Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Многие люди сегодня задаются вопросом, стоит ли инвестировать совсем небольшую сумму денег, которую им удалось отложить, или лучше продолжить копить, пока сумма не станет достаточно солидной, а если стоит, то куда можно вложиться?
Инвестирование помогает сохранить накопленное. Любые, в том числе небольшие суммы денег при грамотном выборе объекта инвестирования могут принести их собственнику доход. Это подтверждает опыт большого числа ставших очень богатыми людей, которые начинали с вложения совсем скромных сбережений.
Существует много различных способов сберечь свои небольшие накопления и приумножить их, некоторые из которых мы рассмотрим в нашей статье.
Главный совет инвесторам
Доходы от вложенных средств сначала будут небольшими, но в последующем при увеличении суммы доходы станут расти все быстрее благодаря правилу сложных процентов, в соответствии с которым на уже полученную прибыль также начисляется прибыль.
Поэтому небольшую денежную сумму лучше всего куда – либо вкладывать регулярно.
Инвестирование в банковские депозиты
Самый простой способ инвестирования – открыть вклад в банке. При этом способе заранее известна сумма, которую будет иметь вкладчик в конце срока. Сохранность банковских вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. гарантируется государством. При обладании большей суммой следует открыть в разных банках несколько вкладов. Банковский вклад можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Доходность валютного вклада может оказаться выше благодаря росту курса иностранной валюты по отношению к рублю. По некоторым оценкам, доходность валютных вкладов за несколько последних лет составила 230%, в то время как для рублевых вкладов она достигла лишь 83%
Важно выбрать надежный банк, который не обанкротится. В перечень самых надежных банков России входят Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, РосСельхозБанк.
Основной минус этого способа инвестирования – низкая процентная ставка, которая в лучшем случае находится на уровне, близком к темпам инфляции. Банки, предлагающие ставки, значительно превышающие данный уровень, не являются достаточно надежными.
Вложение в Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
ПИФы объединяют средства многих инвесторов путем продажи паев. Управляющая компания вкладывает средства в различные активы так, чтобы доходность пайщиков была максимальной. Услуги управляющей компании оплачиваются пайщиками.
Государственный регулятор контролирует работу управляющих компаний с тем, чтобы предотвратить использование денег пайщиков не по назначению.
Пай можно застраховать.
Важным преимуществом инвестирования средств в ПИФ является возможность в любой момент продать пай управляющей компании. Правда, при этом придется заплатить комиссию.
Минимальная сумма вклада в ПИФ, как правило, составляет 5 тыс. руб.
Важно правильно выбрать ПИФ. Самый простой способ для этого – почитать отзывы конкретных пайщиков в интернете, посмотреть, что пишут люди о том или ином фонде на форумах.
Но лучше, конечно, самостоятельно провести небольшой анализ. При выборе ПИФа следует выяснить, является ли он открытым или закрытым. Выбирать следует открытый фонд. В зависимости от того, какие активы и как используются, фонды могут быть индексными, фондами акций и облигаций, смешанными. Самыми стабильными считаются индексные фонды.
Необходимо посмотреть, какую доходность имел фонд на протяжении длительного времени, какая у него стоимость чистых активов и привлеченных средств, какие технические показатели торгов (коэффициент Шарпа, Альфа и Бета). Лучше выбрать тот фонд, у которого все эти показатели наиболее высокие.
К числу самых надежных относятся, например, ПИФы Сбербанка.
Специалисты не советуют инвестировать средства в отраслевые и «золотые» ПИФы, т.к. у них велика вероятность отрицательного дохода даже в условиях роста рынка.
При покупке в Интернете Сбербанк, ВТБ Капитал предлагают паи от тысячи рублей. В Сбербанк онлайн есть возможность настроить ежемесячное автоматическое приобретение паев.
Для получения гарантированной доходности, и чтобы не пришлось платить налог на доходы, эксперты рекомендуют не продавать паи в течение трех лет.
ETF - биржевые фонды
Все более популярными у населения становятся биржевые фонды ETF. Биржевой фонд отличается от ПИФа тем, что он четко следует за выбранным индексом, например, РТС, ММВБ или S&P 500. Отклонение от индекса не превышает 0,1%. Поэтому доходность биржевого фонда полностью зависит от изменений индекса, в то время как управляющая компания ПИФа выбирает активы для вложения средств пайщиков по своему усмотрению, и от этого зависит доходность. Привязка к индексу позволяет предотвратить ошибки при управлении деньгами.
Комиссия за управление биржевым фондом значительно ниже, чем в ПИФах – около 1%. Благодаря большой диверсификации вложений при инвестировании в биржевые фонды удается почти полностью избежать рисков.
Акции биржевых фондов продаются и покупаются на бирже. Одна акция стоит от одной до пяти тысяч рублей. Минимальный объем вложений на счет определяет биржевой брокер. Как правило, он составляет 30 тысяч рублей.
