Рынок - это структура, которая позволяет изготовителям и покупателям, производить обмен куплю-продажу товаров. Где решающими факторами конечной цены товара и количества, будет выступать потребительский спрос. Немаловажную роль для чёткого понимания рынка будет играть конкуренция, при которой производители укрепляют свои позиции на рынке при помощи манипуляции цен качества товара или оказания услуг.
Существует огромное количество видов рынков, но определённые признаки позволяют сгруппировать их в отдельные группы, по экономическому назначению и пространственному признаку.
Внешний рынок — это сфера такого товарного обмена, при котором производитель или покупатель находятся за пределами страны . Происхождение такого рынка вызывает необходимость осуществления внешнеторговых операций.
Внутренний рынок — обусловлен товарным обменом, который производится только внутри государства.
Местный рынок — это рынок, при котором отношения продавца и покупателя ограничиваются в пределах одной территории.
Оптовый рынок — на котором происходит продажа только крупными партиями товара, где основной особенностью являются снижение цены за счет увеличения товарооборота.
Рынок услуг — это специфический рынок продажи или покупки различных видов услуг, который служит удовлетворения потребностей людей.
Рекламный рынок — который представляет рекламно-информационные услуги.
Страховой рынок — занимается предоставлением услуг в сфере страхования.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Финансовый рынок — производит операции в сфере ценных бумаг, кредитования, вкладов и инвестиций.
Банковский рынок — здесь предоставляются услуги среди банковских организаций и кредитных обществ.
Рынок жилья — это та часть рынка где аккумулируются отношения между продавцами жилья и покупателями. Рынок труда — главной ценностью на этом рынке является рабочая сила (продавец) с одной стороны и покупатель этого товара с другой стороны.
И так мы видим, что существует огромное множество различных рынков. Одни из них хорошо развиты и взаимодействуют не только внутри своей группы, а и с другими не классическими ей отраслями рынка. Другие наоборот мало развитые, но все они составляют огромный рынок который связан между собой выполняя определённую функцию.
Виды рынка ценных бумаг
Международный, национальные и региональные рынки.
При анализе международных рынков ценных бумаг рассматривается торговля между
нерезидентами, а также фондовыми ценностями с номиналами, выраженными в иных,
чем национальная, валютах. В более общем смысле критерий международности в
том, происходит ли перелив капитала из страны в страну, “пересекают” ли
инвестиционные ресурсы национальные границы. Национальные рынки охватывают
торговлю резидентов между собой (ценные бумаги, выпущенные как резидентами,
так и не резидентами, с номиналами, выраженными как в иностранной, так и в
национальной валюте). Движения капиталов между странами на национальных
рынках не происходит. На региональных рынках возникает относительно замкнутый
оборот по поставке и потреблению денежных капиталов предприятиями и
населением внутри региона. Регионализм присущ прежде всего неразвитым рынкам
ценных бумаг, с плохими коммуникациями, с отсутствием признанных страновых
центров торговли ценными бумагами. Например, в России относительно
обособленными являются центральный, уральский, поволжский, северный,
сибирский и дальневосточный рынки ценных бумаг.
Первичный рынок - это рынок первых и повторных эмиссий (выпусков) ценных
бумаг, на котором осуществляется их начальное размещение среди инвесторов.
Вторичный рынок - это рынок, на котором обращаются ранее эмитированные на
первичном рынке ценные бумаги.
Особенностью отечественной практики является то, что первичный рынок ценных
бумаг пока преобладает (приватизация, взрыв создания новых акционерных
обществ и т.п.).
Основу вторичного рынка составляют операции, оформляющие
перераспределние сфер влияния вложения иностранных инвесторов, а также
отдельные спекулятивные операции.
В мировой практике (стабильных рыночных экономиках) соотношение между
первичным и вторичным рынками, по оценке, колеблется в пределах 5-10% объема
вторичного рынка.
К сожалению, у нас утвердился неправильный взгляд на рынок ценных бумаг, как
на некое средоточие спекулятивной игры. Однако, на деле спекуляция
производна. Основное назначение этого рынка - свести продавцов и покупателей
специфического товара - ценных бумаг, обеспечить, соответственно, свободный и
быстрый перелив капиталов в наиболее эффективные сферы деятельности. Итак,
стержень рынка ценных бумаг - не спекуляция, а торговля, передвижение и
реализация товара “ценные бумаги”.
Соответсвенно, важнейшая черта первичного рынка - это полное раскрытие
информации информации для инвесторов, позволяющее сделать обоснованный выбор
ценной бумаги для вложения денежных средств.
Раскрытию информации подчинено все, что происходит на первичном рынке:
- подготовка проспекта эмиссии;
- его регистрация и контроль госорганами и т.п.
Важнейшая черта вторичного рынка - это его ликвидность. Ликвидность рынка -
это возможность успешной и обширной торговли, способность поглощать
значительные объемы ценных бумаг в короткое время, при небольших колебаниях
курсов и при низких издержках на реализацию. Сам механизм торговли на
вторичном рынке настроен на поддержание стабильного рынка, на ограничение
спекуляции.
Биржевой и внебиржевой (“уличный”) рынки ценных бумаг.
Биржевой рынок исчерпывается понятием фондовой биржи, как особого,
институционально организованного рынка, на котором обращаются ценные бумаги
наиболее высокого качества и операции на котором совершают профессиональные
участники рынка ценных ценных бумаг. Фондовая биржа должна обеспечить а)
постоянство, ликвидность и регулирование рынка, б) определение цен, в) учет
рыночной конъюнктуры. В конечном итоге, фондовая выступает в качестве
торгового, профессионального, нормативного и технологического ядра рынка
ценных бумаг. Это рынок, который создают сами для себя профессиональные
участники рынка ценных бумаг.
Вместе с тем фондовая биржа - это не только рынок, но и предприятие с особым
организационно-правовым статусом. Организация деятельности фондовой биржи как
предприятия будет рассмотрена далее в курсовой работе.
Внебиржевой рынок ценных охватывает рынок операций с ценными бумагами, совершаемых вне фондовой биржи.
В западной практике через этот рынок происходит:
а) большинство первичных размещений;
б) торговля бумагами худшего качества.
Вместе с тем приведенная характеристика биржевого и внебиржевого рынков точна
только при первом приближении.
Существуют переходные формы (приближенные
рынки), которые “смазывают” четко очерченную границу между указанными
рынками.
Например, “вторые” и “третьи”, “параллельные” рынки, создаваемые
фондовыми биржами и находящиеся под их регулирующим воздействием,
функционируют с 80-х гг. в важнейших европейских центрах торговли ценными
бумагами. Как правило, эти рынки имеют более низкие требования к качеству
ценных бумаг, включают в себя акции малых и средних компаний и поддерживая
при этом регулярность торговли, котировки и т.д.
Их возникновение было обусловлено:
а) стремлением фондовых бирж расширить свой рынок;
б) желанием создать упорядоченный “регулируемый” рынок ценных бумаг для финансирования небольших и средних компаний, являющихся носителями наиболее современных технологий.
Из чисто внебиржевого оборота возникают организованные системы торговли
ценными бумагами, имеющие компьютерную основу и подобные территориально
распределенной электронной бирже.
Фондовые биржи - это в основном рынки акций и производных ценных бумаг
(опционов, фьючерсов и т.д.). Первичные размещения, вторичные облигационные
рынки, обращение других долговых инструментов, а также акций компаний, не
удовлетворяющих требованиям листинга фондовых, - все это в большей мере
входит в сферу внебиржевого оборота (особенно на рынке США).
Очень сложно оценить соотношение биржевых и внебиржевых “уличных” рынков в
России. И те, и другие находятся в начальной стадии формирования. Вместе с
тем, можно предположить, что объемы внебиржевого рынка значительно
превосходят размеры сделок, совершаемых на фондовых биржах.
В настоящее время внебиржевой фондовый рынок состоит из следующих сегментов:
- система торговли долгосрочными государственными облигациями для
юридических лиц, созданная Цетробанком России;
- система торговли государственными краткосрочными облигациями;
- торговая сеть Сбербанка по операциям с мелкономинальными
государственными облигациями;
- аукционная сеть (центры приватизации и т.п.) Государственного
комитета по имуществу РФ;
- обществ, долговых ценных бумаг;
- внебиржевой вторичный рынок ценных бумаг коммерческих банков;
- стихийные внебиржевые рынки ценных бумаг;
- электронные внебиржевые рынки, имеющие организованные системы торговли;
- стихийный рынок суррогатов ценных бумаг ( коммерческие сертификаты,
кредитные опционы и т.п.)
Классификация рынков ценных бумаг по видам применяемых технологий торговли:
Стихийный рынок - правила заключения сделок, требования к ценным бумагам -
товарам, к участникам и т.д. не установлены , торговля осуществляется
произвольно, в частном контакте продавца и покупателя. Системы
распространения информации о совершенных сделках не существует.
Аукционные рынки характеризуются:
а) публичными гласными торгами;
б) открытым соревнованием покупателей и продавцов в назначении ценовых и других условий сделок по ценным бумагам;
в) наличием механизма сопоставления заявок и предложений о продаже и установления таких заявок и предложений, которые взаимно удовлетворяют друг другу и могут служить основанием для заключения сделок.
Простой аукционный рынок.
При простом аукционе состязаются только покупатели. Прямая конкуренция продавцов отсутствует. Перед началом торгов происходит предварительный сбор заявок на покупку и продажу, составляется сводный котировочный лист. Аукцион происходит путем публичного последовательного оглашения списка предложений, по каждому из них проводится гласное состязание покупателей путем назначения новых цен. В качестве исходной основы принимается начальный ценовой запрос продавца. Конечная цена
публично предлагается покупателем на столь высоком уровне, который позволил бы отсечь других претендентов.
При голландском аукционе происходит предварительное накопление заявок
покупателей, они заочно рассматриваются эмитентом или посредником,
работающим в его интересах.
Устанавливается единая официальная цена, которая равна самой нижней цене (т.н. цене отсечения) в заявках на покупку,
позволяющей продать весь выпуск.
Все заявки на покупку, представленные по
ценам выше официальных, удовлетворяются по официальной цене.
При двойном аукционе конкурируют между собой не только покупатели, но и
продавцы.
Этот вид аукционного рынка, в свою очередь, включает:
До начала торгов происходит накопление заявок о покупке и
предложений на продажу, которые затем ранжируются по ценовым предложениям,
последовательности поступления и по количеству. В этой очередности они и
удовлетворяются. Совпадающие заявки и предложения сравниваются. По
определенным правилам устанавливается официальный курс, по которому можно
удовлетворить наибольшее количество заявок и предложений. После их
удовлетворения, оставшиеся позиции формируют список нереализованных заявок и
предложений. Затем в действие вступает непрерывный непрерывный аукционный
рынок.
Непрерывные аукционные рынки.
В период торгов на таком рынке возникает непрерывный поток заявок на покупку и предложений о продаже, которые
регистрируются специально уполномоченными на то лицами, сводящими между собой
все поручения продавцов и покупателей. Вновь поступающие заявки сравниваются
с зарегистрированными ранее и, если они совпадают, то удовлетворяются в
порядке поступления, а при одновременности последнего - выполняются
наибольшие по сумме поручения. Если поступившее поручение невозможно
удовлетворять, то лицо, выступившее с ним, либо изменяет ценовые условия и
снова предлагает его к выполнению, либо регистрирует его, как неисполненное,
у уполномоченного и, таким образом, ставит его в очередь исполненных
поручений. Механизм работы рынка построен так, что покупатель ценных бумаг,
изменяя ценовые условия, двигается в сторону все более высоких цен, продавец
- все более низких до тех пор, пока ценовые условия сделки не устроят обе
стороны. Непрерывный аукционный рынок возможен лишь при значительных объемах
ежедневного предложения ценных бумаг.
Дилерские рынки. На этих рынках продавцы публично объявляют о ценах предложения и порядке доступа к местам покупки ценных бумаг.
Те из покупателей, кто согласен с ценовыми предложениями и другими условиями инвестирования, заявляют о своих намерениях и приобретают ценные бумаги.
Продавцы несут обязанность совершить сделки с любым лицом по ценам, которые они объявили. Прямой открытой конкуренции между продавцами или между покупателями не
происходит.
Дилерские рынки широко применяются при:
а) первичном размещении ценных бумаг;
б) в тендерных предложениях.
Организовать дилерские рынки можно на основе следующих видов предложений ценных бумаг:
- по видам ценных бумаг (рынок акций, рынок ГКО и т.п.);
- по видам сделок (кассовый рынок, форвардный рынок и т.п.);
- по эмитентам (рынок ценных бумаг предприятия, рынок государственных
ценных бумаг и т. п.);
- по инвесторам (ориентированные на молодежь в качестве инвестора, на
людей пенсионного возраста и т.п.);
- по срокам (рынок кратко-, средне-, долго- и бессрочных ценных бумаг);
- по территориальному, отраслевому и другим критериям.
Виды рынка услуг
Маркетинг в сфере услуг отличается от маркетинга в промышленности и торговле, что позволяет рассматривать сферу услуг как самостоятельное направление на товарном рынке. Существуют определенные методы формирования услуг, их планирования, развития, что позволяет предприятиям сферы услуг решать текущие и перспективные задачи, осваивать новые рынки и создавать новый вид услуг в соответствии с растущими требованиями рынка.
За последние годы сфера услуг в России заметно возросла, что объясняется как усложнением производства, так и насыщением рынка товарами повседневного спроса.
Одним из условий развития различного рода услуг является экономический ростгосударства и его развитие. Однако экономический рост государства не позволяет в полном объеме удовлетворить растущие материальные потребности населения. В настоящее время сформированы новые подходы к созданию новых видов услуг. Зарубежный опыт подтверждает, что рост сферы услуг — одно из важных направлений развития современной экономики. Доля услуг в валовом национальном продукте развитых стран составляет от 2/3 до 3/4. В США количество работающих в сфере услуг достигло 79% от общего числа занятых, и согласно прогнозам, увеличение числа свободных рабочих мест будет происходить только за счет этой сферы.
Основным фактором роста сферы услуг является состояние и уровень развития научно-технического прогресса (НТП). От этого в значительной мере зависит обслуживание высокотехнологичных товаров и оборудования, включая транспортировку и хранение, установку и монтаж оборудования, заправку энергоносителями, обслуживание в процессе эксплуатации и др.
Значительное развитие получили традиционные услуги в банковской деятельности (банкоматы, пластиковые карты, электронные базы данных) при создании новых областей сервиса, базирующихся на интеграции компьютерной техники и средств телекоммуникаций, и новых возможностей ведения бизнеса в сетях Интернета.
В результате роста благосостояния отдельных групп населения увеличивается спрос на комплекс услуг, связанных с проведением отдыха, туризмом, спортом и др.
Постоянное увеличение возрастного состава населения вызывает развитие сферы услуг в области здравоохранения и страхования, поддержания физической активности, образовательных программ, доставки товаров, уборки помещений и др.
В условиях кризисного состояния экономики страны наблюдается опережающее развитие маркетинговой среды в сфере услуг. Это вызывает обострение конкурентной борьбы между сервисными организациями. Вводится понятие «виртуальное рыночное пространство» (ВРП) — новый тип рыночной среды, где покупатели и продавцы осуществляют операции по купле и продаже, расчетные операции по заключенным сделкам.
ВРП имеет значительные преимущества перед существующими видами услуг.
В настоящее время множество услуг, оказываемых сервисными организациями, связаны с информацией и технологией. Вместе с тем существенно расширяются возможности совершенствования и повышения эффективности работы сервисных организаций.
Благодаря широкому доступу к базам данных о потребителях значительно изменились процессы обслуживания. Возросшие объемы инноваций в сфере услуг способны в корне изменить представление о природе услуг. Например, использование ВРП в сфере услуг и установление контактов с сервисными организациями позволяют увеличить производительность последних, осуществлять покупку (продажу) различных услуг в любом месте и в любое время. Это позволяет также осуществлять систему электронных платежей, существенно упростить и снизить трудоемкость при формировании баз данных, обеспечить систему автоматизированного обслуживания клиентов, создать необходимые дополнительные удобства и обеспечить экономию времени и материальных затрат.
Перечень услуг чрезвычайно разнообразен. Наибольшее развитие в нашей стране получили услуги, оказываемые на транспорте, средствами связи, жилищно-коммунальные и бытовые услуги. Развитие некоторых видов услуг требует значительных капитальных вложений.
Услуги в сфере производства и обращения можно классифицировать следующим образом:
1) производственные услуги — инжиниринговые, лизинговые, обслуживание клиентов по ремонту оборудования и различной техники. В сфере обращения к производственным услугам следует отнести такие виды услуг, как нарезка и раскрой металла, розлив жидких видов материалов, нарезка бумаги и др.;
2) распределительные — услуги в торговле (по закупке и сбыту товаров), транспортного обслуживания и средств связи;
3) потребительские — наиболее массовые. Это услуги по туризму, коммунальные, услуги, связанные с домашним хозяйством;
4) общественные — прежде всего услуги телевидения, радиовещания, образования, здравоохранения и культуры;
5) профессиональные — банковские услуги, страховые, финансовые, консультационные, рекламные и др.
Особенности услуг, которые существуют в единстве с товарными рынками:
- территориальная сегментация рынка,
- высокая оборачиваемость капитала на рынке услуг,
- высокая чувствительность к изменениям на рынке,
- локальный характер услуг, специфика организации услуг,
- высокая степень дифференциации услуг.
Развитие различных услуг в значительной мере зависит от влияния государства по различным направлениям. Так, выделение бюджетных средств способствует развитию услуг медицинского обслуживания, образования, культуры. Однако эти услуги могут иметь ограниченное развитие в связи с небольшими средствами, выделяемыми на эти цели государством. Поэтому более эффективное развитие получают платные услуги, которые следует рассматривать в совокупности с развитием товарного рынка.
По сравнению с материальным производством услуги имеют ряд специфических особенностей: в отличие от производства товаров услуги производятся и потребляются одновременно и не подлежат хранению. К примеру, оказание транспортных услуг или услуг связи начинается и завершается по мере окончания времени оказания этих услуг. Услуги часто противопоставляются товарам. Однако продажа товаров во многих случаях требует присутствия того или иного вида услуг: ремонт оборудования, продажное и послепродажное обслуживание и др.
Сфера услуг в большей степени защищена от иностранного влияния, поскольку проникновение иностранных услуг в эти и другие сферы может оказать негативное влияние на национальную экономику и ее суверенитет. Поэтому сфера услуг в большей степени контролируется и регламентируется государственными актами.
Услуги можно отнести к сфере материального и нематериального производства.
Услуги материального производства связаны с изменением состояния материалов, промышленной продукции, которые реализуются по желанию потребителей.
Производственные услуги чаще всего оказываются в сфере обращения: услуги по раскрою металлов, нарезке рулонной бумаги по заказам потребителей, розливу жидких химикатов, пищевых масел и др.
Нематериальные услуги в отличие от производственных имеют следующие признаки: неосязаемость, неразрывность их производства и потребления, неоднородность или изменение качества и неспособность услуг к хранению.
Неосязаемые услуги — это услуги по транспортировке, хранению, упаковке, ремонту оборудования, которые носят нематериальный характер. Оказание этих видов услуг не позволяет наглядно продемонстрировать клиенту качество этих услуг, хотя он обязан оплатить их стоимость до их совершения.
Неразрывность производства и потребления услуги заключается в том, что в отличие от товаров услуги нельзя произвести впрок и хранить. Некоторые виды этих услуг могут предоставляться без присутствия покупателя (ремонт автомобиля, телевизора, обслуживание в гостинице и др.). Реализация этих услуг обусловлена высоким профессионализмом исполнителей услуг и, конечно, конкуренцией.
Изменчивость услуг можно наблюдать в том случае, когда выполнение одной и той же услуги зависит от того, кто ее выполняет, а также от отсутствия конкуренции. Изменчивость услуги обусловлена также потребителем услуг, его индивидуальными требованиями.
В целях уменьшения изменчивости услуг специально разрабатываются стандарты обслуживания, которые устанавливают определенные критерии по каждой конкретной услуге:
- время обслуживания,
- наличие информационно-рекламных материалов и др.
Выполнение этих условий требует систематического обучения персонала установленным стандартам. Стандарты создаются как внутри самой фирмы по оказанию услуг, так и в рамках отдельных отраслей или в международном масштабе. Так, отраслевой стандарт об образовании предусматривает единые требования образовательной деятельности в стране; международный стандарт предусматривает единые требования для пассажиров международных авиалиний.
Неспособность услуг к хранению требует разработки определенной стратегии, обеспечивающей соответствие спроса и предложения услуг. Например, услуги на авиарейс не могут быть сохранены после того, как самолет отправлен и эти услуги остались нереализованными. Колебания спроса на услуги в зависимости от времени года, дней недели и других факторов характерны для всех видов услуг.
С целью обеспечения согласования спроса и предложения необходимо устанавливать дифференцированные цены, систему предварительных заказов на услуги, увеличивать скорость обслуживания за счет внедрения автоматизированных участков по оказанию различных видов услуги др.
Рассмотренные особенности оказания различных видов услуг определяют их специфику и применение маркетинга услуг в этой области. С помощью маркетинга услуг предоставляемые услуги доходят до пользователей этих услуг, при этом создаются благоприятные условия для продажи услуг.
Маркетинг услуг предоставляет клиенту определенные выгоды, определяет целевой рынок и продвижение услуг на этот рынок. Вместе с тем выгоду от услуги определить достаточно сложно. Ее может определить только клиент, который воспользовался тем или иным видом услуг. Главная цель маркетинга услуг заключается в оказании помощи клиенту оценить те или иные услуги и сделать правильные выводы для себя.
Виды рынка труда
Рынок труда – совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи специфического товара – рабочей силы; рынок, на котором совершается обмен труда на заработную плату.
На рынке труда формируются спрос, предложение и цена на рабочую силу и, следовательно, на трудовые услуги. Субъектами экономических отношений на рынке труда выступают, с одной стороны, предприниматели –,крупные монополии, средние и мелкие бизнесмены, государство, а с другой – отдельные работники или их ассоциации (профсоюзы). Складывающиеся на рынке труда цены представляют собой ставки заработной платы, являющиеся денежной формой стоимости рабочей силы. Конъюнктура рынка труда характеризуются соотношением между свободными рабочими местами и незанятыми и ищущими работу трудоспособными гражданами.
Выделяют следующие рынки труда:
- внешний (профессиональный);
- внутренний.
Внешний рынок труда предполагает мобильность рабочей силы между фирмами. Внутренний основан на движении кадров внутри предприятия, либо когда работник перемещается на новое рабочее место, сходное по выполняемым функциям и характеру работы с прежним местом, либо на более высокие должности и разряды. Внешний рынок труда предполагает наличие у работников профессий, которые могут быть использованы разными фирмами. Профессию и квалификацию работников, сосредоточенных на внутреннем рынке труда, сложнее использовать на других предприятиях, т.к. они носят специфический характер, обусловленный работой на данной фирме. Кроме того, особенности производственных отношений на внутреннем рынке труда препятствуют переходу работников на другие предприятия. Таким образом, внешний рынок труда характеризуется большей текучестью кадров по сравнению с внутренним рынком труда, где движение кадров осуществляется преимущественно внутри предприятия.
Тенденции в экономическом развитии, которые приводят к сокращению продолжительности рабочего времени, вызывают к жизни новую форму функционирования рынка труда – гибкий рынок труда.
Структурная перестройка экономики, сокращение удельного веса занятости в промышленности и увеличение сферы услуг с ее возможной организацией нестандартных форм занятости, непрерывное обновление материальной базы производства, постоянное изменение объема и структуры спроса на товары и услуги изменили потребности предприятий в количестве и качестве рабочей силы. Жесткая регламентация условий труда у работников на стандартных режимах занятости стала препятствием гибкости производства, ведет к снижению конкурентоспособности предприятия. Становлению гибкого рынка труда способствовали и социальные факторы: меняющиеся потребности работников в условиях труда на протяжении трудовой жизни, необходимость в периодическом обновлении знаний, расширение профессионального профиля, возможность выбора подходящего режима рабочего времени.
При неудовлетворении спроса предпринимателя на работников на 100% за счет тех, кто уже работал по найму и в данный момент ищет работу, то, естественно, этот спрос адресуется также и тем, кто впервые предлагает свой труд. Та сфера, где формируется этот труд, изначально предназначенный на продажу, является фактически составной частью рынка труда. Это потенциальный рынок труда, без которого другие элементы рынка труда не могут существовать. Экономическая функция этой части рынка труда заключается в том, что здесь лишь формируется наемный труд.
Существует также рынок труда отдельных профессий. Здесь речь идет о колебаниях спроса и предложения отдельных профессий, что связано с научно-техническим прогрессом и структурной перестройкой экономики.
