпустившим данную карту. Каждое несоответствие будет являться предметом расследования с нашей стороны. В ходе такого расследования мы можем выходить на связь с клиентом для перепроверки и уточнения, сообщенных им данных, а также с банком, выпустившим карту.
5. В случае если в ходе проводимого нами расследования, будет установлено подозрение в попытке мошенничества, вся информация, полученная нами в ходе такого расследования, будет сообщена в правоохранительные органы по месту нахождения подозреваемого лица, для дальнейшего расследования правоохранительными органами.
Экономическое мошенничество
В современном Уголовном кодексе РФ раздел "Преступления в сфере экономики" открывает глава 21 "Преступления против собственности", в которой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество (ст. 159 УК РФ).
Мошенничество - это хищение (а не завладение) чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
За 11 месяцев на территории Магаданской области зарегистрировано 44 факта мошенничества. Каждое второе преступное деяние совершено в крупном и особо крупном размере.
Возрастает число выявленных фактов, когда должностные лица, используя свое должностное положение, мошенническим путем получают денежные средства.
Так, завершается расследованием уголовное дело, возбужденное в отношении должностных лиц одного из учреждений здравоохранения, которые заключили фиктивный договор на ремонт лечебных корпусов и в дальнейшем мошенническим путем получили бюджетные средства на общую сумму более 400 тысяч рублей.
Направлено в суд уголовное дело в отношении группы должностных лиц, которые мошенническим путем пытались получить денежные средства в сумме 50 тыс. рублей за сбор и направление документов для согласования земельного отвода.
Значительный ущерб наносят мошеннические деяния, связанные с возмещением налога на добавленную стоимость. Возбуждено уголовное дело в отношении предпринимателя, который необоснованно заявил в налоговой декларации по НДС суммы в размере 2 млн. 922 тыс. рублей, подлежащей возмещению из федерального бюджета Российской Федерации.
Также проводятся мероприятия по уголовному делу, возбужденному по факту неправомерного применения налоговых вычетов по НДС на сумму более 680 тыс. рублей руководителем золотодобывающего предприятия путем искусственного увеличения расходов, связанных с операциями, подлежащих налогообложению.
Всего за период для рассмотрения в суде направлены уголовные дела на 21 преступление, к уголовной ответственности за мошенничество привлечено 13 человек.
Социальное мошенничество
В последнее время в правоохранительные органы часто стали поступать сообщения о попытках и, к сожалению, уже свершившихся фактах мошенничества со стороны неустановленных лиц.
Преступники звонят на мобильные или стационарные телефоны, вводя в заблуждение своих жертв, они представляются сотрудниками правоохранительных органов, друзьями, родственниками и просят оказать им материальную помощь под различными предлогами.
Также некоторые мошенники используют в качестве жертв владельцев платежных банковских карт. Представляясь сотрудниками банков, они сообщают о возможной блокировке карты и при мнимом на самом деле разрешении проблемы, у человека похищают с кредитки денежные средства. Преступники могут также предложить участие в различных акциях, после чего просят перевести деньги (например, налоговые перечисления с якобы выигранного вами автомобиля) на мобильные номера, зарегистрированные по подложным документам. И звонят мошенники из других регионов страны, что затрудняет раскрываемость подобных преступлений.
Зафиксированы также факты мошеннических действий, совершаемых в сети «Интернет». Так в минувший вторник в полицию обратилась жительница республиканской столицы и сообщила о том, что через один из социальных сетей путем обмана, под предлогом продажи шубы мошенник «выудил» у нее 14 тысяч рублей. Меховое изделие «по льготной скидке» женщина так и не получила.
Уважаемые жители республики! Видов и способов мошенничества много, и преступники постоянно обновляют свой арсенал. Не поддавайтесь на их уловки, сохраняйте бдительность. При поступлении подозрительных звонков или SMS-сообщений ни в коем случае не отправляйте никаких ответных SMS, не звоните по телефонам, указанным в сообщениях. Что касается банковских карт, обязательно связывайтесь с банком, выдавшим вам карту по телефону службы клиентской поддержки. Номер данной службы размещен на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка.
