Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка.
Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования:
• Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
• Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.
Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться.
Давайте обозначим круг заемщиков:
1. Семья, в которой рождается второй ребенок после 2018 года;
2. Семья, в которой рождается третьи и последующий ребенок после 2018 года.
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, полученной за второго ребенка, то период субсидирования продлевается еще на 5 лет после окончания первой субсидии.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
6. Платеж аннуитетный.
По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке.
АИжК и партнеры агентства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Пока говорить о том, как оформить ипотеку под 6% сложно. Список банков еще не определен. Но примерный принцип будет следующим:
1. Оформляется стандартная ипотека;
2. Рождается ребенок;
3. В банк предоставляется список документов для получения субсидии;
4. Банк снижает ставку;
5. Государство компенсирует банку недополученный доход.
Данный алгоритм является предположительным. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть в курсе обновлений программы, нюансов и тонкостей оформления.
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.
Требование к заемщику:
• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник — 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.
Требование к объекту:
• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.
Страхование:
• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.
Доп. условия при перекредитовании:
• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.
Специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.
Общие условия:
• Ставка 6% (3 или 5 лет в зависимости от того какой ребенок, второй или последующий). После завершения льготного периода ставка будет 9,5%. Если ставка ЦБ поменяется, то будет ставка на дату выдачи ипоте ки + 2 п.п.;
• ПВ 20%;
• Можно купить вторичку или первичку, но только от застройщика или подрядчика;
• Сумма от 3 до 8 млн. в зависимости от региона приобретения объекта в рамках постановления правительства;
• Обязательная страховка жизни и здоровья, а также имущества по вторичке.
Кто может получить:
• Граждане РФ, где родился 2-й и последующий ребенок после 1 января 2018г.;
• Возраст 21-75;
• Стаж от 6 месяцев;
• Достаточная платежеспособность.
Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.
Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.
Помимо льготной ипотеки, в 2018 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредита или на оплату первого взноса по ней.
После 2018 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2018 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.
В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн. рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.
Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.
Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.
Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2018 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.
Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.
Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году
Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.
Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов, взятых ранее в других банковских учреждениях.
Сбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.
В свете такой концепции обслуживания рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке тоже имеет определенные признаки лояльности. Эта программа доступна для тех категорий заемщиков, которые уже успели приобрести жилье по ипотеке, взятой в другом банковском заведении.
Воспользоваться этим предложением Сбербанка можно при одном из трех условий регистрации:
• Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
• Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
• Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».
Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.
Для получения ясного представления о стоимости кредита заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться онлайн калькулятором на корпоративном сайте Сбербанка. Этот инструмент позволит детально рассчитать на основе собственных финансовых критериев размер переплаты и все обстоятельства погашения.
После этого можно отправляться в Сбербанк за рефинансированием ипотеки других банков.
Заемная сумма поэтому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.
Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.
Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.
Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.
Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.
Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.
Основные требования в отношении заемщики и приобретаемого им объекта недвижимости:
• Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
• Наличие стабильного источника дохода;
• Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
• Наличие права собственности на объект недвижимости;
• Ликвидность приобретенного имущества.
Величина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:
• При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13,75% в год;
• Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14,0%;
• 14,25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.
Однако эти условия актуальны лишь для тех категорий заемщиков, которые обслуживаются в Сбербанке, получая зарплату на карту банка или размещая свои сбережения на депозитных счетах.
Для всех остальных претендентов на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрена надбавка к базовой величине ставки в размере 0,5%.
Если кредит приобретается в период до регистрации ипотечного займа, размер ставки будет увеличен на 1,0% годовых.
Минимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей.
При этом максимальный показатель не должен превышать:
• 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
• Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
• 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.
В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика.
Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.
Пакет документации включает:
• Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
• Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
• Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.
К владельцам депозитных счетов и зарплатных карт это требование не относится.
В отношении кредитуемого имущества необходимо предоставить в банк документы установленного образца. Также требуется документ, подтверждающий наличие рефинансируемого кредита (обычно в этой роли выступает кредитный договор другого финансового учреждения).
Эксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка.
В их числе:
• Приемлемые размеры процентных ставок;
• Оперативность принятия решения;
• Лояльный возрастной регламент;
• Отсутствие жестких требований в отношении страхования.
Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.
Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.
Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.
Рефинансирование кредита в 2018 году
Для начала давайте определимся, чем может помочь нам рефинансирование. В чем же его плюсы:
1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше, до 12 месяцев. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет.
2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по-другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль, который находится в залоге по автокредиту.
Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Альфа-Банке. Данная кредитная организация очень быстрыми темпами развивается и стремится привлечь как можно больше клиентов. В том числе, хороших клиентов из других банков, предлагая интересные условия для рефинансирования. Причем, отличительной особенностью рефинансирования в этом банке является то, что минимальная ставка здесь начинается от 11,99% годовых!
Условия рефинансирования от Альфа-Банка:
• Маленькая ставка по кредиту от 11,99%.
• Срок от 1 до 7 лет.
• Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
• Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
• Не кредитуют владельцев ИП.
• Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
• Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
• Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!
Предложение по рефинансированию кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка является сейчас одним из самых интересных для жителей Москвы. Оставить заявку здесь могут жители Москвы с 18 до 75 лет. То есть, под программу попадают даже пенсионеры.
Условия рефинансирования в Интерпромбанке:
• Ставка по кредиту от 12% (минус 1% после завершения рефинансирования).
• Срок от 6 до 60 мес.
• Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. рублей.
• Прописка и проживание должна быть в Москве или Московской области.
• Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.
В Тинькофф банке сейчас действует уникальная программа, которую не предлагает ни один банк в России. Суть заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта).
Преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 120 дней (4 полных месяца)!
Чтобы воспользоваться выгодным предложением Вам необходимо:
1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение по заявке в течении 5 минут.
2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.
Один из крупнейших и стабильных региональных банков в России — СКБ Банк предлагает довольно выгодную программу рефинансирования своих многочисленных кредитов. Рефинансировать можно до 10 кредитов в сторонних банках под низкую процентную ставку. Преимуществом программы от СКБ Банка является то, что можно привлечь дополнительного созаемщика (в том числе, и пенсионеров) для увеличения суммы лимита кредитования.
Условия рефинансирования в СКБ Банке:
• Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
• Фиксированная ставка по кредиту 11,9%.
• Срок 3 мес. до 5 лет.
• Сумма кредита до 1,3 млн. рублей.
• Возможность погасить до 10 кредитов в стороннем банке, в том числе и залоговый автокредит.
Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступна программа консолидации (объединения кредитов) нескольких банков в один от Ситибанка. Программа позволяет рефинансировать различные виды кредитов и кредитных карт под выгодный процент.
На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.
Условия рефинансирования в Ситибанке:
• Выгодная ставка от 13.5%.
• Объединение разных кредитов других банков.
• Доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ должен быть не менее 30 тысяч рублей.
• Предложение для клиентов, прописанных в Москве и Санкт-Петербурге.
Из всех предложений банков для рефинансирования, услуга перекредитования в ВТБ кажется мне наиболее интересной. Во-первых, ВТБ — это головной банк государственной финансовой группы ВТБ, в которую также входит Почта Банк. Это свидетельствует о том, что банк является государственным и соответственно ставки по кредитам здесь самые выгодные. Во-вторых, банк предлагает хорошие условия и низкий процент не только бюджетникам, но и клиентам других банков, работающих в любых сферах.
Условия предложения рефинансирования в ВТБ:
• Ставка по кредиту от 12.9%.
• Срок до 5 лет.
• Сумма до 3 млн. рублей.
• Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.
• После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.
Банк Уралсиб предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и получить дополнительные средства при необходимости.
Условия рефинансирования в Россельхозбанке:
• Ставка по кредиту от 14.5%.
• Срок от 13 до 84 месяцев.
• Сумма до 1.5 млн. рублей.
• Не требуется обеспечение и залог.