Наряду с международным рынком товаров, услуг и капиталов все большую силу приобретает теперь и международный рынок рабочей силы, который не просто является системой национальных рынков, а представляет собой новое качественное развитие рынка рабочей силы в условиях усиливающихся процессов интернационализации производства, роста интеграции между нациями. Национальные рынки труда все больше утрачивают свою обособленность и замкнутость. Между ними возникают транснациональные потоки и перемещения рабочей силы, которые приобретают постоянный и систематический характер. Такие трансграничные перемещения рабочей силы наряду с движением капитала образует верхний международный уровень рынка рабочей силы. Международный рынок труда можно определить как наднациональное образование, где на постоянной основе выступают покупатели и продавцы рабочей силы в рамках межгосударственного регулирования спроса и предложение рабочей силы.
Виды финансовых рынков
Финансовые рынки могут, делится на несколько видов, это деление происходит по типу инструмента, который используется в торговле и по самому способу проведения торговых операций. Поэтому при проведение классификации довольно важно учитывать принадлежность рынка к той или иной категории.
Основное деление рынков происходит в зависимости от того какой инструмент используется для проведения торговых операций.
При этом существуют следующие типы финансовых рынков:
Валютный рынок – основным товаром здесь является валюта, которую продают и покупают между собой участники валютного рынка (брокерские компании, банки, инвестиционные фонды). Операции подразделяются на конверсионные (торговля валютой) и депозитно-кредитные. Одним из сегментов валютного рынка является биржа форекс, которая специализируется строго на торговле валютой.
Фондовый рынок – на нем происходит торговля ценными бумагами, облигациями, векселями, акциями, сертификатами.
Товарный рынок – подразумевает торговлю сырьевыми ресурсами, так как другие товары довольно сложно привести к единой классификации. На этом рынке торгуют – нефтью, черными и цветными металлами, сельскохозяйственной продукцией.
Рынок драгоценных металлов – иногда его включают в категорию товарных рынков, но все же хотелось бы выделить его как отдельный сегмент, в связи с тем, что в последнее время, торговля ценными металлами начинает набирать все большие обороты. Связана эта ситуации с нестабильностью основных валют, поэтому драгоценные металлы приобретают большую популярность как средство создание финансовых резервов.
Виды финансовых рынков по способу торговли.
Биржевые площадки – биржи представляют собой отдельные площадки, которые торгуют стандартными контрактами, каждая из бирж специализируется на определенном сегменте рынка – энергоносители, сырье для пищевой промышленности, металлы и так далее. Торговля на биржах проходит в определенное время, это время именуется сессиями, при этом из-за того, что каждая площадка торгует определенным видом товаров, купить его крупные партии можно только во время торговых сессий проводимых именно на этой бирже. При покупке или продаже требуется обязательное присутствие контрагента в торговом зале.
Внебиржевые рынки – не имеют конкретного места проведения торгов, торговля может вестись с помощью интернета или по телефонной линии. В эту категорию входит валютный рынок форекс, торговля на нем зависит не от места проведения сделок, а от так называемых торговых сессий. Которые проводятся в зависимости от времени суток в различных частях земного шара – азиатская, австралийская, европейская, американская. Поэтому торговля ведется практически круглосуточно, переходя из одной сессии в другую.
Благодаря своим уникальным свойствам этот вид рынка является самым ликвидным и самым доступным, участвовать в его работе может каждый желающий.
Основные виды рынков
Рынок ресурсов и его особенности:
Для производства любого вида товара или услуги фирме необходимо приобрести экономические ресурсы, которыми прямо или косвенно владеют домохозяйства и поставляют их на рынок ресурсов. Изучение специфических особенностей спроса, предложения и ценообразования на рынке факторов произвоства играют важную роль в обеспечении поставок ресурсов фирмам, в определении уровня их производственных издержек, в формировании доходов домохозяйств.
Значение рынка факторов производства обусловлено тем, что:
- цены на рынке ресурсов определяют уровень экономических издержек и, соответственно, величину рыночного предложения на рынке готовой продукции действующих предприятий и фирм;
- цены на ресурсы являются одним из важнейших факторов денежных доходов домохозяйств (в виде зарплаты, ренты, процента и прибыли), определяющих в конечном счете рыночный спрос на готовую продукцию;
- нормальное функционирование рынка ресурсов способствует их эффективному распределению между экономическими субъектами, и тем самым, минимизирует альтернативные издержки производства того или иного вида готового продукта.
Если на рынке готовой продукции домохозяйства предъявляют спрос, а фирмы формируют предложение, то на рынке ресурсов домохозяйства предлагают имеющиеся в их распоряжении экономические ресурсы и становятся субъектами предложения, а фирмы закупают необходимые им производственные ресурсы и выступают в качестве субъектов спроса.
Спрос на экономические ресурсы предъявляется фирмами-производителями. Как и всякого покупателя, фирму интересует польза, которую она может извлечь из потребления купленного товара, т. е. из потребления купленного экономического ресурса. Потребление любого экономического ресурса фирмой представляет собой его использование в качестве средства производства готового продукта, предназначенного для поставки и продажи на рынке товаров. Поэтому для фирмы как производственной и коммерческой единицы полезность экономического ресурса заключается в его способности производить продукт (в его производительности), который при продаже на рынке товара приносит максимальную выручку (доход).
Таким образом, спрос на экономические ресурсы, формируемый фирмами:
- носит производный характер, т. е. непосредственно зависит не только от цены на ресурс, но и от спроса и цен на готовую продукцию, изготавливаемую фирмой при помощи данного ресурса;
- зависит от двух ключевых факторов — производительности ресурса при производстве товара, рыночной стоимости (цены) товара, производимого с помощью данного ресурса.
Для определения характерных особенностей спроса на ресурс введем некоторые новые понятия.
Во-первых, рассмотрение труда в качестве единственного переменного ресурса при неизменности всех остальных ресурсов, свидетельствует о том, что фирма функционирует на краткосрочном временном интервале.
Во-вторых, определяя количество единиц переменного ресурса (в нашем случае количество труда), которое фирма собирается купить (нанять), она должна непременно учесть тот факт, что каждая дополнительная единица переменного ресурса (каждый дополнительный работник) приносит фирме, как дополнительный (предельный) доход, так и дополнительные (предельные) издержки.
Способ учета данного факта — сопоставление значений предельного дохода и предельных издержек.
Для оценки предельной доходности и предельных издержек переменного ресурса используют показатели:
- предельного продукта ресурса в денежном выражении (предельной доходности ресурса) — прирост совокупного дохода фирмы в результате использования одной дополнительной единицы данного переменного ресурса при условии, что все остальные ресурсы неизменны;
- предельных издержек на использование ресурса — прирост совокупных издержек фирмы, обусловленный использованием одной дополнительной единицы переменного ресурса, при условии неизменности всех остальных применяемых ресурсов.
- В-третьих, определение оптимального количества ресурса, которое фирма собирается купить (нанять), зависит от того, на каком рынке (совершенной или несовершенной конкуренции) она приобретает этот ресурс и на каком рынке продает свою готовую продукцию: в условиях совершенной или несовершенной конкуренции.
Рынок труда и заработная плата:
Рынок труда — важнейшая составная часть в системе факторов производства, условий экономического роста. Являясь неотъемлемой сферой социально-экономической жизни общества, рынок труда выполняет многосторонние функции: именно на рынке труда определяются величина заработной платы, ее форма и другие условия найма работников, их занятость и структура, динамика безработицы, возможности переквалификации и повышения квалификации работников и др.
Рынок труда — особая сфера рыночных отношений, в которой осуществляется купля-продажа товара — «рабочая сила». Он предполагает собственность человека на свою рабочую силу, которая становится товаром на рынке, а затем реализуется в трудовой деятельности. Труд в качестве рыночного фактора производства включает услуги наемных работников и предпринимателей в различных отраслях производства и сферы услуг.
Функционирование рынка труда имеет ряд особенностей:
1. неотделимость права собственности на товар — труд — от его владельца. Труд представляет собой процесс расходования рабочей силы ее носителя; в процессе купли-продажи труда возникают особые отношения;
2. значительная продолжительность контакта продавца и покупателя. Сделка, совершаемая на рынке труда, предполагает начало длительных отношений между продавцом и покупателем;
3. действие неденежных факторов сделки;
4. наличие большого числа институционных структур особого рода, к которым относятся система трудового законодательства, различные учреждения и службы регулирования занятости, государственные программы в области труда и занятости и т. д.;
5. высокая степень индивидуализации сделок. Они отличаются большим разнообразием, поскольку каждый работник в своем роде уникален, а каждое рабочее место в той или иной мере отличается от другого и требует от претендента специфических навыков.
Главными составными частями рынка труда являются совокупное предложение, охватывающее всю наемную рабочую силу, и совокупный спрос как общая потребность экономики в наемной рабочей силе. Они составляют совокупный рынок труда
Сущность заработной платы неправомерно сводить к внешней форме проявления продажи труда за определенную цену — заработной плате. На самом деле здесь проявляются более глубокие экономические отношения между собственником капитала и работником. Последний требует от работодателя эквивалента в форме заработной платы, равного затратам его труда. Но поскольку при этом работник отдает предпринимателю право распоряжения его рабочей силой, то последний с необходимостью оплачивает не весь его труд, а лишь рабочую силу. В противном случае предприниматель не смог бы получать прибыль, за счет которой образуется его личный предпринимательский доход, выделяются инвестиции для накопления и расширенного воспроизводства предприятия, уплаты налогов в бюджет, процентов за кредит, арендной платы за землю и др.
Заработная плата определяется и в широком, и в узком смыслах этого слова, что связано с неоднозначной трактовкой понятия «труд». В широком смысле заработная плата — это оплата труда работников самых различных профессий, будь то неквалифицированные рабочие, или люди профессий, труд которых требует больших затрат на образование (врачи, юристы, преподаватели), или работники сферы услуг. При таком подходе к определению заработной платы в нее включаются и доходы в виде гонораров, премий и иных вознаграждений.
В узком смысле понимается ставка заработной платы, т. е. цена, выплачиваемая за использование единицы труда в течение определенного времени. Это позволяет отделить общий доход от заработной платы.
Различают номинальную и реальную заработную плату. Номинальной заработной платой является сумма денег, которую получает наемный работник за свой труд в течение определенного периода времени. Реальная заработная плата — это те товары и услуги, которые можно приобрести на полученные деньги. Она находится в прямой зависимости от номинальной заработной платы и в обратной — от уровня цен.
Рынок ценных бумаг:
Рынок ценных бумаг — это часть финансового рынка, на котором обращаются специфические финансовые инструменты — ценные бумаги.
Рынок ценных бумаг отличается от других видов рынка прежде всего спецификой товара. Ценная бумага — товар особого рода. Она одновременно и титул собственности, и долговое обязательство, право на получение дохода и обязательство выплачивать доход. Ценная бумага — товар, который, не имея собственной стоимости (стоимость ценной бумаги как таковой незначительна), может быть продан по высокой рыночной цене. Последнее объясняется тем, что ценная бумага, имея свой номинал, представляет определенную величину реального капитала, вложенного, например, в промышленное предприятие. Если рыночный спрос на ценную бумагу превысит предложение, то ее цена может превысить номинал (возможна и обратная ситуация). Поскольку рыночная цена ценной бумаги может существенно отклоняться от ее номинала, то она представляет собой фиктивный капитал.
Фиктивный капитал — бумажный двойник реального капитала, представляющий собой промышленный капитал со всеми его функциональными формами (торговым, ссудным). Цена фиктивного капитала определяется двумя обстоятельствами: соотношением спроса и предложения на капитал и величиной капитализированного дохода по ценным бумагам. Она прямо пропорциональна превышению спроса на капитал над его предложением, а также величине дохода от ценной бумаги. В то же время она обратно пропорциональна превышению предложения капитала над его спросом и уровню нормы банковского процента в стране.
Цена фиктивного капитала — это стоимостная рыночная категория, подверженная частым колебаниям. Несовпадение реального и фиктивного капиталов, возможное их движение в противоположных направлениях — характерная особенность рынка ценных бумаг.
Рынок ценных бумаг «представляет» реально существующий рынок капитала (денег и других материальных ценностей).
Рынок ценных бумаг — регулятор многих стихийно протекающих в рыночной экономике процессов. К ним относится и процесс инвестирования капитала. Последний предполагает, что миграция капитала обеспечивает его прилив к местам необходимого приложения, одновременно она ведет к оттоку капитала из тех отраслей производства, где имеет место его излишек.
Основными функциями рынка ценных бумаг являются:
- инвестиционная функция, т. е. образование и распределение инвестиционных фондов, необходимых для расширенного воспроизводства и технического прогресса;
передел собственности с помощью использования пакетов ценных бумаг (прежде всего акций);
- перераспределение рисков (хеджирование) путем купли-продажи фиктивного капитала, посредством «противоположных» сделок, участники которых поочередно принимают риск на себя;
- функция «притяжения венчурного капитала», дающая возможность субъектам рынка рискнуть своим капиталом для получения высокой прибыли;
повышение ликвидности долга (в том числе государственного), покрытие его с помощью выпуска ценных бумаг.
Рынок ценных бумаг в России характеризуется значительным числом имеющих свою специфику региональных рынков. Одним из них выступает рынок ценных бумаг в Санкт-Петербурге.
Особенность его — некоторая региональная замкнутость с ориентацией на Северо-Западный регион страны. Активными участниками рынка служат коммерческие банки, брокерские фирмы, инвестиционные фонды, финансовые компании, а также государственные органы, занимающиеся приватизацией. Основные виды обращающихся на нем ценных бумаг — государственные (муниципальные) облигации, акции коммерческих банков и предприятий. Начались и операции с иностранными ценными бумагами. Распространенным процессом на рынке ценных бумаг Санкт-Петербурга является их первичное размещение.
Финансовый рынок:
Финансовый рынок — это совокупность всех денежных ресурсов, находящихся в постоянном движении, т. е. распределении и перераспределении, под влиянием меняющегося соотношения спроса и предложения на эти ресурсы со стороны различных субъектов экономики. Его масштабы зависят от состояния и размеров общественного производства, численности прежде всего самодеятельного населения.
Наибольшими ресурсами обладают сейчас финансовые рынки США, стран Европейского сообщества и Японии.
Финансовый рынок России, когда закончится переходный период ее развития, также будет обладать достаточными для нее ресурсами.
По структуре финансовый рынок страны состоит из трех взаимосвязанных и дополняющих друг друга рынков:
1. Рынок находящихся в обращении наличных денег и выполняющих их функции краткосрочных платежных средств (векселей, чеков и т. п.). Денежный рынок России находится в состоянии инфляции. Последняя, если она не выходит за определенные границы, может играть положительную роль.
2. Рынок ссудного капитала — банковских кредитов. В настоящее время дешевый краткосрочный кредит в России отсутствует. Функционирующие в стране коммерческие банки предоставляют такой кредит только под надежное обеспечение, высокие проценты. Несмотря на это, недостаток оборотных средств заставляет многие предприятия прибегать к этому кредиту. Долгосрочный кредит, необходимый для модернизации и создания основных фондов (фондированный кредит), можно получить практически только в форме ролловерного кредита — кредита по плавающей (периодически пересматриваемой) процентной ставке. Следовательно, кризисное состояние характерно и для этой части финансового рынка.
3. Рынок ценных бумаг. Этот рынок практически отсутствовал в России более 70 лет. Его развитие, начавшееся в конце 80-х гг., не может быть одномоментным процессом. Объясняется это тем, что развитие рынка ценных бумаг напрямую связано с преобразованием отношений собственности (прежде всего с приватизацией и акционированием государственных предприятий), а также с изменением финансовой политики государства и муниципалитетов.
В настоящее время государство для покрытия дефицита бюджета все чаще прибегает не к эмиссиям денежных знаков, а к выпуску государственных ценных бумаг. На этот же путь становятся также и муниципалитеты.
Рынок ценных бумаг расширяет и облегчает доступ всем субъектам экономики к получению необходимых им денежных ресурсов. Выпуск акций позволяет получать финансовые ресурсы бесплатно и бессрочно, до конца существования предприятий; выпуск облигаций позволяет получить кредит на более выгодных условиях по сравнению с условиями банков-монополистов.
Финансовый рынок страны, когда устранено монопольное господство на нем государства, становится сферой действия экономических, а не административных законов. Переход предприятий от государственной к акционерной форме собственности означает, что прибыль, за вычетом налогов, остается в их собственности; что коммерческие банки никому не будут давать беспроцентные ссуды и т. п.
Итак, рынок ценных бумаг является наиболее активной частью современного финансового рынка России и позволяет реализовать разнообразные интересы эмитентов, инвесторов и посредников. Значение рынка ценных бумаг как составной части финансового рынка продолжает возрастать.
Виды деятельности рынка ценных бумаг
Глава 2 Закона "О рынке ценных бумаг" устанавливает семь видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
* брокерская;
* дилерская;
* деятельность по управлению ценными бумагами;
* деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг);
* депозитарная деятельность;
* деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг;
* деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг.
Брокерская деятельность:
Брокерской деятельностью признается совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью, именуется брокером.
брокерами совершения сделок допускается только брокерам. Передоверие допускается, если оно оговорено в договоре комиссии или поручения либо в случаях, когда брокер вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов своего клиента с уведомлением последнего.
Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления, если иное не предусматривается договором с клиентом или его поручением. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.
В случае наличия у брокера интереса, препятствующего осуществлению поручения клиента на наиболее выгодных для клиента условиях, брокер обязан немедленно уведомить последнего о наличии у него такого интереса.
В случае, если брокер действует в качестве комиссионера, договор комиссии может предусматривать обязательство хранить денежные средства, предназначенные для инвестирования в ценные бумаги или полученные в результате продажи ценных бумаг у брокера на забалансовых счетах и право их использования брокером до момента возврата этих денежных средств клиенту в соответствии с условиями договора.
Часть прибыли, полученной от использования указанных средств и остающейся в распоряжении брокера, в соответствии с договором перечисляется клиенту. При этом брокер не вправе гарантировать или давать обещания клиенту в отношении доходов от инвестирования хранимых им денежных средств.
В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к исполнению этого поручения с ущербом для интересов клиента, брокер обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.
Дилерская деятельность:
Дилерской деятельностью признается совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и/или продажи этих ценных бумаг по объявленным ценам лицом, осуществляющим такую деятельность. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность, именуется дилером. Дилером может быть только юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией.
Кроме цены дилер имеет право объявить иные существенные условия договора купли-продажи ценных бумаг:
минимальное и максимальное количество покупаемых и/или продаваемых ценных бумаг, а также срок, в течение которого действуют объявленные цены. При отсутствии в объявлении указания на иные существенные условия дилер обязан заключить договор на существенных условиях, предложенных его клиентом. В случае уклонения дилера от заключения договора к нему может быть предъявлен иск о принудительном заключении такого договора и/или о возмещении причиненных клиенту убытков.
Деятельность по управлению ценными бумагами:
Под деятельностью по управлению ценными бумагами признается осуществление юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц:
* ценными бумагами;
* денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные
бумаги;
* денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.
Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами, именуется управляющим. Управляющий при осуществлении своей деятельности обязан указывать, что он действует в качестве управляющего. В случае если конфликт интересов управляющего и его клиента или разных клиентов одного управляющего, о котором все стороны не были уведомлены заранее, привел к действиям управляющего, нанесшим ущерб интересам клиента, управляющий обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством.
Клиринговая деятельность:
Клиринговая деятельность - это деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним. Организации, осуществляющие клиринг по ценным бумагам, в связи с расчетами по операциям с ценными бумагами, принимают к исполнению подготовленные при определении взаимных обязательств бухгалтерские документы на основании их договоров с участниками рынка ценных бумаг, для которых производятся расчеты.
Клиринговая организация, осуществляющая расчеты по сделкам с ценными бумагами, обязана формировать специальные фонды для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами. Минимальный размер специальных фондов клиринговых организаций устанавливается ФКЦБ по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.
Депозитарная деятельность:
Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием. Депозитарием может быть только юридическое лицо. Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги, именуется депонентом.
Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Депозитарий обязан утвердить условия осуществления им депозитарной деятельности, являющиеся неотъемлемой составной частью заключенного депозитарного договора.
Заключение депозитарного договора не влечет за собой переход к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента. Депозитарий не имеет права распоряжаться ценными бумагами депонента, управлять ими или осуществлять от имени депонента любые действия с ценными бумагами, кроме осуществляемых по поручению депонента в случаях, предусмотренных депозитарным договором. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ценными бумагами. Депозитарий несет гражданско-правовую ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг. На ценные бумаги депонентов не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария.
Депозитарий имеет право на основании соглашений с другими депозитариями привлекать их к исполнению своих обязанностей по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги депонентов (то есть становиться депонентом другого депозитария или принимать в качестве депонента другой депозитарий), если это прямо не запрещено депозитарным договором.
Если депонентом одного депозитария является другой депозитарий, то депозитарный договор между ними должен предусматривать процедуру получения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, информации о владельцах ценных бумаг, учет которых ведется в депозитарии-депоненте, а также в его депозитариях-депонентах.
Депозитарный договор должен содержать следующие существенные условия:
* однозначное определение предмета договора: предоставление услуг по
хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги;
* порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении
депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента;
* срок действия договора;
* размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных догово-
ром;
* форму и периодичность отчетности депозитария перед депонентом;
* обязанности депозитария.
В обязанности депозитария входит:
* регистрация фактов обременения ценных бумаг депонента обязательствами;
* ведение отдельного от других счета депо депонента с указанием даты
и основания каждой операции по счету;
* передача депоненту всей информации о ценных бумагах, полученной депозитарием от эмитента или держателя реестра владельцев ценных бумаг.
Депозитарий имеет право регистрироваться в системе ведения реестра владельцев бумаг или у другого депозитария в качестве номинального держателя в соответствии с депозитарным договором. Депозитарий несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по учету прав на ценные бумаги, в том числе за полноту и правильность записей по счетам депо. Депозитарий в соответствии с депозитарным договором имеет право на поступление на свой счет доходов по ценным бумагам, хранящимся с целью перечисления на счета депонентов.
Деятельность по ведению реестра:
Деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг признаются сбор, фиксация, обработка, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг. Деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг имеют право заниматься только юридические лица. Лица, осуществляющие деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, именуются держателями реестра (регистраторами).
Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, не вправе осуществлять сделки с ценными бумагами зарегистрированного в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг эмитента.
Под системой ведения реестра владельцев ценных бумаг понимается совокупность данных, зафиксированных на бумажном носителе и/или с использованием электронной базы данных, обеспечивающая идентификацию зарегистрированных в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг, номинальных держателей ценных бумаг и учет их прав в отношении ценных бумаг, зарегистрированных на их имя, позволяющая получать и направлять информацию указанным лицам и составлять реестр владельцев ценных бумаг.
Система ведения реестра владельцев ценных бумаг должна обеспечивать сбор и хранение в течение установленных законодательством Российской Федерации сроков информации о всех фактах и документах, влекущих необходимость внесения изменений в систему ведения реестра владельцев ценных бумаг, и о всех действиях держателя реестра по внесению этих изменений. Для ценных бумаг на предъявителя система ведения реестра владельцев ценных бумаг не ведется.
Реестр владельцев ценных бумаг (далее - реестр) - это часть системы ведения реестра, представляющая собой список зарегистрированных владельцев с указанием количества, номинальной стоимости и категории принадлежащих им именных ценных бумаг, составленный по состоянию на любую установленную дату и позволяющий идентифицировать этих владельцев, количество и категорию принадлежащих им ценных бумаг. Владельцы и номинальные держатели ценных бумаг обязаны соблюдать правила представления информации в систему ведения реестра.
Держателем реестра может быть эмитент или профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра на основании поручения эмитента. В случае если число владельцев превышает 500, держателем реестра должна быть независимая специализированная организация, являющаяся профессиональным участником рынка ценных бумаг и осуществляющая деятельность по ведению реестра. Регистратор имеет право делегировать часть своих функций по сбору информации, входящей в систему ведения реестра, другим регистраторам. Передоверие функций не освобождает регистратора от ответственности перед эмитентом.
Договор на ведение реестра заключается только с одним юридическим лицом. Регистратор может вести реестры владельцев ценных бумаг неограниченного числа эмитентов.
Номинальный держатель ценных бумаг - лицо, зарегистрированное в системе ведения реестра, в том числе являющееся депонентом депозитария и не являющееся владельцем в отношении этих ценных бумаг. В качестве номинальных держателей ценных бумаг могут выступать профессиональные участники рынка ценных бумаг. Депозитарий может быть зарегистрирован в качестве номинального держателя ценных бумаг в соответствии с депозитарным договором. Брокер может быть зарегистрирован в качестве номинального держателя ценных бумаг в соответствии с договором, на основании которого он обслуживает клиента.