В случае получения телефонных звонков с просьбами об оказании материальной поддержки лжеродственникам, звоните в первую очередь своим близким, якобы попавшим в затруднительную ситуацию, о звонке от мошенников в срочном порядке сообщите в правоохранительные органы.
Еще раз, не идите на поводу у мошенников, будьте бдительны и осторожны!
Пресс-служба МВД по КЧР.
Полиция России также предупреждает!
Специально разработанное полицией руководство поможет вам обезопасить себя и своих близких. Соблюдение этих простых правил – ВАШ ВКЛАД В БЕЗОПАСНОСТЬ как вашего дома и имущества, так и ваших друзей и родных!
Помните: предупрежден – значит вооружен!
Правило 1. Не открывайте дверь незнакомцам! Если вы не можете рассмотреть лицо или документы посетителя в глазок – накиньте цепочку, перед тем как отпирать замок!
Правило 2. Если при исправном дверном глазке после звонка в дверь пропал обзор (глазок заклеен или закрыт) – не открывайте дверь! Громко сообщите, что звоните в полицию, - и немедленно сделайте это!
Правило 3. Без проверки не впускайте в квартиру посторонних, даже если они представляются сотрудниками ремонтных служб. Прочитайте удостоверение и проверьте полномочия сотрудника, позвонив в приславшую его организацию!
Правило 4. Если вам нужно впустить постороннего в квартиру, сразу заприте за ним дверь, чтобы никто не мог зайти следом. Не оставляйте ключ в двери или опустите с - бачку замка, чтобы ваш гость не мог впустить за вашей спиной кого-то еще. НЕ ВЫПУСКАЙТЕ ИЗ ВИДА человека, которого вы впервые впустили в квартиру.
Правило 5. Не принимайте на веру то, что говорят вам пришедшие к вашей двери незнакомцы. Даже крик «Пожар!» или «Помогите!» может быть приманкой! Если при взгляде в глазок вы не заметите признаков задымления или явно совершаемого преступления – оставайтесь дома и вызывайте помощь по телефону.
Главное правило: всегда держите данную Памятку со всеми необходимыми номерами телефонов под рукой. Если к вам в дом пытаются проникнуть против вашей воли – СРАЗУ ЖЕ ЗВОНИТЕ В ПОЛИЦИЮ! ВАМ ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОМОГУТ!
ДОВЕРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ!
Помните: нельзя узнать человека за минуту. Не слишком доверяйте тем, кого видите впервые! Если социальные работники, контролеры службы газа, слесари, электрики или представители жилищно-эксплуатационной конторы пришли к вам без вызова, это повод насторожиться! Мошенники часто выдают себя за представителей сферы обслуживания. Униформа и инструменты мало о чем говорят. Если вы не знаете человека в лицо, проверьте его документы или спросите, в какой организации он работает. До того как открыть дверь незнакомцу, позвоните в названную им организацию и уточните, направляли ли оттуда к вам специалиста. Не стесняйтесь – это совершенно нормально!
Проверьте номер телефона, который вам называет сотрудник. Не звоните с его мобильного телефона или под диктовку, набирайте номер сами. Запишите все нужные телефоны заранее. Все телефоны социальных служб можно узнать в единой бесплатной справочной службе 09. Если ремонтник сообщает вам о поломке и предлагает приобрести что-либо для ее устранения, стоит проверить цену на запасные части и услуги по замене, обратившись по телефону в диспетчерскую!
Проверяйте платежные документы, которые кладут вам в почтовый ящик. Известны случаи вброса фальшивых квитанций. Если вы их оплатите, то деньги получат мошенники! Реквизиты (платежные номера) в квитанции должны совпадать с теми, по которым вы платили ранее. Если что-то выглядит не так, как обычно, обратитесь в обслуживающую ваш дом фирму и узнайте, менялись ли реквизиты!
ОЧЕНЬ ВАЖНО! Прежде чем принять любое решение, связанное со значительными расходами, обязательно посоветуйтесь с близкими!
НЕ ВЕРЬТЕ ТЕМ, КТО ОБЕЩАЕТ ЧУДЕСА ЗА ДЕНЬГИ!
Каждого из нас с детства учат быть добрым и отзывчивым. Это правильно, но в наши дни не стоит быть чересчур доверчивым!
