Межбанковские кредиты — это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и в роли заемщиков выступают сами банки. Банк, располагающий свободными кредитными ресурсами, продает их на межбанковском кредитном рынке (МБР) — денежном рынке. Привлекая ликвидные средства на межбанковском рынке, банки получают возможность своевременно выполнять собственные обязательства перед кредиторами и вкладчиками, а при избыточной ликвидности Они размещают средства, получая при этом определенный доход.
Цена кредитных ресурсов — процентная ставка по кредиту зависит от общего состояния структуры межбанковского рынка, процентной политики Банка России и банков — основных поставщиков кредитных ресурсов на межбанковском рынке, соотношения спроса и предложения по краткосрочным кредитам и состояния валютного рынка и рынка государственных краткосрочных обязательств.
Состояние рынка межбанковских кредитов характеризуется следующими процентными ставками:
- объявленной ставкой по предоставлению кредитов — М1В0К;
- объявленной ставкой по привлечению кредитов — М1ВШ;
Привлечение (размещение) депозитов и кредитов на межбанковском рынке проводится банками самостоятельно или через брокерские конторы, фондовые биржи, финансовые дома, кредитные магазины.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Условия выдачи и погашения кредитована межбанковском рынке определяются наличием корреспондентских отношений с банком заемщиком, его репутацией на денежных и финансовых рынках, финансовым положением, клиентской базой, корреспондентской и филиальной сетью.
Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корреспондентского счета, и к нему дополнительно заключается соглашение об овердрафте; при бронировании средств на счете на определенный срок заключается кредитный договор.
Разовые межбанковские кредиты, или депозиты, оформляются кредитным или депозитным договором, а постоянное сотрудничество на рынке межбанковского кредита — генеральным соглашением.
В генеральном соглашении предусматриваются:
- перечень документов, которыми обмениваются стороны при работе на МБР (нотариально заверенные копии учредительных документов, лицензии о государственной регистрации банка, лицензии на осуществление банковских операций; балансы; сведения о выполнении нормативов Банка России с подписями руководства, главного бухгалтера и скрепленные печатью банка; карточки с образцами подписей уполномоченных для работы на МБР сотрудников банка), другие дополнительные документы, которые стороны представляют друг другу;
- порядок заключения й оформления сделки, порядок осуществления расчетов по кредиту (депозиту) и процентам, условия проведения взаимозачетов, ответственность сторон, механизм разрешения споров, список сотрудников банков, имеющих право вести переговоры и заключать сделки (дилеров), и их полномочия подтверждаются (доверенность на дилеров сторон);
- термины, которые используют стороны при заключении сделки;
- используемые каналы связи и формы защиты (ключи, коды);
- полный перечень условий сделки, которые дилеры обязаны согласовывать и фиксировать при помощи средств связи, используемых при переговорах, порядок обмена подтверждениями о сделке;
- перечень и формы документов, которыми оформляются сделки (предложения на покупку (продажу) фондов, подтверждение сделки, помимо этого могут быть предусмотрены копия платежного поручения о перечислении средств заемщику с отметкой об исполнении, а от заемщика — срочное обязательство и копии платежных поручений о возврате кредита и уплате процентов).
Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита определяет только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных ресурсов на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. Сумма, срок кредита конкретизируются договорами или предложениями на покупку продажу фондов (денежных ресурсов).
В настоящее время предпочтение отдается генеральному соглашению о сотрудничестве на достаточно длительный период, которое позволяет оптимизировать кредитный процесс и сократить затраты времени и средств на оформление кредитных договоров по каждой заключенной сделке. Около 90% всех межбанковских кредитов оформляются именно таким способом.
Основным объектом взаимного кредитования банков выступает разрыв в платежном обороте.
Сделки на рынке МБК заключаются в пределах установленных лимитов. Аналитические службы банка определяют перечень контрагентов (банков заёмщиков) с которыми предстоит работать, и предельные объемы сделок, утверждаемые Кредитным комитетом.
При определении перечня контрагентов, с которыми банк будет осуществлять операции на межбанковском рынке, отсекаются те банки, очевидный риск операций с которыми неприемлем для банка кредитора.