Номинальный держатель ценных бумаг может осуществлять права, закрепленные ценной бумагой, только в случае получения соответствующего полномочия от владельца. Данные о номинальном держателе ценных бумаг подлежат внесению в систему ведения реестра держателем реестра по поручению владельца или номинального держателя ценных бумаг, если последние лица зарегистрированы в этой системе ведения реестра. Внесение имени номинального держателя ценных бумаг в систему ведения реестра, а также перерегистрация ценных бумаг на имя номинального держателя не влекут за собой переход права собственности и/или иного вещного права на ценные бумаги к последнему. Ценные бумаги клиентов номинального держателя ценных бумаг не подлежат взысканию в пользу кредиторов последнего.
Операции с ценными бумагами между владельцами ценных бумаг одного номинального держателя ценных бумаг не отражаются у держателя реестра или депозитария, клиентом которого он является.
Номинальный держатель обязан в отношении именных ценных бумаг, держателем которых он является в интересах другого лица:
* совершать все необходимые действия, направленные на обеспечение по-
лучения этим лицом всех выплат, которые ему причитаются по этим ценным
бумагам;
* осуществлять сделки и операции с ценными бумагами исключительно по
поручению лица, в интересах которого он является номинальным держателем
ценных бумаг, и в соответствии с договором, заключенным с этим лицом;
* осуществлять учет ценных бумаг, которые он держит в интересах других лиц, на раздельных забалансовых счетах и постоянно иметь на раз-
дельных забалансовых счетах достаточное количество ценных бумаг в целях
удовлетворения требований лиц, в интересах которых он держит эти ценные
бумаги. Номинальный держатель ценных бумаг по требованию владельца обязан обеспечить внесение в систему ведения реестра записи о передаче ценных бумаг на имя владельца.
Для осуществления владельцами прав, закрепленных ценными бумагами, держатель реестра имеет право требовать от номинального держателя ценных бумаг предоставления списка владельцев, номинальным держателем которых он является по состоянию на определенную дату. Номинальный держатель ценных бумаг обязан составить требуемый спи-
сок и направить его держателю реестра в течение семи дней после получения требования. В случае если требуемый список необходим для составления
реестра, то номинальный держатель ценных бумаг не получает за составление этого списка вознаграждения. Номинальный держатель ценных бумаг не-
сет ответственность за отказ от предоставления указанных списков держателю реестра перед своими клиентами, держателем реестра и эмитентом в
соответствии с законодательством Российской Федерации. Эмитент, поручивший ведение системы ведения реестра регистратору, один раз в год может
требовать у последнего предоставления реестра за вознаграждение, не превышающее затраты на его составление, а регистратор обязан предоставить
реестр за это вознаграждение. В остальных случаях размер вознаграждения
определяется договором эмитента и регистратора. Держатель реестра имеет
право взимать со сторон по сделке плату, соответствующую количеству распоряжений о передаче ценных бумаг и одинаковую для всех юридических и
физических лиц. Держатель реестра не вправе взимать со сторон по сделке
плату в виде процента от объема сделки.
Держатель реестра обязан по требованию владельца или лица, действующего от его имени, а также номинального держателя ценных бумаг предоставить выписку из системы ведения реестра по его лицевому счету в течение пяти рабочих дней. Владелец ценных бумаг не имеет права требовать включения в выписку из системы ведения реестра не относящейся к нему информации, в том числе информации о других владельцах ценных бумаг и количестве принадлежащих им ценных бумаг.
Выпиской из системы ведения реестра является документ, выдаваемый держателем реестра с указанием владельца лицевого счета, количества ценных бумаг каждого выпуска, числящихся на этом счете в момент выдачи выписки, фактов их обременения обязательствами, а также иной информации, относящейся к этим бумагам.
Выписка из системы ведения реестра должна содержать отметку о всех ограничениях или фактах обременения ценных бумаг, на которые выдается выписка, обязательствах, зафиксированных на дату составления в системе ведения реестра. Выписки из системы ведения реестра, оформленные при размещении ценных бумаг, выдаются владельцам бесплатно. Лицо, выдавшее указанную выписку, несет ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в ней.
Права и обязанности держателя реестра, порядок осуществления деятельности по ведению реестра определяются действующим законодательством и договором, заключенным между регистратором и эмитентом.
В обязанности держателя реестра входит:
* открыть каждому владельцу, изъявившему желание быть зарегистриро-
ванным у держателя реестра, а также номинальному держателю ценных бумаг
лицевой счет в системе ведения реестра на основании уведомления об уступке требования или распоряжения о передаче ценных бумаг, а при размещении эмиссионных ценных бумаг - на основании уведомления продавца ценных бумаг;
* вносить в систему ведения реестра все необходимые изменения и дополнения;
* производить операции на лицевых счетах владельцев и номинальных
держателей ценных бумаг только по их поручению;
* доводить до зарегистрированных лиц информацию, предоставляемую эми-
тентом;
* предоставлять зарегистрированным в системе ведения реестра владельцам и номинальным держателям ценных бумаг, владеющим более 1 процента голосующих акций эмитента, данные из реестра об имени (наименовании)
зарегистрированных в реестре владельцев и о количестве, категории и номинальной стоимости принадлежащих им ценных бумаг;
* информировать зарегистрированных в системе ведения реестра владельцев и номинальных держателей ценных бумаг о правах, закрепленных
ценными бумагами, и о способах и порядке осуществления этих прав;
* строго соблюдать порядок передачи системы ведения реестра при расторжении договора с эмитентом. Форма распоряжения о передаче ценных бумаг и указываемые в нем сведения устанавливаются Федеральной комиссией
по рынку ценных бумаг. Держатель реестра не вправе предъявлять дополни-
тельные требования при внесении изменений в данные системы ведения реестра помимо тех, которые устанавливаются в порядке, предусмотренном
настоящим Федеральным законом. В случае прекращения действия договора по
поддержанию системы ведения реестра между эмитентом и регистратором последний передает другому держателю реестра, указанному эмитентом информацию, полученную от эмитента, все данные и документы, составляющие систему ведения реестра, а также реестр, составленный на дату прекращения
действия договора. Передача производится в день расторжения договора.
При замене держателя реестра эмитент дает объявление об этом в средствах
массовой информации или уведомляет всех владельцев ценных бумаг письмен-
но за свой счет. Все выписки, выданные держателем реестра после даты
прекращения действия договора с эмитентом, недействительны.
Держатель реестра вносит изменения в систему ведения реестра на основании:
* распоряжения владельца о передаче ценных бумаг или лица, действующего от его имени или номинального держателя ценных бумаг, который зарегистрирован в системе ведения реестра в соответствии с правилами ведения
реестра, установленными законодательством Российской Федерации, а при
размещении эмиссионных ценных бумаг в соответствии с порядком, установ-
ленным настоящей статьей;
* иных документов, подтверждающих переход права собственности на ценные бумаги в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. При документарной форме эмиссионных ценных бумаг, предусматривающей нахождение ценных бумаг у их владельцев, помимо
указанных документов представляется также сертификат ценной бумаги. При
этом имя (наименование) лица, указанного в сертификате в качестве владельца именной ценной бумаги, должно соответствовать имени (наименованию) зарегистрированного лица, указанного в распоряжении о передаче ценных бумаг.
Отказ от внесения записи в систему ведения реестра или уклонение от такой записи, в том числе в отношении добросовестного приобретателя, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Деятельность по организации торговли:
Деятельностью по организации торговли на рынке ценных бумаг признается предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг.
Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг, называется организатором торговли на рынке ценных бумаг.
Организатор торговли на рынке ценных бумаг обязан раскрыть следующую информацию любому заинтересованному лицу:
* правила допуска участника рынка ценных бумаг к торгам;
* правила допуска к торгам ценных бумаг;
* правила заключения и сверки сделок;
* правила регистрации сделок;
* порядок исполнения сделок;
* правила, ограничивающие манипулирование ценами;
* расписание предоставления услуг организатором торговли на рынке
ценных бумаг;
* регламент внесения изменений и дополнений в вышеперечисленные позиции;
* список ценных бумаг, допущенных к торгам.
О каждой сделке, заключенной в соответствии с установленными организатором торговли правилами,
любому заинтересованному лицу предоставляется следующая информация:
* дата и время заключения сделки;
* наименование ценных бумаг, являющихся предметом сделки;
* государственный регистрационный номер ценных бумаг;
* цена одной ценной бумаги;
* количество ценных бумаг.
В целях защиты инвесторов и создания условий равной конкуренции запрещается совмещение некоторых видов деятельности. Согласно ст. 10 закона осуществление деятельности по ведению реестра не допускает ее совмещения с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Ограничения на совмещение видов деятельности и операций с ценными бумагами устанавливаются ФКЦБ.
В числе основных функций, выполняемых ФКЦБ (см. также главу 10), большое значение имеет лицензирование профессиональных участников рынка ценных бумаг.
Лицензирование профессиональных участников рынка ценных бумаг введено ст. 39 Закона "О рынке ценных бумаг". Лицензированию подлежат все перечисленные выше виды профессиональной деятельности. Ее осуществляет ФКЦБ или другой орган на основании генеральной лицензии (лицензии на право лицензирования), выдаваемой ФКЦБ.
В законе предусмотрено три вида лицензий:
* профессионального участника рынка ценных бумаг;
* на осуществление деятельности по ведению реестра;
* фондовой биржи. Лицензирующий орган контролирует деятельность профессионального участника рынка ценных бумаг и может отозвать лицензию
при нарушении законодательства РФ. Подробности относительно лицензирования разных видов деятельности приведены в соответствующих постановлениях
ФКЦБ.
Виды товаров на рынке
Продвижение товаров – это инструмент экономики и важный регулятор рыночной системы. Развитие частной собственности, упрочение рыночных принципов, острая необходимость в решении социальных проблем, повышение качества и расширение ассортимента выпускаемой продукции поставили в области маркетинговых коммуникаций конкретные задачи, решению которых способствует организация комплекса мероприятий по продвижению. Организация эффективного комплекса маркетинговых коммуникаций – это весьма сложная задача, для реализации которой требуется четкая и слаженная работа квалифицированных специалистов торгово-сбытовых и маркетинговых подразделений предприятий.
Процесс продвижения:
Продвижение – это любая форма действий, используемых фирмой для информирования, убеждения и напоминания потребителям о своих товарах, услугах, образах, идеях, общественной деятельности. Фирма может передавать нужные сообщения через фирменные названия, упаковку, витрины магазинов, персональный сбыт, отраслевые выставки, лотереи, средства массовой информации, прямые почтовые послания, наружные объявления, журналы и другие формы. Эти сообщения могут делать упор на информирование, убеждение, страх, общительность, эксплуатационные характеристики продукции, юмор или сравнения с конкурентами.
Важнейшие функции продвижения с точки зрения комплекса маркетинга:
1) создание образа престижности фирмы, ее продукции и услуг;
2) формирование образа инновационности для фирмы и ее продукции;
3) информирование о характеристиках товара;
4) обоснование цены товара;
5) внедрение в сознание потребителей отличительных черт товара;
6) информирование о месте приобретения товаров и услуг;
7) информирование о распродажах;
8) информирование о том, что фирма выгодно отличается от конкурентов. План продвижения фирмы обычно выделяет отдельные товары, чтобы подтолкнуть потребителей от осознания потребности к покупке.
Виды продвижения:
Фирма может использовать один вид или сочетание четырех основных видов продвижения: рекламу, стимулирование сбыта, персональные продажи и формирование общественного мнения.
Реклама – любая оплаченная определенным спонсором форма неличного представления идей, товаров и услуг.
Персональная продажа – представление товара одному или нескольким потенциальным клиентам, осуществляемое в процессе непосредственного общения и имеющее целью продажу и установление длительных взаимоотношений с данными клиентами.
Стимулирование сбыта – единовременные побудительные меры, стимулирующие покупки потребителей и отличные от рекламы, формирования общественного мнения и персональных продаж. Это – выставки, демонстрации, презентации, а также различные другие сбытовые усилия, не входящие в стандартные процедуры продвижения.
Планирование продвижения:
- План продвижения обычно состоит из трех частей: целей продвижения, структуры продвижения и его бюджета.
- Цели продвижения можно разделить на две большие сферы: стимулирование спроса и улучшение образа компании.
Цели продвижения:
- распространение информации о фирме, о товаре, о качествах товара и т. д. - расширение знания;
- создание впечатления о фирме, товаре и т. д. — создание эмоционального отношения;
- стимулирование решения о приобретении, поощрение и одобрение действий;
- снятие диссонансных ощущений после покупки товара.
Состоявшаяся покупка, по факту, является спросом на товар фирмы. Для определения возможности влияния на покупку необходимо разобраться в двух компонентах: первое — это из чего складывается поведение потребителя; второе — структура существующего спроса. После этого можно приступать к выбору средств коммуникации в рамках планирования и проводить соответствующие мероприятия.
Структура продвижения – это общая и конкретная коммуникационная программа фирмы, состоящая из сочетания рекламы, общественного мнения, персональных продаж и стимулирования сбыта.
Общественное мнение дает широкой аудитории достоверную информацию, однако его содержание и время появления не могут контролироваться компанией.
Характеристика средств продвижения:
Компании редко используют какую-либо одну форму продвижения, в большинстве случаев используется комбинация таких форм, так как каждый вид продвижения выполняет различные функции и поэтому дополняет другие.
Виды средств продвижения:
Реклама
Личные продажи
Стимулирование сбыта
PR
Достоинства
Широкий обхват, низкие удельные затраты представителя
Психологическая подготовка коммуникаций, наличие обратной связи. Совмещает продвижение, распределение и сбор информации о клиенте
Обратная связь – явная заинтересо-ванность или незаинтересо-ванность клиента
Широкий охват, имиджевая направленность и позициони-рование фирмы
Недостатки
Обратная связь отсутствует, безличностная форма
Отсутствие широкого охвата
Кратко-временный эффект действия
Обратная связь практически отсутствует
Применение
Необходимость охвата как можно большей части массового потребления, массовая коммуникация
Концепция жизненного цикла товара описывает сбыт продукта, прибыль, конкурентов и стратегию маркетинга с момента начала разработки товара и до его снятия с рынка.
Эта концепция исходит из того, что любой товар рано или поздно вытесняется с рынка другим, более совершенным или дешевым продуктом, то есть товару отведен определенный срок жизни, в течение которого он проходит ряд этапов (стадий, фаз).
Этапы жизненного цикла товара:
1) Разработка товара – создание нового
2) Выведение на рынок – товар впервые поступает в продажу
3) Этап роста – объем продаж начинает стремительно расти
4) Этап зрелости – рост продаж товара замедлен, длится дольше предыдущих этапов
5) Спад – падение продаж товара
6) Жизненный цикл товара
Так как реклама увеличивает объем продаж, то она и влияет на жизненный цикл товара и его кривую.
Стимулирование сбыта:
Стимулирование сбыта – это кратковременные меры, поощряющие покупку товара. В то время как реклама приводит доводы в пользу покупки товара, стимулирование сбыта объясняет, почему это нужно сделать немедленно.
Существуют три уровня стимулирования:
стимулирование потребителя, торговли и собственного торгового персонала.
Cтимулирование потребителя – это стимулирование сбыта, нацеленное на поощрение покупки потребителем, включает в себя распространение бесплатных образцов, купоны, скидки, конкурсы, премии и прочее.
Есть операции по стимулированию сбыта, которые относятся к жесткому типу – существенное снижение цен, продажа дополнительного количества товара при неизменных ценах. Это эффективно, если речь идет о коротком отрезке времени, но дорого обходится производителю.
Цели стимулирования сбыта:
- увеличить число покупателей;
- увеличить количество товара, купленного одним и тем же покупателем;
- придать товару определенный имидж;
- увеличить количество товара, поступающего в торговую сеть;
- повысить заинтересованность посредника в активном сбыте той или иной марки.
Типы стимулирования сбыта:
- предложение цены (продажа по низким ценам, льготные купоны, талоны);
- предложение в натуральной форме (премии, образцы товаров);
- активное предложение (конкурсы покупателей, игры, лотереи).
Товарооборот и прибыль торгового предприятия:
- Товарооборот – общая стоимость товаров, реализованных населению и другим потребителям в денежном выражении.
- Структура товарооборота – это его деление по товарным группам или по отдельным товарам.
- Торговая надбавка для розничного торгового предприятия – это разница между розничной и оптовой ценой товара, для оптового – разница между оптовой ценой и ценой производителя продукции.
Валовый доход торгового предприятия – это сумма торговых надбавок на реализованные товары.
Определяется валовый доход следующим образом:
ВД = ДТ + ДНТ + ВНД, где
ДТ – доход от торговой деятельности, ДНТ – доход от неторговой деятельности, ВНД – доход от внереализационной деятельности.
Торговля одной из первых приступила к рыночным преобразованиям. Сегодня уже можно говорить об их вполне определенных социально- экономических последствиях, которые выразились в ликвидации товарораспределительной системы, упразднении торгов и трестов, смене форм собственности, создании слоя частных предпринимателей и конкурентной среды.
Предприятия торговли получили полную правовую и хозяйственную самостоятельность, перешли на рыночную модель функционирования.
Сегодня почти повсеместно видны положительные результаты рыночных преобразований:
широкий выбор предлагаемых товаров, отсутствие ажиотажного спроса и унизительных очередей. Сформировался слой собственников, способных умело и энергично хозяйствовать, обеспечивая высокий уровень обслуживания населения.
Каналы продвижения и их использование:
Предприятие использует такие каналы продвижения, как реклама, стимулирование сбыта и Public Relation (Паблик Рилейшнз).
В продвижении услуг использованы следующие виды рекламы:
1) Радио и телереклама, то есть это телеролики на местных телеканалах: АС-Байкал ТВ и НТА и репортажи в эфире радиостанции «Евро-плюс. Байкал».
2) Реклама в прессе – это наглядный фирменный логотип и описание услуг организации в городских газетах - «Свеча», «Теле7», «Комсомольская правда. Иркутск». Что позволяет иметь зрительное представление о фирме, а также представлена читателю схема проезда до организации.
3) Рекламные сувениры – это маленькие календари, небольшие карты города автодорог г.Иркутска, с обратной стороны которых расположена графическая реклама фирмы, описание услуг и месторасположение; ароматизированные подвески для автомобилей, сделанные в форме логотипа организации. Все эти сувениры автомобилисты могут получить в автоспециализированных магазинах, а также в банях, саунах и дорожных «закусочных» городов Ангарска и Иркутска.
4) Наружная реклама. Реклама на электронно-механических щитах с периодически меняющимся изображением, площадь которых составляет 3 кв.м
Это все информация, которую потребитель может увидеть, услышать из различных источников и для себя решить проблему использования услуг данной фирмы.
ООО «Автосервис Формула-1» проводит различные акции для привлечения наибольшего числа потребителей своих автоуслуг. Что, в свою очередь, является стимулированием сбыта.
Акции:
1) для постоянных клиентов существует накопительная система скидок;
2) каждое воскресенье с 9 до 12 утра для потребителей данных услуг предоставляется бесплатная мойка автомобилей.
Фирма разработала комплекс мероприятий, по повышению эффективности рекламных воздействий – PR. Организация с 2006 года каждый месяц выпускает красочные мини-журналы с одноименным названием «Формула-1». В них представлены некоторые отчетности за определенный период (месяц), реклама услуг и достижения фирмы, а также прогнозы дальнейшего развития на рынке данной организации. Фирменные мини-журналы можно свободно приобрести в различных магазинах и организациях города.
Расчеты по рекламе:
Вид рекламы
Период
Цена (руб)
На ТК «НТА»
6 месяцев
70 000
На ТК «АС-Байкал-ТВ»
6 месяцев
95 000
Радиореклама (длительность ролика до 60 сек.)
1 месяц
7 000
Наружная реклама
1 месяц
7 000 (за 1 кв.м)
Печатная реклама в газетах
1 месяц
600
Сувениры-открытки
-
1299 (за 1 комплект)
Журналы (PR)
6 месяцев
121 500 (за 1 комплект=1000 ед.)
Затраты на рекламу за 6 месяцев в рублях:
Телевидение – 70 000 + 95 000 = 165 000
Радиоэфир – 7 000 x 6 = 42 000
Баннерах – 7 000 x 3 кв.м x 6 = 126 000
Газеты – 6 000 x 2 газеты x 6 = 7 200
Сувениры – 1 299 x 3 комплекта = 3897
Фирменный журнал = 121 500
Итого затраты фирмы на рекламу за период – полгода составили 465 597 рублей.
Вывод:
Достаточно не высокие затраты на продвижение услуг, хорошо развивающейся фирмы. Организации выгодно быть спонсором ежегодных авторалли, так как это увеличивает во многом поток новых клиентов.
Виды валютных рынков
Можно выделить несколько видов валютных рынков:
Биржевой валютный рынок. Этот рынок функционирует по установленным
правилам. Валютные биржи выполняют посреднические функции в качестве торговых
площадок. Однако биржа не может сама выступать в качестве партнера по
совершаемым сделкам.
Межбанковский валютный рынок. Валютные операции уполномоченных КБ во вне
биржевом обороте осуществляются без посредников между банками на основе
договорных валютных курсов. Поведение участников этого сектора валютного рынка
определяется их взаимной договоренностью, а условия сделок являются
коммерческой тайной.
Рынок наличных валютных сделок. Существует несколько причин популярности
рынка наличных валют. Прибыль (или убыток) на этом рынке быстро реализуются,
благодаря его волатильности (это мера склонности валюты к достижению
определенной частоты флуктуаций цены в единицу времени. Представляет собой
случайную составляющую изменения цены).
Оборот на рынке наличной валюты
стремительно возрастает благодаря сочетанию свойственной ему прибыльности и
пониженного кредитного риска.
Рынок наличной валюты характеризуется высокой
ликвидностью (возможностью легко купить или продать данную ценную бумагу или
актив), и высокой волатильностью.
В течение мирового торгового дня (24 часов)
курс евро/доллар может измениться 18 тыс. раз.
Курс может «взлететь» на 200
очков за несколько секунд, если рынок оказался под воздействием сенсационной
новости.
Вместе с тем, курс может оставаться практически неизменным в течение
длительного времени, даже в течение часа, если торговля на одном рынке почти
закончилась и ожидается ее начало на другом.
Такая ситуация является обычной
для торгового дня в Нью-Йорке.
Так как Калифорнии не удалось в конце 80-х годов
создать связь между рынками Нью-Йорка и Токио, имеет место техническое торговое
окно (gap) между 4ч. 30мин и 6ч. пополудни по восточному времени США.
На рынке
наличной валюты Соединенных Штатов большинство сделок заключается между 8ч.
утра и полуднем, когда совпадают во времени нью-йоркский и европейский рынки.
Активность рынка резко падает, практически на 50%, когда у
Нью-Йорка отсутствует международная торговая поддержка.
Ночная торговля
ограничена по объему, поскольку весьма не многие банки имеют ночные смены.
Большинство банков передает имеющиеся ночные заявки в свои филиалы или в другие
банки, находящиеся в это время в рабочих часовых поясах.
Основными участниками рынка наличной валюты являются коммерческие и
инвестиционные банки, за которыми следуют страховые компании и корпоративные
клиенты.
Межбанковский рынок, на котором большинство сделок – международные,
отражает глобальный характер валютной конкуренции и совершенство
телекоммуникационных систем.
Вместе с тем, корпоративные клиенты предпочитают
осуществлять валютные операции внутри страны или торговать через иностранные
банки, работающие в той же часовой зоне.
Несмотря на возросшую активность
страховых компаний и корпоративных клиентов, основной торговой силой на
валютном рынке остаются банки.
Торговля на рынке наличной валюты всегда
выглядит более прибыльной, поскольку спрос на наличную валюту существует во
всем мире.
Рынок срочных операций. Одним из самых больших валютных рынков выступает
рынок спот, или рынок немедленной поставки валюты (в течение 2-х рабочих дней).
Экономические агенты также могут воспользоваться услугами срочного
(форвардного) валютного рынка.
Если участнику валютного рынка потребуется
купить иностранную валюту через определенный период времени, он может
заключить так называемый срочный контракт на покупку этой валюты. К срочным
валютным контрактам относятся форвардные контракты, фьючерсные контракты
(стандартизированные контракты на продажу или обмен, которые требуют поставки
продукции, облигаций, валюты, по определенной цене, в определенную будущую
дату) и валютные опционы (контракт, дающий своему обладателю право, не
порождая обязательства, купить или продать некоторый актив или ценную бумагу
по определенной цене в течение фиксированного периода времени).
Как форвардный, так и фьючерсный контракт представляют собой соглашение между
двумя сторонами об обмене фиксированного количества валюты на определенную
дату в будущем по заранее оговоренному (срочному) валютному курсу.
Оба
контракта обязательны к исполнению. Различие между ними состоит в том, что
форвардный контракт заключается вне биржи, а фьючерсный контракт
приобретается и продается только на валютной бирже с соблюдением определенных
правил посредством открытого предложения цены валюты голосом.
Валютный опцион – это контракт, который предоставляет право (но не
обязательство) одному из участников сделки купить или продать определенное
количество иностранной валюты по фиксированной цене в течение некоторого
периода времени. Покупатель опциона выплачивает премию его продавцу взамен
его обязательства реализовать вышеуказанное право.