• Заявка рассматривается в кратчайшие сроки.
Все вышеперечисленные банки рефинансируют кредиты с положительной кредитной историей. Если же у Вас были небольшие просрочки или Вы получили отрицательное решение из банков ТОП-5, то тогда можно попробовать обратиться в другие банки. Правда, там нет специальных предложений по рефинансированию кредитов других банков, а просто обычная программа кредитов наличными. В случае одобрения необходимого лимита, можно погасить долг в другом банке. Особо обратите внимание на кредиты под залог, так как там максимальные шансы получить деньги за счет того, что банк получает залог.
1. Банк Жилищного Финансирования — Здесь можно получить кредит наличными под низкий процент с любой кредитной историей. Кредит выдает под залог вашей квартиры.
2. Банк Восточный — Кредит наличными от 15% годовых на сумму от 25 тыс. до 15 млн.
3. Ренессанс Кредит — Потребительский кредит на любые цели до 700 тыс. рублей. Кредитуют индивидуальных предпринимателей.
4. ОТП Банк — Наличные деньги в кредит на любые цели до 1 миллиона рублей.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит на любую цель до 1 млн. рублей под 15 процентов.
6. Совкомбанк под залог недвижимости — еще один банк выдающий кредит на большую сумму с максимальной вероятностью одобрения и с лояльным рассмотрением кредитной истории.
7. Совкомбанк под залог автомобиля — здесь также можно получить кредит практически без отказа, так как у банк остается залог в виде вашего автомобиля.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2018 году
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году (перекредитование) могут провести физические лица, которые хотят снизить процентную ставку или изменить условия уже действующих жилищных кредитов других банков.
Программы рефинансирования (перекредитования) ипотеки сегодня имеются во многих банках, и это не удивительно. Спрос на эту услугу растет с каждым днем, и будет увеличиваться в будущем, поскольку процентные ставки на жилищные кредиты сейчас имеют тенденцию к снижению. А чем меньше ставки, тем больше заемщиков, которые раньше набрали ипотечных кредитов под высокие проценты, хотят воспользоваться моментом и рефинансировать свои займы на более выгодных условиях.
Перекредитование ипотеки других банков в ВТБ 24 позволяет физическим лицам получить меньшую процентную ставку по займу и, погасив старые доли, выплачивать кредит только в ВТБ 24 уже на более выгодных условиях.
Словом, получив кредит на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, сегодня можно решить сразу несколько проблем:
• снизить процентную ставку действующего жилищного кредита;
• изменить иные условия ипотечного кредитования, например, срок займа;
• уменьшить ежемесячный платеж, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
• получить дополнительные средства на личные нужды.
Сегодня ВТБ 24 выдает кредиты на рефинансирование ипотеки других банков только в рублях РФ.
Сумма кредита в разных городах страны отличается друг от друга. В частности:
• до 30,0 млн. рублей могут получить жители Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• до 15 млн. рублей - заемщики из городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи, Тюмень. Причем имеются в виду конкретные города, а не области.
• до 10 млн. рублей - жители всех остальных регионов России.
Еще одно важное условие: размер займа может составлять не более 80 процентов от стоимости закладываемой недвижимости (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — не более 50 процентов).
Займы на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 сегодня выдаются на срок до 30 лет, если заемщик предоставил полный пакет документов, а при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет.
Перекредитование ипотеки оформляется без комиссий за оформление займа, а досрочное погашение кредита производится без ограничений и штрафов.
Провести перекредитование сегодня можно под сравнительно низкий процент. Минимальная ставка составляет от 9,5% годовых в рублях.
Но, как обычно, выгодную ставку могут получить далеко не все клиенты.
Ставка будет снижена если вы:
• получаете зарплату на карту ВТБ;
• работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
• сотрудник корпоративного клиента ВТБ.
А при оформлении кредита по 2-м документам (программа «Победа над формальностями») ставка увеличивается.