- высокий уровень ротации руководства, менеджмента и его неопытность;
- применение санкций со стороны Банка России и судебных органов;
- наличие негативной информации о данном банке на межбанковском рынке (задержка клиентских платежей и других обязательств);
- наличие отрицательного заключения службы безопасности банка;
- большая просроченная задолженность;
- низкое качество ресурсной базы;
- большие суммы привлекаемых МБК;
- достаточность капитала, не в полной мере отвечающая требованиям надзорных органов;
- убыточность или неустойчивый уровень доходности и проявление тенденции к его снижению;
- наличие мелких банков, кредитование которых имеет повышенную степень риска.
Расчет лимита сделок на контрагента банком кредитором является итогом анализа его финансового положения: чем больше капитал банка и чем лучше его финансовое положение, тем при прочих равных условиях может быть больше сумма кредита, которую он может получить.
Величина базового лимита — это максимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена заемщику на определенный период при допустимом для банка риске.
Лимит кредитования устанавливается как определенная доля процента от капитала, а затем корректируется с учетом размера активов и группы риска, рассчитанных на основе финансовых показателей.
При определении суммы кредита банки кредиторы учитывают размер капитала банка заемщика, его финансовую и юридическую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется нормативными требованиями Банка России.
Максимально допустимый размер риска по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать 25% капитала банка кредитора, а совокупная величина крупных кредитов с учетом 50% за балансовых требований не может превышать размер капитала кредитной организации в 8 раз.
Технология предоставления межбанковского кредита такова. В современных условиях сделки на рынке межбанковских кредитов заключаются в основном через систему «Рейтере Дилинг», а также по телефону, телефаксу, телексу. В зависимости от сроков используются стандартные условия проведения межбанковских кредитных и депозитных сделок.
При наличии временно свободных денежных ресурсов либо потребности в их приобретении дилеры выходят на межбанковский рынок, посредством соответствующих систем связи, предлагая заключить сделку на определенных условиях. При этом они должны строго придерживаться инструкций, регламентирующих виды сделок, которые может заключать дилер, лимитов (лимиты на общий объем совершаемых сделок и лимиты на контрагента), четко понимать свои права и обязанности, уровни авторизации при заключении сделок различных типов.
Основные условия сделки на МБК фиксируются в паспорте сделки или на бумажном носителе, который формируется дилером при переговорах (система «РейтереДилинг»).
Паспорт сделки, или тикет, служит основанием для оформления сделки путем составления документа, подтверждающего сделку и подписанного уполномоченными должностными лицами. Распечатка переговоров дилеров — тикет не имеет юридической силы, поэтому стороны при заключении сделок по системе «Рейтере Дилинг» обязуются для учета заключенных сделок проводить обмен письменными подтверждениями, используя при этом 8ШРТ, телекс и др.
Сделка считается заключенной лишь после получения банком кредитором подтверждения от банка заемщика обо всех согласованных условиях сделки (сумме и валюте кредита (депозита), проценте, дате предоставления и возврата, процентной ставке, форме обеспечения й т.д.), которые предварительно проговаривались дилерами, ответственными за совершение операции и правильным ее оформлением.
После получения подтверждения по конкретной сделке соответствующее подразделение банка кредитора выписывает платежное поручение на перечисление средств,
Подтверждение сделки используется во внутреннем документообороте банка в качестве первичного учетного документа и как основание для отражения сделки в бухгалтерском учете.
Все соглашения о сделках на межбанковском рынке, в том числе об их условиях, заключенных с банками контрагентами и брокерскими компаниями, обязательно регистрируются в банке,
После получения кредита банк заёмщик регулярно предоставляет банку кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Банком России. Аналитические службы банка кредитора в свою очередь постоянно отслеживают финансовое положение банков, с которыми они сотрудничают на рынке МБК, и корректируют в зависимости от степени надежности банка предельный размер кредитования.
На основании двустороннего соглашения банки могут проводить расчеты по МБК с использованием зачета (петтинга) взаимных однородных требований, возникающих по сделкам на одинаковую дату валютирования. Тогда расчеты осуществляются только по сальдо встречных требований на основании подтверждений всех условий по петтингу.
Синдицированные кредиты
Участие коммерческих банков в с индицировании связано с тем, что инвестиционные потребности заемщика часто не могут быть удовлетворены в полной мере из-за ограниченности собственных ресурсов для долгосрочных проектов, существующих ограничений Банка России по банковской ликвидности и предельного размера риска на одного заемщика. Высокий и неопределенный риск по отдельным сделкам также заставляет банки использовать синдицированное кредитование.
Поскольку синдицированные кредиты используются в основном при финансировании масштабных сделок, то заемщиками синдицированных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство.