Срочный курс слагается из курса спот на момент заключения сделки и премии или
дисконта, т.е. надбавки или скидки, в зависимости от процентных ставок в
данный момент. Валюта с более высокой процентной ставкой будет продаваться на
форвардном рынке с дисконтом по отношению к валюте с более низкой процентной
ставкой. И наоборот, валюта с более низкой процентной ставкой будет
продаваться на форвардном рынке с премией по отношению к валюте с более
высокой процентной ставкой. В международной практике наряду с разницей в
процентных ставках используется процент по депозитам на межбанковском
лондонском рынке, т.е. ставка ЛИБОР.
Главной причиной появления данного сегмента валютного рынка было стремление
банков и их клиентов использовать возможности страхования валютных операций и
совершения прибыльных спекулятивных сделок. К услугам форвардного рынка в
основном прибегают либо экспортеры, ожидающие получения валютной выручки,
либо импортеры, намеревающиеся осуществить платеж за импорт. Участники
фьючерсного рынка – банки и небанковские организации, стремящиеся получить
доход в результате изменения курсов валют.
Виды фондовых рынков
Существуют 3 модели фондового рынка в зависимости от банковского или небанковского характера финансовых посредников:
1. Небанковская модель (США) - в качестве посредников выступают небанковские компании по ценным бумагам.
2. Банковская модель (Германия) - посредниками выступают банки.
3. Смешанная модель (Япония) - посредниками являются как банки, так и небанковские компании.
Виды фондовых рынков.
Любой фондовый рынок делится на первичный и вторичный.
Первичный рынок объединяет фазу конструирования нового выпуска ценных бумаг и их первичное размещение.
Вторичный рынок - это рынок, на котором обращаются ранее эмитированные на первичном рынке ценные бумаги.
В свою очередь вторичный фондовый рынок подразделяется на организованный и неорганизованный рынки.
Кроме того, фондовые рынки можно классифицировать по другим критериям: по территориальному принципу (международные, национальные и региональные рынки), по видам ценных бумаг (рынок акций и т.п.), по видам сделок (кассовый рынок, форвардный рынок и т.д.), по эмитентам (рынок ценных бумаг предприятий, рынок государственных ценных бумаг и т.п.), по срокам (рынок кратко-, средне-, долгосрочных и бессрочных ценных бумаг), по отраслевому и другим критериям.
Понятие ценных бумаг.
Ценные бумаги являются товаром, который обращается на фондовом рынке.
Поэтому прежде, чем перейти к рассмотрению особенностей построения и функционирования фондового рынка, необходимо рассмотреть, что включает в себя понятие ценной бумаги и какие документы могут обращаться на рынке ценных бумаг.
Итак, ценные бумаги - это права на ресурсы, которые отвечают следующим требованиям:
обращаемость, доступность для гражданского оборота, стандартность и серийность, документальность, регулирование и признание государством, рыночность, ликвидность, риск.
В мировой практике существуют различные подходы к определению ценных бумаг: различны перечни ценных бумаг, включаемых в это понятие; различны подходы к содержанию экономических отношений, которые выражают ценные бумаги и т.п.
Ценные бумаги - это денежный документ, удостоверяющий имущественное право или отношение займа владельца документа по отношению к лицу, выпустившему такой документ. Ценные бумаги могут существовать в форме обособленных документов или записей на счетах.
Рассмотрим виды ценных бумаг, используемых в практике и их краткие определения:
• Акции акционерных обществ - любые ценные бумаги, удостоверяющие право их владельца на долю в собственных средствах акционерного общества, на получение дохода от его деятельности и, как правило, на участие в управлении этим обществом.
• Облигации (предприятий и т.п.) - любые ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между их владельцем (кредитором) и лицом, выпустившим документ (должником).
• Государственные долговые обязательства - любые ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа, в которых должником выступает государство, органы государственной власти или управления.
• Производные ценные бумаги - любые ценные бумаги, удостоверяющие право их владельца на покупку или продажу акций, облигаций и государственных долговых обязательств (финансовые фьючерсы, варранты и др.) в т.ч.- опционы акций (облигаций) - право покупки акций на льготных условиях.
• Сертификаты акций - ценные бумаги, являющиеся свидетельством владения поименованного в нем лица определенным числом акций.
• Вексель - составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (векселедержателю).в т.ч. - коммерческие бумаги - краткосрочные финансовые простые векселя, выпущенные для краткосрочного привлечения средств в оборот эмитента.
• Акции предприятий - ценные бумаги, удостоверяющие внесение средств на цели развития предприятия, не дающие права на участие в управлении предприятием, предполагающие выплату её владельцу дивиденда.
• Акции трудового коллектива - ценные бумаги, удостоверяющие внесение средств членами трудового коллектива на цели развития предприятия, не дающие права участия в управлении предприятием, предполагающие выплату её владельцу дивиденда.
• Депозитные сертификаты банков - документы, право требования по которым может уступаться одним лицом другому, являющиеся обязательством банка по выплате размещенных у него депозитов.
• Сберегательные сертификаты банков -документы, право требования по которым может уступаться одним лицом другому, являющиеся обязательством банка по выплате размещенных у него сберегательных вкладов.
• Чеки - безусловное письменное распоряжение чекодателя банку (плательщику) произвести платеж чекодержателю указанной на чеке денежной суммы.
• Товарный фьючерсный или опционный контракт - имеет содержание, аналогичное производным ценным бумагам при том, что объектом сделки является поставка стандартной партии товара определенного качества.
• Валютный опцион или фьючерс - имеет содержание, аналогичное производным ценным бумагам при том, что объектом сделки является поставка валютных ценностей.
• Прочие ценные бумаги - иные финансовые инструменты.
Виды товарных рынков
Понятие и классификация рынков
Важнейшее условие для применения коммерческого подхода в современных условиях – существование рынка. Если в обществе нет свободного рынка продавцов и покупателей, то в изучении рыночного спроса никто не заинтересован. Если у покупателей пока нет выбора при покупке товаров, если качество и цена диктуются исключительно производителями – монополистами, то их желания и потребности никем учитываться не будут.
Рынок – совокупность существующих и потенциальных покупателей товаров.
Рынок – не только совокупность существующих и потенциальных потребителей, но и комплекс взаимосвязанных элементов – товарное предложение, цена и спрос.
Рынок существует тогда, когда люди встречаются прямо или через своих посредников с тем, чтобы продать или купить товары и услуги. На свободном рынке процесс обмена, купли-продажи определяет, кому какие товары следует производить, а так же что и как покупать.
Подходя к понятию рынка более детально, возможно отметить, что рынок состоит из ряда обязательных элементов (каждый из этих элементов, характеризует какую-то одну сторону рынка, в совокупности они описывают весь его комплекс):
1. покупатель (люди, группы, организации) со своими потребностями;
2. наличие продавцов, желающих и имеющих возможность продать;
3. покупательская сила (деньги);
4. желания (купить);
5. соответствующие возможности (купить).
Из этого вытекает следующее:
- во-первых, важность понимания нужд и потребностей покупателя, так как это ведет непосредственно к акту покупки;
- во-вторых, продавцы должны иметь возможность производить товар необходимый покупателям и иметь возможность его реализовывать;
- в третьих, рынок может расширяться и сокращаться в зависимости от покупательской способности.
- в четвертых, новые рынки могут быть созданы или существующие расширены путем увеличения возможности купить при помощи более широкого распределения.
- в пятых, рынки могут быть увеличены, стимулируя желание купить посредством продвижения товара и рекламы.
Рынки и товары можно классифицировать следующим образом:
Ф. Котлер предлагает поставить четыре вопроса, чтобы отнести рассматриваемый рынок к тому или иному классу:
1. Что покупается на рынке, т.е. предмет покупки?
2. Почему покупается, т.е. цель?
3. Кто покупает, т.е. субъект покупки?
4. Как это покупается?
А. Хоскинг считает, что эти вопросы можно дополнить еще двумя:
1. Каковы объемы закупок?
2. Где осуществляется закупка?
Классификация рынков:
Критерии
Классификация рынков
по использованию товаров
Потребительский рынок (рынок предприятий, отраслевой рынок)
по поведению покупателей
Удобный (активный), специальный (с особенностями) рынок, рынок с низкой степенью затруднительного положения, рынок с высокой степенью затруднительного положения.
по физическим свойствам товара
Рынок скоропортящихся товаров, рынок товаров длительного пользования
по общественному положению
Рынок предметов роскоши, рынок предметов первой необходимости
по демографическому признаку
Рынок по возрасту (полу), размерам семьи, образованию, профессии, социальным класса, религии
по географическому признаку
Региональный, национальный, рынок развитых стран, рынок развивающихся стран и т.п.
по видам сырья
товарно-сырьевые рынки
Потребительский рынок — это рынок товаров и услуг, заку-паемых или арендуемых отдельными лицами или домохозяйствами для личного (некоммерческого) потребления.
Рынок предприятий подразделяется на три разновидности:
— рынок товаров промышленного назначения, или производственный рынок;
— рынок промежуточных продавцов;
— рынок правительственных учреждений.
Потребительский рынок может быть классифицирован либо по характеристике покупателя, либо по типу продукции.
Классификация по характеристике покупателя допускает различные критерии.
Например, население; регион, национальные границы, городской, сельский районы, отдельный район города; определенное число семей, размер семьи; возрастные категории и пол; профессиональные, расовые признаки, национальное происхождение; общественные кланы, религиозные группы, принадлежность к социально-экономическим группам и т. д.
Классификация по типу продукции проводится в зависимости от вида и назначения товаров. Например, рынки пищевых товаров, текстильных товаров и одежды, хозяйственных товаров, мебели, товаров длительного пользования и др.
Рассмотрим подробнее рынок товаров промышленного назначения. Рынок товаров промышленного назначения — совокупность лиц и организаций, закупающих товары и услуги, которые используются при производстве других товаров или услуг, продаваемых, сдаваемых в аренду или поставляемых другим потребителям.
Основными отраслями деятельности, составляющими рынок товаров промышленного назначения, являются:
По размерам товарной номенклатуры и денежного оборота рынок товаров промышленного назначения превосходит соответствующие показатели рынка товаров широкого потребления.
Рынок товаров промышленного назначения обладает определенными характеристиками, которые резко отличают его от рынков товаров широкого потребления:
- на нем меньше покупателей. Продавец товаров промышленного назначения, как правило, имеет дело с гораздо меньшим числом покупателей, чем его коллега, предлагающий товары широкого потребления.
- эти немногочисленные покупатели крупнее.
- эти покупатели сконцентрированы географически. Географическая концентрация производителей способствует снижению издержек. Продавцам товаров промышленного назначения необходимо следить за тенденциями усиления или ослабления географической концентрации.
- спрос на товары промышленного назначения определяется спросом на товары широкого потребления. Спрос на товары промышленного назначения в конечном счете проистекает из спроса на товары широкого потребления.
- спрос на товары промышленного назначения неэластичен. Для общего спроса на многие товары и услуги , промышленного назначения (в отличие от спроса со стороны отдельной фирмы) характерна низкая ценовая эластичность. Это означает, что изменение цен не влечет за собой сильных колебаний общего спроса.
- спрос на товары промышленного назначения резко меняется. Спрос на товары и услуги промышленного назначения обычно меняется быстрее, чем на товары и услуги широкого потребления.
- покупатели товаров промышленного назначения-профессионалы.
Отличия, существующие между потребительским рынком и рынком предприятий, характеризуются в нижеследующей таблице.
Потребительский рынок
Рынок предприятий
1. Первородный (естественный) спрос
2. Значительный масштаб гибкости
3.Знания о продукции весьма варьируются
4.Значительное число партнеров (отдельные лица, группы и т. д.)
5.Определенная региональная концентрация отдельных сегментов рынка (но не всегда явная)
Производный спрос (например, за счет роста доходов)
Спрос сравнительно жесткий
Рынок в основном известен
Несколько хозяйствующих субъектов
Региональная концентрация отдельных отраслей
Первородный/производный спрос. Первопричиной любого спроса является покупатель. Поэтому спрос на продукцию рынка предприятий (в частности, товаров промышленного назначения) — лишь производный от потребительского спроса на продукцию в целом, частью которой являются промышленные товары. Например, покупателям необходимы автомобили, автомобилестроению — сталь, следовательно, спрос на сталь со стороны автоиндустрии произведен от потребительского спроса на автомобили.
Гибкость характеризует степень изменения спроса в зависимости от колебаний цены.
Характеристики товарного рынка
Субъекты и объекты рынка.
Субъектами товарного рынка являются продавцы и покупатели товара, его объектом - товар (продукция, работы, услуги).
Продавец товара и покупатель товара являются сторонами сделки, передающей право собственности на товар, то есть право на владение, пользование и распоряжение товаром. Продавцами товаров могут быть ХС, реализующие продукцию собственной деятельности, а также торговые и посреднические организации, оказывающие услуги по продвижению товара от производителей к конечным потребителям. Покупателями товара могут быть потребители конечной продукции, оптовые и мелкооптовые и розничные торговые посредники, ХС, приобретающие товары для производственного потребления.
Наряду с термином "товар" применяется термин "товарная группа", под которым подразумеваются разновидности товара, обладающие близкими к нему потребительскими свойствами (товары - заменители). По своему содержанию используемое понятие "товарная группа" (товар плюс товары - заменители) идентично термину "товар", определенному Законом РСФСР "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" (далее Закон).
Параметры товарного рынка.
Для определения товарного рынка необходимо установить следующие параметры: продуктовые границы рынка, состав продавцов и покупателей на исследуемом товарном рынке, географические границы рынка, объем товарных ресурсов рынка.
В каждом конкретном случае она может варьироваться. Так, если товарная группа определена однозначно, следует, пропустив соответствующий этап, переходить к определению состава покупателей и продавцов. Возможен также пропуск нескольких этапов. При установлении указанных выше параметров после прохождения каждого из этапов необходима корректировка показателей, определенных на предыдущем этапе.
В качестве источников исходной информации о рынках необходимо использовать:
- данные государственной статистической отчетности, характеризующие деятельность хозяйствующих субъектов;
- сведения о результатах хозяйственной деятельности, полученные Государственным комитетом по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур Российской Федерации (далее Антимонопольный комитет) и его территориальными управлениями непосредственно от хозяйствующих субъектов;
Данные выборочных опросов покупателей, характеризующие:
- покупательские предпочтения;
- критерии и барьеры взаимозаменяемости товаров, критерии определения географических границ товарного рынка;
- данные товароведческой экспертизы, подтверждающие или отрицающие взаимозаменяемость товаров при формировании товарных групп;
- данные ведомственных и независимых информационных центров и служб о состоянии, структуре и объемах товарных рынков, участии в товарообороте отдельных производителей и покупателей продукции.
Продуктовые границы товарного рынка:
1. Определение продуктовых границ рынка представляет собой процедуру определения товара, товаров-заменителей и формирование товарной группы (группы товаров, рынки которых расцениваются как один товарный рынок).
2. В основе определения продуктовых границ рынка должно лежать мнение покупателей о равнозначности или взаимозаменяемости товаров, составляющих одну товарную группу. Это мнение определяется в результате сплошного или выборочного опроса покупателей (в зависимости от их числа) и подкрепляется данными товароведческой экспертизы. Опрос следует проводить по группам покупателей, дифференцированным по способам участия в обороте товара (оптовый, мелкооптовый покупатель, покупатель единичного количества товара).
3. При определении товара первоначально устанавливается принадлежность его к классификационной группе (рекомендуется использовать классификаторы: Товарная номенклатура внешнеэкономической деятельности - ТН ВЭД, Основной классификатор продукции - ОКП, товарные словари).
Определение изучаемого товара осуществляется по показателям, характеризующим: потребительские свойства товара, уровень новизны товара, условия потребления (эксплуатации) товара покупателями, условия реализации товара, уровень удовлетворения спроса, - состав которых дифференцируется в зависимости от вида и назначения продукции.
4. Определение товаров - заменителей, включаемых в определяемую товарную группу, осуществляется по критерию взаимозаменяемости товарной продукции. При этом необходимо учитывать два аспекта взаимозаменяемости товаров: с точки зрения их использования - взаимозаменяемость по потреблению (спросу) и с точки зрения их производства - взаимозаменяемость по производству.
Теоретически одним из наиболее точных критериев взаимозаменяемости по потреблению является перекрестная эластичность спроса, исчисляемая по формуле:
процентное изменение спроса (реализации товара х)
Е ху = ------------------------------------------------------
процентное изменение цены товара у
В условиях несбалансированности спроса и предложения на рынке расчеты коэффициентов перекрестной эластичности в отдельных случаях могут приводить к искаженным результатам.
При отсутствии необходимой информации в органах статистики для расчета коэффициента перекрестной эластичности следует провести самостоятельное наблюдение за изменением цен и объема реализации в одной товарной группе в течение квартала или года.
Если коэффициент перекрестной эластичности имеет положительное значение, то товары Х и Y являются взаимозаменяемыми. Чем больше положительный коэффициент, тем больше степень взаимозаменяемости товаров. Нулевой коэффициент свидетельствует о незаменяемости товаров.
На практике, как правило, прибегают к более доступным и менее трудоемким методам оценки взаимозаменяемости товаров - экспертным оценкам, интервью с потребителями и специалистами той или иной отрасли. Выбор зависит от конкретной ситуации на рынке и степени информированности специалистов, проводящих анализ.
Критериями взаимозаменяемости являются также:
а) функциональная взаимозаменяемость различной продукции, которая устанавливается путем сопоставления цели потребления данного товара и его предполагаемых заменителей. Необходимо учитывать дифференцированный подход к этой проблеме различных групп покупателей. Одна и та же продукция на одной и той же территории может обращаться на разных товарных рынках (по составу покупателей и продавцов, например, оптовых и розничных), и рынки эти следует рассматривать обособленно;
б) сходство потребительских свойств товара и его заменителей, которое устанавливается в результате сопоставления физических, технических, эксплуатационных, ценовых характеристик товара и его предполагаемых заменителей.
В условиях дефицитности рынка границы взаимозаменяемости товаров расширяются, но только до пределов, определяемых функциональным назначением товарной продукции.
В процессе анализа следует учитывать наличие барьеров взаимозаменяемости. Например:
а) товар имеет преимущества перед заменителями в системе распределения (торговля по каталогам, торговля с обеспечением доставки на дом и т. п.);
б) товар имеет преимущества перед заменителями в условиях продажи (без нагрузок, с запчастями и т. п., предоставление скидок с цены, кредитов при оплате и прочих гарантий покупателям) и эксплуатации (обеспечение послепродажным обслуживанием) и т. п.
Для оценки взаимозаменяемости товаров с точки зрения их производства необходимо:
- выявить наличие свободных производственных мощностей, которые могут быть использованы для производства одного из товаров, входящих в рассматриваемую товарную группу (это могут быть простаивающие, излишние мощности, позволяющие в короткие сроки с минимальными дополнительными затратами перейти на выпуск рассматриваемой товарной продукции);
- определить технологические возможности переключения производственных мощностей с производства товаров для другого рынка на выпуск продукции рассматриваемой товарной группы (например, предприятия - производители кормов для птицеводства или крупного рогатого скота имеют мощности, позволяющие переключиться на производство кормов для свиноводства.
Виды мировых рынков
Существуют множество видов рынков, главные из которых можно
сгруппировать по следующим трем признакам.
Основные виды рынков с точки зрения соответствия действующему законодательству
по экономическому назначению объектов рыночных отношений
по пространственному признаку:
-легальный рынок
- теневой рынок
- потребительский рынок
- рынок капиталов
- рынок рабочей силы
-рынок информации
-финансовый рынок
- валютный рынок и др.
- местный рынок
- национальный рынок
- международный региональный рынок
- мировой рынок.
Каждый из этих рынков, в свою очередь, можно разделить на составляющие
элементы. Так рынок средств производства включает рынок земли, станков,
кормов, газа и т. д.; рынок информации - рынки научно-технических
разработок, ноу-хау, патентов и др.; финансовый рынок - рынки ценных
бумаг, банковских ссуд и других кредитных ресурсов.
Возникшие еще в эпоху классического капитализма различные виды рынков,
торговавших своими особыми товарами, ныне полностью развились в
целостную рыночную систему, которая складывается из рынков
потребительских (продовольственных и промышленных) товаров, услуг,
средств производства, рабочей силы, научных разработок, инвестиций,
рынка ценных бумаг, денег и валюты, рынка инноваций, рынка
духовного(интеллектуального продукта).
Рассмотрим эти основные виды рынков.
Основные виды рынков:
Рынок потребительских товаров.
На сегодняшний день рынок потребительских товаров в России больше, чем
наполовину состоит из импорта разных стран: будь то страны третьего мира
или экономически развитые капиталистические страны. Это объясняется
несколькими причинами: спад отечественного производства; лучшее
качество, дизайн и срок эксплуатации импортных товаров; широкий
ассортимент импортных товаров и др. социально-экономические причины. В
процессе экономической реформы были сделаны определенные шаги к
насыщению рынка потребительских товаров. Предприятия оборонного
комплекса встали "на рельсы" конверсии, правительство Российской
Федерации стимулирует перспективные предприятия, делает "вливания" в
промышленность, предпринимает шаги по ускорению структуризации рынка
потребительских товаров.
Рынок средств производства.
Он распространяет свое действие на все материально-технические объекты,
непосредственно участвующие в общественном процессе изготовления
продукции, выполнения работ, осуществления услуг.
Этот огромный по масштабам объектов и их стоимости рынок состоит из двух
взаимодействующих частей:
- Во-первых, на рынке средств производства обращаются орудия труда в виде
производственных зданий и сооружений, конструкций, машин, оборудования,
приборов, аппаратуры.
- Во-вторых, этот рынок представлен предметами труда
в виде сырья, материалов, энергии полуфабрикатов, из которых или с
использованием которых посредством орудий труда выпускается
промежуточный или конечный продукт производства. В рыночной экономике
оба этих определяющих фактора производства становятся непосредственным
объектом рыночных отношений. Особым образом стоит вопрос о рынке земли и
природных ресурсов как средств производства.
В советской социалистической экономике средства производства оказались,
по существу, исключенными из сферы рыночных отношений, поскольку их
плановое распределение, фондирование, лимитирование практически заменяло
рынок. Крайне ограниченный характер носила даже государственная оптовая
торговля средствами производства. А продавать их в частное владение
вообще не полагалось.
В процессе развития хозрасчетных отношений между предприятиями и
перехода на договорные поставки возникли первые ростки рынка средств
производства. Однако с учетом того, что договоры были реально вторичным
продуктом спускаемых сверху планов производства и поставок и связанных с
ними планов централизованного распределения, говорить о зрелости
договорно-рыночных отношений в условиях хозяйственного расчета не
приходится.
Реальный импульс к становлению рынка средств производства должен был
дать переход к оптовой торговле ими, который был громогласно
декларирован, но осуществлен в минимальной степени.
Не сформировался рынок средств производства и в ценовом отношении.
Большинство видов оборудования и аппаратуры, сырья, материалов,
энергоносителей реализовывалось предприятиями, а точнее распределялось
по государственным оптовым и в меньшей степени по договорным ценам. Так
что и ценовой механизм был далек от рыночного, пока не началось движение
к рыночным ценам.
Еще сложнее обстояло дело с рынком земли и природных богатств, о
котором до принятия закона о земле и землепользовании практически
говорить и не приходилось.
Так что рынок средств производства пришлось создавать, отправляясь
почти с изначальных позиций.
Переход к свободным или полусвободным ценам на средства производства
знаменует важный этап на пути к рынку. В свою очередь, рынок средств
производства приводит к изменению всей системы материально-технического
снабжения, созданию на ее основе торговых и посреднических организаций.
Процесс зарождения рыночных структур с торговлей средствами производства
по свободным ценам ярко виден на примере массового возникновения
товарных бирж. Их вполне можно назвать очагами рыночной экономики.
Рынок капитала и капитальных активов.
Рынок капитала и капитальных активов - это составная часть рынка средств
производства. К капитальным активам относятся: все разновидности зданий
и сооружений, техники и машин производственного назначения, оборудования
и инструментов; земля; сырье и материалы; энергия и идеи; программное
обеспечение для ЭВМ и разнообразная информация экономического
содержания.
Как видно из простого перечисления, в современной экономике границы
понятия капитала распространяются на физически осязаемые и неосязаемые
объекты. Рынок факторов производства, специфика действующих здесь
законов спроса и предложения устанавливают цену любой разновидности
капитальных активов. Их ценой выступает тот доход, который они способны
принести в результате использования, производственного применения.