Если, отделить зерна от плевел, то получится, что процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ сегодня составляет:
• от 9,7% для держателей зарплатных карт;
• от 9,7% для клиентов по программе «Люди дела»;
• от 9,5% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентам;
• от 10,7% для физлиц, оформляющих рефинансирование без подтверждения дохода.
Не забудьте также про расходы на страховку! Ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков.
При получении кредита на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 клиенту предложат застраховать несколько рисков:
• утрата жизни и трудоспособности заемщика (поручителя);
• утрата или повреждение приобретаемой квартиры;
• прекращение или ограничение права собственности (в течение первых 3 лет после приобретения квартиры в кредит) на квартиру.
Чтобы получить указанные выше ставки, придется застраховаться комплексно. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, напомним, процентная ставка увеличивается на 1% годовых.
Обратиться за получением займа на перекредитование ипотеки другого банка в ВТБ 24 может практически каждый желающий. Даже наличие постоянной регистрации в регионе, где клиент обращается за кредитом, необязательно.
При рассмотрении заявки специалисты ВТБ рассмотрят различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка). Возможен учет доходов по основному месту работы и по совместительству, но не более двух.
Важным условием является отсутствие просрочек и задолженности по рефинансируемому кредиту. Если финансовая дисциплина у клиента страдает, то перекредитоваться в ВТБ 24 вряд ли получится.
Для подачи заявки на перекредитование ипотеки надо собрать и представить в банк следующие документы:
• Заявление-анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ или справка по форме банка) / налоговая декларация за последние 12 месяцев (держателям зарплатных карт ВТБ 24 эти документы не нужны);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка / выписка из трудовой;
• Военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).
Кроме этого должна быть предоставлена справка по рефинансируемому кредиту, содержащая:
• Сведения об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам) на дату выдачи справки;
• Сведения о качестве погашения рефинансируемого кредита за весь период его погашения.
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Поэтому перед сбором всех этих справок следует проконсультироваться с ипотечными менеджерами банка ВТБ.
Если вы решились на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, то:
• Оставьте на официальном сайте банка заявку на подробную консультацию.
• Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретенной недвижимости в отделение банка.
• Дождитесь решения банка (4–5 рабочих дней).
• Обратитесь в отделение банка для оформления кредита.
Займ оплачивают ежемесячно. Платеж состоит из процентов по кредиту и части основного долга. Сумма платежа и дата погашения указаны в графике платежей. При получении кредита клиенту откроют счет (карту), с которого автоматически будет списываться платеж. Клиенту достаточно будет класть нужную сумму на карту (счет) перед датой совершения очередного платежа.
Рефинансирование ипотечного кредита выгодно, но далеко не во всех случаях. Например, расходы по переоформлению сделки и хлопоты вряд ли окажутся оправданными, если половина долга уже благополучно погашена.
Уточните, во сколько обойдется независимая оценка рыночной стоимости недвижимости, вновь передаваемой в залог по кредиту.
Надо скрупулезно взвесить все возникающие доводы за и против сделки, только тогда рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ 24 будет для вас по-настоящему выгодным.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году
Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.
О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.
Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:
• возраст 23 — 65 лет;
• паспорт РФ с регистрацией;
• стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.
Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.
В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:
В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.
Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.
Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:
• на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
• в Московской области — до 10 000 000;
• в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
• на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.
Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.
При рефинансировании можно получить кредит составляющий до 80% от стоимости квартиры и 75% цены на дом.
Другие обязательные условия:
• Срок — до 30 лет;
• Страхование объекта недвижимости;
• Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
• Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.
Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.
Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.
Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт).
Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
• свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
• справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
• документы по рефинансируемой ипотеке;
• акты на объект недвижимости.
Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.
Сумма в рублях
Категория
работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов)
физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка
До 3 000 000
9,60%
9,75%
Более 3 000 000
9,30%
9,45%
Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.
Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что заявление на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.
Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию.
Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:
• аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
• дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году стало популярной программой для всех, кто ищет выгодные условия погашения целевого жилищного кредита. Подобные предложения можно встретить в перечне услуг почти всех крупных финансовых организаций страны. В последние годы в банковском секторе постоянно создаются новые программы, нацеленные на привлечения большего количества физических лиц.
Так называемые длинные деньги, выданные под проценты на пару десятков лет, приносят учреждению хороший доход за счет переплаты, которая накапливается у клиента годами. Для простых граждан такие предложения актуальны, потому что для многих это единственный способ получить необходимую сумму на покупку собственного жилья. Платежи, как правило, разбиты на равные суммы, которые предполагают, что заемщику будет достаточно просто их погашать.
Однако нередко возникают ситуации, когда человек не в состоянии покрыть расходы по обслуживанию ипотечного кредита. Такие случаи возникают из-за изменения семейного положения, размера доходов, болезни. Иногда клиент находит более выгодное предложение, в рамках которого ему удобнее выплачивать ипотеку. Тогда есть смысл провести процедуру перекредитования.
В настоящее время почти для любого гражданина РФ не составляет никакого труда рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Нужно только выбрать подходящее предложение и подать заявку. Рассчитать выгоду и примерные сроки погашения человек может самостоятельно, воспользовавшись электронными онлайн-калькуляторами на официальных сайтах крупнейших банков.
Организация, которая рефинансирует кредит на квартиру, выдает клиенту сумму, необходимую для закрытия займа в другом банке. Для погашения долга составляется индивидуальный график платежей. Кредитор регулярно получает процент от суммы, выданной клиенту, физическое лицо - изменение условий по рефинансируемому кредиту.
Преимущества заемщика заключаются в том, что он получает возможность снизить ежемесячный платеж за счет более низкой процентной ставки. Однако выгода заключается только в том, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В итоге переплата по кредиту вырастает в несколько раз из-за увеличения срока погашения ссуды.
Помимо всего прочего, банк, который рефинансирует займ, требует предоставления полного пакета документов по квартире, а также выдвигает в качестве обязательного условия выдачи денег страхование жизни клиента и сохранности его имущества. Это влечет дополнительные расходы. Но в некоторых учреждениях допускается получение остатка средств наличными после того, как проведено рефинансирование ипотеки других банков.
Все крупные государственные и коммерческие банковские структуры предлагают физическим лицам рефинансировать кредиты. Из известных финансовых организаций, предоставляющих различные услуги, в том числе касающиеся ипотеки, Газпромбанк выделяется своими условиями.
Любой гражданин, который оформил жилищный кредит в другой организации и сделал по нему не менее 6 платежей, может подать заявку. Принципиально важно, чтобы у потенциального клиента не было просрочек по займу, иначе рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке будет невозможным.
Организация предлагает покрыть до 85% от стоимости недвижимости. Но сумма долга в другом банке не должна превышать 4,5 млн. рублей. Ссуда выдается на максимальный срок 30 лет. Процентная ставка по кредиту начинается с 11,5% годовых. Окончательная цифра определяется индивидуально, в зависимости от статуса клиента.
Желательно, чтобы он являлся участником зарплатного проекта, который осуществляет Газпромбанк, рефинансирование ипотеки в этом случае пройдет на более выгодных условиях. Еще одно преимущество учреждения заключается в том, что клиент имеет право самостоятельно выбрать, каким образом погашать задолженность. Это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи.
Для одобрения заявки и снижения процентной ставки следует предоставить доказательства того, что приобретенная недвижимость оформляется в собственность с обременением, а также внести залоговый дисконт в размере половины стоимости квартиры или дома.
В Газпромбанке разрешено досрочное погашение целевого жилищного кредита. За это не взимается комиссия. О своем намерении только следует сообщить заранее, написав официальное заявление в одном из офисов финансовой организации.
Чтобы минимизировать риски в случае невыплаты кредита, банки не только оставляют объект недвижимости в залоге, но и предъявляют особые требования к заемщикам. На переоформление ипотеки в Газпромбанке может рассчитывать гражданин РФ, как минимум 6 месяцев в году проживающий на территории страны. У человека должна быть постоянная или временная регистрация в городе, где находится отделение.