Потребности в синдицированных кредитах у государства связаны, прежде всего, с необходимостью финансирования бюджетных программ и инвестированием средств в модернизацию и техническое перевооружение государственных предприятий различных отраслей народного хозяйства.
Фирмы и банки за счет синдицированного кредита финансируют потребности, связанные, как правило, с внешнеэкономической деятельностью, а также с инвестиционной сферой, осуществлением крупномасштабных мероприятий в таких отраслях, как энергетика, экология, добыча сырьевых ресурсов, внедрение научно-технических разработок и т.п.
Синдицированные кредиты не являются самостоятельной формой кредита и основываются на тех же принципах, что и другие виды банковских ссуд. Меняется только механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита.
Общими условиями при организации синдицированной сделки являются: надежность заемщика и финансируемого проекта; возможность получения согласия других банков на участие в кредитовании; четкое определение срока и порядка выдачи и погашения ссуды; тщательный анализ финансовой деятельности и инвестиционных планов заемщика; возможные риски и методы их страхования. В зависимости от характера перечисленных факторов определяется вид ссуды (среднесрочный, долгосрочный), процент за кредит (с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов, срока и размера кредита, степени риска по данной операции), техника предоставления кредита.
Отношения по поводу предоставления синдицированного кредита оформляются рядом договоров. Начальным договором является договор между банками участниками синдицированной сделки. В нем фиксируются цели, состав участников, определяется долговое участие в кредитной сделке — квоты ресурсов, порядок руководства (им может быть один или несколько банков, при длительности синдицированной сделки руководство может меняться), финансовые обязательства перед его членами, обязанности и права участников.
В обязанности организаторов синдицированного кредита входят проработка всех аспектов сделки, согласование их со всеми участниками, юридическое оформление, аккумуляция средств участников.
В договоре предусматриваются ответственность сторон за несвоевременное перечисление средств для кредитования и возврат их участникам сделки после получения с заемщика суммы основного долга, процентов и комиссионных.
Особенно тщательно прорабатываются в договоре между банками о синдицированном кредитовании все финансовые условия сделки; возможные формы имущественной ответственности; обязательства участников сделки по Отношению к банку организатору, касающиеся суммы авансов или процентов и комиссионных за организацию Сделки. В договоре обязательно фиксируется условие завершения консорциальной сделки.
Кредитные отношения между кредиторами и заемщиком регулируются стандартным кредитным договором, содержащим основные экономические условия и юридический аспект операций, определяющим права и обязанности сторон.
В договоре указываются: цель, направление кредита, его обеспечение, срок, сумма, валюта кредита, условия установления, размер и порядок начисления процентной ставки, содержатся обязательства кредитора (кредиторов) своевременно предоставлять кредит, а заемщика — своевременно и полностью погашать кредит, оговариваются механизм кредитования, порядок использования и погашения кредита, условия его досрочного погашения, порядок компенсации заемщиком увеличения стоимости проекта, сроки уплаты процентов, уровень штрафных санкций, порядок взыскания и размеры всех видов комиссий и расходов. Заемщик должен получить согласие кредиторов на принятие новых обязательств перед третьими лицами. В качестве обеспечения кредита предусматривается залог или поручительство. Договоры о залоге и поручительстве оформляются в соответствии с юридическими нормами.
При наступлении сроков погашения кредита заемщик возвращает кредиторам не только позаимствованные средства и процент за кредит, но и возмещает все издержки, связанные с организацией и проведением кредитной операции в сроки, установленные договором.
Возвращение кредита, уплата процентов, комиссионных, покрывающих издержки банков — участников кредитной операции, осуществляются пропорционально их роли и сумме участия в синдицированном кредитовании.
Банк организатор получает специальное вознаграждение за организацию и руководство синдицированной сделкой, помимо процентов и комиссионных, покрывающих его непосредственные издержки.
Практическое использование банками в своей деятельности методов синдицированного кредитования создает основные предпосылки для развития вторичного рынка в части продажи банками свои долей в синдицированных кредитах, что повышает ликвидность долговых обязательств и дает банкам возможность принимать участие в новых кредитных и иных сделках и развивать свои взаимоотношения с партнерами уже на более высоком доверительном уровне.
В настоящее время Банк России определяет синдицированные кредиты как кредиты (включая в это понятие займы и депозиты), в связи с предоставлением каждого из которых риск принимают на себя два или более банка в соответствии с заключенными между ними договорами.
В инструкции ЦБ РФ об обязательных нормативах банков № 110И выделены три группы синдицированных кредитов:
3) синдицированный кредит без определения долевых условий.