В текущем году можно порекомендовать инвестировать свои сбережения в фонд FinEx на индекс РТС, поскольку имеются предпосылки для роста отечественного фондового рынка.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Облигация – это ценная бумага, представляющая собой долговую расписку, по которой гарантируется выплата купонного дохода в течение определенного периода времени.
Покупка государственных облигаций по многим условиям выгоднее вклада в банк. Государство гарантирует получение дохода по облигациям, который на 30 и более процентов выше ставок по банковским вкладам.
Доход начисляется за каждый день. Поэтому облигацию можно продать в любой момент без потери дохода, в то время как при досрочном снятии денег с банковского депозита теряются начисленные по вкладу проценты.
В Сбербанке и ВТБ 24 можно приобрести национальные государственные облигации. Если держать их три года, можно получить годовой доход в размере 8,5%.
Также существуют государственные народные облигации, которые продают в Сбербанке и ВТБ 24 лотами по тридцать тысяч рублей. Купонный доход по ним выплачивается дважды в год. В совокупности предусмотрено шесть выплат дохода. Каждый год купонный доход повышается. Например, для второго выпуска этих облигаций в первый год купонный доход равен 7,5%, а в последний третий год – 10,1%.
Наряду с государственными облигациями имеет смысл инвестировать средства в облигации надежных крупных компаний, по которым доходность обычно бывает выше, чем по государственным. По облигациям Сбербанка, к примеру, в зависимости от срока выплачивается от 9,2 до 12,2% годовых.
Инвестиции в акции
Инвестирование средств в акции компаний позволяет получать доход в виде выплачиваемых из прибыли этих компаний дивидендов и за счет спекулятивных операций, которые можно совершать благодаря постоянным изменениям курса акций.
Для совершения спекулятивных операций необходимо обладать соответствующими знаниями и уметь анализировать ситуацию на рынке. В связи с этим начинающим инвесторам с небольшой суммой денег специалисты советуют покупать акции надежных высокодоходных компаний для получения дивидендов. К числу таких компаний относятся корпорации с государственным участием – Башнефть, Газпром, Норильский никель и т.п. Закон обязывает эти компании направлять на выплату дивидендов не менее половины выручки.
Высокие дивиденды выплачивают нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие компании и банки.
Наилучшей стратегией покупки акций в расчете на спекулятивный доход считается их приобретение в период сильно повышающегося тренда после небольшого снижения цены.
Вложение в ПАММ счета
Один из возможных вариантов инвестирования небольшой денежной суммы – ПАММ счет. ПАММ счет подобно ПИФу объединяет вклады нескольких инвесторов. Но управляется он не управляющей компанией, а одним человеком – трейдером.
Трейдер ведет игру ценными бумагами на бирже, а остальные инвесторы наблюдают за результатами игры и по завершении сделки получают прибыль пропорционально вложенной сумме денег. Трейдер прямо заинтересован в повышении доходности, поскольку на счете находятся и его деньги.
Вложения в ПАММ счета являются высокорискованным, поскольку деятельность по управлению ими регулируется только внутренними правилами. ПАММ счета позволяют получить от десяти до пятнадцати процентов прибыли в месяц, но могут дать такой же существенный убыток.
При выборе ПАММ счета следует отдавать предпочтение тем из них, которые существуют не менее года и не имеют резких скачков доходности.
В качестве одного из вариантов инвестирования небольших денежных сумм можно рассмотреть накопительное страхование жизни, в котором страхование здоровья и жизни сочетается с накоплением, сбережением и приумножением денежных средств.
Инвестиционные монеты
Небольшую сумму денег можно вложить в приобретение золотых инвестиционных монет. Стоимость их с годами повышается, что позволяет при продаже через несколько лет получить доход. Например, выпущенную Сбербанком монету «Сеятель» можно было купить за 1800 рублей, а сегодня Сбербанк выкупает ее обратно по цене 8000 рублей. Доход, как можно видеть, достаточно скромный - 6200 рублей за 14 лет.
Накопительный счет
Небольшую сумму денег можно положить на накопительный счет, на любой срок. В некоторых банках такой счет можно открыть на сумму от одного рубля. На счет можно как докладывать деньги, так и снимать с него деньги без ограничений.
На остаток средств на счете начисляются небольшие проценты. Обычно они в два раза ниже процентов на банковский вклад. Проценты капитализируются.
Если сумма средств на счете не снижается, процентная ставка со временем становится выше. Поэтому чтобы получить проценты в первый месяц, деньги необходимо положить на счет в день его открытия, а в дальнейшем пополнять счет в конце месяца с тем, чтобы минимальный остаток средств на счете в следующем месяце был больше.
Оптимальным вариантом будет вариант, когда накопленные на счете деньги в последующем расходуются на покупку другого актива в момент, когда его цена снизится – например, пая ПИФа.
Вместо накопительного счета можно вложить деньги в доходную дебетовую карту с начислением на денежный остаток на ней и возвратом денег. К примеру, это может быть карта Тинькофф с кэшбэком.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