Обобщающим выражением дохода на капитал, капитальные активы выступает
годовая процентная ставка, т. е. такая величина дохода, которая
исчисляется за определенный период времени, чаще всего за год, в
процентном отношении к величине применяемого капитала. Размер
получаемого дохода выступает, по существу, ценой капитала и капитальных
активов, вплоть до таких форм, как наличные деньги, предоставляемые в
ссуду, ценные бумаги и т. д. Все формы капитала и капитальных активов
достаточно разнообразны, их зачастую невозможно суммировать в
натурально-вещественном выражении. Однако рынок требует их единообразной
оценки и соизмерения, без которых невозможно принять обоснованные
инвестиционные решения, осуществить расчет возможных доходов.
Общим знаменателем, к которому сводят стоимость капитала в форме любого
актива, выступает их денежная оценка. В денежном выражении может быть
просуммирована стоимость гидростанций и причалов, тракторов и
компьютеров, стройматериалов и сырья для консервной фабрики. В денежном
измерении обозначен номинал облигаций, акций, любых других ценных бумаг.
По существу, все экономических благ производственного назначения,
будучи выраженными в денежной форме, приобретают вид капитального
актива, обращающегося на рынке.
Рынок инноваций.
Во многих странах мира широко развит рынок научно-технических разработок
(или рынок инноваций). Ведущие позиции на нем занимают мелкие и средние
фирмы, которые первыми берут на себя риск освоения новейшей техники и
технологии, внедряют НИОКР по заказам других гигантских компаний и
государства. В США такие малые фирмы в среднем внедряют на доллар затрат
в 17 раз больше нововведений по сравнению с крупными предприятиями. Они
создают свыше 90% новых технологий. Перестройка организации научных
исследований привела к тому, что за последние 100 лет время с момента
естественнонаучного открытия до его практического использования во
многих отраслях сократилось более чем в 10 раз. В результате сближения
сроков радикальных перемен в естествознании и технике они приняли
характер научно-технической революции (НТР). Научно-техническая
революция - коренное качественное преобразование производительных сил на
основе превращения науки в ведущий фактор производства. На современном
этапе НТР приоритетное развитие получили современное станкостроение,
электротехническая промышленность, микроэлектроника, вычислительная
техника и приборостроение. НТР характеризуется быстрым ростом
производства всех видов компьютеризированного оборудования и гибких
систем.
Важными направлениями дальнейшего развития НТР являются:
совершенствование технологии производства и обработки новых материалов,
биотехнология, где применяются достижения генной инженерии и клеточной
технологии.
В 70-х годах НТР стала перерастать в технологическую революцию.
"Высокие технологии": обеспечивают резкий подъем эффективности
производства, позволяет более полно использовать сырьевые ресурсы
(безотходное производство), являются экологически чистыми. "Высокие
технологии" широко используются в странах западной Европы, Японии, Южной
Корее, Тайване, Сингапуре и Гонконге.
В нашей стране рынок "высоких технологий" развивался очень медленно. В
настоящий период необходимо оказывать государственную помощь в развитии
фундаментальных и прикладных наук, экономически стимулировать их широкое
освоение и применение. В самом сложном положении находится наукоемкое
машиностроение. Некоторые заводы выживают лишь за счет перехода на
выпуск технологически отсталого оборудования, скатываясь на уровень 60-х
годов.
Рынок духовного, интеллектуального продукта.
Кроме инновационного продукта, есть множество других видов
интеллектуальной продукции, результатов духовного творчества, способных
попасть в зону рыночных отношений. В широком смысле слова следовало бы
говорить о рынке информационного продукта как первичного мыслительной
деятельности человека. Но под информацией принято понимать только
сведения, сообщения, данные Духовный продукт гораздо более широк, он
включает идеи, замыслы, творческую информацию, представленную не только
в форме цифр и слов, но и в виде образов, звуков, изображений, моделей,
образцов. Все это интеллектуальная собственность.
Для советской экономики рынок духовного интеллектуального продукта
ограничивается, пожалуй выставками-продажами предметов изобразительного
искусства да эстрадными выступлениями писателей, ученых, артистов с
оплатой концертов, лекций по договорным ценам. В остальном рынок,
свободная продажа заменены жестко регулируемыми «твердыми» гонорарами,
ставками, ценами. Ряд видов интеллектуальной продукции вообще продавать
не принято. Считается, что автор должен отдавать их обществу и отдельным
лицам без получения вознаграждения, то есть попросту бесплатно.
В рыночной экономике неизбежно расширение рынка духовного,
интеллектуального продукта, хотя принципы его функционирования, область
действия, приемы ценообразования, способы государственного регулирования
надлежит еще разработать.
Рынок труда.
Рыночное хозяйство стало развиваться в полной мере тогда, когда возник
наемный труд, люди получили возможность свободно распоряжаться своей
рабочей силой.
Раб не мог выступать на рынке в качестве продавца услуг
своего труда, так как он юридически зависел от рабовладельца и сам
выступал в качестве объекта купли-продажи.
В XIX в. существовало экономическое принуждение к наемному труду.
Превращение работника в предпринимателя практически было невозможно. В
настоящее время положение обстоит иначе. У человека имеется свобода
выбора – пойти работать по найму или стать предпринимателем. В сельском
хозяйстве, сфере услуг, некоторых отраслях промышленности не надо иметь
крупный капитал, чтобы основать новое дело. Однако люди предпочитают
продавать свой труд на рынке вместо того, чтобы идти на риск, связанный
с предпринимательской деятельностью. Так, американские психологи
показали, что только 9% американцев обладают личными качествами,
необходимыми для того, чтобы быть предпринимателями. Подавляющее
большинство населения во всех странах является наемными работниками.
Переход от командной экономики к рыночной, осуществляемый в России и
других постсоциалистических странах, невозможен без создания
полноценного рынка труда, который прежде здесь отсутствовал.
Учитывая это, укажем, что предпосылками формирования такого рынка являются:
-полный отказ от жестко централизованной системы оплаты труда наемников,
-создание условий для свободного движения рабочей силы, которое
невозможно без рынка жилья и отказа от всех административных способов
прикрепления людей к определенному месту жительства (прописки),
-создание четко организованной системы трудоустройства безработных, их
переквалификации, выплаты пособий по безработице.
Эти предпосылки создаются очень медленно. К тому же следует иметь в
виду, что существует целый ряд психологических факторов, тормозящих
создание рынка труда. Это привычка видеть в государстве патерналистский
по отношению к своим гражданам орган, известный консерватизм
значительной части населения к изменению своего социального и
профессионального статуса, невосприимчивость к переобучению в зрелом
возрасте, стереотип добродетельного гражданина как человека, чуть ли не
пожизненно работающего на одном предприятии. К тому же люди не знают
подлинной цены своего труда, не имея удовлетворительной информации о
состоянии рынка труда. Изменение этих взглядов, конечно, потребует
определенного времени.
Рынок труда, как рынок любого товара, предполагает такие понятия, как
спрос, предложение, равновесная цена, равновесный объем.
Спрос на труд, как на любой фактор производства, является производным
от спроса на товар или услугу, в производстве которых данный конкретный
вид труда используется. Величина спроса на труд зависит, во-первых, от
уровня цен на продукцию, производимую при его помощи; во-вторых, от
производительности труда. Чем более производительным является данный вид
труда, и чем выше цена его продукта, тем больше предъявляемый на этот
вид труда спрос.
Предложение рабочей силы на рынке труда формируется под воздействием,
совокупности следующих условий:
общая численность населения;
численность активного трудоспособного населения;
количество отработанного времени за год;
качественные параметры труда, его квалификации, производительности,
специализации.
На рынке рабочей силы цена труда, т. е. заработная плата,
устанавливается как конкурентное равновесие спроса и предложения по
различным категориям работников, по видам работ, по наличию и отсутствию
профсоюзов, влияющих на спрос и предложение труда и добивающихся
повышения его оплаты для занятой части работников. Заработная плата
выступает одной из важнейших и наиболее массовой формой дохода в любой
экономике. В системе рыночных цен заработная плата является особо важной
категорией еще и потому, что достигает примерно 3/4 национального дохода
развитых стран. Регулирование многих процессов в экономике связано с
движением заработной платы.
Рынок жилой площади.
Многие люди в нашей стране считают куплю-продажу жилья предосудительной
и твердо уверены, что жилая площадь должна предоставляться человеку и
семье бесплатно. В то время как с позиций рыночной психологии продажа и
купля жилой площади вполне естественна. Она не только не противоречит
рыночным принципам, но и вытекает из них.
Сложившуюся же в прошлом ситуацию на советском «рынке» жилья никоим
образом нельзя назвать ни логичной, ни нормальной, ни справедливой. Одна
часть людей, находящаяся в орбите частного и кооперативного жилого
сектора, вынуждена нести полностью все расходы, связанные с
приобретением жилья. Другая же ничем не худшая часть наших людей
получает жилую площадь бесплатно, да еще и расходы по ее содержанию
несет частично.
Отмеченное несоответствие воспринималось бы не так остро, если бы жилье
приобретали за плату высокодоходные слои населения, а бесплатно или за
меньшую плату – низкодоходные. Но как раз-то самую лучшую
благоустроенную площадь получали бесплатно самые высокопоставленные лица
и весьма высокодоходные семьи. Им нерыночная система, естественно, очень
по душе. Впрочем, учуяв, куда ветер дует, эти ярые противники
разгосударствления жилья и рынка тут же устремились в ее
самоприватизацию по низким ценам.
Первые попытки государственных органов ориентировать людей на выкуп
предоставленной им государственной жилой площади и превращения ее в свою
собственность успеха не имели. Люди рассуждали просто: ведь и так
государственная жилая площадь, по сути, принадлежит квартиросъемщику и
прописанным на ней или внесенным в ордер жильцам. Вот разве только
продавать ее формально было нельзя. И некоторым приходилось изыскивать
хитрые способы теневой продажи под видом обмена или прописки на свою
площадь родственников.
В условиях перехода к рынку надлежит усвоить, что жилая площадь
представляет типичный объект рыночных отношений и подлежит купле-продаже
по рыночным ценам наравне с другими товарами на других рынках. Право
строительства и продажи жилья должно принадлежать на равных началах
государственным, коллективным, кооперативным организациям и гражданам.
Жилье представляет такую же собственность, как и иные виды имущества. И
подлежит разгосударствлению и приватизации первоочередным и узаконенным
образом.
Не следует думать, что подобная система бесчеловечна и лишает беднейшие
слои населения возможности улучшать свои жилищные условия, отдавая все
предпочтение богатым.
Кто мешает государству в условиях перехода к рынку жилья предлагать
вводимое государственное жилье в первую очередь остро нуждающимся
низко-доходным небогатым семьям, предоставляя им беспроцентную возвратную
или даже безвозвратную ссуду? Почему бы предприятиям не оказывать
материальную помощь из собственных фондов своим сотрудникам на
приобретение жилья, но не всем, а только не имеющим достаточных средств?
А ведь всего-то надо для этого при получении жилья на льготных условиях
предоставлять декларацию о доходах и имуществе. И, как показали первые
шаги, вполне возможна гуманная приватизация государственной жилой
площади без видимого ущерба для большинства людей.
В то же время рынок жилья намного упрощает обмен, переезд в другое место
жительства, передачу жилой площади по наследству, улучшает отношение
людей к жилому фонду, повышает заинтересованность всех слоев населения в
жилищном строительстве, способствует реализации избытков жилой площади,
устраняет многочисленные махинации с жильем, его скрытую продажу.
Отметим, что введение рынка жилья постепенно приводит к уменьшению
колоссального несоответствия между мизерной платой, вносимой за
пользование государственной квартирой, и баснословно высокой платой, за
которую снимают ту же квартиру лица, не имеющие жилой площади.
Рынок инвестиций.
Рынок инвестиций входит в рынок ссудных капиталов, в качестве предмета
купли-продажи на нем выступает особый товар - капитал. Его особенность
состоит в том, что деньги приобретают дополнительную полезность -
способность возрастать по стоимости и приносить прибыль. Инвестиция -
это долгосрочное вложение капитала в промышленность и иные отрасли
хозяйства ради получения прибыли. При этом финансовые инвестиции идут на
закупку акций, облигаций и ценных бумаг, выпущенных корпорациями или
государством. Реальные инвестиции - это вложения денег в
производственный основной капитал (здания, сооружения, оборудование),
жилищное строительство, товарно-материальные запасы.
В настоящий период общей нестабильной ситуации в экономике российские
предприниматели и иностранные инвесторы не стремятся делать вложения в
развитие России. Существующая инфляция - препятствие к инвестированию
средств в промышленность с помощью рыночных механизмов, рыночными
методами. Но она же благодаря этому важнейший фактор, обуславливающий
необходимость бюджетных инвестиций и административных методов контроля
над экономикой и административных структур, распоряжающихся ею.
В условиях реализации антикризисной программы и перехода к рыночной
экономике инвестиционная политика в России должна быть нацелена на
улучшение соотношения между капиталовложениями в ресурсодобывающие,
перерабатывающие и потребляющие отрасли; необходимо перераспределение
инвестиций в пользу отраслей, обеспечивающих научно-технический
прогресс, повышение доли вложений на развитие непроизводственной сферы,
отраслей социальной инфраструктуры.
В настоящее время крайне тяжелая ситуация с капиталовложениями:
"основа инвестиционного кризиса - высокая
инфляция, вследствие чего деньги идут не в производство, а в
посредничество. Бюджетных вложений уже почти нет, фондового рынка еще
нет - такова неизбежная комбинация переходного периода, негативные
последствия которой для инвестиций совершенно очевидны. Из-за инфляции
кредит стал не только дорогим, но и преимущественно краткосрочным",
более того, "Федеральному Собранию и Правительству предстоит немало
сделать для того, чтобы вложения в российскую экономику стали более
привлекательными для иностранных фирм. При этом ясно, что последние
будут воздерживаться от серьезных инвестиций до тех пор, пока не
наступит стабилизация, пока в российскую экономику не начнут вкладывать
капиталы отечественные предприниматели".
Как мы убедились выше, рынок инвестиционного капитала сам по себе
представляет денежный рынок особой природы. Он связан с превращением
денег в идеи, проекты, нововведения, строительство объектов, технические
и социальные усовершенствования. Однако в рыночной экономике возникают
денежные рынки в чистом виде, где, образно говоря, деньги продаются и
покупаются за деньги.
Действительно, валютные операции, то есть купля и продажа валюты за
деньги стали монополией государства. Осуществление этих операций
считалось уголовным преступлением. По правилам советской морали деньги
можно давать друг другу в беспроцентный долг или просто безвозмездно, но
торговать ими нельзя. Можно, конечно, класть в сбербанк на книжку, то
есть продавать на время государству под определенный процент. Еще
разрешалось покупать на деньги облигации.
Современный же денежный рынок выходит далеко за пределы этих мелких
форм, предоставляя широкую возможность свободной торговле всеми видами
денежных знаков кому угодно и как угодно, в том числе по свободным
рыночным ценам. Это вовсе не означает, что валютно-денежный рынок не
регулируется государством и не связан никакими ограничениями. Нет,
ограничительные условия, конечно, есть, но они не опутывают
предпринимателя по рукам и ногам, а лишь сужают зону его свободного
действия.
Рынок денег в принципе может существовать даже при наличии в стране
единственной денежной единицы. В этом случае он распространяет свое
действие на кредитование, предоставление денежных средств взаймы, то
есть на операции по возможному обмену «сегодняшних» денег на
«завтрашние» деньги. Если же вводится параллельная валюта в виде,
скажем, золотого рубля или возникают республиканские валюты, то рыночные
отношения обретают гораздо более широкие возможности в виде покупок и
продаж одной валюты за другую.
Рынок валюты, под которой понимается уже не только национальная, но и
иностранная валюта, означает еще большую возможность купли, продажи,
обмена по определенному валютному курсу (мировому, государст-венному,
плавающему, свободному) денег одной страны на деньги другой.
Естественно, что активность валютного рынка и диапазон его действия во
многом зависят от конвертируемости валюты.
Конечно, разделение рынка на валютный и денежный до некоторой степени
условно. В общем случае валютный рынок одновременно является денежным, а
денежный – валютным.
Однотипным с ними по природе, но все же и самостоятельным является рынок
ценных бумаг. Последние представляют особый вид денежных или
имущественных документов, которые либо обладают определенной, выраженной
в денежных единицах стоимостью, либо предоставляют владельцу
имущественное право, которое в конечном счете может быть сведено к
денежному выражению, К наиболее типичным видам ценных бумаг относятся
акции, облигации, чеки, аккредитивы, векселя, сертификаты, бонны.
В советской экономике применялись в виде активных ценных бумаг облигации
и в виде пассивных, не участвующих в обращении – аккредитивы и чеки.
Однако рынок облигаций практически отсутствовал. Ведь все операции
сводились к государственной продаже по твердым ценам и государственной
же закупке облигаций.
Переход к рынку ценных бумаг имеет в виду раскрепощение их обращения,
возможность свободной покупки, продажи, перепродажи, обмена как на
деньги, так и на другие ценные бумаги. На рынке ценных бумаг их курс
становится мобильным, подвижным. Развитию рынка ценных бумаг
способствуют коммерческие банки.
Полноценная рыночная экономика содержит в качестве составной части рынок
денег и ценных бумаг. Денежный рынок не просто обменный. Он призван
обслуживать товарные рынки и рынок услуг, формировать в единстве
товарно-денежные отношения на рыночной основе.
Виды конкурентных рынков
Поведение фирмы на рынке, установление цены на продукцию и выбор объёма производства зависят от типа рынка, на котором она действует. Наиболее сильным фактором, определяющим условия функционирования того или иного рынка, является степень развития конкуренции и, как следствие возможность фирмы контролировать цену на производимую продукцию. Рыночной конкуренцией называется борьба между фирмами за ограниченный спрос потребителей.
В ходе конкурентной борьбы для достижения собственных интересов приходится учитывать интересы других, ибо рынок примет только те товары, которые нужны потребителю и продаются по более низким ценам.
Развитие конкурентных отношений тесно связано с силой экономической власти фирмы над рынком. Чем слабее конкуренция на рынке, тем сильнее диктат производителя, и наоборот, чем больше производителей данного товара, тем больше возможность у потребителя выбрать товар, который в наибольшей степени соответствует его потребностям и бюджету.
По степени развития конкурентности различают рынки совершенной конкуренции и рынки несовершенной конкуренции, которые в свою очередь, подразделяются на рынки монополии, олигополии и монополистической конкуренции.
Итак, существует четыре основных типа рынка:
1) рынок совершенной конкуренции, при котором на каждую фирму приходится небольшая часть рынка;
2) рынок монополистической конкуренции, который характеризуется сочетанием монополии и конкуренции;
3) рынок олигополии, на котором небольшое число фирм-продавцов взаимодействуют с множеством покупателей;
4) рынок монополии, характеризующийся наличием в отрасли одной фирмы.
Характерные черты основных моделей рынка:
Характерная черта
Совершенная конкуренция
Несовершенная конкуренция
Монополи-стическая конкуренция
Олигополия
Монополия
Число фирм в отрасли
Очень много
Много
Несколько
Одна
Тип товара
Одинаковые изделия
Разная продукция сходного назначения (взаимоза-меняемая)
Существуют также менее распространенные модели рынка:
- монопсония (рынок одного покупателя, присутствует лишь один работодатель, рабочая сила на рынке труда нанимается полностью вся; например: завод «Автоваз»);
- олигопсония (рынок нескольких крупных покупателей, несколько фирм нанимают абсолютное большинство рабочей силы на рынке; например: модельный бизнес, спорт, телевидение).
Более подробная характеристика различных форм рынков:
Виды конкуренции:
По методам осуществления конкуренцию можно подразделить на ценовую и неценовую.
Ценовая конкуренция предполагает продажу товаров по наиболее низким ценам, чем у конкурентов. Снижение цены теоретически возможно либо за счёт снижения издержек производства, либо за счёт уменьшения прибыли. Мелкие и средние фирмы, чтобы удержаться на рынке, часто соглашаются на небольшую прибыль. Крупные предприятия могут себе позволить на некоторое время вообще отказаться от получения прибыли, чтобы с помощью дешёвой продукции разорить конкурентов и вытеснить их с рынка. Такой метод вытеснения конкурентов с рынка (метод конкурентной борьбы) известен еще под названием "война цен". В последнее время интерес к ценовой конкуренции возродился в связи с внедрением технологий, позволяющих экономить ресурсы и, следовательно, снижать себестоимость. Неценовая конкуренция основана на предложении товаров более высокого качества, с большей надёжностью и сроками службы, на использовании методов рекламы и других способов стимулирования сбыта.
По отраслевой принадлежности различают внутри - и межотраслевую конкуренцию.
Внутриотраслевая конкуренция – это конкуренция предпринимателями, производящими однородные товары, за лучшие условия производства и сбыта, за получение сверхприбыли.
Межотраслевая конкуренция – это конкуренция между предпринимателями, занятыми в различных отраслях производства, из-за выгодного приложения капитала, перераспределения прибыли. Поскольку на норму прибыли влияют разные объективные факторы, её величина в разных отраслях различна. Однако каждый предприниматель независимо от того, где применяется его капитал, стремиться получить на него прибыль не меньшую, чем остальные предприниматели (конкуренты). Это приводит к переливу капиталов из одних отраслей в другие: из отраслей с низкой нормой прибыли в отрасли с высокой нормой прибыли.
Конкуренцию также подразделяют на совершенную (свободную) и несовершенную (монополистическую).
Для совершенной конкуренции характерна свобода от какой бы то ни было регламентации: свободный доступ к факторам производства, свободное ценообразование и т.д. При этой конкуренции никто из участников рынка не может оказать решающего влияния на условия реализации товаров.
Монополистическая конкуренция (несовершенная) главным образом отличается тем, что монополии имеют возможности влиять на условия реализации товаров.
Виды несовершенной конкуренции:
Совершенная конкуренция:
На рынке конкурентном, или рынке совершенной конкуренции, рыночный механизм и его основные закономерности проявляются в наиболее чистом виде.
Идеально конкурентный рынок предполагает, что:
а) все фирмы выпускают однородную стандартную продукцию, так что не существует каких-либо существенных отличий между товарами разных производителей;
б) количество фирм в отрасли настолько велико, а доля одного производителя столь мала, что увеличение или сокращение продаж на рынке не может повлиять на рыночную цену;
в) отсутствуют какие-либо ограничения для образования в отрасли новых фирм или выхода из отрасли ранее действующих предприятий.
Невозможность влияния на рыночные цены приводит к тому, что конкурентная фирма вынуждена принимать цены как заданные извне. Увеличит ли эта фирма свой объём производства или сократит его до нуля, на рыночную цену её решение не повлияет. Вот почему кривая спроса на продукцию отдельной фирмы является горизонтальной линией и графически выглядит следующим образом (экономисты говорят в таком случае об абсолютной эластичности кривой спроса).
Графическое выражение спроса конкурентной фирмы:
Борьба между фирмами за увеличение объёма своих продаж носит преимущественно ценовой характер, то есть основывается на действии закона спроса (снижение цены на продукцию ведёт при прочих равных условиях к увеличению цены спроса на неё) и проявляется в установлении фирмой цены предложения ниже рыночного уровня.
Если выполняются все перечисленные выше условия, то предложение на рынке является конкурентным, а фирмы-производительницы ведут себя как совершённые конкуренты. Если же помимо этого не только продавцы, но и покупатели хорошо информированы, действуют независимо и объём покупок каждого столь мал, что решение одного покупателя о приобретении данного товара не влияет на рыночные цены, имеет место совершенно конкурентный рынок.
На практике лишь ограниченное число отраслей могут считаться конкурентными в том смысле, что фирма сталкивается с горизонтальной кривой спроса на однородную продукцию и что фирмы могут свободно входить в дело и легко выходить из него. Такими примерами могут являться рынок сельскохозяйственной продукции или рынок ценных бумаг.
Совершенная конкуренция:
Тем не менее, анализ совершенно конкурентного рынка необходим, потому как:
- во-первых, во многих отраслях фирмы действуют в условиях, близких к конкурентному, и для оценки степени конкурентности реального рынка необходимо иметь идеальную модель, своего рода эталон,
- во-вторых, модель совершенной конкуренции, как и всякая модель, будучи упрощённым изображением экономической действительности, позволяет выявить наиболее важные закономерности функционирования рыночного механизма в его наиболее чистом виде.
Монополистические объединения, виды монополий:
В экономической теории термин "монополия" используется для обозначения двух разных понятий. Первое понятие - единовластие в присвоении имущества (монополия собственности) и в его хозяйственном использовании (монополия хозяйствования). Но здесь пойдёт речь о рыночной монополии.
Монополия (греч. «mono» s – один; «poleo» – продаю) в этом смысле – захват физическим или юридическим лицом части или всего рыночного пространства и установление на нём своего господства.
Известно, что на рубеже XIX – XX веков произошла широкомасштабная монополизация рынка. Свободная конкуренция стала исторически соответствовать периоду классического капитализма. В более полной мере она проявилась, пожалуй, только в Англии и лишь в XIX веке. В современных условиях свободное рыночное соперничество стало редким явлением. В западных странах это явление можно наблюдать, например, на рынке ценных бумаг и на рынке, где фермеры продают сельскохозяйственную продукцию.