Кредиты банка России коммерческим банкам
Кредиты Банка России предоставляются банкам в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.
Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. К таким кредитам относятся внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (овернайт) и ломбардные Кредиты на сроки, устанавливаемые Банком России.
Они выдаются только под обеспечение (залог блокировку) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.
Совет директоров Банка России утверждает, изменяет и дополняет Ломбардный список и официально публикует его вестники Банка России». Он же утверждает сроки кредитов, процентные ставки, а также плату за право пользования внутридневными кредитами.
При наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на разные либо одинаковые сроки или несколько внутридневных кредитов.
Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России:
1. Заключение с Банком России генеральных кредитных договоров, в которых определяются виды кредитов, необходимые коммерческому банку. Заключение генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита одновременно требует заключения генерального кредитного Договора на предоставление кредита овернайт, и наоборот.
Для получения внутри дневных кредитов и кредита овернайт должно быть заключено дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета о предоставлении Банку России права на списание денежных средств в объеме его требований, не погашенных в срок по предоставленным кредитам, а также платы за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения банка — владельца корреспондентского счета.
Данное списание будет проведено на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством.
В дополнительном соглашении должно быть предусмотрено также положение об осуществлении Банком России платежей с основного счета сверх остатка на нем денежных средств в объеме, предусмотренном договором.
2. Банк заемщик должен иметь счет ДЕПО в уполномоченном депозитарии, выдать Банку России доверенность, а также заключить дополнительное соглашение к депозитарному договору с депозитарием, в том числе об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете ДЕПО.
3. Кредиты Байка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком ценных бумаг в разделе «Блокировано Банком России» счета ДЕПО банка в депозитарии.
Банки самостоятельно определяют количество и выпуск государственных ценных бумаг и бумаг Банка России, подлежащих предварительному блокированию.
Ценные бумаги, принимаемые в залог, должны отвечать следующим требованиям:
- быть включены в Ломбардный список;
- учитываться на счете ДЕПО банка, открытом в депозитарии;
- принадлежать байку на праве собственности и не 6ыть обремененными другими обязательствами банка;
- иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России.
4. Банк заемщик на момент предоставления кредита должен отвечать следующим критериям:
- банк отнесен к I категории финансового состояния «Финансово-стабильные кредитные организации» (в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России);
- иметь достаточное обеспечение по кредиту;
- в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
- не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед последним. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных банком ценных бумаг на начало дня, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент (от 0 до 1), установленный Банком России, больше или равна сумме затравливаемого банком кредиту, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.
В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена каждого выпуска ценных бумаг, сложившаяся на начало дня по итогам последней торговой сессии либо по итогам текущего торгового дня.
Особенности предоставления и погашения ломбардного кредита
Банк России предоставляет ломбардные кредиты двумя способами:
1) по заявлениям банков. В этом случае ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России, срок кредита определяется в заявлении банка;
2) по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона.
Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждениям (подразделениям) Банка России на основании следующих документов:
- заключенного генерального кредитного договора, предусматривающего предоставление банку ломбардных кредитов;
- заявления на получение ломбардного кредита. Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России в Москве как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Основанием для проведения аукциона является официальное сообщение Банка России о проведении ломбардного кредитного аукциона. В этом сообщении устанавливаются способ проведения аукциона, общая сумма кредита, выставляемая Банком России на аукцион, и срок, на который предоставляется кредит, размер максимальной доли неконкурентных заявок на участие в аукционе.
Заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с максимальной.
Окончательное решение о ставке отсечения и об объеме ломбардных кредитов, предоставляемых по результатам аукциона, принимается Кредитным комитетом Банка России после получения и анализа заявок банков на получение кредита.
Следует отметить особенности предоставления и погашения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банком России.
Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются Банком России коммерческим банкам на основании заключения генеральных кредитных договоров.
В начале операционного дня уполномоченное подразделение Банка России рассчитывает лимит внутридневного кредита и кредита овернайт по каждому основному счета банка заемщика. В течение дня допускается изменение установленного лимита. Общая сумма лимита определяется стоимостью ценных бумаг, находящихся в залоге.
Внутридневные кредиты предоставляются в течение рабочего дня (времени приема и обработки расчетных документов) на счета банков, открытые в РКЦ.
Кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня непогашенного внутридневного кредита Банка России.
Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт.