Нижняя граница возраста заемщика должна быть не менее 20 лет. Верхняя планка установлена в соответствии с утвержденными сроками выхода на пенсию по возрасту: для женщин это 55 лет, для мужчин - 60. Имеется в виду, что клиент не может быть старше на момент полного погашения кредита. Заемщик должен иметь совокупный стаж от 1 года, причем последние 6 месяцев человек обязан трудиться на одном месте.
При подаче заявления заемщику следует собрать необходимые документы. Обязательным условием одобрения нужной суммы является официальное подтверждение трудоустройства и уровня доходов человека. Если он не проходит по размеру зарплаты, то лучше привлечь созаемщиков.
К доказательствам собственной платежеспособности рекомендуется сразу приложить бумаги на квартиру. Документ с пометкой об обременении, оценочный альбом, подготовленный в любой профильной компании.
В целом рефинансирование похоже на обычный ипотечный кредит, существенная разница только в том, что до оформления своих обязательств перед банком человек должен погасить долг в другой организации.
Информацию об условиях кредитования можно предварительно узнать на электронном ресурсе банка. Дополнительные сведения и пояснения дадут сотрудники ближайшего офиса. Можно также связаться со специалистом по телефону.
Заявление заполняется в режиме онлайн на сайте или в бумажном виде в отделении. Документы рассматриваются не более 4 рабочих дней, после чего кредитная комиссия выносит решение, о котором сообщает клиенту.
В случае одобрения заявки заемщик подписывает с банком договор и проходит процедуру государственной регистрации ипотеки.
АИЖК рефинансирование ипотеки в 2018 году
АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кредитование для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.
Вам смогут предложить наиболее выгодные условия по ипотеке за счет того, что агентство выдает кредиты в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи». Есть возможность использования материнского капитала для увеличения размера заемных средств или оплаты первого взноса.
В агентстве действует несколько программ кредитования:
1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30 лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. руб., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков, а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
4. Ипотека для врачей, учителей и ученых, проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.
Рефинансирование действующей ипотеки.
По данному предложению предлагается ставка от 9,5 до 10,5% в год, сумма — не менее 300.000 рублей, срок возврата — от 3 до 30 лет. Выдаваемая сумма не может превышать остатка задолженности или 80% от оценочной стоимости недвижимости.
Доступно приобретение апартаментов. Также можно получить деньги на капитальный ремонт или улучшение жилищных условий под залог жилья.
Требования к кредиту:
• сделано не менее 12-ти ежемесячных платежей,
• нет просроченных платежей текущих или просрочки более 30-ти дней,
• страховые взносы уплачены в срок,
• отсутствует реструктуризация.
Требования к заемщику:
• российское гражданство,
• наличие регистрации,
• возраст от 21 до 65 лет,
• стаж работы для наемных сотрудников — от 6-ти месяцев, для ИП — не менее 24 месяцев.
Какие нужны документы:
• паспорт,
• кредитный договор,
• график платежей,
• справка об остатке задолженности,
• договор имущественного страхования.
Правительство РФ утвердили Программу помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в срочной финансовой ситуации. На сайте АИЖК можно посмотреть список банков, которые заключили соглашение с агентством о сотрудничестве в рамках программы помощи.
Если у должника возникали проблемы с выплатами по кредиту, он обращался в свой банк и писал заявление на реструктуризацию, которая помогала снизить платеж или давала небольшую отсрочку по выплатам. При этом расходы, которые нес кредит, компенсировало агентство, исходя из бюджетных средств, выделенным государством на эти цели.
Ничего не пишите и не используйте калькулятор, и помните - вы должны отвечать быстро. Возьмите 1000. Прибавьте 40. Прибавьте еще тысячу. Прибавьте 30. Еще 1000. Плюс 20. Плюс 1000. И плюс 10. Что получилось? Ответ 5000? Опять неверно.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