Но в период становления корпоративного и финансового капитала свободная конкуренция уступила многие свои позиции монополистическим объединениям. Монополизация экономически явилась закономерным следствием большого скачка в концентрации и централизации промышленного производства под воздействием научно-технического прогресса. Профессор П. Самуэльсон особо подчёркивает это обстоятельство: "Экономике крупного производства, возможно, присущи определённые факторы, ведущие к монополистическому содержанию организации бизнеса. Это особенно наглядно проявляется в быстро меняющейся области технологического развития. Ясно, что конкуренция не смогла бы долго просуществовать и быть эффективной в среде бесчисленного множества производителей".
Монополии можно классифицировать на следующие виды, различающиеся по разным основаниям:
Виды монополий:
Монополистическая конкуренция:
Теория монополистической конкуренции разработана в трудах английского экономиста Дж. Робинсона и американского ученого Э. Чемберлина. Монополистическая конкуренция предполагает сочетание двух моделей – совершенной конкуренции и чистой монополии. Как и при совершенной конкуренции, предполагается, что в отрасли действует много фирм и имеется достаточно свободный вход и выход. Однако (и это черта, присущая монополии) все фирмы отрасли располагают определенными возможностями видоизменять цену производимого ими товара, поскольку каждая фирма продает товар, имеющий значительное отличие от товаров, выпускаемых конкурентами.
Теория монополистической конкуренции основывается на трех принципиальных положениях:
1. Кривая спроса отдельной фирмы имеет падающий характер; ее эластичность выше, чем эластичность кривой спроса отрасли, поскольку на рынке продаются товары-заменители, производимые другими фирмами. Падающий характер кривой спроса предоставляет фирме возможность получать монопольную прибыль в краткосрочном периоде.
2. Имеется свобода входа в отрасль и выхода из нее. Данное обстоятельство приводит к тому, что в долгосрочном периоде экономическая прибыль всех фирм отрасли становится равной нулю. Это будет ясно, если рассмотреть графики на рисунке. Если фирма получает монопольную экономическую прибыль (на рис. 3а - это заштрихованный прямоугольник), то в отрасль начинается эксплуатация капитала. Появление каждой новой фирмы будет приводить к тому, что рыночный спрос покупателей на данный товар начнет распределяться на все большее количество фирм, и кривая спроса отдельной фирмы переместиться влево (кривая D2). Наконец, наступит такой момент, изображенный на рис. 3б, когда экономическая прибыль фирмы станет равной нулю, и вход новых фирм прекратится. Следовательно, в условиях монополистической конкуренции равновесие отдельной фирмы отрасли в долгосрочном периоде наступает тогда, когда цена продава-емого товара (т. е. величина среднего дохода) сравняется с величиной средних суммарных издержек (точка В, где кривая D2 касается кривой АТС).
Равновесие фирмы-монополиста в долгосрочном периоде:
3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.
Но третье условие монополистической конкуренции часто не выполняется. Во многих отраслях США, например, имеется небольшое число (от 3 до 12) доминирующих фирм, которые определяют политику цен. Но вместе с тем в отрасли присутствует все же достаточное количество конкурентов, поэтому кривая суммарного спроса доминирующих фирм не может расцениваться как кривая спроса отрасли. Такая рыночная структура носит название «олигополии».
Олигополия:
Олигополия является преобладающей формой современной рыночной структуры. Термин "олигополия" применяется в экономике для описания рынка, на котором существуют несколько фирм, отдельные из которых контролируют значительную долю рынка.
На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).
Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали, и т.д.
Немногочисленность фирм на олигополистическом рынке заставляет эти фирмы использовать не только ценовую но и неценовую конкуренцию, ибо последняя в такну условиях является более эффективной. Производители знают, что если они понизят цены, то их конкуренты сделают то же самое, что приведет к падению доходов. Поэтому вместо ценовой конкуренции, которая более результативна в условиях совершенной конкуренции, "олигополусы" используют неценовые методы борьбы: техническое превосходство, качество и надежность изделия, методы сбыта, характер предоставляемых услуг и гарантий, дифференциацию условий оплаты, рекламу, экономический шпионаж.
Конкурентоспособность, движущая сила развития нашего общества:
Конкурентоспособность — это свойство объекта, характеризующееся степенью реального или потенциального удовлетворения им конкретной потребности по сравнению с аналогичными объектами, представленными на данном рынке. Конкурентоспособность определяет способность выдерживать конкуренцию по сравнению с аналогичными объектами на данном рынке.
Конкурентоспособность может быть стратегической (на стадии стратегического маркетинга) и фактической.
«Конкурентоспособность — это реальная и потенциальная возможности фирм в существующих для них условиях проектировать, изготовлять и сбывать товары, которые по ценовым и неценовым характеристикам более привлекательны для потребителя, чем товары их конкурентов». Но данное определение касается только товара и учитывает только ценовые и неценовые факторы.
Конкурентоспособность объекта определяется по отношению к конкретному рынку либо к конкретной группе потребителей, формируемой по соответствующим признакам стратегической сегментации рынка.
Если не указан рынок, на котором конкурентоспособен объект, это означает, что данный объект в конкретное время является лучшим мировым образцом. В условиях рыночных отношений конкурентоспособность характеризует степень развития общества. Чем выше конкурентоспособность страны, тем выше жизненный уровень в этой стране.
Например, если племя на протяжении нескольких поколений выращивало, скажем,
ячмень, то оно и дальше будет склонно делать то же самое.
Вопросы типа:
Выгодно ли это?
Что иное стоит выращивать?
Какой способ организации производства более рационален? - здесь просто не
приходят никому в голову.
Конечно, традиции со временем тоже меняются, но очень медленно и лишь в
силу существенных изменений внешних условий жизни племени или народности.
При стабильности этих условий традиции хозяйственной жизни могут
сохраняться очень долго. В России, например, по сей день можно обнаружить
элементы традиционной экономической системы в организации жизни народов
Севера. Что касается собственности на экономические ресурсы, то в
традиционной системе она чаще всего была коллективной, то есть охотничьи
угодья, пашни и луга принадлежали племени или общине.
Со временем основные элементы традиционной экономической системы перестали
устраивать человечество. Жизнь показала, что факторы производства
используются более эффективно, если они находятся в собственности отдельных
людей или семей, а не в коллективной соботвенности. Ни в одной из
богатейших стран мира основой жизни общества не является коллективная
собственность. Но во многих беднейших странах мира остатки такой
собственности сохранились. И это не случайно.
Например, бурное развитие сельского хозяйства России пришлось лишь на
начало XX в., когда реформы П. А. Столыпина разрушили коллективное
(общинное) владение землей, сменившееся на владение землей отдельными
семьями. Затем пришедшие к власти в 1917г. коммунисты фактически
восстановили общинное землевладение, объявив землю “общенародной
собственностью”.
Построив свое сельское хозяйство на коллективной собственности, СССР так и
не смог на протяжении 70 лет XX в. добиться продовольственного изобилия.
Более того, к началу 80-х годов положение с продовольствием стало настолько
плохим, что КПСС была вынуждена принять специальную “Продовольственную
программу”, которая, впрочем, тоже не была выполнена, хотя деньги на
развитие аграрного сектора были потрачены огромные.
Напротив, сельскому хозяйству европейских стран, США и Канады, основанному
на частной собственности на землю и капитал, решить задачу создания
продовольственного изобилия удалось. И настолько успешно, что фермеры этих
стран смогли немалую долю своей продукции вывозить в другие регионы мира.
Практика показала, что рынки и фирмы лучше решают задачу распределения
ограниченных ресурсов и увеличения объемов производства жизненных благ, чем
советы старейшин - органы, принимавшие принципиальные экономические решения
в традиционной системе.
Вот почему традиционная экономическая система со временем перестала быть
основой организации жизни людей в большинстве стран мира. Ее элементы ушли
на задний план и сохранились лишь осколками в форме разных обычаев и
традиций, имеющих второстепенное значение. В большинстве стран мира ведущую
роль играют иные способы организации хозяйственного сотрудничества людей.
Смешанная экономическая система:
Говоря о планово-командной или рыночной экономической системе, в чистом
виде их можно найти только на страницах научных трудов. Реальная
хозяйственная жизнь, напротив, всегда представляет собой смесь элементов
различных экономических систем.
Современная экономическая система большинства развитых стран мира носит
именно смешанный характер.
Как правило, сегодня государство участвует в
экономической жизни общества по двум причинам:
1) некоторые потребности общества в силу их специфики (содержание армии,
выработка законов, организация уличного движения, борьба с эпидемиями и
т.д.) оно может удовлетворить лучше, чем возможно на основе только рыночных
механизмов;
2) оно может смягчить негативные последствия деятельности рыночных
механизмов (слишком большие различия в богатстве граждан, ущерб для
окружающей среды от деятельности коммерческих фирм и т.д.).
Поэтому для цивилизации конца XX в. преобладающей стала смешанная
экономическая система.
В такой экономической системе основой является частная собственность на
экономические ресурсы, хотя в некоторых странах (Франция, Германия,
Великобритания и др.)
Cуществует достаточно крупный государственный сектор.
В него входят предприятия, капитал которых полностью или частично
принадлежит государству (например, немецкая авиакомпания «Люфтганза»), но
которые:
а) не получают от государства планов;
б) работают по рыночным законам;
в) вынуждены на равных конкурировать с частными фирмами.
В этих странах главные экономические вопросы в основном решаются рынками.
Они же и распределяют преобладающую часть экономических ресурсов.
Вместе с
тем часть этих ресурсов централизуется и распределяется государством с
помощью командных механизмов в целях компенсации некоторых слабостей
рыночных механизмов.
К какой же экономической системе лежит дальнейший путь России?
Вернуться к командной системе было бы гибелью: уже первую попытку создания
такой системы на протяжении 1917-1991 гг. страна пережила с трудом.
Значит, России в ближайшем будущем неизбежно придется воссоздавать рыночные
механизмы и строить на их основе смешанную экономическую систему.
Другое
дело, что нашей стране надо выбрать для себя конкретную национальную модель
такой системы - при которой необходимо избегать возникновения командной
системы и допускать вмешательство государства в экономическую жизнь страны
лишь для решения тех экономических задач, которые рынки решить не могут или
решают неудачно.
3. Проблема координации в различных экономических системах
Анализ проблемы размещения благ выводит нас на проблему взаимодействия
экономических субъектов.
После того, как каждый экономический субъект
оценил свои выгоды и затраты и сделал выбор, общество сталкивается с
необходимостью координации экономической деятельности отдельных субъектов,
которая включает в себя необходимость:
1) согласовать между собой решения производителей;
2) согласовать решения потребителей;
3) согласовать решения о производстве и потреблении в целом.
Эта необходимость порождается многими причинами, в том числе специализацией
экономических субъектов на определенных видах экономической деятельности.
В зависимости от того, как решается проблема размещения благ, а
следовательно, и координации экономической деятельности, различают
определенные экономические системы. Очевидно, что характеризующие
особенности данной экономической системы различия в способах размещения
благ и координации экономической деятельности определяются различиями в
регулирующих экономическое поведение институтах и институциональных
структурах.
В административной системе косность патриархального общества отчасти
преодолевается разрывом однозначной связи экономического субъекта и норм
его поведения, хотя роль давления идеологии еще весьма велика. Правила и
параметры экономического поведения, и соответствующее размещение благ
определяются воздействием командующей подсистемы, которой является, прежде
всего, государство, какие бы различные формы оно ни принимало.
Соответствие
поведения экономического субъекта управляющим воздействиям обеспечивается в
первую очередь внеэкономическими средствами, помимо идеологии включающими
аппарат принуждения. Такая координация экономической деятельности
обеспечивает возможности значительного развития за счет соответствующего
изменения норм экономического поведения, а также концентрации ресурсов под
контролем управляющей подсистемы.
Ее слабым местом является отсутствие
внутренних стимулов экономической активности у подчиняющихся внешним
командам и ограниченным ими в своих действиях экономических субъектов.
Поэтому периоды бурного, но недолгого развития чередуются в таких системах
с состояниями застоя и упадка.
В рыночной системе нормы экономического поведения формируются на основе
взаимодействия продавцов и покупателей. Это соединяет в себе, с одной
стороны, возможности экономического развития путем изменения параметров и
правил экономической деятельности в ходе сотрудничества и конкуренции, а с
другой стороны, возможности обеспечить индивидуальную заинтересованность
экономических субъектов в таком развитии при использовании института
частной собственности.
При этом все экономические субъекты подчиняются
единым всеобщим правилам, ограничивающим свободу действий каждого обязательными для всех нормами права и границами его владения, но обеспечивающими
значительное повышение самостоятельности и экономической активности. При
этом с расширением индивидуальной свободы действий общая упорядоченность и
регламентированность экономической деятельности существенно возрастает.
Поэтому последствия неудачных экономических решений могут оказаться весьма
суровыми. Роль координации действий экономических субъектов и размещения
благ в экономике выполняет рыночный механизм, и прежде всего система цен.
В каждый данный момент времени все системы координации экономической
деятельности сосуществуют в конкретных экономических системах, соединяясь в
различных соотношениях. Как было показано, каждая система имеет свои выгоды
и слабые стороны. В условиях рыночной системы затраты экономической
деятельности, связанные в данном случае с осуществлением рыночных сделок,
приобретают форму трансакционных издержек.
В их состав входят издержки
сбора и обработки информации, связанные с определением предмета сделки,
получением ценовой и иной информации, определением своей позиции, поиска
партнера, распространением информации о желании вступить в сделку; издержки
проведения переговоров и принятия решения, в том числе выработки условий
рыночного соглашения и его оформления в соответствующем юридическим нормам
виде; издержки контроля и юридической защиты выполнения контракта, такие
как контроля за качеством и иными характеристиками предмета сделки,
определения и защиты прав собственности (в том числе в судебном порядке),
проверки и обеспечения соблюдения условий соглашения.
Затраты экономической деятельности, связанные с функционированием
административной системы, принимают вид административных издержек. К ним
относятся издержки информационного обеспечения (получения информации о
состоянии управляемых объектов и ее переработки); издержки подготовки
административных решений (выработки проектов решений, их согласования в
различных подразделениях административного аппарата, утверждения имеющими
право принятия решения); издержки исполнения (доведения принятых решений до
непосредственных исполнителей, обеспечения правовых условий выполнения,
включая распределение полномочий, контроля вышестоящих организаций,
функционирования системы стимулов и санкций).
Сопоставление уровней трансакционных и административных издержек определяет
соотношение и границы действия рыночного и административного механизмов в
данной конкретной экономической системе. Рынок обеспечивает наиболее
экономное функционирование процесса координации, сводя одну из частей
трансакционных издержек (на сбор информации) до минимума.
Проблема координации в рыночных условиях анализируется с помощью модели
кругооборота и модели спроса и предложения.
Модель кругооборота разделяет экономику на два сектора: домашние хозяйства
и фирмы. Домашние хозяйства используют доходы, которые они получают от
продажи своих ресурсов - труда, капитала и земли, для покупки товаров и
услуг от фирм. Фирмы используют деньги, которые они получают от продажи
товаров и услуг, для покупки ресурсов у домашних хозяйств.
Именно домашние хозяйства решают, что потреблять, а следовательно - что
производить. Эти решения должны послужить основой производственных планов
фирм. Фирмы должны скоординировать свои решения по использованию
ограниченных ресурсов.
В рыночной системе задачу координации решают два типа рынков: рынок
производственных ресурсов и рынок потребительских благ. Модель спроса и
предложения дает объяснение взаимодействия предпринимательского сектора и
сектора домашних хозяйств. Когда два сектора взаимодействуют по поводу
купли-продажи на товарном рынке, модель определяет цену и количество
продаваемых товаров. Когда они взаимодействуют по поводу купли-продажи на
рынке ресурсов, они определяют цену и количество ресурсов.
Виды анализа рынков
Маркетинговое исследование — это систематический поиск, сбор, анализ и представление данных и сведений, относящихся к конкретной рыночной ситуации, с которой пришлось столкнуться предприятию.
Маркетинговое исследование также можно определить как систематический сбор, учет и анализ данных по маркетингу и маркетинговым проблемам в целях совершенствования качества процедур принятия решений и контроля в маркетинговой среде.
Цели маркетинговых исследований:
- Поисковые цели — сбор информации для предварительной оценки проблемы и её структурирования;
- Описательные цели — описание выбранных явлений, объектов исследования и факторов, оказывающих воздействие на их состояние;
- Каузальные цели — проверка гипотезы о наличии некоторой причинно-следственной связи;
- Тестовые цели — отбор перспективных вариантов или оценка правильности принятых решений;
- Прогнозные цели — предсказание состояния объекта в будущем.
Принципиальной особенностью маркетингового исследования, отличающей его от сбора и анализа, внутренней и внешней текущей информации является его целевая направленность на решение определенной проблемы или комплекса проблем маркетинга.
Каждая фирма самостоятельно определяет тематику и объем маркетинговых исследований исходя из имеющихся у неё возможностей и потребностей в маркетинговой информации, поэтому виды маркетинговых исследований, проводимых различными фирмами, могут быть разными.
Ранее особо подчеркивалось, что исследование маркетинга — это научный анализ всех факторов, влияющих на маркетинг товаров и услуг. Отсюда следует, что область приложения этой функции практически не ограничена, а потому мы будем рассматривать лишь те виды исследований, которые наиболее часто встречаются на практике.
По существу, цель исследования маркетинга состоит в том, чтобы получить ответы на пять основных вопросов:
кто? что? когда? где? и как? Связанный с ними вопрос: почему? — расширяет исследование до соприкосновения с областью социальной психологии и иногда выделяется в самостоятельную сферу, известную как мотивационный анализ(motivation research), т. е. изучение мотивов поведения покупателей. (К сожалению этот термин приобрел определенный нежелательный оттенок из-за сомнительной деятельности некоторых псидоапалистов.)
На практике исследование маркетинга сводится к исследованиям, направленным на решение ограниченного числа периодически повторяющихся задач.
Эти исследования нередко проводятся на систематической основе и могут быть классифицированы следующим образом:
- определение размера и характера рынка (характеристика потребителей по возрасту, полу, доходу, профессии и социальному положению);
- определение географического размещения потенциальных потребителей;
- определение удельного веса товаров основных конкурентов в общем объеме сбыта на данном рынке. Исследование структуры, состава и организации работы сбытовой сети, обслуживающей данный рынок;
- анализ общеэкономических и других внешних тенденций, влияющих на структуру рынка.
2. Исследование сбыта (Sales Research):
- определение различий в объеме сбыта по отдельным районам;
- установление и пересмотр границ сбытовых районов. Планирование посещений клиентов коммивояжерами. Изменение эффективности работы сбытовиков;
- оценка методов торговли и стимулирования сбыта. Анализ эффективности распределительной сети в размере "расходы — прибыль". Инвентаризация товарных запасов розничной сети.
3. Исследование потребительских свойств товаров (Product Research):
- поиски новых способов применения выпускаемых изделий. Анализ замыслов новых изделий. Испытание новых изделий с привлечением потребителей. Исследование в области упаковки. Изучение возможностей упрощения ассортимента.
4. Исследование рекламы (Advertising Research):
- анализ эффективности рекламных объявлений;
- анализ эффективности средств распространения рекламы;
- анализ эффективности рекламной работы.
- анализ "затраты — выпуск";
- краткосрочное и долгосрочное прогнозирование, основанное на анализе тенденций;
- анализ "цена — прибыль".
6. Мотивационный анализ (Motivation Research).
7. Исследование внешнеторгового маркетинга (Export Marketing Research).
Виды международных рынков
Поскольку национальный (внутренний) маркетинг возник и развивался раньше международного, используемые в нем стратегии, принципы, методики характерны также и для международного маркетинга. Вместе с тем при выходе на международный рынок фирма уже не может ограничиваться применением только освоенных ею ранее маркетинговых инструментов, даже при условии определенного их видоизменения. Принципиально новая ситуация, более разнородная внешняя среда, рост числа определяющих факторов приводят к возникновению специфической сферы международной деятельности фирмы (управление рисками внешнеэкономической деятельности, международный финансовый менеджмент, международное торговое право и т.п.). При выходе на международный рынок фирма сталкивается с незнакомыми, изменяющимися в зависимости от особенностей данной страны различными условиями деятельности.
Это приводит к таким последствиям:
- Возрастает потребность в информационном обеспечении деятельности фирмы;
- Повышаются требования к координации различных сфер деятельности фирмы и согласованности действий различных ее подразделений;
- Возрастает общая степень риска, появляются дополнительные виды рисков в деятельности фирмы
Таким образом, международный маркетинг представляет собой самостоятельную область деятельности при выходе ее на внешние рынки. Определить ее можно следующим образом.
Международный маркетинг – это система планирования, реализации, контроля и анализа мероприятий по воздействию на рыночную среду и приспособлению к ее условиям на фирме, которая осуществляет свою деятельность более чем в одной стране.
Более кратко и обобщенно международный маркетинг можно определить как комплекс мероприятий фирмы по реализации внешнеэкономической деятельности за пределами своей страны.
Активную роль в развитии международного маркетинга, его теории, методики и инфраструктуры играют не только фирмы, занимающиеся маркетинговой деятельностью, но и специализированные международныеорганизации. Наиболее значимые и известные из них – Европейское общество по изучению общественного мнения и маркетинга, Международная федерация маркетинга. Международный статус имеет по существу и Американская ассоциация маркетинга, сформировавшаяся в 1932 г. и насчитывающая в настоящее время более 25 тыс. членов из числа представителей администраций ТНК, преподавателей и научных работников.
В последние годы в сфере МЭО происходила последовательная трансформация содержания международного маркетинга.
Процесс интернационализации и глобализациимировой экономики вызвал глубокие изменения на мировом рынке. Многие предприятия, которые еще десять лет назад вполне уверенно чувствовали себя в пределах национальных границ, столкнулись с растущей конкуренцией и были вынуждены искать новые катализаторы роста на внешних ранках.
Использование международного маркетинга распространяются не только на сугубо торговые операции, но и также и на иные сферы внешнеэкономических связей: создание совместных и дочерних предприятий, научно-технический обмен, передача лицензий и ноу-хау, предоставление транспортных, страховых, туристических и иных услуг, международные арендные операции и т.д.
Современную модель международного маркетинга можно условно назвать производственно- инвестиционной (в отличии от прежней, торгово-посреднической). Она претерпела качественные изменения, выдвинулась на более высокий уровень, который в международном маркетинге теперь чаще рассматривается не только как межнациональный или мультинациональный, но и как глобальный.
Такие всемирно известные американские фирмы, как «Coca-Cola», «IBM», «Procter & Gamble» и другие, достигли нынешнего уровня своего могущества прежде всего потому, что вышли на мировой рынок и успешно освоили его, в частности, за счет использования международного маркетинга. Каждый национальный рынок всегда ограничен: количеством населения, спросом, доходами. Поэтому все развитые страны и их крупнейшие компании ищут новые рынки.
При выходе на внешний рынок и работе на нем предприятие сталкивается с принципиально новой ситуацией и заметным увеличением числа факторов, влияющих на принятие решений.
Цели международного маркетинга конкретной фирмы прежде всего основываются на результатах анализа среды деятельности и связанных с ней рисков.
Конкретные цели деятельности на мировом рынке можно определить следующими характеристиками:
- Географической областью, для которой устанавливается данная цель (регион, страна или группа стран);
- Временными сроками достижения цели;
- Количественной характеристикой желаемого фирмой состояния;
- Содержанием (что именно достигается в ходе международной деятельности?).
Современный международный маркетинг – это система, обеспечивающая стратегическое взаимодействие фирмы с мирохозяйственной сферой для решения ее собственных задач. Даже если российское предприятие работает только на отечественном рынке и в ближайшей перспективе не собирается осуществлять международные операции, ему необходимо принимать во внимание международный уровень конкурентоспособности и рассматривать международную конкуренцию хотя бы в отношении с иностранными фирмами, работающими или стремящимися проникнуть на российский рынок.
Виды рынка капитала
Мировой рынок капитала – это неотъемлемая часть мирового хозяйства, которая на международном уровне играет все более возрастающую роль. С функциональной точки зрения международный капитала представляет собой сложный экономический механизм, систему рыночных отношений, которая обеспечивает аккумуляцию и перераспределение финансовых средств между странами и регионами.
По широкому определению, мировой рынок капитала – это совокупность национальных рынков капитала, международных организаций и международных финансовых центров мира. По узкому определению, это только те финансовые ресурсы, которые используются в международных экономических отношениях, т.е. отношениях между резидентами и нерезидентами.