За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере. Она взыскивается на следующий рабочий день после подписания с банком генерального кредитного договора и в дальнейшем ежемесячно — в первый рабочий день текущего месяца за текущий месяц.
Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств с, его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.
Представления в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется, погашаются кредиты овернайт за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка на следующий день.
При несвоевременном погашении кредитов Банка России они выставляются на счета просроченных ссуд, как и несвоевременно уплаченные проценты, а заложенные ценные бумаги реализуются уполномоченными подразделениями Банка России в соответствии с условиями генерального кредитного договора.
Кредиты банкам, обеспеченные залогом или поручительством, предоставляются и погашаются по особым правилам.
Важным моментом в развитии системы рефинансирования стало Положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогами поручительством, утвержденное ЦБ РФ № 122П.
Положением предусмотрено, что обеспечением по кредиту Банка России могут выступать:
- залог (в виде заклада) векселей и (или) прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства (промышленность, Транспорт и связь, строительство);
- поручительства банков поручителей, на основании которых они обязуются исполнить обязательства банка заёмщика перед Банком России.
Совет директоров Банка России утверждает количество банков поручителей, поправочные коэффициенты, используемые при оценке достаточности обеспечения кредитов Банка России, в целях снижения рисков, связанных с возможным изменением стоимости предметов залога векселей и прав требования по кредитным договорам значение коэффициента колеблется от 0 до 1, а также утверждает размер процентных ставок по кредиту.
Срок кредитов Банка России не может превышать 180 календарных дней.
При выдаче кредитов, обеспеченных залогом или поручительствами, с Банком России заключаются кредитный договор и договор залога» дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов, о предоставлении Банку России права на списание денежных средств в объеме непогашенных требований, а также договоры поручительства. При этом среди банков поручителей определяется доверенный банк, которому Банк России сможет передать права требования по договору.
Банк России предоставляет кредиты банкам и принимает поручительства от банков, которые отвечают следующим критериям:
1) не выступают поручителем или заемщиком по действующим, кредитам Банка России, обеспеченным залогом и поручительствами;
2) не являются членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком заёмщиком и (или) хотя бы одним из банков поручителей в соответствии с требованиями Положения 6 консолидированной отчетности, утвержденного ЦБ РФ № 29П;
3) отнесены в течение последних 12 месяцев к категории I «Финансово стабильные банки» в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России;
4) имеют положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние три года;
5) не имеют просроченных денежных обязательств перёд Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
6) в полном объеме выполняют обязательные резервные требования Банка России в течение последних 90календарных дней;
7) не Имеют случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней;
9) не имеют отсрочки или рассрочки по уплате налогов и сборов, а также налоговых кредитив.
Организация, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита Банка России должна отвечать следующим требованиям:
1) показатели бухгалтерской отчетности и другая информация, представленные в Банк России, соответствуют требованиям, установленным Банком России;
2) срок работы не менее трех лет;
3) имеет положительное аудиторское заключение по результатам работы за последние три года;
4) относится к отраслям «Промышленность», «Транспорт и связь», «Строительство»;
5) находится на рассчётно-кассовом обслуживании в банке заёмщике не менее одного года;
6) имеет акции (доли) в уставном капиталее банка заёмщика не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала, банк заёмщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала;
7) не имеет убытков по результатам работы за текущий год.
Кредиты, оформленные договорами, права требования, по которым могут приниматься в залог по кредитам Банка России на день подачи банком заявления и на день предоставления кредита Банка России, должны относиться к I группе риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам, утвержденной Положением Банка России № 254П.
Банк России принимает в залог векселя и права требования по кредитным договорам, оформленным в установленном законодательством Российской Федерации порядке и выраженным в валюте Российской Федерации при кредитовании в соответствии с Положением Банка России № 273П. Залогодатель должен являться законным приобретателем предмета залога, предмет залога не может быть обременен другими обязательствами залогодателя и в отношении залога отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования. Срок исполнения обязательств заемщика должен быть не ранее чем через 30 календарных дней после наступлений срока возврата кредита Банка России.
Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если балансовая стоимость залога, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого кредита и процентов, начисленных за него.
При недостаточности обеспечения Банка России кредит не предоставляется.
При неисполнении своих обязательств банком заёмщиком кредит погашается за счет реализации залога или средств банка поручит. Если банк поручитель выполняет свои обязательства перед Банком России по договору поручительства, то последний передает ему права требования по договору, а также предмет залога в порядке, установленном законодательством.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