Вот ситуации, которые должны вас насторожить:
- Вам позвонили в дверь, но когда вы подошли к глазку – за ним темнота или несколько незнакомых людей на площадке у двери соседа. Это могут быть воры! Понаблюдайте за ними: в случае если подозрение подтвердится – звоните в полицию!
- Незнакомцы просят у вас помощи: воды, лекарство, позвонить, говорят, что в подъезде кто-то рожает, кому-то плохо с сердцем и так далее. Оказать самую ценную помощь – передать воду, таблетку или вызвать «скорую» вы можете, не снимая цепочки с двери!
- Вам звонят по телефону или в дверь, заботливо уговаривают или, наоборот, запугивают болезнями и бедами. Гости предлагают приобрести чудодейственные препараты, еду, технику, что-то еще, часто неправдоподобное: гадания, волшебное излечение, омоложение, приворот на удачу.
ПОМНИТЕ: до покупки любых препаратов, особенно дорогостоящих, обязательно посоветуйтесь с лечащим врачом и родственниками!
Телефоны, компьютеры и электронные архивы позволяют узнать о вас довольно много. Не дайте ввести себя в заблуждение. Если к вам звонят или приходят незнакомые люди, которые что то знают о вас, скорее всего – ЭТО МОШЕННИКИ.
Вот ситуации, которые ДОЛЖНЫ ВАС НАСТОРОЖИТЬ:
- Вам звонят якобы из поликлиники и сообщают, что у вас или ваших родственников обнаружили опасную болезнь. Вне зависимости от сложности «спектакля» жуликов (могут упоминаться ваша история болезни, имя родственника, фамилия участкового врача) это – мошенничество! Настоящий доктор никогда не сообщит такие «новости» по телефону! Рано или поздно мошенники скажут, что только их дорогое лекарство или операция могут помочь. НЕ ВЕРЬТЕ! ЭТО ОБМАН!
- Вам звонят с сообщением, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу, и теперь за него нужно внести залог, штраф, взятку – в общем, откупиться. ЭТО ЖУЛИКИ! Техника сегодня позволяет даже подделать голос человека.
На телефон поступают звонки или сообщения с неизвестных номеров с просьбой положить на счет деньги, чтобы помочь детям или получить якобы выигранный приз. ЭТО ЛОЖЬ!
- Вам сообщают о крупном денежном или вещевом выигрыше по SMS и предлагают отправить SMS сообщение или позвонить по указанному номеру для получения приза. НЕ ДЕЛАЙТЕ ЭТОГО! ЭТО, КАК ПРАВИЛО, МОШЕННИЧЕСТВО. БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ, СПОКОЙНЫ И НЕ БОЙТЕСЬ ЗАПУГИВАНИЙ И УГРОЗ! ОБЯЗАТЕЛЬНО СВЯЖИТЕСЬ С РОДСТВЕННИКАМИ!
Сегодня люди, особенно пенсионеры, бывают стеснены в средствах. Бессовестные жулики стараются нажиться и на этом, отбирая у стариков последнее.
Вот ситуации, которые ДОЛЖНЫ ВАС НАСТОРОЖИТЬ:
- Незнакомец представляется социальным работником и сообщает о надбавке к пенсии, перерасчете квартплаты, премии ветеранам, срочном обмене денег на дому, якобы «только для пенсионеров». Каким бы любезным и участливым ни был этот человек – ЭТО МОШЕННИК!
- Любые выплаты пенсионерам осуществляются ТОЛЬКО прикрепленным социальным работниками вы, скорее всего, знакомы с ним. Без официального объявления в нашей стране не может проводиться никакой «срочный обмен денег»!
- Незнакомые люди предлагают вам приобрести продукты или товары по неправдоподобно низким «льготным» ценам. Вам могут даже продать пакет сахара или гречки за несколько рублей. ЭТО ЛОВУШКА! Вскоре вас попросят написать список нужных вам продуктов и попытаются взять крупный задаток. Это выманивание денег!
- Люди официального вида с бумагами в руках просят вас под расписку, «для выставки в музее» или под другим предлогом, отдать им ваши ордена, боевые медали, китель или наградное оружие. ЭТО ОХОТНИКИ ЗА НАГРАДАМИ!