Особенностями мирового рынка капиталов в последние десятилетия являются:
а) новые направления вывоза капиталов;
б) новые субъекты экспорта и импорта капиталов;
в) изменение мотивов экспорта капитала;
г) изменение роли и удельного веса отдельных стран в экспорте и импорте капитала;
Среди крупнейших мировых экспортеров капитала в конце 80 — начале 90-х гг. были такие развивающиеся страны, как Тайвань (6 % вывозимого капитала), Гонконг (5 %), Китай (2,5 %) и др.
В 70—80-е гг. резко возросли масштабы ссудных капиталов. Если в предыдущие десятилетия преобладали прямые инвестиции, то в данный период доминирующей формой стала ссудная. В 90-е гг. ситуация снова стала меняться в пользу рынка ценных бумаг, масштабы операций на котором более значительны, чем на рынке банковских ссуд.
Бесспорным лидером в экспорте капиталов стала Япония, на долю которой на рубеже 80 — 90-х гг. приходилось 53 % вывозимого из всех стран капитала. Второе место в экспорте занимает Швейцария, на долю которой приходится только 8 % вывозимого капитала, а США не попадают в первую пятерку экспортеров. Отличительной чертой последних десятилетий стало то, что США из крупнейшего в прошлом экспортера капитала превратился в самого крупного импортера, на долю которого приходится около 30 % импорта капитала. За США идут Великобритания (9 %) и Канада (8%).
Особенностью последних десятилетий является также то, что наибольшая интенсивность мирового рынка капиталов приходится на Европу. Этому способствуют интеграционные процессы, снятие многих регламентаций, регулирующих экспорт и импорт капиталов. На Западную Европу приходится значительная часть американского и японского экспорта капитала.
В 80-е гг. дальнейшее развитие получили еврорынки, элементами которых наряду с рынком евровалют стали рынки еврооблигаций и евроакций. Еврорынок становится составной частью мирового рынка капиталов. Например, на мировом рынке облигаций теперь осуществляется купля-продажа иностранных облигаций и еврооблигаций. Иностранные облигации обычно выпускаются в определенной стране, выражены в национальной валюте и продаются на определенной фондовой бирже данной страны. Еврооблигации, как и другие элементы еврорынков, утрачивают национальную принадлежность, не имеют территориальной привязанности, могут быть размещены в ряде международных банков.
В 90-е гг. рынок капиталов находится под влиянием изменений в бывших социалистических странах. Эти страны испытывают повышенную потребность в кредитах по двум причинам: для покрытия дефицита платежного баланса и структурной перестройки экономики, которая является условием дальнейшего экономического развития. Однако приток капитала сдерживается в основном теми же причинами, что были описаны в отношении развивающихся стран.
Прямые иностранные инвестиции в 1998 г. составили менее 1 % от ВВП республики. Иностранные и совместные предприятия создаются с участием польского, немецкого, российского и других капиталов. Прямые иностранные инвестиции в страну составляют менее 0,5 % всех иностранных прямых инвестиций в восточноевропейские страны. На душу населения в 1996 г. приходилось около 20 дол. прямых иностранных инвестиций.
Основными кредиторами республики выступают Россия, Германия, США, Япония, МВФ, Мировой банк реконструкции и развития и др. По сравнению с индустриально развитыми, развивающимися и некоторыми странами с переходной экономикой внешний долг Беларуси относительно небольшой, к началу 1999 г. он составил около 7 % от ВВП по курсу Минской валютной биржи.
Кроме того, существует задолженность РАО «Газпром» за энергоносители в размере от 1 до 2 % от ВВП. Внешний долг на душу населения республики составляет примерно 100 дол. (для сравнения: на Украине — 190 дол.).
Это привело к росту процентной ставки по кредитам и ужесточению условий международных кредитов. Повысились требования к оценке кредитоспособности заемщиков.
Виды страховых рынков
В организационно-правовом аспекте страховые рынки подразделяются на акционерные, корпоративные, взаимные, государственные и смешанные.
В территориальном аспекте страховые рынки подразделяются на внутренний, внешний и мировой (глобальный).
Внутренним страховым рынком называется местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на определенные страховые услуги (страхование имущества граждан, туристских баз, кемпингов и т. п.).
Внешним страховым рынком считается рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами (экологическое страхование, страхование финансовых рисков, гражданской ответственности владельцев автотранспорта и т. п.).
Под мировым страховым рынком понимается его действие в мировом масштабе (страхование интернациональных космических кораблей, туристов и путешественников за пределами своих стран и др.).
По отраслевому признаку выделяют страховой рынок личного, имущественного страхования и страхования ответственности.
В свою очередь каждый из этих рынков подразделяется на обособленные подотрасли (сегменты) и виды (страхование дополнительной пенсии, "на дожитие", от несчастных случаев, страхование домашнего имущества, дач, страхование инвестиционных вложений и т. п.).
Виды сегментов рынка
Сегментация рынка заключается в его разделении на относительно четкие группы потребителей (рыночные сегменты), которые могут быть ориентированы на разные продукты и, соответственно, требовать разных маркетинговых усилий.
Рыночный сегмент — это группа потребителей, характеризующаяся однотипной реакцией на предлагаемые продукты и на набор маркетинговых стимулов.
Первым шагом при проведении сегментации является выбор критериев сегментации. При этом следует проводить различие между критериями сегментации рынков потребительских товаров, продукции производственного назначения, услуг и др. Хотя при проведении сегментации рынков разных товаров частично могут использоваться и одинаковые критерии, например объем потребления.
Так, при сегментации рынка потребительских товаров используются такие критерии, как: географические, демографические, социально-экономические, психографические (психологические), поведенческие и др.
Географическая сегментация — деление рынка на различные географические единицы: страны, регионы, области, города, районы и т.д. Использование данного критерия часто является начальной точкой сегментации. Географические сегменты обычно легко определить и измерить, необходимая для этого информация часто доступна из вторичных источников. В чистом виде географическая сегментация имеет ограниченное применение. Она является наиболее полезной прежде всего в сфере услуг, где территориальная принадлежность играет важную роль.
Демографическая сегментация — деление рынка на группы в зависимости от таких характеристик потребителей, как:
возраст, пол, семейное положение, социальный класс, жизненный цикл семьи, религия, национальность, раса. Демографические сегменты, так же как и географические, обычно легко определить и измерить, необходимая информация часто доступна из вторичных источников. Данная сегментация обычно проводится совместно с применением других критериев, так как потребности в одной, скажем, возрастной группе могут сильно различаться для разных групп людей. Правда, отдельные продукты имеют выраженную ориентацию на определенные категории людей — например, рынок косметики обычно первоначально сегментируют на косметику для женщин, мужчин и детей.
Социально-экономическая сегментация предполагает деление потребителей по уровню доходов, роду занятий, уровню образования. Очевидно, что перечисленные критерии сегментации непосредственно влияют на потребности индивидуума и возможности их удовлетворения. Иногда данные критерии относят к демографическим критериям.
Психографическая сегментация — деление рынка на различные группы в зависимости от жизненного стиля или личностных характеристик потребителей.
Жизненный стиль характеризует то, на что потребители тратят свое время, как они отдыхают, в каких домах и квартирах живут, что из себя представляет интерьер их жилищ, что является их хобби и др. Например, производители сигарет сегментируют курильщиков на заядлых, обычных и особенно заботящихся о своем здоровье.
Личностные характеристики потребителей скорее используются в качестве критериев сегментации в случае, когда данный продукт подобен продуктам конкурентов и индивидуальные запросы потребителей не выявляются при применении других критериев сегментации. Например, в свое время покупатели автомобилей «Форд» были охарактеризованы как «независимые, импульсивные, склонные к изменениям и самоуверенные». Однако персональные черты характера трудно точно измерить, так как их выявление обычно осуществляется в лечебных целях, а не в целях сегментирования рынка.
Вследствие того, что психографические критерии сложнее измерить по сравнению с другими критериями сегментации, их зачастую используют для лучшего понимания потребителей, просегментированных с помощью других критериев.
Поведенческая сегментация предполагает деление рынка на группы в зависимости от таких характеристик потребителей, как:
уровень знаний, отношения, характер использования продукта или реакции на него.
При этом под отношением понимаются устойчивые благоприятные или неблагоприятные оценки, чувства и склонности к действиям по отношению к определенным предметам и идеям; оно сильно влияет на поведение покупателей.
В соответствии с этим выделяют сегментацию: по обстоятельствам применения, на основе выгод, на основе статуса пользователя, на основе интенсивности потребления, на основе степени лояльности, на основе стадии готовности покупателя к совершению покупки.
Сегментация по обстоятельствам применения — деление рынка на группы в соответствии с обстоятельствами, поводами возникновения идеи совершения покупки или использования продукта. Например, за рубежом апельсиновый сок, как правило, употребляется за завтраком. Однако производители апельсинов стараются расширить спрос на них, стимулируя потребление апельсинового сока в другое время суток.
Сегментация на основе выгод (достоинств) — деление рынка на группы в зависимости от выгод, пользы, достоинств, которые ищет потребитель в продукте. Например, курение для одной категории потребителей является важнейшей жизненной потребностью, для других — только элементом определенного имиджа.
Сегментация на основе выгод может быть осуществлена в ходе проведения маркетингового исследования с помощью кластерного анализа. В этом случае в зависимости от своей системы ценностей респонденты группируются в отдельные сегменты. Внутри каждого сегмента системы ценностей отдельных потребителей являются подобными. Например, на основе критерия «найденное достоинство» покупатели стиральных порошков сегментируются на потребителей, для которых главное в порошке — или чтобы он стирал «белее белого», или чтобы отсутствовал запах при стирке, или чтобы порошок причинял наименьший вред окружающей среде и др. На рисунке 1 показано, как производители адаптируют свои продукты под те их достоинства, которые ценят потребители.
Виды моделей рынка
Как и ценообразование, конкуренция является «собирательным», многосложным процессом регулирования потоков товаров, денег и доходов.
«Рынок» и «конкуренция» в значительной степени синонимы: одно без другого не существует. Более того, содержание конкуренции раскрывается в понятиях «конкурентного» и «неконкурентного» рынков – это невозможность влияния на уровень цены ни одним из многочисленных участников рыночного процесса: попытка повысить цену завершается невозможностью продать товары, а искусственное снижение цены приносит убытки и затрудняет возмещение издержек.
Конкуренция выступает своеобразным регулирующим механизмом рынка. Препятствий для вступления в этот процесс или выхода из него не существует.
Участники конкуренции решают постоянно своеобразную задачу: либо приложить огромные усилия, чтобы «вписаться» в виражи прогресса и опередить тех, кто добился успехов, либо смириться с потерей доходов. В этом одна из причин неприязни людей к рынку и конкуренции.
Совершенная (чистая) конкуренция характеризуется существованием множества продавцов оперирующих однородными, стандартными продуктами. Число фирм-продавцов так велико, а доля каждой из них так ничтожна, что ни одна из них не способна влиять на цены путем изменения объема производства.
Своеобразным парадоксом экономического противостояния выступает возможность перерождения конкуренции в свою противоположность – монополию. Успех в конкурентном противостоянии, экономические прибыли, технические новшества и растущие масштабы выпуска при снижающихся издержках – вот главные слагаемые монопольного захвата ведущих позиций в отрасли и на рынках сбыта.
Неконкурентные рынки формируются также в форме так называемых «естественных монополий». Это относится к рынкам уникальных сырьевых ресурсов, собственность которых монополизирована в руках государства или частных владельцев.
Все виды неконкурентных рынков, монополий или тенденции к монополизации выступают объектом особого – антимонопольного регулирования со стороны государства.
Однако чистая монополия встречается в жизни крайне редко. Более распространена структура рынка, называемая олигополией. Продукт стандартизован или дифференцирован. Вступление в отрасль новых фирм крайне затруднено.
Важную роль в характере конкурентных отношений на таком рынке играют объем и структура той информации о конкурентах и об условиях спроса, которой фирмы располагают: чем такой информации меньше, тем более конкурентным будет поведение фирмы. Основное отличие олигополистического рынка от рынка совершенной конкуренции связано с динамикой цен. Если на совершенном рынке они пульсируют непрерывно и бессистемно в зависимости от колебаний спроса и предложения, то при олигополии имеют тенденцию к устойчивой фиксации и изменяются не так часто.
Виды рынков недвижимости
Рынок недвижимости — средство перераспределения земельных участков, зданий, сооружений и другого имущества между собственниками и покупателями экономическими методами на основе конкурентного спроса и предложений.
Рынок недвижимости как саморегулируемая в установленной правовой среде система состоит из семи основных элементов:
Рынок недвижимости оказывает большое воздействие на все стороны жизни и деятельности людей, выполняя ряд общих и специальных функций:
• регулирующая;
• коммерческая;
• санирующая;
• информационная;
• посредническая;
• инвестиционная;
• социальная;
• конкуренции;
• ценообразующая;
• перераспределения земель и других объектов.
Рынок недвижимости имеет разветвленную структуру и его можно классифицировать по различным признакам.
Классификация рынков недвижимости:
№п/п
Признак классификации
Виды рынков
1
Вид объекта
Земельный, рынок: зданий, сооружений, предприятий, помещений, многолетних насаждений, вещных прав, иных объектов
2
Географический фактор
Местный, городской, региональный, национальный
3
Функциональное назначение
Рынок производственных зданий, жилищных, непроизводственных зданий и рынок помещений
4
Степень готовности к эксплуатации
Рынок существующих объектов, незавершенного строительства, нового строительства
5
Вид сделок
Купля-продажа, аренда, ипотека и др.
6
Форма собственности
Рынок государственных, муниципальных и частных объектов
7
Способ совершения сделок
Первичный и вторичный, организованный и неорганизованный, биржевой и внебиржевой
Виды сегментации рынка
Сегментацию делят на следующие виды в зависимости от ее характера проведения и от типа потребителя товара (услуг).
В зависимости от характера сегментации:
1) макросегментация – деление рынков по регионам, странам, степени их индустриализации;
2) микросегментация – формирование групп потребителей одной страны (региона) по более детальным признакам (критериям);
3) сегментация вглубь – процесс сегментирования начинается с широкой группы потребителей, а затем ее поэтапно углубляют (суживают) в зависимости отклассификации конечных потребителей какой-либо группы товара (услуги); например, автомобили, легковые автомобили, автомобили класса «люкс»;
4) сегментация вширь – процесс сегментирования начинается с узкой группы потребителей и постепенно расширяется в зависимости от сферы применения и использования товара (услуги); например, коньки для спортсменов-профессионалов, коньки для любителей, коньки для молодежи;
5) предварительная сегментация – изучение максимально возможных рыночных сегментов;
6) окончательная сегментация – завершающая стадия рыночных исследований; здесь определяются самые оптимальные для фирмы сегменты для рынка, на которых в дальнейшем она будет разрабатывать свою рыночную стратегию.
В зависимости от типа потребителей:
1) процесс сегментирования потребителей потребительских товаров (услуг);
2) сегментация потребителей товаров производственно-технического назначения;
3) сегментация потребителей двух типов товаров.
Однако на практике не используют каждый вид сегментации рынка по-отдельности. Как правило, маркетологи рынка при анализе пользуются комбинацией этих видов.
Критерии сегментации рынка:
Сегментации рынка осуществляется по критериям и признакам.
Критерий – это способ оценки выбора фирмой того или иного сегмента.
Критерии сегментации рынка:
1. Емкость сегмента, т. е. сколько товаров (услуг), какой стоимостью может быть продано на данном сегменте, а следовательно, сколько потенциальных потребителей может быть обслужено; на основе этого фирма определяет необходимые производственные мощности.
2. Доступность сегмента, т. е. получение фирмы каналов распространения и сбыта продукции, а также условия транспортировки продукции на данном сегменте.
3. Существенность сегмента, т. е. насколько устойчив рынок к загрузке мощностей предприятия.
4.Прибыльность.
5. Защищенность от конкуренции, т. е. насколько совместим сегмент рынка с рынком основных конкурентов; возможность оценить сильные и слабые стороны «соперников».
6. Опыт персонала фирмы.
7. Доступность СМИ.
8. Влияние структуры коммерческой деятельности.
9. Юридические аспекты.
10. Демографические характеристики.
11. Стиль жизни.
12. Отношение потребителей к данной торговой марке.
13. Ожидаемый риск.
14. Важность покупки.
15. Географические, т. е. урбанизация, рельеф, климат.
16. Демографические.
17. Экономические (имущественные).
18. Социальные.
19. Культурные.
20. Психологические и др.
Виды конъюнктуры рынка
Изучение конъюнктуры товарных рынков включает в себя обработку, анализ и
систематизацию количественных показателей и качественной информации,
характеризующей развитие рынка в данный период времени. Выбор системы
показателей определяется целями конкретного исследования, например, анализ
развития рынка, анализ ситуации на рынке за определённый период времени,
изменение технико-экономических характеристик производства.
Все конъюнктурообразующие факторы, стимулирующие развитие рынка или
сдерживающие его, классифицируются на :
К постоянно действующим факторам относится государственное
регулирование экономики, научно-технический прогресс, инфляция, сезонность в
производстве и потреблении товаров.
Факторы воздействующие на конъюнктуру периодически называются временными.
Это, например, стихийные бедствия, социальные конфликты, чрезвычайная
обстановка.
В развитии рынков может появляться определенная повторяемость, цикличность
, вызванная сезонным изменением спроса и предложения, жизненными циклами товаров
( выведение товаров на рынок, рост, зрелость, упадок ), сдвиги в
воспроизводственной структуре, колебаниями инвестиционной активности, сменой экономической политики.
Факторы нециклического характера определяют специфику производства и
реализацию конкретных товаров. Воздействие различных факторов на процесс
производства и обращения любого товара позволяет выявить связи между
происходящими событиями и вызвавшими их причинами. Именно воздействие
различных факторов на процесс производства и обращения товара отражается в
движении конъюнктуры рынков.
Под видами конъюнктуры я понимаю цену, спрос, предложение, наличие ресурсов.
Цена, спрос, предложение способствуют установления равновесия на рынке.
Спрос- это отношение между ценой товара и его количеством, которое
покупатели хотят и в состоянии приобрести
Закон спроса - чем ниже цена товара, тем большее его количество покупатели
хотят и в состоянии приобрести.
Факторы спроса и предложения:
1) Изменение объема спроса (предложения)
2) Изменение функции спроса (предложения)
Определенные условия, при которых приобретаются товары:
1. Располагаемый доход;
2. Цены товаров, которые обслуживают сходную потребность так
называемых товарозаменителей;
3. Цены товаров, увеличивающих удовлетворение или выгоду от
потребления данного товара;
4. Условие ожидания изменения цен в будущем;
5. Численность населения;
6. Вкусы и предпочтения потребителей.
Согласуется с предпосылкой о поведении индивидуума, что означает, что
потребители стремятся максимизировать чистый доход или выигрыш от потребления
товаров.
Зависимость спроса от его факторов называется функцией спроса.
Неценовые факторы, влияющие на изменение спроса:
1. Изменение в полезности вещи;
2. Изменение доходов (больше купить за такую же цену);
3. Изменение цены на товарозаменители (при снижении цен спрос
переключается).
Конфигурации кривой спроса и закономерности потребительского поведения.
Эффект дохода - показывает, как изменяется реальный доход потребителя
при изменении цен, данный доход показывает за счет какого понижения цены на
товар человек стал богаче.
Эффект замещения - демонстрирует взаимосвязь между относительными ценами
товаров и зависимостью спроса потребителей.
Взаимодействие эффекта дохода с эффектом замещения возникает в ситуации с
нормальными товарами , те товарами, спрос на которые увеличивается при
увеличении доходов потребителя.
Эффект дохода и эффект замещения действуют в противоположных направлениях, с
одной стороны изменение цен на низкокачественные товары будет вести к
увеличению спроса на них (эффект замещения), с другой стороны из-за эффекта
дохода потребитель станет богаче, а богатый человек не будет приобретать
низкокачественные товары.
Если низкокачественные товары занимают незначительное место в общем объеме
потребительского дохода, то эффект замещения больше эффекта дохода и
потребитель покупает большее количество низших товаров.
Но в экономической теории может возникнуть ситуация, когда понижение цены на
товар приводит к понижению спроса на него и наоборот.
Такой эффект называется эффектом Гиффена. "Парадокс Гифена" заключается в
том, что с ростом цены на какой либо товар первой необходимости, лица с
низким уровнем доходов увеличивают его закупки, отказываясь от других видов
потребления и сводя свое потребление в основном к потреблению данного товара.
"Эффект Веблена" предполагает понижение спроса на престижные товары в силу
падения цен на них.
В нормальных условиях существует зависимость между ценой и величиной спроса,
которая приводит к отрицательному наклону кривой спроса.
Предложение - это количество товара, которое продавцы готовы предложить на
рынке по каждой возможной цене в единицу времени.
Объем предложения – это максимальное количество товара, которое продавцы готовы предложить на рынке в единицу времени, при определенных условиях:
1. Цена данного товара;
2. Цены на исходные ресурсы;
3. Цены на другие товары;
4. Наличие необходимых ресурсов;
5. Характер применяемой технологии;
6. Инфляционные ожидания;
7. Налоги и дотации;
8. Природно-климатические условия;
9. Количество продавцов.
Спрос может иметь следующие виды:
Отрицательный спрос. Задача М. - изучить источник сопротивления,
определить, может ли пр-ма М. изменить негативное отношение путем переделки
товара и более активного стимулирования.
Отсутствие спроса. Потребители могут быть не заинтересованы в товаре или
безразличны к нему. Задача М. - отыскать способы увязки присущих товару свойств
с естественными потребностями и интересами человека.
Скрытый спрос. Много клиентов хотели бы иметь товары, которых не
существует. Задача М. - определить величину потенциального рынка и создать
эффективные товары и услуги, способные удовлетворить спрос.
Падающий спрос. Маркетологи должны проанализировать причины падения
спроса и определить, можно ли снова стимулировать сбыт путем отыскания новых
целевых рынков и изменения характеристик товара.
Нерегулярный спрос. Сбыт может колебаться в зависимости от сезона, дня и
даже времени суток. Задача М. - изыскать способы сгладить колебания в
распределении спроса по времени с помощью гибких цен, мер стимулирования и
прочих приемов побуждения (синхромаркетинг).
Поддерживаемый спрос. Случай, когда фирма удовлетворена своим торговым
оборотом. Задача М. - поддерживать существующий уровень спроса несмотря на
меняющиеся потребительские предпочтения и усиливающуюся конкуренцию Фирма
должна заботиться о качестве товара и постоянно оценивать уровень
потребительской удовлетворенности, чтобы судить о правильности своих действий.
Чрезмерный спрос. В ряде случаев спрос выше, чем фирма может или хочет
удовлетворить. Задача М. - изыскать способы временного или постоянного снижения
спроса (повышение цен, сокращение сервиса ).
Нежелательный спрос. Спрос на товары , вредные для здоровья. Задача М. -
убедить любителей чего-то отказаться от своих привычек, распространяя
устрашающие сведения, резко поднимая цены и ограничивая доступность товара.
Основные объекты конъюнктурных исследований:
Задача конъюнктурных исследований состоит в определении степени воздействия
отдельных факторов на формирование конъюнктуры в определённый момент времени.
Решить такую задачу возможно, если вести исследование конъюнктуры с учетом
новых явлений, возникающих в сфере производства. Для того, что бы
представлять ситуацию, происходящую на рынке, недостаточно знать изменения
цен, биржевых индексов, движение запасов и колебания других показателей.
Исследование рыночной конъюнктуры требует знаний закономерностей развития
экономики, взаимодействий рынков в воспроизводственном процессе.
Выделяются три уровня исследования конъюнктуры:
- Общехозяйственный ( показывает состояние мирового хозяйства или хозяйства
отдельной страны, группы стран, складывающихся под воздействием
конъюнктурообразующих факторов, включает следующие аспекты:
экономический потенциал хозяйства и его элементы ( природные, производственные, трудовые,
финансовые ресурсы, научно-образовательный и инфраструктурный потенциал;
институциональная структура хозяйства. Включает фирменную структуру, масштабы концентрации , специализации производства и сбыта, организационные формы
государственного регулирования экономики;
система региональных рынков и ее
структура, характеристики реализуемых товаров, факторы влияющие на
формирование региональных рынков, уровень экономического развития,
распределение доходов между хозяйствующими субъектами и населением,
соотношение цен на конкурирующие товары, накопление товарных запасов и др.;
соотношение спроса и предложения с учётом степени использования материальных,
финансовых, трудовых ресурсов; коммерческие и финансовые условия реализации
товаров.
- Отраслевой ( показывает положение в отрасли национального или
мирового хозяйства )
- Отдельного товара ( показывает положение отдельного товара в
масштабе мирового, национального или регионального рынка )
Одним из главных понятий исследования конъюнктуры является изучение изменений
в динамике и соотношении цен. Необходимо установить причины , вызвавшие сдвиг
в уровне или структуре цены. Так же необходим анализ изменений технологии
производства, условий потребления товаров, учет изменений в оптовой и
розничной торговле. Исследования этих изменений помогают лучше понять
направления движения цен. На цены и издержки производства товаров
воздействует ряд различных факторов.
Оценка этого воздействия, т.е. учет происходящих изменений в уровне цен,
производится путём анализа соответствующих показателей, определяющих динамику
и уровень цен различных товаров. После того как получено представление о
направлении развития экономики в целом, следует переходить к исследованию
развития тех отраслей экономики, которые являются главными потребителями на
данном рынке. В результате исследований изменений в объёме и структуре
потребления составляется оценка развития производства товара, конъюнктура
рынка которого изучается. Анализ развития потребления и производства
позволяет сделать вывод об изменении в соотношении между спросом и
предложением, определить возможную емкость рынка и будущий уровень цен.
Методы исследования конъюнктуры любого товарного рынка, хозяйства или отрасли
разрабатываются на основе показателей, которые могут помочь в определении
направления развития производства, торговли и финансов в будущем. При этих
исследованиях проводится оценка соотношения предложения и спроса за
необходимый отрезок времени, изучение колебаний цен, продажи товаров и услуг,
товарных запасов, оценка устойчивости развития рынка.
При изучении конъюнктуры рынков необходимо рассматривать показатели, которые
могут дать количественную оценку различным изменениям, которые происходят в
экономике исследуемой отрасли.
Количественное состояние конъюнктуры может быть оценено с помощью следующих
групп показателей:
- Измеряется объём и динамика производства в целом, размер инвестиций,
уровень занятости, размеры заработной платы, данные о заказах. Это так
называемые показатели сферы производства.
- Платёжеспособный спрос, размеры реализации товаров в кредит, данные о
розничной и оптовой торговлей.
–Перечисленное относится к показателям внутрирегиональной торговли.
- Объёмы, динамика, географическое распределение межрегиональных связей,
объёмы импорта и экспорта, объемы грузоперевозок Данная группа показателей
относится к группе межрегиональных и внешнеэкономических связей.
- Кредитно-денежное обращение. К этой группе оценки относятся курсы акций и
других ценных бумаг, процентные ставки, размеры банковских депозитов,
валютные курсы.
Основной характеристикой конъюнктуры рынка является степень
сбалансированности спроса и предложения.
Она проявляется в поведении цен,
скорости оборачиваемости товаров. Эта оценка позволяет определять тип
конъюнктуры, Типы конъюнктуры различают на благоприятный или неблагоприятный.
При благоприятной конъюнктуре достигается сбалансированность спроса и
предложения, цены удерживаются на стабильном уровне.
При неблагоприятной конъюнктуре спрос отстает от предложения, что приводит к
росту товарных запасов, замедлению оборачиваемости товаров, наблюдаются
затруднение в сбыте товаров.
Успех конъюнктурных исследований зависит от скорости получения объективной и
полной информации о причинах, характере и размере колебаний соответствия
спроса и предложения на различных рынках.
Главные требования к информации – оперативность и достоверность. Информация
состоит из трёх этапов:
- Определение круга показателей;
- разработка схемы передачи информации во времени и пространстве;
- Объём и форма представления информации.
При изучении конъюнктуры рынка ведутся систематические наблюдения за всеми
экономическими показателями, изменение которых показывает сдвиги в
соотношении спроса и предложения, а также позволяет анализировать причины
этих изменений. После переработки информации составляется аналитический
документ, который называется конъюнктурный обзор.
Виды кредитных рынков
По срокам размещения денежных средств различают:
1) рынок краткосрочных (в том числе сверх краткосрочных) кредитов;
2) рынок средне- и долгосрочных кредитов.
По сфере обращения различают:
1) национальные кредитные рынки (рынки ссудных капиталов);
2) мировой кредитный рынок (рынок ссудных капиталов).
По видам кредитов различают:
1) рынок ссуд-депозитов;
2) рынок межбанковских кредитов;
3) рынок производительных кредитов (заемщики — предприятия);
4) рынок ипотечных кредитов;
5) рынок потребительских кредитов и т.д.;
6) рынок кредитных деривативов.
На рынке ссуд-депозитов временно свободные денежные средства физических и юридических лиц вкладываются в сберегательные банки и кассы.
На рынке межбанковских кредитов банки кредитуют друг друга. Состояние рынка межбанковских кредитов (МБК) является важным индикатором состояния всего кредитного рынка в целом. Снижение объемов кредитования на межбанковском рынке свидетельствует о серьезных проблемах в кредитной сфере.
На рынке производительных кредитов заемщиками являются хозяйствующие субъекты — производственные и торговые предприятия. Кредиторами в большинстве случаев являются банки. Предприятия также могут кредитовать друг друга, однако объемы такого кредитования незначительны.
На рынке ипотечных кредитов осуществляется долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Кредиторами на рынке ипотечных кредитов являются банки, специализирующиеся на данном виде кредитования, — ипотечные банки.
На рынке потребительских кредитов размещаются кредиты, выданные покупателям на оплату покупки потребительских товаров. Получателями кредита в данном случае являются граждане и предприятия — покупатели потребительских товаров. Ссудодатели — продавцы потребительских товаров — магазины, которые в большинстве случаев сами получают ссуду на выдачу потребительского кредита.
Спрос на рынке потребительских кредитов зависит:
1) от спроса на потребительские товары;
2) от денежных доходов граждан.
Предложение на рынке потребительских кредитов зависит:
1) от доходов магазинов;
2) от объема кредитных ресурсов кредитных учреждений — потенциальных кредиторов магазинов.
Надо отметить, что нет рынка коммерческих кредитов. Коммерческий кредит не обращается на рынке. Коммерческий кредит входит в механизм товарного рынка. Как известно, коммерческий кредит представляет собой отсрочку платежа за поставленный товар (услугу). Для отсрочки платежа денежные средства не нужны. Предприятие — поставщик товара соглашается, чтобы предприятие — покупатель товара уплатило за полученный товар не в момент поставки, а через определенное время.
Новым сегментом кредитного рынка стал рынок кредитных деривативов. Под деривативами понимаются производные финансовые инструменты, в основе которых лежат другие финансовые инструменты.
Различают деривативы первого и последующих уровней. Под деривативами первого уровня понимаются собственно производные финансовые инструменты, т.е. контракты на куплю-продажу торгуемого на этом рынке актива (например опционы, фьючерсы, свопы). Под деривативами второго уровня понимаются производные финансовые инструменты, в основу которых положены другие производные финансовые инструменты (например опцион на фьючерс, свопцион). Кредитные деривативы используются в целях минимизации кредитных рисков. Под кредитным риском понимается риск невозврата заемщиком основной части долга и/или невыплаты процентов за пользование заемными средствами. Известно, что кредитные риски представляют собой самые сложноуправляемые финансовые риски. Кредитные деривативы впервые стали использоваться в 1991 г. и к настоящему времени прошли в своем развитии две стадии и находятся на третьей.
Первая стадия развития кредитных деривативов характеризовалась тем, что дилеры использовали инициированный ими инструмент в единичных сделках с целью управления возросшим портфелем неликвидных кредитов.
Вторая стадия характеризовалась тем, что к использованию этого инструмента подключились инвесторы, проводящие операции на вновь образованных рынках (рынки стран бывшего социалистического содружества), в частности с обращающимися на них государственными долговыми обязательствами, корпоративными ценными бумагами и синдицированными банковскими кредитами. Дилеры на этой стадии перешли к учету базисного актива на своих балансах, а свои риски в коммерческой форме передавали (продавали) инвесторам либо через свопы общей суммы доходов, либо через структурированные векселя.
Сейчас рынок кредитных деривативов находится на третьей стадии развития. При этом есть все основания полагать, что он подходит к уровню критической массы, за которой следует взрывной рост. Дилеры начали «складировать» трейдинговые операции и осуществлять ими кросс-хеджирование, управляя портфельными рисками так же, как они управляют рисками через процентные деривативы. Ряд крупных компаний на рынке кредитных деривативов уже приобрели статус маркетмейкеров, и в игру вступили брокеры. Международная ассоциация по свопам и деривативам (1SDA) в настоящее время занимается разработкой документов по стандартизации кредитных деривативов и операций с ними. Государственные регулирующие органы в западных странах изучают возможные последствия широкого использования этого нового инструмента на своих рынках и его влияния на проводимую ими денежно-кредитную политику.
По сторонам кредитных отношений выделяют следующие сегменты кредитного рынка:
1) центральный банк — коммерческие банки;
2) банки — банки;
3) коммерческие банки — клиенты (юридические и физические лица);
4) национальные банки — зарубежные банки.
Первый сегмент кредитного рынка России представляет собой кредитные отношения между Центральным банком РФ и коммерческими банками. Центральный банк предоставляет коммерческим банкам кредиты на аукционах рефинансирования (кредит-ном, вексельном, ломбардном). На этом сегменте кредитного рынка действуют ставки рефинансирования.
Второй сегмент кредитного рынка России — рынок межбанковских кредитов (МБК) — представляет отношения между банками. На межбанковском кредитном рынке банки периодически выступают в роли нетто-кредиторов и нетто-дебиторов. У банков нетто-кредиторов сумма размещенных кредитов превышает сумму привлеченных, а у банков-дебиторов — сумма привлеченных кредитов превышает сумму размещенных. На межбанковском кредитном рынке действует система регулярно рассчитываемых и публикуемых индикаторов стоимости кредитов — ставки MIBOR, MIBID, MIACR, INSTAR.
Ставка MIBOR (от англ. Moscow Interbank Offered Rate — предложение на продажу) рассчитывается как средняя величина объявленных ставок по межбанковским кредитам, предоставляемым крупнейшими российскими банками.
Ставка MIBID (от англ. Moscow Interbank Bid Rate — предложение на покупку) рассчитывается как средняя величина объявленных ставок по межбанковским кредитам, привлекаемым крупнейшими российскими банками.
Ставка MIACR (от англ. Moscow Interbank Actual Credit Rate) — средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам в крупнейших российских банках.
Ставка INSTAR (Interbank Short Term Actual Rate) — средневзвешенная фактическая процентная ставка по краткосрочным межбанковским кредитам — базируется на данных о сделках, совершенных крупнейшими российскими банками-дилерами.
Рынок межбанковских кредитов (МБК) как сегмент кредитного рынка связан с рынком ценных бумаг и валютным рынком. Изменения на этих рынках влияют на рынок МБК, и наоборот.
Третий сегмент кредитного рынка России — кредитные отношения между банками и их клиентами. Здесь в роли заемщика выступают юридические и физические лица, а в роли кредитора — банк. На клиентском рынке физические и юридические лица получают в банках ссуды. Для получения ссуды клиент должен обратиться в банк с заявкой, в которой излагается экономически обоснованная просьба о выдаче кредита. При поло-жительном решении коммерческий банк заключает с клиентом кредитное соглашение, в котором фиксируются все условия предоставления кредита.
Четвертый сегмент кредитного рынка России формируют кредитные отношения между российскими и иностранными банками. В советское время они были монополией Госбанка и Внешэкономбанка СССР. В условиях перехода к рыночной экономике субъектами международных кредитных отношений стали коммерческие банки, получившие в Банке России генеральную или расширенную лицензию на проведение валютных операций. Кредитные взаимоотношения возникают после проведения первых операций по корреспондентским счетам НОСТРО и ЛОРО. Иностранные и международные банки осуществляют в России инвестиции в виде предоставления кредитов за свой счет или в порядке осуществления посреднических операций.
Виды потребителей на рынке
Главная фигура в бизнесе — потребитель. Понять, кто такой потребитель, и кем потребитель является для предприятия — важный вопрос для разработки всей маркетинговой программы. Потребителю на самом деле не нужен товар или услуга предприятия, потребителю надо решить стоящие перед ним проблемы и удовлетворить потребности. Потребитель хочет, чтобы бизнес профессионалы решили стоящие перед ним проблемы и удовлетворили его желания. Современный потребитель предъявляет и новые желания, не только решить проблему при помощи товаров и услуг предприятия, но ему важен и процесс, как это будет происходить. Для потребителя важное значение имеет доступность предприятия для контактов, желание общения, удобство процесса приобретения товаров и услуг, дополнительные выгоды, которые может дать предприятие в этом процессе.
Термин "покупательское поведение" можно определить как поведение, проявляемое покупателями в процессе поиска, выбора, покупки, использования, оценки и утилизации продуктов, услуг и идей, которые могут удовлетворить потребности покупателей.
Выделяется целый ряд принципов анализа потребителей. Прежде всего, изучение прикладных поведенческих дисциплин — это хороший путь к пониманию поведения покупателей. Поведение потребителя — сложный многогранный процесс и для его изучения необходимо использовать междисциплинарный подход — приемы и методы, используемые в психологии и социологии. Исследования могут проводиться с использованием различных методов наблюдения за поведением (эксперименты, использование социологических обследований, анкетирование и интервьюирование и др.). Целесообразно также изучение отдельных стадий процесса принятия решений о покупке.
Индивидуальные потребители — отдельные лица и домохозяйства, покупающие или приобретающие иным способом товары и услуги для личного потребления.
Модель принятия решения о покупке:
Следующим важным моментом понимания потребителя является оценка факторов, определяющих поведение потребителя.
Рассмотрим некоторые факторы, оказывающие влияние на поведение индивидуального потребителя, более подробно.
1. Культура — основная первопричина определения потребностей и поведения человека. Культура зависит от определенного исторического уровня, различается в разных странах, в зависимости от социального класса. Человеческое поведение — вещь благоприобретенная.
2. Субкультура – это проявление культуры людей других национальностей, религиозных групп, представителей других регионов страны, других рас в рамках основной культуры на определенной территории.
3. Общественные классы — сравнительно стабильные группы в рамках общества, располагающиеся в иерархическом порядке и характеризующиеся наличием у их членов схожих ценностных представлений интересов в поведении.
4. Референтные группы
5. Роли и статусы потребителей меняются в соответствии с теориями ролевого поведения, и это необходимо учитывать как фактор, влияющий на поведение потребителя.
6. Тип личности — совокупность отличительных психологических характеристик человека, обеспечивающая типы его ответной реакции на окружающую среду. "Каким человек кажется себе?" — одна сторона вопроса. "Является на самом деле" — другая сторона вопроса.
7. Психологические факторы:
- Мотивация (побуждение) — нужда, ставшая столь настоятельной, что заставляет человека искать пути и способы ее удовлетворения. Удовлетворение нужды снимает испытываемую индивидом внутреннюю напряженность.
- Восприятие — процесс, посредством которого индивид отбирает, организует и интерпретирует поступающую информацию для создания значимой картины окружающего мира. Восприятие одного и того же по-разному разными людьми, восприятие одного и того же одним человеком в разное время.
- Усвоение — определенные изменения, происходящие в поведении индивида под влиянием накопленного им опыта.
- Убеждение — мысленная характеристика индивидом чего-либо. Убеждение, что товар хороший, делает человека постоянным покупателем.
- Отношение — сложившаяся на основе имеющихся знаний устойчивая благоприятная или неблагоприятная оценка индивидом объекта, идеи, испытываемого к ним чувства и направленность возможных действий.
Факторы, оказывающие влияние на покупательское поведение:
Важно также определить основные типы поведения индивидуальных потребителей в зависимости от двух, часто проявляющихся факторов. Первый фактор — это готовность потребителя затратить определенные усилия на поиск информации, выбор и оценку разных товаров в процессе покупки. Связанный с первым фактор — это частота покупки товара или услуги.
Особая покупка — это ситуация, когда потребитель готов потратить достаточно много усилий на процесс выбора товара, такие покупки осуществляются редко — обычно это товары особого спроса (например, драгоценности, дорогие автомобили и т. п.).
Типы поведения покупателя при принятии решения:
Второй тип — это покупка с предварительным выбором товара. Потребитель готов потратить некоторые усилия на процесс выбора, покупка происходит периодически (например, одежда, обувь, бытовая техника и т. п.). Совсем другой тип поведения в процессе рутинной покупки. Потребитель часто покупает товар и не готов каждый раз тратить много усилий на процесс покупки. Разработка маркетинговых программ с учетом этих типов поведения позволит сделать процесс покупки товара эффективным и с точки зрения продавца, и с точки зрения покупателя.
Рынок, понятие, функции
Рынок – одна из самых распространенных категорий в экономической теории и хозяйственной практике. Данная категория имеет множество различных толкований и у нас, и за рубежом.
В это понятие включают и договор купли-продажи, и совокупность деловых операций, осуществляемых в определенной сфере экономики или в определенном месте; и состояние и развитие спроса и предложения в конкретной сфере экономики (например, говорят о снижении цен на рынке металла или о дефиците на рынке труда); и место соединения спроса и предложения товаров, услуг и капиталов. Все эти (как и другие) определения рынка имеют право на существование, так как характеризуют те или иные стороны этого сложного экономического явления.
Наличие большого количества определений и трактовок содержания категории «рынок» связано с развитием общественного производства и обращения.
Первоначально рынок рассматривался как базар, место розничной торговли, рыночная площадь. Объясняется это тем, что появился рынок еще в период разложения первобытного общества, когда обмен между общинами становится более или менее регулярным, лишь приобретал форму товарного обмена, который осуществлялся в определенном месте и в определенное время. С развитием ремесла и городов торговля, рыночные отношения расширяются, за рынками закрепляются определенные места, рыночные площади.
По мере углубления общественного разделения труда и развития товарного производства понятие «рынок» приобретает более сложное толкование, которое находит отражение в мировой экономической литературе. Так, французский экономист-математик О. Курно (1801-1877) и экономист А. Маршалл (1842-1924) считают, что «рынок – это не какая-либо конкретная рыночная площадь, на которой продаются и покупаются предметы, а в целом всякий район, где сделки покупателей и продавцов друг с другом столь свободны, что цены на одни и те же товары имеют тенденцию легко и быстро выравниваться».В данном определении сохраняется пространственная характеристика рынка, а в качестве основного критерия выступает свобода обмена и установления цен.
С дальнейшим развитием товарного обмена, появлением денег, товарно-денежных отношений возникает возможность разрыва купли продажи во времени и пространстве, и характеристика рынка только как места торговли уже не отражает реальность, ибо формируется новая структура общественного производства – сфера обращения, которая характеризуется обособлением материальных и трудовых ресурсов, затрат труда с целью выполнения определенных специфических для обращения функций. В результате возникает новое понимание рынка как формы товарного и товарно-денежного обмена (обращения) Такое понимание рынка получило наибольшее распространение в нашей экономической литературе. В учебнике «Политическая экономия» указывается, что рынок – это обмен, организованный по законам товарного производства и денежного обращения.
В толковом словаре Ожегова приводится значение рынка как:
1) сферы товарного обращения, товарооборота
2) места розничной торговли под открытым небом или в торговых рядах, базар Рынок можно рассматривать со стороны субъектов рыночных отношений.
В этом случае рынок определяется как совокупность покупателей или всякой группы людей, вступающих в тесные деловые отношения и заключающие крупные сделки по поводу любого товара. Английский экономист У. Джевонс (1835-1882 гг.) в качестве основного критерия определения рынка выдвигает «тесноту» взаимосвязей между продавцами и покупателями. Он считает, что рынок представляет собой всякую группу людей, вступающих в тесные деловые отношения и заключающих сделки по поводу любого товара. Данное определение рынка характерно для концепции маркетинга. Однако сложный механизм рынка включает в себя не только покупателей, но и производителей, посредников. Кроме того, вышеизложенное определение рынка не учитывает воспроизводственный аспект характеристики рынка.
С ростом производства возникает естественная потребность в дополнительной рабочей силе. У человека появляется возможность «продать» свою рабочую силу, навыки, умения. В это время начинает складываться рынок рабочей силы, а потому покупка не только средств производства, но и рабочей силы становится неотъемлемым условием существования и развития производства. Понятие «рынок» расширяется до понимания его как элемента воспроизводства совокупного общественного продукта, как формы реализации, движения основных составных частей этого продукта. Появляется определение рынка как способа взаимодействия производителей и потребителей, основанный на децентрализованном, безличностном механизме ценовых сигналов. Данное определение рынка как совокупности конкретных экономических отношений характерно для марксисткой методологии.
Функции рынка можно правильно понять, если рассмотреть его в рамках более широкой системы.
Такой системой является товарно-рыночное хозяйство. Оно состоит из двух относительно постоянных подсистем:
1) товарного производства;
2 ) рынка.
Эти подсистемы внутренне неразрывно воссоединяются с помощью прямых и обратных связей.
Исходное звено общей системы – товарное производство оказывает прямое воздействие на рынок по нескольким направлениям:
а) в сфере производства постоянно создаются полезные продукты, которые столь же регулярно становятся объектами рыночных сделок;
б) одновременно с изготовлением товаров создаются потенциальные доходы всех агентов товарного хозяйства, которые подлежат реализации в рыночном обмене;
в) в силу общественного разделения труда, на котором основывается товарное производство, создается необходимость рыночного обмена продуктами.
В свою очередь, рынок оказывает во многом определяющее обратное влияние на процесс создания товаров. Обратные экономические связи составляют особые функции рынка .
К важнейшим функциям рынка относят:
1) Ценообразующую функцию. Поступающие обычно на рынок продукты и услуги одного назначения содержат неодинаковое количество материальных и трудовых затрат. Но рынок признает лишь общественно значимые затраты, только их согласен оплатить покупатель. Здесь формируется отражение общественной стоимости. Благодаря этому устанавливается подвижная связь между стоимостью и ценой, чутко реагирующая на изменения в производстве, потребностях конъюнктуры.
2) Регулирующую функцию. Данная функция связана с воздействием рынка на все сферы экономики, прежде всего на производство. Рынок дает ответы на вопросы, столь остро поставленные Самуэльсоном: что производить?, для кого производить?, как производить?.
Рынок довольно оперативно реагирует на изменения, происходящие в экономике, тем самым рынок способен к саморегулированию товарного производства. Если спрос на товар растет, производители станут больше производить, увеличивая цену. Насыщение рынка товарами снижает спрос и цену. Так рынок способствует согласованию производства и общественных потребностей, поддержанию сбалансированности спроса и предложения.
Из закона стоимости следует, что рынок оказывает стимулирующее воздействие на эффективность производства, побуждая товаропроизводителей создавать товары с наименьшими затратами. Если цена снижается, то производители вынуждены не только сокращать производство, но и искать пути снижения издержек (внедрение новой техники, технологий, совершенствование организации труда). Если цена повышается, то потребители должны искать дополнительные доходы, что повышает их трудовую активность.
В результате стихийные действия предпринимателей приводят к установлению более или менее оптимальных экономических пропорций. Действует регулирующая «невидимая рука» Адама Смита: «Предприниматель имеет в виду лишь свой собственный интерес, преследует собственную выгоду, причем в этом случае он невидимой рукой направляется к цели, которая совсем не входила в его намерения. Преследуя свои собственные интересы, он часто более действенным способом служит интересам общества, чем тогда, когда сознательно стремится служить им».
В современных условиях экономика управляется не только «невидимой рукой», но и государственными рычагами, однако регулирующая роль рынка продолжает сохраняться, во многом определяя сбалансированность народного хозяйства.
3) Информационную функцию. Рынок представляет собой богатый источник информации, знаний, сведений, необходимых всем его субъектам. Вся эта разнообразная информация воплощена прежде всего в ценах. Оперативная, обширная и в тоже время компактная информация, содержащаяся в ценах, позволяет определить наполненность или дефицитность рынков каждого вида товаров, уровень издержек на их производство, технологии и направления их совершенствования.
4) Санирующую функцию. С помощью конкуренции рынок очищает общественное производство от экономически неустойчивых, нежизнеспособных хозяйственных единиц, напротив дает зеленый свет более предприимчивым и эффективным, и за счет этого осуществляется дифференциация товаропроизводителей. В результате этого непрерывно повышается средний уровень устойчивости всего хозяйства в целом. По свидетельству Самуэльсона, в США от трети до половины всех розничных магазинов прекращают свою деятельность в течение трех лет с момента открытия. Нередко гибнут в конкурентной борьбе и крупные фирмы. В условиях концентрации производства и капитала монополизация деформирует санирующий механизм рынка. И все же в капиталистическом мире монополизация нигде не подавляет конкуренцию настолько, чтобы естественный отбор прекратился.
5) Посредническую функцию. Экономически обособленные производители в условиях глубокого разделения труда должны найти друг друга и обменяться результатами своей деятельности. Без рынка практически невозможно определить, насколько взаимовыгодной является та или иная технологическая и экономическая связь между конкретными участниками общественного производства. В нормальной рыночной экономике с достаточно развитой конкуренцией потребитель имеет возможность выбора оптимального поставщика. В то же время продавцу предоставляется возможность выбрать наиболее подходящего покупателя.
Функцию установления общественной значимости произведенного продукта и затрат труда. Если товар продан, значит произошло его общественное признание – признание его общественной полезности. Конечно, данная функция реализуется тогда, когда потребитель свободен в выборе продукции. То есть эта функция может действовать в условиях бездефицитного производства, при отсутствии монопольного положения в производстве; при наличии нескольких производителей и состязательности между ними.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