- Вам предлагают необычайно «прибыльное» предприятие: приз, суперскидку, выгодное вложение средств, спор на деньги и т. п. Вас могут запугивать или подначивать, обещая при этом барыши. ЭТО ОБМАН!
Если вы ВСЕГДА соблюдаете рекомендации, приведенные здесь, вам, скорее всего, бояться нечего: жулики отправятся искать добычу полегче.
Полиция России просит вас обратить внимание еще на ряд рекомендаций:
- Познакомьтесь и дружите с соседями! Они всегда могут прийти на выручку. Если вы знаете соседей в лицо, незнакомый человек на площадке – повод насторожиться.
- Запишите все необходимые номера телефонов. Не стесняйтесь звонить по инстанциям!
- Если вы впустили кого-то в квартиру, постарайтесь, чтобы он не прошел дальше коридора. Чем меньше посторонние находятся у вас дома, тем меньше вы рискуете!
- Если на улице с вами пытается заговорить незнакомец, обращаясь к вам с просьбой, вопросом или предложением, будьте бдительны! Этот милый человек может оказаться мошенником, который, усыпив вашу бдительность, обманным путем присвоит ваши деньги и прочее имущество, а вы узнаете, что стали жертвой мошенника, только оказавшись дома.
- Если что-либо из предлагаемого вам или происходящего с вами вызывает сомнения – насторожитесь. Посоветуйтесь с детьми, родственниками, официальными органами. НИКОГДА и НИКОМУ не отдавайте свои сбережения и документы!
- Не все, кто разговаривает с вами участливо и убедительно, на самом деле желают вам добра. Мошенники умеют втираться в доверие и могут даже пытаться устраиваться на работу в со службы! Если предложение соцработника кажется подозрительным – до совершения любых действий посоветуйтесь с родственниками!
- Если вы сдаете квартиру без оформления договора – вы очень рискуете. Бывали случаи переоформления квартир на жильцов, в т. ч. нелегалов. Тяжба по выселению последних может тянуться годами!
Корпоративное мошенничество
Мошенничество делится:
- внутреннее или корпоративное мошенничество (работник - работодатель, работодатель – работник);
- внешнее мошенничество (мошеннические операции между: организация - организация, организация - физическое лицо, физическое лицо - организация).
Что определяет мотивацию и возможность совершать корпоративное мошенничество?
Существует понятие треугольник мошенничества, определяющие мотивацию и возможность для его совершения:
- давление внешних обстоятельств (финансовые проблемы, пагубные пристрастия и пороки, семейные обстоятельства, обстоятельства связанные с работой и т.д.);
- возможность совершать и некоторое время скрывать факт мошенничества;
- возможность оправдывать мошеннические действия.
Некоторые признаки мошенничества со стороны наемного работника:
- нестандартные данные в бухгалтерских, отчетных и иных документах;
- выходящий за привычные рамки образ жизни (трата больших сумм денег, психологические отклонения и т.д.);
- нежелание сотрудника уходить в отпуск и подпускать к своим документам (закрытость стиля работы);
- подписание пустых бланков (особенно строгой отчетности);
- якобы случайные ошибки в отчетных или финансовых документах;
- запутанность в документах;
- предоставление копий, а не оригиналов документов;
- текучесть кадров на должностях, связанных с мошенническими рисками;
- проводки задним числом;
- нелогичность в чем-либо (сделках, документах, процессах и т.д.);
- неправильное заполнение документов, в том числе от руки;
- совпадение платежных реквизитов заказчиков и получателей платежей;
- неожиданные недостачи или излишки (в кассе, на складах и т.д.);
- отклонения от характеристик, изложенных в спецификациях или от средних (стандартных значений);
- непонятные расхождения в физических характеристиках (например, несоответствие объема вывозимого товара грузоподъемности машины и т.д.);
- потёртости и исправления в документах;
- наличие наводок и жалоб.
Воровство,
По данным различных исследований такие негативные факторы характерны не только для России. Это мировая проблема. В среднем около 70% предприятий признали у себя факт их наличия.
Актуальность противодействия таким явлениям трудно переоценить. Бороться с ними необходимо. Но, как и кому?
Программы противодействия, предполагают участие в такой работе практически всех подразделений предприятий и работников осуществляющих управленческие и организационно – распорядительные функции. Основу среди них составляют: службы экономической безопасности, департаменты внутреннего контроля, контрольно – ревизионные управления, отделы внутреннего аудита, ревизионные комиссии, бухгалтерско – экономические и кадровые службы. Все они, по роду своей деятельности обеспечивают сохранность акционерной собственности.
Наличие такой программы предполагает:
- Разработку корпоративной политики в отношении противодействия и злоупотреблениям.
Намерение и возможность не оставлять без серьезных последствий ни один факт мошенничества или злоупотребления.
- Наличие эффективно действующей связи с собственниками и руководством, для сообщения информации о мошеннических действиях.
Необходима именно «система противодействия и злоупотреблениям».
К сожалению, западный опыт, широко описываемый в различных источниках, не всегда учитывает сложившуюся на Российских предприятиях специфику отношений. А ее необходимо учитывать.
На сегодня, Институт Сохранности Акционерной Собственности, разработал и предлагает Вашему вниманию конкретные методики позволяющие, учесть такие особенности.
Институтом создан, не просто собственный Российский классификатор мошенничеств и злоупотреблений с их перечнем, но и предлагаются конкретные и опробованные способы и методы их предотвращения и выявления.
В ходе проводимых Курсов и тренингов на практических примерах, рассматриваются материалы по предотвращению и выявлению фактов мошенничеств и злоупотреблений на предприятиях.
Руководитель или вредитель?
Примечательно то, что многие экономические преступления совершаются своими же сотрудниками в компании. Кроме того, 41% преступников на предприятиях России занимают в компаниях руководящие посты. По оценке экспертов, потери компаний от своих же сотрудников иногда достигают 90% от всего ущерба. Согласно информации Association of Certified Fraud Examiners (компания международного уровня, занимающаяся борьбой с преступлениями и мошенничеством «белых воротничков»), компании Запада из-за мошенничества сотрудников терпят ущерб равный 6% от своего оборота. Данные исследований, которые были проведены в российских организациях, дают похожие результаты.
Заместитель гендиректора по информационному обеспечению организации «Р-Техно» Е. Рогачева утверждает: по данным исследований, в европейских компаниях 80% сотрудников при благоприятном стечении обстоятельств склонны к воровству, 10% постоянно воруют и только 10% по-настоящему радеют за общее дело. 2/3 сотрудников могут, если не украсть, то хотя бы навредить, 1/3 это делают незаметно, но регулярно. Она уверена, что в российских компаниях дела не лучше.
Не пойман – не вор.
Методы выявления мошенничества эксперты Pricewaterhouse Coopers разделяют на две группы: случайное выявление и с помощью механизмов контроля и управления рисками.
Множество экономических преступлений в России были выявлены изначально службой безопасности компании и службой внутреннего аудита. Но случайное выявление случаев мошенничества по-прежнему является в мире преобладающей тенденцией (40% случаев обнаружения).
Нужно отметить, что практически все российские респонденты сказали, что в их компаниях взят курс на увеличение прозрачности деятельности и внедрение систем управления рисков и жестких механизмов контроля, которые могут увеличить количество выявляемых случаев мошенничества.
Эксперты Pricewaterhouse Coopers считают, что в основании эффективной программы, предназначенной предотвратить корпоративное мошенничество, должна быть культура компании. Имеет большое значение, чтобы руководители компании стремились создать корпоративную культуру, которая бы дала механизмам контроля, работающим против мошенничества, грамотное этическое обоснование, укрепляла бы преданность компании к ее бренду и ее престиж, показывала бы, что всем нарушителям, вне зависимости от занимаемой должности, будут применены одинаковые санкции.
Корпоративное мошенничество по-прежнему является серьезной проблемой. За последние 10 лет в мировом масштабе заметного снижения уровня экономических преступлений не наблюдалось. Не смотря на это, компании уверены, что механизмы контроля им позволят снизить риск мошенничества в будущем. Отметим, что по результатам опроса Pricewaterhouse Coopers в России 71% опрошенных считает, что в стране борьбу с экономическими преступлениями должно вести государство.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
